Un plan financiero personal es su camino hacia la prosperidad. Cómo componer e implementar.
“La planificación es aburrida, pero como dice Warren Buffett, hoy en día alguien está descansando a la sombra de un árbol porque alguien más hizo el trabajo aburrido hace muchas décadas, plantó una plántula y la cuidó". Warren Buffett
Por qué hacer un plan financiero personal.
La planificación financiera es el proceso de definir, planificar, alcanzar y redefinir tus objetivos de vida a través del manejo adecuado de tus finanzas.
¿Por qué hacer un plan en papel, porque cada uno tiene su propio plan listo y siempre funcionando en su cabeza?
Pero en la práctica, la mayoría prefiere vivir aquí y ahora, sin pensar en el futuro, porque “se vive una vez”. Como resultado, hacemos compras caóticas y luego entramos en modo de austeridad. Además, la categoría de compras impulsivas incluye no solo ropa y otros artículos de lujo, sino también apartamentos y automóviles.
Cuando empiezo a hablarle a la gente sobre la planificación financiera, todos los comentarios se reducen a una sola cosa: tratar de planificar tu vida en nuestro país es inútil. La petición básica que recibo recuerda un poco a ir a traumatología después de una fractura de brazo: “Solo dime qué hacer. ¿Debo comprar dólares o euros?))”
El objetivo de la planificación financiera no es crear una falsa sensación de certeza de que alguien sabe lo que sucederá en treinta o cuarenta años. Las circunstancias de la vida y los planes cambian. Todos recordamos las palabras de John Lennon de que la vida es lo que nos sucede mientras hacemos planes.
La planificación financiera es una habilidad importante para la vida que lo ayuda a planificar su futuro y controlar mejor sus objetivos financieros. Hoy en día, es importante no solo cuánto gana, sino también qué tan competentemente administra estos ingresos.
¿Suena dificil? ¡Pero no lo es! Con los pasos de este artículo, usted mismo puede crear un plan financiero básico.
Pasos clave para crear un plan financiero personal
Paso 1 Evalúe su situación financiera actual
El primer paso: evaluar la situación financiera actual es muy importante. Al comprender dónde se encuentra ahora, puede hacer un plan para avanzar hacia su meta.
Es necesario definir claramente sus posiciones actuales: dar una mirada sobria a la situación financiera actual. Es importante controlar aquí para que no se active el "modo de evasión", cuando intenta no notar agujeros financieros, para no admitir sus errores. Podrían ser facturas de servicios públicos que no se han pagado durante mucho tiempo o una compra que es demasiado costosa de mantener. Sea honesto con usted mismo, probablemente, aquí muchos necesitarán la ayuda de un psicólogo financiero.
Primero, determine lo que posee y cuánto debe (activos/pasivos). Simplemente tome una hoja de papel en blanco, córtela por la mitad. En el lado izquierdo, escriba todos sus activos (cuentas bancarias, bienes inmuebles), definiendo una valoración para cada artículo, en el lado derecho, todos sus pasivos (créditos, préstamos, deudas).
En segundo lugar, analice los ingresos y gastos financieros mensuales, identifique posibles puntos de crecimiento. Si es difícil hacer esto de inmediato, intente mantener un presupuesto de ingresos y gastos durante varios meses. Después de unos meses, definitivamente comprenderá si necesita cambiar algo en su comportamiento financiero.
¿A DÓNDE VA EL DINERO?
Cuando haga su presupuesto para un mes, apéguese al principio 50/30/20: envíe el 50 % del monto que gasta a los gastos necesarios (alquiler o hipoteca, transporte, comestibles, servicios públicos, etc.), el 30 % a entretenimiento: (compras, restaurantes, cuidado personal y más), el 20% debe destinarse a ahorros o pago de deudas, si las hubiere.
Paso 2 Define tus metas financieras
Con base en una comprensión adecuada de su situación financiera, podrá determinar sus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo.
Debe pasar por un proceso de tres pasos para evaluar financieramente sus objetivos.
- ¿Cuál es tu objetivo?
- ¿Cuándo quieres implementarlo?
- Cuánto cuesta
Solo una meta en el espíritu de "Quiero una casa junto al mar" no funciona.
CÓMO SER RICO
La regla principal de la riqueza es muy simple: gana más de lo que gastas e invierte el resto.
Inversión: ¡cuanto antes mejor!
La magia del interés compuesto
Cuanto antes comience a ahorrar e invertir, más interés compuesto experimentará.
La magia del interés compuesto es esta: cuanto más largo sea el plazo de inversión de sus fondos y más estable reponga su cuenta, más impresionantes crecerán sus fondos. El interés que gana aumenta a un ritmo asombroso cada año.
Si solo 120 u.c. guarde en la alcancía todos los días durante 17 años, luego acumulará 734 mil USD, estará de acuerdo en que esto es 1 millón de unidades convencionales menos que invertir. Hemos calculado el precio de una inversión inteligente: esto es +1 millón de dólares. Pero te espera un resultado aún más impresionante si planeas jubilarte en 35 años y decides ahorrar 120 "unidades de café convencionales" por día. En este caso, su cuenta de pensión tendrá8,5 millones de u.m.
De acuerdo en que pocos de los jubilados actuales rechazarían 8,5 millones de dólares. A cuenta.
Ahora, tomando una taza de café, sabes su precio: 1.700.000 unidades convencionales durante 17 años o 8.500.000 unidades convencionales para la jubilación)))
Solo trata de entender que tienes la capacidad de apartar 120 unidades convencionales diarias y colocarlas sabiamente, entonces ya eres millonario.
Paso 3 Desarrollar un plan financiero personal básico
El plan financiero básico debe desarrollarse en las siguientes áreas:
Los gastos con fines financieros incluyen eventos de la vida como educación superior, matrimonio, compra de propiedades, tener hijos, mantener a los padres, cambiar de carrera, iniciar un negocio o jubilarse.
Seguro. Situaciones inesperadas en la vida, como accidentes y enfermedades, pueden agotar sus ahorros considerablemente. Tener una cobertura de seguro adecuada para estos casos debe ser un componente clave de su planificación financiera. Como mínimo, considere un seguro de discapacidad y accidentes críticos. También debe considerar establecer un fondo de reserva para cubrir de tres a seis meses de gastos de manutención.
Plan de sucesión. Prepararse para lo peor puede ser frustrante, pero es una parte integral de su plan financiero a largo plazo. En caso de una enfermedad grave, discapacidad o muerte, es importante que sus finanzas estén en orden para que su familia esté mejor preparada para enfrentar los desafíos y emergencias de la vida.
La planificación de la jubilación lo ayudará a determinar cuánto dinero necesitará después de la jubilación y lo ayudará a administrar sus finanzas para cubrir los gastos en años posteriores.
Planificación crediticia. Los préstamos personales y las hipotecas pueden ayudarlo a alcanzar sus metas financieras; pero el sobreendeudamiento puede hacer peligrar tu proyecto de vida. Lo principal es asegurarse de tener el control del crédito y no al revés.
Determina tu apetito por el riesgo
La inversión juega un papel importante en la planificación financiera, ya que puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Si solo guarda dinero en una caja fuerte, entonces solo se deprecian por la inflación, necesita hacer una cartera de inversiones que sea consistente en términos y montos de inversión con sus objetivos
Primero, debe determinar el nivel de riesgo aceptable para usted al invertir. Normalmente, los tipos de inversores y las herramientas de inversión correspondientes se dividen en 3 categorías: conservadores, moderados y agresivos.
Elija una clase de activos e instrumentos de inversión
Después de determinar su perfil de riesgo, puede comenzar a crear una cartera de inversiones. Aquí, es importante distribuir correctamente las acciones entre instrumentos conservadores y agresivos. Cuanto más tiempo planee invertir, mayor será la participación que podrá invertir en instrumentos agresivos. Por lo tanto, debe comenzar a invertir a una edad temprana, puede invertir la mayor parte de sus ahorros en instrumentos agresivos.
Luego proceda directamente a los cálculos financieros. No es difícil hacer los propios cálculos si se conocen los objetivos, los datos iniciales y el monto de las inversiones periódicas. Aquí necesitará conocimientos básicos de hojas de cálculo de Excel o Google. Le aconsejo que comience con cálculos simples sin tener en cuenta la inflación para ver si sus objetivos se están cumpliendo en las condiciones actuales.
Cómo hacer un plan financiero personal.
Puede elaborar un plan financiero personal tanto por su cuenta como contactando a profesionales. Usando herramientas de hoja de cálculo, podrá hacer un plan a largo plazo y analizar su situación financiera actual.
¿Por qué sigo recomendando recurrir a profesionales si puede hacer un plan financiero usted mismo?
Al hacer su plan por su cuenta, se verá influenciado por sus propias experiencias pasadas (buenas y malas). Por lo tanto, a menudo simplemente no ve soluciones nuevas y obvias. Encomendar la elaboración de un plan a otro medio para ver su propia situación financiera desde el exterior, sin perjuicio. Créame, casi siempre cuando los clientes vienen a mí por un plan financiero, se sorprenden de que no hayan notado soluciones tan simples. Y no es que sepa más que tú de inversiones y finanzas, es que no soy tú.
Paso 4 Cíñete a tu plan
Muchos, habiendo elaborado un plan financiero personal, se calman con esto, pero es importante comenzar a implementar gradualmente todo lo planeado.
Sólo la autodisciplina y la adhesión constante al plan, la clave del éxito en el logro de sus objetivos financieros. No he visto a esas personas que han logrado el bienestar financiero sin un plan de acción claro, pero hay suficientes de los que no han logrado nada, solo porque no pudieron reunirse a tiempo e implementar su plan.
Paso 5 Regrese al plan regularmente
En un plan financiero personal, es imposible tener en cuenta todas las circunstancias cambiantes de la vida. La vida está cambiando. No hay necesidad de tener miedo de esto. Es importante que el plan elaborado tenga en cuenta la situación actual y tenga en cuenta las perspectivas de futuro.
Es necesario volver al plan cada seis meses, ver qué ha cambiado y hacer ajustes. El plan actual será necesario para empezar a moverse, para dar los primeros pasos.
Para lograr sus objetivos financieros, se recomienda que revise regularmente el desempeño de su cartera y reequilibre sus inversiones si es necesario. Esto puede ayudarlo a evitar mantener una cartera que puede estar demasiado enfocada en ciertas clases de activos.
La planificación financiera es un proceso dinámico y continuo. Debe ajustar su plan cuando haya cambios significativos en las condiciones del mercado o cuando ingrese a una etapa de vida diferente. Debes hacer ajustes de acuerdo a tus recursos, necesidades y situaciones para asegurar que tu plan esté en línea con tus metas financieras.