Osobisty plan finansowy to Twoja droga do dobrobytu. Jak komponować i wdrażać.

„Planowanie jest nudne, ale jak mówi Warren Buffett, dziś ktoś odpoczywa w cieniu rozłożystego drzewa, ponieważ ktoś inny wykonał nudną pracę wiele dekad temu, zasadził sadzonkę i się nią zaopiekował". Warren Buffett

Po co tworzyć osobisty plan finansowy.

Planowanie finansowe to proces definiowania, planowania, osiągania i redefiniowania celów życiowych poprzez właściwe zarządzanie finansami.

Po co robić plan na papierze, skoro każdy ma w głowie swój gotowy i zawsze działający plan?

Ale w praktyce większość woli żyć tu i teraz, nie myśląc o przyszłości, bo „żyjemy raz”. W efekcie dokonujemy chaotycznych zakupów, a następnie przechodzimy w tryb oszczędnościowy. Ponadto kategoria zakupów impulsywnych obejmuje nie tylko ubrania i inne luksusowe przedmioty, ale także mieszkania i samochody.

Kiedy zaczynam opowiadać ludziom o planowaniu finansowym, wszystkie komentarze sprowadzają się do jednego: próba zaplanowania swojego życia w naszym kraju jest beznadziejna. Podstawowa prośba, jaką otrzymuję, przypomina trochę pójście na traumatologię po złamanej ręce: „Po prostu powiedz mi, co mam robić. Mam kupić dolary czy euro??))”

Celem planowania finansowego nie jest stworzenie fałszywego poczucia pewności, że ktoś wie, co stanie się za trzydzieści czy czterdzieści lat. Zmieniają się okoliczności i plany życiowe. Wszyscy pamiętamy słowa Johna Lennona, że ​​życie jest tym, co dzieje się z nami, gdy robimy plany.

Planowanie finansowe to niezbędna umiejętność życiowa, która pomaga planować przyszłość i lepiej kontrolować swoje cele finansowe. W dzisiejszych czasach ważne jest nie tylko to, ile zarabiasz, ale także jak umiejętnie zarządzasz tym dochodem.

Brzmi trudno? Ale nie jest! Wykonując czynności opisane w tym artykule, możesz samodzielnie stworzyć podstawowy plan finansowy.

Kluczowe kroki w tworzeniu osobistego planu finansowego

Krok 1 Oceń swoją obecną sytuację finansową

Pierwszy krok – ocena aktualnej sytuacji finansowej jest bardzo ważna. Rozumiejąc, gdzie jesteś teraz, możesz zaplanować dążenie do celu.

Niezbędne jest jasne określenie swoich aktualnych stanowisk – aby trzeźwo spojrzeć na obecną sytuację finansową. Ważne jest, aby kontrolować tutaj, aby „tryb unikania” nie włączał się, gdy starasz się nie zauważać dziur finansowych, aby nie przyznać się do błędów. Mogą to być rachunki za media, które nie były opłacane przez długi czas lub zakup, który jest zbyt drogi w utrzymaniu. Bądź ze sobą szczery, prawdopodobnie tutaj wielu będzie potrzebować pomocy psychologa finansowego.

Najpierw określ, co posiadasz i ile jesteś winien (aktywa/pasywa). Wystarczy wziąć czystą kartkę papieru, przeciąć ją na pół. Po lewej stronie wypisz wszystkie swoje aktywa (rachunki bankowe, nieruchomości), określając wycenę dla każdej pozycji, po prawej – wszystkie zobowiązania (kredyty, pożyczki, długi).

Po drugie, analizuj miesięczne wpływy i wydatki finansowe, identyfikuj możliwe punkty wzrostu. Jeśli trudno jest to zrobić od razu, spróbuj utrzymać budżet dochodów i wydatków przez kilka miesięcy. Po kilku miesiącach na pewno zrozumiesz, czy musisz coś zmienić w swoim zachowaniu finansowym.

GDZIE IDZIEJĄ PIENIĄDZE?

Planując budżet na miesiąc, trzymaj się zasady 50/30/20: wyślij 50% kwoty, którą wydajesz na niezbędne wydatki (czynsz lub kredyt hipoteczny, transport, artykuły spożywcze, media itp.), 30% na rozrywkę: (zakupy, restauracje, higiena osobista i nie tylko), 20% powinno przeznaczyć na oszczędności lub spłatę długów, jeśli takie istnieją.

Krok 2 Zdefiniuj swoje cele finansowe

W oparciu o właściwe zrozumienie swojej sytuacji finansowej będziesz w stanie określić swoje krótko-, średnio- i długoterminowe cele finansowe.

Musisz przejść przez trzyetapowy proces finansowej oceny swoich celów.

• Jaki jest twój cel?
• Kiedy chcesz to wdrożyć?
• Ile to kosztuje

Tylko cel w duchu „Chcę dom nad morzem” nie działa.

JAK ZOSTAĆ BOGATY?

Główna zasada bogactwa jest bardzo prosta: zarabiaj więcej niż wydajesz, a resztę inwestuj.

Inwestycja – im szybciej tym lepiej!

Magia procentu składanego

Im szybciej zaczniesz oszczędzać i inwestować, tym więcej odsetek składanych odczujesz.
Magia oprocentowania składanego polega na tym, że im dłuższy okres inwestowania Twoich środków i im stabilniej zasilasz swoje konto, tym bardziej imponująco rosną Twoje środki. Zarabiane odsetki rosną w zawrotnym tempie każdego roku.
Jeśli tylko 120 j.m. odkładać codziennie do skarbonki przez 17 lat, wtedy zgromadzicie 734 tys. USD, zgodzicie się, że to o 1 milion jednostek konwencjonalnych mniej niż inwestowanie. Obliczyliśmy cenę inteligentnej inwestycji – to +1 mln USD. Ale jeszcze bardziej imponujący wynik czeka na Ciebie, jeśli planujesz przejść na emeryturę za 35 lat i zdecydujesz się zaoszczędzić 120 „konwencjonalnych jednostek kawy” dziennie. W takim przypadku na Twoim koncie emerytalnym będzie8,5 mln j.m.

Zgadzam się, że niewielu obecnych emerytów odmówiłoby 8,5 mln USD. Na koncie.
Teraz, pijąc filiżankę kawy, znasz jej cenę – 1 700 000 konwencjonalnych jednostek przez 17 lat lub 8 500 000 konwencjonalnych jednostek na emeryturę)))

Po prostu spróbuj zrozumieć, że możesz codziennie odłożyć 120 konwencjonalnych jednostek i mądrze je rozmieścić, wtedy już jesteś milionerem.

Krok 3 Opracuj podstawowy osobisty plan finansowy

Podstawowy plan finansowy należy opracować w następujących obszarach:

Wydatki na cele finansowe obejmują wydarzenia życiowe, takie jak dalsza edukacja, małżeństwo, zakup nieruchomości, posiadanie dzieci, wspieranie rodziców, zmiana kariery, rozpoczęcie działalności gospodarczej lub przejście na emeryturę.

Ubezpieczenie. Nieoczekiwane sytuacje życiowe, takie jak wypadki i choroby, mogą znacznie nadwyrężyć Twoje oszczędności. Posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia w takich przypadkach powinno być kluczowym elementem planowania finansowego. Rozważ przynajmniej krytyczne ubezpieczenie od wypadków i inwalidztwa. Powinieneś także rozważyć utworzenie funduszu rezerwowego na pokrycie kosztów utrzymania od trzech do sześciu miesięcy.

Planowanie sukcesji. Przygotowanie na najgorsze może być frustrujące, ale jest integralną częścią twojego długoterminowego planu finansowego. W przypadku poważnej choroby, niepełnosprawności lub śmierci ważne jest, aby Twoje finanse były uporządkowane, aby Twoja rodzina była lepiej przygotowana do radzenia sobie z wyzwaniami życiowymi i sytuacjami kryzysowymi.

Planowanie emerytury pomoże Ci określić, ile pieniędzy będziesz potrzebować po przejściu na emeryturę i pomoże Ci zarządzać finansami, aby pokryć wydatki w późniejszych latach.

Planowanie kredytu. Pożyczki osobiste i kredyty hipoteczne mogą pomóc w osiągnięciu celów finansowych; ale nadmierne zadłużenie może zagrozić twojemu planowi życiowemu. Najważniejsze jest upewnienie się, że kontrolujesz kredyt, a nie odwrotnie.

Określ swój apetyt na ryzyko

Inwestowanie odgrywa ważną rolę w planowaniu finansowym, ponieważ może pomóc w osiągnięciu celów finansowych. Jeśli po prostu odkładasz pieniądze w sejfie, to one tylko amortyzują z powodu inflacji, musisz stworzyć portfel inwestycyjny zgodny pod względem i wielkości inwestycji z Twoimi celami

Najpierw musisz określić akceptowalny dla siebie poziom ryzyka podczas inwestowania. Zazwyczaj typy inwestorów i odpowiadające im narzędzia inwestycyjne są podzielone na 3 kategorie: konserwatywni, umiarkowani i agresywni.

Wybierz klasę aktywów i instrumenty inwestycyjne

Po ustaleniu swojego profilu ryzyka możesz zacząć budować portfel inwestycyjny. Tutaj ważne jest prawidłowe rozłożenie udziałów między instrumentami konserwatywnymi i agresywnymi. Im dłużej planujesz inwestować, tym większy udział możesz zainwestować w agresywne instrumenty. Dlatego musisz zacząć inwestować w młodym wieku, możesz zainwestować większość swoich oszczędności w agresywne instrumenty.

Następnie przejdź bezpośrednio do obliczeń finansowych. Nie jest trudno wykonać same obliczenia, jeśli znane są cele, dane wyjściowe i wielkość regularnych inwestycji. Tutaj będziesz potrzebować podstawowej wiedzy na temat arkuszy kalkulacyjnych Excel lub Google. Radzę zacząć od prostych obliczeń bez uwzględniania inflacji, aby zobaczyć, czy Twoje cele są realizowane w dzisiejszych warunkach.

Jak zrobić osobisty plan finansowy.

Osobisty plan finansowy możesz sporządzić zarówno samodzielnie, jak i kontaktując się z profesjonalistami. Korzystając z narzędzi arkusza kalkulacyjnego, będziesz mógł sporządzić długoterminowy plan i przeanalizować swoją obecną sytuację finansową.

Dlaczego nadal polecam zwrócić się do profesjonalistów, jeśli możesz sam sporządzić plan finansowy?

Tworząc swój plan na własną rękę, będziesz pod wpływem własnych przeszłych doświadczeń (dobrych i złych). Dlatego często po prostu nie widzisz nowych i oczywistych rozwiązań. Powierzenie sporządzenia planu innemu to sposób na zobaczenie własnej sytuacji finansowej z zewnątrz, bez uprzedzeń. Uwierz mi, prawie zawsze, gdy klienci przychodzą do mnie po plan finansowy, są zaskoczeni, że nie dostrzegli tak prostych rozwiązań. I to nie dlatego, że o inwestycjach i finansach wiem więcej niż ty, po prostu nie jestem tobą.

Krok 4 Trzymaj się swojego planu

Wiele osób, po sporządzeniu osobistego planu finansowego, uspokaja się, ale ważne jest, aby zacząć stopniowo wdrażać wszystko, co zaplanowano.

Tylko samodyscyplina i stałe trzymanie się planu, klucz do sukcesu w osiąganiu celów finansowych. Nie widziałem tych ludzi, którzy osiągnęli dobrobyt finansowy bez jasnego planu działania, ale jest wystarczająco dużo takich, którzy nic nie osiągnęli, tylko dlatego, że nie mogli zebrać się na czas i zrealizować swoich planów.

Krok 5 Regularnie wracaj do planu

W osobistym planie finansowym niemożliwe jest uwzględnienie wszystkich zmieniających się okoliczności życia. Życie się zmienia. Nie musisz się tego bać. Ważne jest, aby opracowany plan uwzględniał obecną sytuację i uwzględniał perspektywy na przyszłość.

Do planu trzeba wracać co pół roku, sprawdzać, co się zmieniło i wprowadzać poprawki. Obecny plan będzie niezbędny do rozpoczęcia przeprowadzki, do postawienia pierwszych kroków.

Aby osiągnąć swoje cele finansowe, zaleca się regularne przeglądanie wyników swojego portfela i w razie potrzeby ponowne zbilansowanie inwestycji. Pomoże Ci to uniknąć utrzymywania portfela, który może być nadmiernie skoncentrowany na określonych klasach aktywów.

Planowanie finansowe to dynamiczny i ciągły proces. Musisz dostosować swój plan, gdy zachodzą znaczące zmiany warunków rynkowych lub gdy wchodzisz na inny etap życia. Musisz dokonać korekt zgodnie ze swoimi zasobami, potrzebami i sytuacjami, aby upewnić się, że Twój plan jest zgodny z Twoimi celami finansowymi.