Was ist Zinseszins und wie kann ein Anleger damit Geld verdienen?

Bei der Bewertung der Kapitalrendite schauen die meisten von uns auf die Jahresrate. Doch erfahrene Anleger kennen das Geheimnis: Nicht nur die Größe ist wichtig, sondern auch die Methode der Zinsberechnung. Selbst ein kleiner Betrag kann kolossal werden, wenn Sie die volle Kraft des Zinseszinses nutzen.

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Was ist zinseszins

Dies sind die Zinsen, die auf den anfänglichen Anlagebetrag und auf in früheren Perioden aufgelaufene Zinsen berechnet werden. Um Zinseszinsen anzuwenden, reicht es aus, Erträge zu reinvestieren. So funktioniert es am Beispiel einer Bankeinlage.

Angenommen, Sie legen 50.000 konventionelle Einheiten zu 10 % pro Jahr auf der Bank an. In einem Jahr beträgt Ihr Einkommen 5.000 konventionelle Einheiten. Wenn Sie das Depot schließen und unter den gleichen Bedingungen wieder eröffnen, wobei Sie zu dem erwirtschafteten Kapitalbetrag 5.000 konventionelle Einheiten hinzufügen, beträgt Ihr Einkommen im nächsten Jahr 10 % von 55.000 konventionellen Einheiten, dh 5.500 konventionelle Einheiten. In einem weiteren Jahr werden die Einnahmen auf 6.050 konventionelle Einheiten anwachsen. Das ist Zinseszins, bei Bankeinlagen heißt es Kapitalisierung.

Dank Zinseszins, Spar-Schneeball: Ihre Investitionen generieren Einkommen, und dieses Einkommen generiert dann neues Einkommen und so weiter.

Vergleichen wir, wie der Beitrag bei der Berechnung von Einfach- und Zinseszins über mehrere Jahre wächst.

Anhand des Beispiels wird deutlich, dass der Zinseszins langfristig die maximale Wirkung bringt. Je früher Sie mit der Investition beginnen, desto mehr können Sie bis zum Zieldatum verdienen.

So berechnen Sie den Zinseszins

Der Zinseszins kann nach folgender Formel berechnet werden:

Sₙ = (1 + P / 100) ᴺ h S

wobei Sₙ die Höhe Ihres Kapitals am Ende des Anlagezeitraums, P der Zinssatz, S der anfängliche Anlagebetrag und N die Anzahl der Wiederanlagezeiträume ist.

Anstatt von Hand zu zählen, nutzen Sie unseren Zinseszinsrechner. Kopieren Sie einfach die Tabelle auf Ihr Google-Laufwerk und geben Sie Ihre Investitionsbedingungen an.

Wie der Zinseszins bei Investitionen funktioniert

Der Zinseszinseffekt gilt nicht nur für Bankeinlagen, sondern auch für andere Anlageinstrumente. Überlegen Sie, wie Sie es verwenden, wenn Sie in Anleihen und Aktien investieren.

Fesseln

Inhaber von Anleihen erhalten einen Prozentsatz der Anlage – Couponerträge. Es wird einmal im Quartal, halbjährlich oder jährlich gezahlt. Indem Sie in festverzinsliche Anleihen investieren, können Sie den Cashflow vorhersagen und im Voraus darüber nachdenken, wie Sie ihn verwenden können. Wenn Sie nicht vorhaben, von Couponerträgen zu leben, ist es die beste Lösung, diese in den Kauf derselben oder einer ähnlichen Anleihe zu investieren. Langfristig wird dies den Ertrag deutlich steigern.

Couponerträge können Sie nur reinvestieren, wenn diese für den Kauf weiterer Wertpapiere ausreichen. Wenn Sie eine OFZ-PD 26227 gekauft und dafür einen Kupon in Höhe von 36,9 E-Stück erhalten haben, können Sie keinen weiteren der gleichen Bundesanleihe kaufen – derzeit kostet das Papier 1070 E-Stück. Aber es ist eine ganz andere Sache, wenn Sie 50 Stk. haben. OFZ-PD 26227. Die jährliche Kuponzahlung auf sie beträgt 3.690 konventionelle Einheiten. Mit diesem Geld können Sie 3 weitere der gleichen OFZs kaufen und die nächsten Coupon-Einnahmen erhöhen. Das Schema kann so oft wiederholt werden, wie Sie möchten, um den maximalen Nutzen aus dem Zinseszins zu ziehen.

Die Rendite von Anleihen unter Berücksichtigung der Wiederanlage von Coupons wird als Effektivrendite bezeichnet. Es ist nicht notwendig, es manuell zu berechnen – es ist viel einfacher, den Anleihenrechner auf der Website der Moskauer Börse zu verwenden. Beispielsweise beträgt die effektive Rendite von OFZ-PD 26227 derzeit 7,54 %.

Der Kauf von Anleihen und die Reinvestition von Couponerträgen ist auf IIA noch rentabler – auf diese Weise können Sie nicht nur die Rentabilität von Investitionen steigern, sondern erhalten auch einen Steuerabzug von 13% des auf das Konto eingezahlten Betrags. Sie können IIS in der BCS Premier-Anwendung öffnen. Es ist schnell, kostenlos und komplett online.

Aktie

Ähnlich funktioniert der Zinseszins bei der Investition in Dividendenaktien. Angenommen, Sie haben 1.000 konventionelle Einheiten in Aktien mit einer stabilen jährlichen Rendite von 10 % investiert. Bei einfacher Verzinsung beträgt Ihre Rendite immer 10 % – Sie verdoppeln Ihr Kapital in 10 Jahren. Wenn Sie die erhaltenen Dividenden in dieselben Aktien reinvestieren, erhalten Sie in Zukunft noch mehr Dividenden und können Ihr Kapital in etwa 7 Jahren verdoppeln. Aber Achtung: Das gegebene Beispiel ist eher bedingt, in Wirklichkeit wird die Rendite der Aktien je nach Wirtschaftslage und Finanzergebnis des Unternehmens variieren.

Viele Anleger halten ihr Kapital lieber in Aktien mit moderaten, aber stabilen Dividendenrenditen und verwenden die daraus resultierenden Dividenden zum Kauf von Wertpapieren mit hohem Wachstumspotenzial. Dieses Schema ermöglicht es Ihnen, ein Gleichgewicht zwischen Kapitalschutz und der Möglichkeit, Erträge durch risikoreiche Instrumente zu steigern, zu erreichen.

Zinseszinsen können nicht nur beim Erhalt von Dividenden angesetzt werden. Wenn Sie von steigenden Aktienkursen profitieren – niedrig kaufen und hoch verkaufen –, können Sie Ihre Gewinne auch in den Kauf neuer Aktien reinvestieren und so Ihre Kapitalrendite steigern. Aber in diesem Fall ist das Ergebnis der Investition schwer vorherzusagen – es hängt davon ab, wie profitabel Sie Aktien verkaufen und kaufen und in welche Wertpapiere Sie Gewinne reinvestieren.

Fazit

Um mehr mit Investitionen zu verdienen, verwenden Sie den Zinseszinsmechanismus. Dazu reicht es aus, die erhaltenen Erträge in dieselben oder andere Finanzinstrumente zu reinvestieren. Beispielsweise können Sie Couponerträge ausgeben, um weitere Anleihen zu kaufen oder die erhaltenen Dividenden in neue Aktien desselben Emittenten zu investieren. Mit diesem Ansatz können Sie das Kapital langfristig deutlich erhöhen und Ihre finanziellen Ziele viel schneller erreichen.