Ein persönlicher Finanzplan ist Ihr Weg zum Wohlstand. Wie man komponiert und implementiert.

„Planen ist langweilig, aber wie Warren Buffett sagt, heute ruht sich jemand im Schatten eines weitläufigen Baumes aus, weil jemand anderes vor vielen Jahrzehnten die langweilige Arbeit erledigt, einen Setzling gepflanzt und gepflegt hat.” Warren Buffett

Warum einen persönlichen Finanzplan erstellen.

Finanzplanung ist der Prozess der Definition, Planung, Erreichung und Neudefinition Ihrer Lebensziele durch die richtige Verwaltung Ihrer Finanzen.

Warum einen Plan auf Papier machen, weil jeder seinen eigenen fertigen und immer funktionierenden Plan im Kopf hat?

Aber in der Praxis zieht es die Mehrheit vor, hier und jetzt zu leben und nicht an die Zukunft zu denken, weil „wir einmal leben”. In der Folge tätigen wir chaotische Einkäufe und gehen dann in den Sparmodus. Darüber hinaus umfasst die Kategorie der Impulskäufe nicht nur Kleidung und andere Luxusartikel, sondern auch Wohnungen und Autos.

Wenn ich anfange, Leuten von Finanzplanung zu erzählen, laufen alle Kommentare auf eine Sache hinaus: Der Versuch, sein Leben in unserem Land zu planen, ist hoffnungslos. Die Grundaufforderung, die ich bekomme, erinnert ein wenig an den Besuch in der Traumatologie nach einem gebrochenen Arm: „Sag mir einfach, was ich tun soll. Soll ich Dollar oder Euro kaufen??))"

Der Zweck der Finanzplanung besteht nicht darin, ein falsches Gefühl der Gewissheit zu erzeugen, dass jemand weiß, was in dreißig oder vierzig Jahren passieren wird. Lebensumstände und Pläne ändern sich. Wir alle erinnern uns an die Worte von John Lennon, dass das Leben das ist, was uns passiert, während wir Pläne schmieden.

Finanzplanung ist eine wesentliche Lebenskompetenz, die Ihnen hilft, Ihre Zukunft zu planen und Ihre finanziellen Ziele besser zu kontrollieren. Heutzutage kommt es nicht nur darauf an, wie viel man verdient, sondern auch, wie kompetent man dieses Einkommen verwaltet.

Klingt schwierig? Aber das ist nicht so! Indem Sie die Schritte in diesem Artikel befolgen, können Sie selbst einen grundlegenden Finanzplan erstellen.

Wichtige Schritte zur Erstellung eines persönlichen Finanzplans

Schritt 1 Bewerten Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation

Der erste Schritt – die Beurteilung der aktuellen finanziellen Situation ist sehr wichtig. Indem Sie verstehen, wo Sie sich gerade befinden, können Sie einen Plan erstellen, um sich Ihrem Ziel zu nähern.

Es ist notwendig, Ihre aktuellen Positionen klar zu definieren – um einen nüchternen Blick auf die aktuelle finanzielle Situation zu werfen. Es ist wichtig, hier zu kontrollieren, dass der „Vermeidungsmodus” nicht aktiviert wird, wenn Sie versuchen, finanzielle Löcher nicht zu bemerken, um Ihre Fehler nicht zuzugeben. Es könnten Stromrechnungen sein, die lange Zeit nicht bezahlt wurden, oder eine Anschaffung, die für Sie zu teuer ist. Seien Sie ehrlich zu sich selbst, wahrscheinlich wird hier die Hilfe eines Finanzpsychologen von vielen benötigt.

Bestimmen Sie zunächst, was Sie besitzen und wie viel Sie schulden (Vermögenswerte/Verbindlichkeiten). Nehmen Sie einfach ein leeres Blatt Papier und schneiden Sie es in zwei Hälften. Schreiben Sie auf der linken Seite alle Ihre Vermögenswerte (Bankkonten, Immobilien) und definieren Sie eine Bewertung für jeden Gegenstand, auf der rechten Seite alle Ihre Verbindlichkeiten (Kredite, Darlehen, Schulden).

Analysieren Sie zweitens die monatlichen Finanzeinnahmen und -ausgaben und identifizieren Sie mögliche Wachstumspunkte. Wenn es schwierig ist, dies sofort zu tun, versuchen Sie, ein Budget für Einnahmen und Ausgaben für mehrere Monate zu führen. Nach ein paar Monaten werden Sie definitiv verstehen, ob Sie etwas an Ihrem Finanzverhalten ändern müssen.

WO GEHT DAS GELD?

Halten Sie sich bei der Budgetierung für einen Monat an das 50/30/20-Prinzip: Senden Sie 50 % des Betrags, den Sie ausgeben, für notwendige Ausgaben (Miete oder Hypothek, Transport, Lebensmittel, Nebenkosten usw.), 30 % für Unterhaltung: (Einkaufen, Restaurants, Körperpflege und mehr), 20 % sollten für Ersparnisse oder die Tilgung von Schulden verwendet werden, falls vorhanden.

Schritt 2 Definieren Sie Ihre finanziellen Ziele

Basierend auf einem genauen Verständnis Ihrer finanziellen Situation können Sie Ihre kurz-, mittel- und langfristigen finanziellen Ziele festlegen.

Sie müssen einen dreistufigen Prozess zur finanziellen Bewertung Ihrer Ziele durchlaufen.

• Was ist dein Ziel?
• Wann wollen Sie es umsetzen?
• Wie viel wird es kosten

Nur ein Ziel im Sinne von „Ich will ein Haus am Meer” funktioniert nicht.

WIE MAN REICH WERDEN KANN

Die Hauptregel des Reichtums ist sehr einfach: Verdienen Sie mehr, als Sie ausgeben, und investieren Sie den Rest.

Geldanlage – je früher desto besser!

Die Magie des Zinseszinses

Je früher Sie mit dem Sparen und Investieren beginnen, desto mehr Zinseszinsen werden Sie erleben.
Die Magie des Zinseszinses ist: Je länger die Anlagedauer Ihres Geldes und je stabiler Sie Ihr Konto auffüllen, desto eindrucksvoller wachsen Ihre Gelder. Die Zinsen, die Sie verdienen, steigen jedes Jahr mit einer erstaunlichen Rate.
Wenn nur 120 c.u. 17 Jahre lang jeden Tag in das Sparschwein legen, dann werden Sie 734.000 USD ansammeln, Sie werden zustimmen, dass dies 1 Million herkömmliche Einheiten weniger ist als zu investieren. Wir haben den Preis einer intelligenten Investition berechnet – dieser beträgt +1 Million USD. Aber ein noch beeindruckenderes Ergebnis erwartet Sie, wenn Sie planen, in 35 Jahren in den Ruhestand zu gehen und sich entscheiden, 120 „Kaffee-Konventionelle-Einheiten” pro Tag zu sparen. In diesem Fall muss Ihr Rentenkonto8,5 Millionen Kubikmeter

Stimmen Sie zu, dass nur wenige der derzeitigen Rentner 8,5 Millionen USD ablehnen würden. Auf Rechnung.
Wenn Sie jetzt eine Tasse Kaffee trinken, kennen Sie den Preis – 1.700.000 konventionelle Einheiten für 17 Jahre oder 8.500.000 konventionelle Einheiten für den Ruhestand)))

Versuchen Sie einfach zu verstehen, dass Sie die Fähigkeit haben, täglich 120 herkömmliche Einheiten beiseite zu legen und diese klug zu platzieren, dann sind Sie bereits Millionär.

Schritt 3 Entwickeln Sie einen grundlegenden persönlichen Finanzplan

Der grundlegende Finanzplan muss in folgenden Bereichen entwickelt werden:

Aufwendungen für finanzielle Zwecke umfassen Lebensereignisse wie Weiterbildung, Heirat, Immobilienkauf, Kinderkriegen, Unterstützung der Eltern, Berufswechsel, Existenzgründung oder Pensionierung.

Versicherung. Unerwartete Lebenssituationen wie Unfälle und Krankheiten können Ihr Erspartes erheblich aufzehren. Ein ausreichender Versicherungsschutz für diese Fälle sollte ein wichtiger Bestandteil Ihrer Finanzplanung sein. Ziehen Sie mindestens eine kritische Unfall- und Berufsunfähigkeitsversicherung in Betracht. Sie sollten auch erwägen, einen Rücklagenfonds einzurichten, um die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate zu decken.

Nachfolgeplanung. Sich auf das Schlimmste vorzubereiten, kann frustrierend sein, aber es ist ein wesentlicher Bestandteil Ihres langfristigen Finanzplans. Im Falle einer schweren Krankheit, Invalidität oder im Todesfall ist es wichtig, dass Ihre Finanzen geordnet sind, damit Ihre Familie besser auf die Herausforderungen und Notfälle des Lebens vorbereitet ist.

Die Altersvorsorge hilft Ihnen bei der Bestimmung, wie viel Geld Sie nach der Pensionierung benötigen, und hilft Ihnen, Ihre Finanzen zu verwalten, um die Ausgaben in späteren Jahren zu decken.

Kreditplanung. Privatkredite und Hypotheken können Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen; aber Überschuldung kann Ihre Lebensplanung gefährden. Die Hauptsache ist, sicherzustellen, dass Sie die Kontrolle über den Kredit haben und nicht umgekehrt.

Bestimmen Sie Ihre Risikobereitschaft

Investieren spielt eine wichtige Rolle bei der Finanzplanung, da es Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Wenn Sie nur Geld in einem Tresor sparen, dann werden sie nur durch Inflation abgeschrieben, Sie müssen ein Anlageportfolio erstellen, das in Bezug auf und Höhe der Anlage mit Ihren Zielen übereinstimmt

Zuerst müssen Sie das akzeptable Risikoniveau für sich selbst bestimmen, wenn Sie investieren. Typischerweise werden die Anlegertypen und die entsprechenden Anlageinstrumente in 3 Kategorien eingeteilt: konservativ, moderat und aggressiv.

Wählen Sie eine Anlageklasse und Anlageinstrumente

Nachdem Sie Ihr Risikoprofil ermittelt haben, können Sie mit dem Aufbau eines Anlageportfolios beginnen. Hier kommt es darauf an, die Anteile richtig zwischen konservativen und aggressiven Instrumenten zu verteilen. Je länger Sie planen zu investieren, desto größer ist der Anteil, den Sie in aggressive Instrumente investieren können. Daher müssen Sie schon in jungen Jahren mit dem Investieren beginnen, Sie können den größten Teil Ihrer Ersparnisse in aggressive Instrumente investieren.

Fahren Sie dann direkt mit der Finanzberechnung fort. Die Berechnungen selbst sind nicht schwierig, wenn die Ziele, Ausgangsdaten und die Höhe der regelmäßigen Investitionen bekannt sind. Hier benötigen Sie Grundkenntnisse in Excel oder Google-Tabellen. Ich rate Ihnen, mit einfachen Berechnungen ohne Berücksichtigung der Inflation zu beginnen, um zu sehen, ob Ihre Ziele unter den heutigen Bedingungen verwirklicht werden.

So erstellen Sie einen persönlichen Finanzplan.

Einen persönlichen Finanzplan können Sie sowohl selbstständig als auch durch Kontaktaufnahme mit Fachleuten erstellen. Mithilfe von Tabellenkalkulationstools können Sie einen langfristigen Plan erstellen und Ihre aktuelle finanzielle Situation analysieren.

Warum empfehle ich trotzdem, sich an Profis zu wenden, wenn Sie selbst einen Finanzplan erstellen können?

Indem Sie Ihren Plan selbst erstellen, werden Sie von Ihren eigenen Erfahrungen aus der Vergangenheit (gute und schlechte) beeinflusst. Daher sieht man oft einfach keine neuen und offensichtlichen Lösungen. Die Erstellung eines Plans einem anderen anzuvertrauen, bedeutet, die eigene finanzielle Situation vorurteilsfrei von außen zu betrachten. Glauben Sie mir, fast immer, wenn Kunden wegen eines Finanzplans zu mir kommen, sind sie überrascht, dass sie solche einfachen Lösungen nicht bemerkt haben. Und das liegt nicht daran, dass ich mehr über Investitionen und Finanzen weiß als Sie, sondern weil ich nicht Sie bin.

Schritt 4 Halten Sie sich an Ihren Plan

Viele, die einen persönlichen Finanzplan erstellt haben, beruhigen sich darauf, aber es ist wichtig, alles Geplante schrittweise umzusetzen.

Nur Selbstdisziplin und konsequente Einhaltung des Plans sind der Schlüssel zum Erfolg bei der Erreichung ihrer finanziellen Ziele. Ich habe diese Menschen nicht gesehen, die ohne einen klaren Aktionsplan finanzielles Wohlergehen erreicht haben, aber es gibt genug von denen, die nichts erreicht haben, nur weil sie sich nicht rechtzeitig zusammentun und ihren Plan umsetzen konnten.

Schritt 5 Kehren Sie regelmäßig zum Plan zurück

In einer persönlichen Finanzplanung ist es unmöglich, alle sich ändernden Lebensumstände zu berücksichtigen. Das Leben verändert sich. Davor braucht man sich nicht zu fürchten. Wichtig ist, dass der erstellte Plan die aktuelle Situation berücksichtigt und Zukunftsaussichten berücksichtigt.

Es ist notwendig, alle sechs Monate zum Plan zurückzukehren, zu sehen, was sich geändert hat, und Anpassungen vorzunehmen. Der aktuelle Plan wird notwendig sein, um sich zu bewegen und die ersten Schritte zu unternehmen.

Um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, wird empfohlen, die Wertentwicklung Ihres Portfolios regelmäßig zu überprüfen und Ihre Anlagen gegebenenfalls neu auszurichten. Dies kann Ihnen helfen, ein Portfolio zu vermeiden, das möglicherweise zu stark auf bestimmte Anlageklassen ausgerichtet ist.

Die Finanzplanung ist ein dynamischer und kontinuierlicher Prozess. Sie müssen Ihren Plan anpassen, wenn sich die Marktbedingungen erheblich ändern oder wenn Sie in eine andere Lebensphase eintreten. Sie müssen Anpassungen gemäß Ihren Ressourcen, Bedürfnissen und Situationen vornehmen, um sicherzustellen, dass Ihr Plan mit Ihren finanziellen Zielen übereinstimmt.