Isiklik finantsplaan on teie tee õitsengule. Kuidas koostada ja rakendada.
"Planeerimine on igav, kuid nagu Warren Buffett ütleb, puhkab täna keegi laialivalguva puu varjus, sest keegi teine tegi selle igava töö aastakümneid tagasi, istutas istiku ja hoolitses selle eest." Warren Buffett
Miks teha isiklik finantsplaan.
Finantsplaneerimine on teie elueesmärkide määratlemise, planeerimise, saavutamise ja uuesti määratlemise protsess läbi oma rahaasjade õige juhtimise.
Miks teha plaan paberil, sest igaühel on peas oma valmis ja alati töötav plaan?
Kuid praktikas eelistab enamus elada siin ja praegu, mitte mõelda tulevikule, sest "me elame üks kord". Sellest tulenevalt teeme kaootilisi oste ja siis läheme kokkuhoiurežiimile. Pealegi ei kuulu impulsiivsete ostude kategooriasse mitte ainult riided ja muud luksusesemed, vaid ka korterid ja autod.
Kui hakkan inimestele finantsplaneerimisest rääkima, taanduvad kõik kommentaarid ühele asjale: püüda oma elu meie riigis planeerida on lootusetu. Põhinõue, mille saan, meenutab mõneti pärast käeluumurdu traumatoloogiasse minekut: „Ütle mulle, mida teha. Kas ma peaksin ostma dollareid või eurosid??))"
Finantsplaneerimise mõte ei ole tekitada valet kindlustunnet, et keegi teab, mis saab kolmekümne või neljakümne aasta pärast. Eluolud ja plaanid muutuvad. Me kõik mäletame John Lennoni sõnu, et elu on see, mis meiega juhtub, kui me plaane teeme.
Finantsplaneerimine on oluline eluoskus, mis aitab teil oma tulevikku planeerida ja oma finantseesmärke paremini kontrollida. Tänapäeval pole oluline mitte ainult see, kui palju te teenite, vaid ka see, kui asjatundlikult te seda sissetulekut haldate.
Kõlab raskelt? Aga ei ole! Selles artiklis kirjeldatud sammude abil saate ise luua põhilise finantsplaani.
Peamised sammud isikliku finantsplaani koostamisel
1 samm Hinnake oma praegust rahalist olukorda
Esimene samm – hetke finantsseisu hindamine on väga oluline. Mõistes, kus te praegu olete, saate koostada plaani oma eesmärgi poole liikumiseks.
Vaja on selgelt määratleda oma hetkepositsioonid – heita kaine pilk hetke finantsseisule. Siin on oluline kontrollida, et vältimisrežiim ei lülituks sisse, kui proovite rahalisi auke mitte märgata, et mitte tunnistada oma vigu. See võib olla pikka aega tasumata kommunaalmaksed või ost, mille ülalpidamine on teile liiga kallis. Olge enda vastu aus, ilmselt vajavad siin finantspsühholoogi abi paljud.
Esiteks määrake kindlaks, mis teile kuulub ja kui palju te võlgnete (varad/kohustused). Võtke lihtsalt tühi paberileht, lõigake see pooleks. Vasakul pool kirjutage kõik oma varad (pangakontod, kinnisvara), määrates iga üksuse hinnangu, paremale – kõik oma kohustused (krediidid, laenud, võlad).
Teiseks analüüsige igakuiseid rahalisi laekumisi ja kulusid, tuvastage võimalikud kasvupunktid. Kui seda on kohe raske teha, proovige hoida tulude ja kulude eelarvet mitu kuud. Mõne kuu pärast saad kindlasti aru, kui pead oma finantskäitumises midagi muutma.
KUHU RAHA LÄHEB?
Kuu eelarve koostamisel järgi 50/30/20 põhimõtet: kulutatavast summast saada 50% vajalikeks kuludeks (üür või hüpoteek, transport, toidukaubad, kommunaalkulud jne), 30% meelelahutusele: (ostud, restoranid, isikliku hügieeni ja muu), 20% peaks minema säästmiseks või võlgade tasumiseks, kui neid on.
2 samm Määrake oma finantseesmärgid
Tuginedes oma rahalise olukorra õigele mõistmisele, saate määrata oma lühikese, keskmise ja pikaajalise finantseesmärgid.
Peate oma eesmärkide rahaliseks hindamiseks läbima kolmeetapilise protsessi.
- Mis on teie eesmärk?
- Millal soovite seda rakendada?
- Kui palju see maksab
Lihtsalt eesmärk "tahan maja mere äärde" vaimus ei tööta.
KUIDAS RIKKUKS SAADA
Rikkuse peamine reegel on väga lihtne: teenige rohkem, kui kulutate, ja investeerige ülejäänu.
Investeering – mida varem, seda parem!
Liitintressi võlu
Mida varem hakkate säästma ja investeerima, seda suuremat liitintressi kogete.
Liitintressi võlu seisneb selles: mida pikem on teie vahendite investeerimistähtaeg ja mida stabiilsemalt oma kontot täiendate, seda muljetavaldavamalt teie vahendid kasvavad. Teenitud intressid kasvavad igal aastal hämmastava kiirusega.
Kui ainult 120 c.u. pange 17 aastat iga päev hoiupõrsasse kõrvale, siis koguneb teil 734 tuhat USD, nõustute, et see on 1 miljon tavaühikut vähem kui investeerimine. Oleme välja arvutanud nutika investeeringu hinna – see on +1 miljon USD. Kuid veelgi muljetavaldavam tulemus ootab teid, kui kavatsete 35 aasta pärast pensionile jääda ja otsustate säästa 120 "tavapärast kohviühikut" päevas. Sel juhul on teie pensionikontol8,5 miljonit c.u.
Nõus, et vähesed praegustest pensionäridest keelduksid 8,5 miljonist USA dollarist. Kontol.
Nüüd, juues tassi kohvi, teate selle hinda – 1 700 000 tavalist ühikut 17 aastaks või 8 500 000 tavalist ühikut pensionile)))
Proovige lihtsalt mõista, et teil on võimalus iga päev kõrvale panna 120 tavalist ühikut ja need targalt paigutada, siis olete juba miljonär.
3 samm Töötage välja põhiline isiklik finantsplaan
Põhiline finantsplaan tuleb välja töötada järgmistes valdkondades:
Rahalistel eesmärkidel tehtud kulutused hõlmavad elusündmusi, nagu täiendõpe, abiellumine, kinnisvara ostmine, laste saamine, vanemate toetamine, karjääri muutmine, ettevõtte asutamine või pensionile jäämine.
Kindlustus. Ootamatud olukorrad elus, nagu õnnetused ja haigused, võivad teie sääste tunduvalt kurnata. Nende juhtumite jaoks piisav kindlustuskaitse peaks olema teie finantsplaneerimise põhikomponent. Kaaluge vähemalt kriitilise õnnetusjuhtumi ja invaliidsuse kindlustust. Kaaluda tuleks ka reservfondi loomist kolme kuni kuue kuu elamiskulude katmiseks.
Järgnevuse plaanimine. Halvimaks valmistumine võib olla masendav, kuid see on teie pikaajalise finantsplaani lahutamatu osa. Raske haiguse, puude või surma korral on oluline, et teie rahaasjad oleksid korras, et teie pere oleks paremini ette valmistatud elu katsumuste ja hädaolukordadega toimetulemiseks.
Pensioni planeerimine aitab teil kindlaks teha, kui palju raha teil pärast pensionile jäämist vajate, ja aitab teil hallata oma rahalisi vahendeid, et katta hilisematel aastatel kulusid.
Krediidi planeerimine. Isiklikud laenud ja hüpoteegid võivad aidata teil saavutada oma rahalisi eesmärke; kuid liigne võlgnevus võib teie eluplaani ohtu seada. Peaasi on veenduda, et krediit on teie käes ja mitte vastupidi.
Määrake oma riskivalmidus
Investeerimine mängib finantsplaneerimisel olulist rolli, kuna see võib aidata teil oma finantseesmärke saavutada. Kui säästate raha lihtsalt seifi, siis need amortiseerivad ainult inflatsiooni tõttu, peate tegema investeerimisportfelli, mis on investeeringute osas ja summade poolest kooskõlas teie eesmärkidega
Esmalt tuleb investeerimisel enda jaoks kindlaks määrata vastuvõetav riskitase. Tavaliselt jagunevad investorite tüübid ja vastavad investeerimisvahendid 3 kategooriasse: konservatiivsed, mõõdukad ja agressiivsed.
Valige varaklass ja investeerimisinstrumendid
Pärast riskiprofiili kindlaksmääramist võite alustada investeerimisportfelli koostamist. Siin on oluline jaotada osad õigesti konservatiivsete ja agressiivsete instrumentide vahel. Mida kauem plaanite investeerida, seda suurema osa saate investeerida agressiivsetesse instrumentidesse. Seetõttu tuleb investeerimisega alustada juba noorelt, suurema osa säästudest saad investeerida agressiivsetesse instrumentidesse.
Seejärel jätkake otse finantsarvutustega. Arvutuste tegemine ise pole keeruline, kui on teada eesmärgid, lähteandmed ja regulaarsete investeeringute maht. Siin on teil vaja algteadmisi Exceli või Google’i tabelite kohta. Soovitan alustada lihtsate arvutustega ilma inflatsiooni arvesse võtmata, et näha, kas teie eesmärgid tänastes tingimustes täituvad.
Kuidas koostada isiklikku finantsplaani.
Isikliku finantsplaani saate koostada nii iseseisvalt kui ka professionaalidega ühendust võttes. Tabelarvutustööriistade abil saate koostada pikaajalise plaani ja analüüsida oma hetke finantsolukorda.
Miks ma ikkagi soovitan pöörduda professionaalide poole, kui saate ise finantsplaani koostada?
Kui teete oma plaani iseseisvalt, mõjutavad teid teie enda varasemad kogemused (hea ja halb). Seetõttu sageli lihtsalt ei nähta uusi ja ilmselgeid lahendusi. Usaldada plaani koostamine teisele tähendab näha oma rahalist olukorda väljastpoolt, ilma eelarvamusteta. Uskuge mind, peaaegu alati, kui kliendid tulevad minu juurde finantsplaani tegema, on nad üllatunud, et nad ei märganud nii lihtsaid lahendusi. Ja see ei tulene sellest, et ma tean investeeringutest ja rahandusest rohkem kui sina, vaid see, et ma pole sina.
4 samm Pidage kinni oma plaanist
Paljud, olles koostanud isikliku finantsplaani, rahunevad selle üle, kuid oluline on hakata kõike plaanitut järk-järgult ellu viima.
Ainult enesedistsipliin ja järjekindel plaanist kinnipidamine, edu võti nende rahaliste eesmärkide saavutamisel. Ma ei ole näinud neid inimesi, kes on saavutanud rahalise heaolu ilma selge tegevusplaanita, kuid piisavalt on neid, kes pole midagi saavutanud, lihtsalt sellepärast, et nad ei jõudnud õigel ajal kokku ja oma plaani ellu viia.
5 samm Naaske plaani juurde regulaarselt
Isiklikus finantsplaanis on võimatu arvestada kõiki muutuvaid eluolusid. Elu muutub. Seda pole vaja karta. Oluline on, et koostatud plaan arvestaks hetkeolukorraga ja arvestaks tulevikuväljavaadetega.
Iga poole aasta tagant tuleb kava juurde tagasi pöörduda, vaadata, mis on muutunud, ja teha kohandusi. Praegune plaan saab olema vajalik liikuma hakkamiseks, esimeste sammude tegemiseks.
Finantseesmärkide saavutamiseks on soovitatav oma portfelli tootlus regulaarselt üle vaadata ja vajadusel investeeringuid uuesti tasakaalustada. See võib aidata teil vältida portfelli hoidmist, mis võib olla liiga keskendunud teatud varaklassidele.
Finantsplaneerimine on dünaamiline ja pidev protsess. Peate oma plaani kohandama, kui turutingimused muutuvad oluliselt või kui sisenete teise eluetappi. Peate tegema kohandusi vastavalt oma ressurssidele, vajadustele ja olukordadele tagamaks, et teie plaan on kooskõlas teie finantseesmärkidega.