Un piano finanziario personale è il tuo percorso verso la prosperità. Come comporre e realizzare.

"La pianificazione è noiosa, ma come dice Warren Buffett, oggi qualcuno sta riposando all’ombra di un albero tentacolare perché qualcun altro ha svolto il lavoro noioso molti decenni fa, ha piantato una piantina e se ne è preso cura". Warren Buffett

Perché fare un piano finanziario personale.

La pianificazione finanziaria è il processo di definizione, pianificazione, raggiungimento e ridefinizione dei tuoi obiettivi di vita attraverso la corretta gestione delle tue finanze.

Perché fare un piano su carta, perché ognuno ha in testa il proprio piano già pronto e sempre funzionante?

Ma in pratica, la maggioranza preferisce vivere qui e ora, non pensando al futuro, perché “viviamo una volta". Di conseguenza, facciamo acquisti caotici e poi entriamo in modalità di austerità. Inoltre, la categoria degli acquisti impulsivi comprende non solo vestiti e altri oggetti di lusso, ma anche appartamenti e automobili.

Quando comincio a parlare alla gente della pianificazione finanziaria, tutti i commenti si riducono a una cosa: cercare di pianificare la tua vita nel nostro paese è senza speranza. La richiesta di base che ricevo ricorda in qualche modo di andare in traumatologia dopo un braccio rotto: “Dimmi solo cosa fare. Dovrei comprare dollari o euro??))”

Lo scopo della pianificazione finanziaria non è creare un falso senso di certezza che qualcuno sappia cosa accadrà tra trenta o quarant’anni. Le circostanze e i piani della vita cambiano. Ricordiamo tutti le parole di John Lennon secondo cui la vita è ciò che ci accade mentre facciamo progetti.

La pianificazione finanziaria è un’abilità di vita importante che ti aiuta a pianificare il tuo futuro e controllare meglio i tuoi obiettivi finanziari. Al giorno d’oggi, è importante non solo quanto guadagni, ma anche quanto con competenza gestisci questo reddito.

Sembra difficile? Ma non lo è! Con i passaggi di questo articolo, puoi creare tu stesso un piano finanziario di base.

Passi chiave nella creazione di un piano finanziario personale

Passaggio 1 Valuta la tua attuale situazione finanziaria

Il primo passo: valutare l’attuale situazione finanziaria è molto importante. Comprendendo dove ti trovi ora, puoi fare un piano per muoverti verso il tuo obiettivo.

È necessario definire chiaramente le tue attuali posizioni – per dare uno sguardo sobrio all’attuale situazione finanziaria. È importante controllare qui in modo che la "modalità evitamento" non si accenda, quando cerchi di non notare buchi finanziari, in modo da non ammettere i tuoi errori. Potrebbero essere bollette che non vengono pagate da molto tempo o un acquisto troppo costoso da mantenere. Sii onesto con te stesso, probabilmente, qui l’aiuto di uno psicologo finanziario sarà necessario a molti.

Innanzitutto, determina ciò che possiedi e quanto devi (attività/passività). Basta prendere un foglio di carta bianco, tagliarlo a metà. A sinistra, scrivi tutte le tue attività (conti bancari, immobili), definendo una valutazione per ogni voce, a destra – tutte le tue passività (crediti, prestiti, debiti).

In secondo luogo, analizzare le entrate e le spese finanziarie mensili, identificare i possibili punti di crescita. Se è difficile farlo subito, prova a mantenere un budget di entrate e spese per diversi mesi. Dopo qualche mese, capirai sicuramente se hai bisogno di cambiare qualcosa nel tuo comportamento finanziario.

DOVE VANNO I SOLDI?

Quando si pianifica per un mese, attenersi al principio del 30/50/20: inviare il 50% dell’importo speso per le spese necessarie (affitto o mutuo, trasporti, generi alimentari, utenze, ecc.), 30% per l’intrattenimento: (shopping, ristoranti, cura della persona e altro), il 20% dovrebbe essere destinato al risparmio o all’estinzione dei debiti, se presenti.

Passaggio 2 Definisci i tuoi obiettivi finanziari

Sulla base di una corretta comprensione della tua situazione finanziaria, sarai in grado di determinare i tuoi obiettivi finanziari a breve, medio e lungo termine.

Devi passare attraverso un processo in tre fasi di valutazione finanziaria dei tuoi obiettivi.

• Qual è il tuo obiettivo?
• Quando vuoi implementarlo?
• Quanto costa

Solo un obiettivo nello spirito di "Voglio una casa al mare" non funziona.

COME DIVENTARE RICCO

La regola principale della ricchezza è molto semplice: guadagna più di quanto spendi e investi il ​​resto.

Investimento: prima è, meglio è!

La magia dell’interesse composto

Prima inizi a risparmiare e investire, maggiore sarà l’interesse composto che sperimenterai.
La magia dell’interesse composto è questa: più lungo è il termine di investimento dei tuoi fondi e più stabile ricostituisci il tuo conto, più i tuoi fondi crescono in modo impressionante. L’interesse che guadagni aumenta a un ritmo sbalorditivo ogni anno.
Se solo 120 c.u. metti da parte nel salvadanaio ogni giorno per 17 anni, poi accumulerai 734 mila dollari, sarai d’accordo che questo è 1 milione di unità convenzionali in meno rispetto all’investimento. Abbiamo calcolato il prezzo di un investimento intelligente: questo è +1 milione di dollari. Ma un risultato ancora più impressionante ti aspetta se prevedi di andare in pensione tra 35 anni e decidi di risparmiare 120 "unità di caffè convenzionali" al giorno. In questo caso, il tuo conto pensione avrà8,5 milioni di c.u.

D’accordo sul fatto che pochi degli attuali pensionati rifiuterebbero 8,5 milioni di dollari. Sul conto.
Ora, bevendo una tazza di caffè, conosci il suo prezzo: 1.700.000 unità convenzionali per 17 anni o 8.500.000 unità convenzionali per la pensione)))

Cerca solo di capire che hai la possibilità di mettere da parte 120 unità convenzionali al giorno e posizionarle saggiamente, allora sei già milionario.

Passaggio 3 Sviluppare un piano finanziario personale di base

Il piano finanziario di base deve essere sviluppato nelle seguenti aree:

Le spese per scopi finanziari includono eventi della vita come ulteriore istruzione, matrimonio, acquisto di proprietà, avere figli, sostenere i genitori, cambiare carriera, avviare un’impresa o andare in pensione.

Assicurazione. Situazioni impreviste nella vita, come incidenti e malattie, possono prosciugare notevolmente i tuoi risparmi. Avere un’adeguata copertura assicurativa per questi casi dovrebbe essere una componente chiave della tua pianificazione finanziaria. Come minimo, prendere in considerazione un’assicurazione contro gli infortuni critici e l’invalidità. Dovresti anche considerare la creazione di un fondo di riserva per coprire da tre a sei mesi di spese di soggiorno.

Piani di successione. Prepararsi al peggio può essere frustrante, ma è parte integrante del tuo piano finanziario a lungo termine. In caso di malattia grave, disabilità o morte, è importante che le tue finanze siano in ordine in modo che la tua famiglia sia meglio preparata ad affrontare le sfide e le emergenze della vita.

La pianificazione della pensione ti aiuterà a determinare di quanti soldi avrai bisogno dopo il pensionamento e ti aiuterà a gestire le tue finanze per coprire le spese negli anni successivi.

Pianificazione del credito. Prestiti personali e mutui possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari; ma il sovraindebitamento può mettere a repentaglio il tuo progetto di vita. La cosa principale è assicurarsi di avere il controllo del credito e non viceversa.

Determina la tua propensione al rischio

Investire svolge un ruolo importante nella pianificazione finanziaria in quanto può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Se risparmi semplicemente denaro in una cassaforte, allora si deprezzano solo dall’inflazione, devi creare un portafoglio di investimenti coerente in termini e quantità di investimento con i tuoi obiettivi

Per prima cosa devi determinare il livello di rischio accettabile per te stesso quando investi. Tipicamente, le tipologie di investitori e i corrispondenti strumenti di investimento sono divisi in 3 categorie: conservatori, moderati e aggressivi.

Scegli una classe di attività e strumenti di investimento

Dopo aver determinato il tuo profilo di rischio, puoi iniziare a costruire un portafoglio di investimenti. In questo caso, è importante distribuire correttamente le quote tra strumenti conservatori e aggressivi. Più a lungo prevedi di investire, maggiore è la quota che puoi investire in strumenti aggressivi. Pertanto, devi iniziare a investire in giovane età, puoi investire la maggior parte dei tuoi risparmi in strumenti aggressivi.

Quindi procedere direttamente ai calcoli finanziari. Non è difficile fare i calcoli da soli se si conoscono gli obiettivi, i dati iniziali e l’importo degli investimenti regolari. Qui avrai bisogno di una conoscenza di base di Excel o fogli di calcolo di Google. Ti consiglio di iniziare con calcoli semplici senza tenere conto dell’inflazione per vedere se i tuoi obiettivi vengono realizzati nelle condizioni odierne.

Come fare un piano finanziario personale.

Puoi redigere un piano finanziario personale sia da solo che rivolgendoti a professionisti. Utilizzando gli strumenti del foglio di calcolo, sarai in grado di fare un piano a lungo termine e analizzare la tua attuale situazione finanziaria.

Perché consiglio comunque di rivolgerti a professionisti se puoi fare un piano finanziario da solo?

Facendo il tuo piano da solo, sarai influenzato dalle tue esperienze passate (buone e cattive). Pertanto, spesso semplicemente non vedi soluzioni nuove e ovvie. Affidare ad un altro la redazione di un piano significa vedere dall’esterno la propria situazione finanziaria, senza pregiudizi. Credetemi, quasi sempre quando i clienti vengono da me per un piano finanziario, sono sorpresi di non aver notato soluzioni così semplici. E non è perché io sappia più di te di investimenti e finanze, è solo che non sono te.

Passaggio 4 Attieniti al tuo piano

Molti, dopo aver elaborato un piano finanziario personale, si sono calmati su questo, ma è importante iniziare ad attuare gradualmente tutto ciò che è pianificato.

Solo autodisciplina e costante adesione al piano, la chiave del successo nel raggiungimento dei propri obiettivi finanziari. Non ho visto quelle persone che hanno raggiunto il benessere finanziario senza un piano d’azione chiaro, ma ce ne sono abbastanza di quelle che non hanno ottenuto nulla, solo perché non sono riuscite a riunirsi in tempo e ad attuare il loro piano.

Passaggio 5 Tornare regolarmente al piano

In un piano finanziario personale, è impossibile tenere conto di tutte le mutevoli circostanze della vita. La vita sta cambiando. Non c’è bisogno di aver paura di questo. È importante che il piano redatto tenga conto della situazione attuale e tenga conto delle prospettive future.

È necessario tornare al piano ogni sei mesi, vedere cosa è cambiato e apportare modifiche. Il piano attuale sarà necessario per mettersi in movimento, per fare i primi passi.

Per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, ti consigliamo di rivedere regolarmente la performance del tuo portafoglio e di riequilibrare i tuoi investimenti, se necessario. Questo può aiutarti a evitare di mantenere un portafoglio che potrebbe essere eccessivamente concentrato su determinate classi di attività.

La pianificazione finanziaria è un processo dinamico e continuo. Devi adattare il tuo piano quando ci sono cambiamenti significativi nelle condizioni di mercato o quando entri in una fase di vita diversa. È necessario apportare modifiche in base alle proprie risorse, esigenze e situazioni per garantire che il piano sia in linea con i propri obiettivi finanziari.