Um plano financeiro pessoal é o seu caminho para a prosperidade. Como compor e implementar.

“Planejar é chato, mas, como diz Warren Buffett, hoje alguém está descansando à sombra de uma árvore porque outra pessoa fez o trabalho chato há muitas décadas, plantou uma muda e cuidou dela." Warren Buffett

Por que fazer um plano financeiro pessoal.

O planejamento financeiro é o processo de definir, planejar, alcançar e redefinir seus objetivos de vida por meio do gerenciamento adequado de suas finanças.

Por que fazer um plano no papel, porque todo mundo tem seu próprio plano pronto e sempre funcionando na cabeça?

Mas, na prática, a maioria prefere viver aqui e agora, sem pensar no futuro, porque “vivemos uma vez”. Como resultado, fazemos compras caóticas e depois entramos no modo de austeridade. Além disso, a categoria de compras impulsivas inclui não apenas roupas e outros itens de luxo, mas também apartamentos e carros.

Quando começo a falar sobre planejamento financeiro, todos os comentários se resumem a uma coisa: tentar planejar sua vida em nosso país é inútil. O pedido básico que recebo lembra um pouco a ida à traumatologia depois de um braço quebrado: “Apenas me diga o que fazer. Devo comprar dólares ou euros??))”

O objetivo do planejamento financeiro não é criar uma falsa sensação de certeza de que alguém sabe o que acontecerá em trinta ou quarenta anos. As circunstâncias da vida e os planos mudam. Todos nos lembramos das palavras de John Lennon de que a vida é o que nos acontece enquanto fazemos planos.

O planejamento financeiro é uma habilidade de vida importante que ajuda você a planejar seu futuro e controlar melhor seus objetivos financeiros. Hoje em dia, é importante não apenas quanto você ganha, mas também com que competência você administra essa renda.

Parece difícil? Mas isso não! Com as etapas deste artigo, você mesmo pode criar um plano financeiro básico.

Principais etapas na criação de um plano financeiro pessoal

Passo 1 Avalie sua situação financeira atual

O primeiro passo – avaliar a situação financeira atual é muito importante. Ao entender onde você está agora, você pode fazer um plano para avançar em direção ao seu objetivo.

É necessário definir claramente suas posições atuais – para dar uma olhada sóbria na situação financeira atual. É importante controlar aqui para que o “modo de evasão” não ligue, quando você tenta não notar buracos financeiros, para não admitir seus erros. Podem ser contas de serviços públicos que não são pagas há muito tempo ou uma compra muito cara para você manter. Seja honesto consigo mesmo, provavelmente, aqui a ajuda de um psicólogo financeiro será necessária para muitos.

Primeiro, determine o que você possui e quanto você deve (ativos/passivos). Basta pegar uma folha de papel em branco, cortá-la ao meio. No lado esquerdo, escreva todos os seus ativos (contas bancárias, imóveis), definindo uma avaliação para cada item, à direita – todos os seus passivos (créditos, empréstimos, dívidas).

Em segundo lugar, analise as receitas e despesas financeiras mensais, identifique possíveis pontos de crescimento. Se for difícil fazer isso imediatamente, tente manter um orçamento de receitas e despesas por vários meses. Depois de alguns meses, com certeza você vai entender se precisa mudar alguma coisa no seu comportamento financeiro.

PARA ONDE O DINHEIRO VAI?

Ao fazer o orçamento de um mês, siga o princípio 50/30/20: envie 50% do valor gasto em despesas necessárias (aluguel ou hipoteca, transporte, mantimentos, serviços públicos etc.), 30% em entretenimento: (compras, restaurantes, cuidados pessoais e muito mais), 20% devem ir para a poupança ou pagamento de dívidas, se houver.

Passo 2 Defina seus objetivos financeiros

Com base em uma compreensão adequada de sua situação financeira, você será capaz de determinar seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo.

Você precisa passar por um processo de três etapas para avaliar financeiramente seus objetivos.

• Qual é o teu objetivo?
• Quando você quer implementá-lo?
• Quanto isso custa

Apenas um objetivo no espírito de “quero uma casa à beira-mar” não funciona.

COMO FICAR RICO

A regra principal da riqueza é muito simples: ganhe mais do que gasta e invista o resto.

Investimento – quanto antes melhor!

A magia dos juros compostos

Quanto mais cedo você começar a economizar e investir, mais juros compostos você terá.
A mágica dos juros compostos é esta: quanto maior o prazo de investimento de seus fundos e quanto mais estável você reabastecer sua conta, mais impressionantes serão seus fundos. Os juros que você ganha aumentam a uma taxa impressionante a cada ano.
Se apenas 120 c.u. colocar de lado no cofrinho todos os dias por 17 anos, então você acumulará 734 mil dólares, você concordará que isso é 1 milhão de unidades convencionais a menos do que investir. Calculamos o preço de um investimento inteligente – isso é +1 milhão de dólares. Mas um resultado ainda mais impressionante espera por você se você pretende se aposentar em 35 anos e decidir economizar 120 "unidades convencionais de café" por dia. Neste caso, sua conta de pensão terá8,5 milhões de u.u.

Concordo que poucos dos atuais pensionistas recusariam 8,5 milhões de dólares. Por conta.
Agora, bebendo uma xícara de café, você conhece seu preço – 1.700.000 unidades convencionais por 17 anos ou 8.500.000 unidades convencionais para aposentadoria)))

Apenas tente entender que você tem a capacidade de separar 120 unidades convencionais diariamente e colocá-las com sabedoria, então você já é um milionário.

Passo 3 Desenvolva um plano financeiro pessoal básico

O plano financeiro básico deve ser desenvolvido nas seguintes áreas:

Despesas para fins financeiros incluem eventos da vida, como educação adicional, casamento, compra de propriedade, ter filhos, apoiar os pais, mudar de carreira, iniciar um negócio ou se aposentar.

Seguro. Situações inesperadas na vida, como acidentes e doenças, podem esgotar consideravelmente suas economias. Ter uma cobertura de seguro adequada para esses casos deve ser um componente-chave do seu planejamento financeiro. No mínimo, considere o seguro de acidentes graves e invalidez. Você também deve considerar a criação de um fundo de reserva para cobrir três a seis meses de despesas de subsistência.

Planejamento de sucessão. Preparar-se para o pior pode ser frustrante, mas é parte integrante do seu plano financeiro de longo prazo. Em caso de doença grave, invalidez ou morte, é importante que suas finanças estejam em ordem para que sua família esteja melhor preparada para lidar com os desafios e emergências da vida.

O planejamento de aposentadoria o ajudará a determinar quanto dinheiro você precisará após a aposentadoria e a gerenciar suas finanças para cobrir as despesas nos anos posteriores.

Planejamento de crédito. Empréstimos pessoais e hipotecas podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros; mas o superendividamento pode comprometer seu plano de vida. O principal é ter certeza de que você está no controle do crédito e não o contrário.

Determine seu apetite ao risco

Investir desempenha um papel importante no planejamento financeiro, pois pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros. Se você apenas economizar dinheiro em um cofre, eles só se depreciam pela inflação, você precisa fazer uma carteira de investimentos que seja consistente em termos e valores de investimento com seus objetivos

Primeiro você precisa determinar o nível aceitável de risco para si mesmo ao investir. Normalmente, os tipos de investidores e as ferramentas de investimento correspondentes são divididos em 3 categorias: conservadores, moderados e agressivos.

Escolha uma classe de ativos e instrumentos de investimento

Depois de determinar seu perfil de risco, você pode começar a construir uma carteira de investimentos. Aqui, é importante distribuir corretamente as ações entre instrumentos conservadores e agressivos. Quanto mais tempo você planeja investir, maior a parcela que você pode investir em instrumentos agressivos. Portanto, você precisa começar a investir em uma idade jovem, pode investir a maior parte de suas economias em instrumentos agressivos.

Em seguida, prossiga diretamente para os cálculos financeiros. Não é difícil fazer os próprios cálculos se forem conhecidos os objetivos, os dados iniciais e a quantidade de investimentos regulares. Aqui você vai precisar de conhecimentos básicos de planilhas excel ou google. Aconselho você a começar com cálculos simples sem levar em conta a inflação para ver se seus objetivos estão sendo realizados nas condições atuais.

Como fazer um planejamento financeiro pessoal.

Você pode elaborar um plano financeiro pessoal tanto por conta própria quanto entrando em contato com profissionais. Usando ferramentas de planilhas, você poderá fazer um planejamento de longo prazo e analisar sua situação financeira atual.

Por que ainda recomendo recorrer a profissionais se você mesmo pode fazer um plano financeiro?

Ao fazer seu plano por conta própria, você será influenciado por suas próprias experiências passadas (boas e ruins). Portanto, muitas vezes você simplesmente não vê soluções novas e óbvias. Confiar a elaboração de um plano a outrem significa ver sua própria situação financeira de fora, sem preconceitos. Acredite, quase sempre quando os clientes me procuram para um plano financeiro, ficam surpresos por não terem percebido soluções tão simples. E não é porque eu sei mais do que você sobre investimentos e finanças, é só que eu não sou você.

Passo 4 Atenha-se ao seu plano

Muitos, tendo elaborado um plano financeiro pessoal, se acalmam, mas é importante começar a implementar gradualmente tudo o que foi planejado.

Só autodisciplina e adesão constante ao plano, a chave para o sucesso em alcançar seus objetivos financeiros. Eu não vi aquelas pessoas que alcançaram o bem-estar financeiro sem um plano de ação claro, mas há um número suficiente de pessoas que não conseguiram nada, apenas porque não conseguiram se reunir a tempo e implementar seu plano.

Passo 5 Retorne ao plano regularmente

Em um plano financeiro pessoal, é impossível levar em conta todas as mudanças nas circunstâncias da vida. A vida está mudando. Não há necessidade de ter medo disso. É importante que o plano elaborado tenha em conta a situação atual e tenha em conta as perspetivas futuras.

É preciso voltar ao plano a cada seis meses, ver o que mudou e fazer ajustes. O plano atual será necessário para começar a se mexer, dar os primeiros passos.

Para atingir seus objetivos financeiros, é recomendável revisar regularmente o desempenho de sua carteira e reequilibrar seus investimentos, se necessário. Isso pode ajudá-lo a evitar manter um portfólio que pode ser excessivamente focado em determinadas classes de ativos.

O planejamento financeiro é um processo dinâmico e contínuo. Você deve ajustar seu plano quando houver mudanças significativas nas condições de mercado ou quando você entrar em um estágio de vida diferente. Você deve fazer ajustes de acordo com seus recursos, necessidades e situações para garantir que seu plano esteja alinhado com suas metas financeiras.