Kannattavia osakesijoituksia. Käsittelemme voittoa todellisissa esimerkeissä
Osakesijoitusten avulla voit ratkaista pienten tulojen ongelman ja hajauttaa riskejä samoilla sijoituksilla. Mutta katsotaanpa tätä sijoitusvaihtoehtoa erityisillä esimerkeillä ja lasketaan, millaiseen kannattavuuteen voit luottaa. Harkitse tätä varten kahta Ranskassa ja Saksassa sijaitsevaa hanketta.
Keski-Ranska:
Wyndham Halcyon Retreat
Projekti: viiden tähden golf- ja kylpyläkompleksi Wyndham Halcyon Retreat, jota rakennetaan miljoonan neliömetrin alueelle. Yhteisomistus: alkaen 17 230 € Täysi omistus: alkaen 224 000 € Kannattavuus: 6–8 % vuodessa euroina Takaisinosto: kyllä Taatun kannattavuuden saavuttamisaika: 6 – 11 vuotta sijoittajan valinnan mukaan Hankittu omaisuus: Osuus huoneisto golf- ja kylpyläkeskuksessa, jota hallinnoi hotellioperaattori Wyndham Hotels & Resorts. Mahdollista ostaa asuntoja koko omistukseen.
Asuntojen hankintaa varten rekisteröidään yhtiö, jonka peruskirjassa määrätään 13 osaketta. Yhtiö omistaa tiettyjä kiinteistöjä. Osakkeen ostaessaan sijoittajasta tulee tämän kiinteistön tasa-arvoinen osaomistaja. Voit ostaa yhden tai useamman osakkeen koko yhtiön ostoon asti.
Sijoittajan kanssa tehdään kaksi sopimusta – osakkeen (osakkeiden) ostamisesta ja hallinnoinnista. Hallinnointiyhtiön kanssa tehdyssä sopimuksessa, joka antaa takuun vuosituottoa, täsmennettiin myös osapuolten vastuu ja ehdot hankkeesta irtautumiselle.
Lomakeskus on suunniteltu ensisijaisesti paikallisille turisteille ja brittiläisille golffaneille (naapurikaupungissa on lentokenttä, joka hyväksyy halpalentoyhtiöt Isosta-Britanniasta).
Wyndham Halcyon Retreat Golf & Spa
Laskelmat
Harkitse noin 50 000 euron sijoitusta, jotta voit verrata paremmin yllä oleviin esimerkkeihin. Muuten, tässä puhutaan pitkäaikaisesta vuokrasopimuksesta, jonka ainoa ero on, että rahastoyhtiö ottaa vastuun kannattavuudesta ja osuuden jälleenmyynnistä tietyn vuosien jälkeen.
Vähimmäispääsy hankkeeseen on 17 230 €, joka on yhden yksiöhuoneiston osakkeen hinta. Kolme osaketta maksavat sinulle €51 690. Lasketaan tuotto tästä summasta.
Sijoittajat, jotka ostavat asuntoja (tai osakkeita) tästä projektista vuonna 2020, saavat 5 % cashbackia tai 2 584,50 € kahden viikon kuluessa ostosta. Ensi vuodesta alkaen ja viiden vuoden ajan sijoittaja on velvollinen maksamaan 6 % netto vuodessa tai tällä sijoituksella 3 101,00 euroa vuodessa. Vain viidessä vuodessa saat 15 505,00 €. Maksut ovat neljännesvuosittain.
Sijoittajalla on tällöin kaksi vaihtoehtoa (!!). Poistu projektista saatuasi takaisin sijoitetut varat ja jopa 25 % bonuksen tai pidä panos vielä viisi vuotta, jolloin tuotto on jo 8 %.
Ensimmäinen vaihtoehto
Jos päätät myydä osuutesi vuonna 2026, saat sijoituksesi takaisin ja saat 25 % bonuksen eli 64 612,50 €. Tämä summa lisätään sinulle jo maksettuihin 18 089,50 € tuloihin (2 584,50 € cashback ja 15 505,00 € palautus viiden vuoden ajalta).
Kustannukset – hallintomaksu – 120 euroa vuodessa ryhmälle tai 360 euroa vuodessa kolmelle ryhmälle (1 800 euroa viisi vuotta).
Laskelmat ovat seuraavat: 64 612,50 + 18 089,50 – 1 800,00 – 51 690,00 = 29 212,00 €. Toisin sanoen ansaitset 56,50 % tuloista kuudessa vuodessa tai 9,42 % vuodessa.
Toinen vaihtoehto
Vuonna 2026 et myy osuuttasi, vaan jatkat sen omistamista vielä viisi vuotta – jo ehdolla, että saat 8 % vuodessa. Korkojakson päätyttyä sinulle tarjotaan takaisinosto ostohinnalla plus 50 % bonus. Eli kaudelta 2026-2031 saat 4 135,20 € × 5 = 20 676,00 €. Ja myy osakkeesi hintaan 77 535 € (51 690 € + 50 %).
Kokonaislaskelma: 77 535,00 + 18 089,50 (tulot ensimmäiseltä viideltä vuodelta ja käteispalautus) + 20 676,00 (tulot seuraavilta viideltä vuodelta) – 3 600,00 (hallinnolliset kulut kymmenen vuoden ajalta) – 51 690,00 = 61,00,10,8 % vuodessa eli 1,8 % vuodessa.
Voit myydä osakkeen etukäteen itse tai ottamalla yhteyttä rahastoyhtiöösi. Halusta vetäytyä projektista ja jatkaa osakkeen omistamista on tarpeen varoittaa rahastoyhtiötä etukäteen – vuotta etukäteen.
Yhteisomistus tässä hankkeessa antaa omistajille mahdollisuuden rentoutua kompleksin alueella jopa neljä viikkoa maksutta. Mutta! Viikkolepo ei vaikuta kannattavuuteen. Mutta jokainen seuraava seitsemän päivää maksaa sinulle 2% tuoton. Toisin sanoen järjestelmässä, jossa on 6% vuodessa, kun olet levännyt golfkeskuksessa yhden kuukauden, et ansaitse mitään tiettynä vuonna. Ainoa asia, josta joudut maksamaan lomasi aikana, ovat apurahat. Jos omistat yhden osakkeen, maksu on noin 10 euroa päivässä.
Tämäntyyppisten sijoitusten hyvät ja huonot puolet
Plussat: alhainen tulo (vain 17 230 €), kohtuullinen ja passiivinen tuotto sijoittajalle, mahdollisuus vetäytyä projektista viiden tai kymmenen vuoden kuluttua. Mahdollisuus käyttää omaa asuntoa.
Miinukset: kannattavuutesi ja koko projektin menestys riippuu rahastoyhtiöstä. Hankkeen onnistuminen edellyttää ihmisten vapaata liikkuvuutta vähintään yhdessä maassa.
Investointi kunnostukseen Saksassa
Projekti: kiinteistöt Saksassa (24 kohdetta) peruskorjaukseen ja jälleenmyyntiin Minimiinvestointi: alkaen 3 000 € Tuotto: 6–10 % euroina vuodessa, summasta riippuen Maksut: neljännesvuosittain Säästöohjelma: alkaen 50 € kuukaudessa Takaisinosto: kyllä Tuotto aika: viisi vuotta Hankittu kohde: asuinrakennusten, pääasiassa arkkitehtonisten muistomerkkien kunnostusta harjoittavan yrityksen joukkovelkakirjat
Saksalaisten yritysten Vivat-konserni harjoittaa yhdessä suunnittelu- ja rakennusyhtiö GGH AG:n kanssa Saksassa vanhojen rakennusten ostoa, peruskorjausta ja jälleenmyyntiä. Tällä hetkellä yhtiön salkussa on 24 tällaista kohdetta. Hankkeiden rahoittamiseen käytetään kolmea lähdettä: pankkilainaa, joka kattaa noin puolet tarvittavista varoista, omaa rahaa ja sijoittajien varoja. Heidän houkuttelemiseksi yritys laskee liikkeeseen ja laskee liikkeeseen korkolainoja. Tämä on tärkeä ero joukkorahoitukseen tai REIT-sijoitusrahastoihin verrattuna.
Minimisijoitus on 3 000 € (kertasijoitus) tai 50 € kuukaudessa kasautumisohjelman puitteissa. Sijoittaja ostaa yrityksen joukkovelkakirjat ja saa kiinteää tuloa.
Projektit yhtiön portfoliossa
Laskeminen
1 Kertasijoitus
Sijoittamalla 10 000 euroa saat 6 % vuodessa eli 600 euroa vuodessa (150 euroa vuosineljänneksessä). Sijoittamalla 50 000 € – 8 % vuodessa tai 4 000 € vuodessa (1 000 € per vuosineljännes).
Päästösääntöjen mukaan sijoitettujen varojen palautus tapahtuu tammikuussa 2025. Rahat tulevat tilillesi ilman verovähennyksiä.
Voit tehdä minkä tahansa määrän sopimuksia, mutta sen asian puitteissa, jonka paikallinen rahoitustoimien viranomainen on yritykselle sallinut. Minimi osallistumissumma on 3000 €.
2 Säästöohjelmaa
Tämä on eurooppalaisten suosima järjestelmä – sen avulla voit turvata säästöjä tulevaa eläkkeesi varten pienillä kuukausittaisilla maksuilla. Itse käytän tätä ohjelmaa ja voin sanoa, että kuukausimaksut eivät vaikuttaneet elintasooni mitenkään. Pääasia on, että päätät alkaa rakentaa tulevaisuuttasi itse, turvautumatta valtioon.
Päätät esimerkiksi sijoittaa 100 euroa kuukaudessa kymmenen vuoden ajan. Sopimuksen määrä kymmeneksi vuodeksi on 12 000 € (100 × 12 × 10), jonka aikana kertyy korkoa 4 829,39 €. Tämä summa muodostuu vuosituloista, jotka puolestaan lasketaan kertyneistä varoista, eli ensimmäisenä vuonna 1 200 euroa, toisena 2 400 euroa jne. Kertyneistä koroista vähennämme vastaavan Saksan veron (josta saat asiakirjan, joka on esitettävä maasi verovirastolle) 1 273,36 €.
Kymmenessä vuodessa sinulla on kertynyt 15 556,03 €. Voit sijoittaa nämä rahat uudelleen tai ottaa ne pois – kuten haluat.
Tämäntyyppisten sijoitusten hyvät ja huonot puolet
Plussat: mahdollisuus päästä sisään pienellä kertasummalla ja jopa kuukausimaksulla. Järjestelmä sopii erinomaisesti henkilökohtaisen säästörahaston luomiseen lasten eläkkeelle siirtymistä tai opiskelua varten. Korkea tuotto. Täysin passiivinen tulo sijoittajalle.
Miinukset: Riskit, jotka liittyvät siihen, että tulosi riippuvat tämän yrityksen oikeasta sijoitusstrategiasta. Toisin sanoen mitä hankkeita he valitsevat ja miten ne toteutetaan. Omistat joukkovelkakirjoja, et kiinteistöjä.