En personlig ekonomisk plan är din väg till välstånd. Hur man komponerar och implementerar.

"Att planera är tråkigt, men som Warren Buffett säger, i dag vilar någon i skuggan av ett vidsträckt träd eftersom någon annan gjorde det tråkiga jobbet för många decennier sedan, planterade en planta och tog hand om den." Warren Buffett

Varför göra en personlig ekonomisk plan.

Finansiell planering är processen att definiera, planera, uppnå och omdefiniera dina livsmål genom korrekt förvaltning av din ekonomi.

Varför göra en plan på papper, för alla har sin egen färdiga och alltid fungerande plan i huvudet?

Men i praktiken föredrar majoriteten att leva här och nu, utan att tänka på framtiden, för "vi lever en gång”. Som ett resultat gör vi kaotiska inköp och går sedan in i sparläge. Dessutom inkluderar kategorin impulsiva köp inte bara kläder och andra lyxartiklar, utan också lägenheter och bilar.

När jag börjar berätta för folk om ekonomisk planering kommer alla kommentarer till en sak: att försöka planera sitt liv i vårt land är hopplöst. Den grundläggande begäran jag får påminner lite om att gå till traumatologi efter en bruten arm: “Säg bara vad jag ska göra. Ska jag köpa dollar eller euro?))”

Poängen med ekonomisk planering är inte att skapa en falsk känsla av säkerhet om att någon vet vad som kommer att hända om trettio eller fyrtio år. Livsförhållanden och planer förändras. Vi minns alla John Lennons ord om att livet är vad som händer oss medan vi planerar.

Finansiell planering är en viktig livsfärdighet som hjälper dig att planera för din framtid och bättre kontrollera dina ekonomiska mål. Nuförtiden är det viktigt inte bara hur mycket du tjänar, utan också hur kompetent du förvaltar denna inkomst.

Låter det svårt? Men det är inte! Med stegen i den här artikeln kan du själv skapa en grundläggande ekonomisk plan.

Viktiga steg för att skapa en personlig ekonomisk plan

Steg 1 Bedöm din nuvarande ekonomiska situation

Det första steget – att bedöma den nuvarande ekonomiska situationen är mycket viktigt. Genom att förstå var du är nu kan du göra en plan för att gå mot ditt mål.

Det är nödvändigt att tydligt definiera dina nuvarande positioner – att ta en nykter titt på den nuvarande ekonomiska situationen. Det är viktigt att kontrollera här så att "undvikandeläget" inte aktiveras när du försöker att inte märka ekonomiska hål, för att inte erkänna dina misstag. Det kan vara elräkningar som inte har betalats på länge eller ett köp som är för dyrt för dig att underhålla. Var ärlig mot dig själv, förmodligen, här kommer hjälp av en finanspsykolog att behövas av många.

Bestäm först vad du äger och hur mycket du är skyldig (tillgångar/skulder). Ta bara ett tomt pappersark, skär det på mitten. På vänster sida, skriv alla dina tillgångar (bankkonton, fastigheter), definiera en värdering för varje objekt, till höger – alla dina skulder (krediter, lån, skulder).

För det andra, analysera månatliga finansiella kvitton och utgifter, identifiera möjliga tillväxtpunkter. Om det är svårt att göra detta direkt, försök då att hålla en budget över inkomster och utgifter i flera månader. Efter några månader kommer du definitivt att förstå om du behöver ändra något i ditt ekonomiska beteende.

VAR GÅR PENGARNA?

När du budgeterar för en månad, håll dig till 50/30/20-principen: skicka 50 % av det belopp du spenderar på nödvändiga utgifter (hyra eller bolån, transport, mat, verktyg, etc.), 30 % på underhållning: (shopping, restauranger, personlig vård med mera), bör 20 % gå till sparande eller till att betala av skulder, om några.

Steg 2 Definiera dina ekonomiska mål

Baserat på en korrekt förståelse av din ekonomiska situation kommer du att kunna bestämma dina kort-, medellång- och långsiktiga finansiella mål.

Du måste gå igenom en trestegsprocess för att ekonomiskt utvärdera dina mål.

• Vad är ditt mål?
• När vill du implementera det?
• Vad kostar det

Bara ett mål i andan av "Jag vill ha ett hus vid havet" fungerar inte.

HUR MAN BLIVER RIK

Huvudregeln för rikedom är mycket enkel: tjäna mer än du spenderar och investera resten.

Investering – ju förr desto bättre!

Det magiska med sammansatt ränta

Ju tidigare du börjar spara och investera, desto mer sammansatt ränta kommer du att uppleva.
Magin med sammansatt ränta är detta: ju längre investeringsperioden är för dina medel och ju stabilare du fyller på ditt konto, desto mer imponerande växer dina medel. Räntan du tjänar ökar i en svindlande takt varje år.
Om bara 120 c.u. lägga undan i spargrisen varje dag i 17 år, då kommer du att samla 734 tusen USD, du kommer att hålla med om att detta är 1 miljon konventionella enheter mindre än att investera. Vi har beräknat priset på en smart investering – det är +1 miljon USD. Men ett ännu mer imponerande resultat väntar dig om du planerar att gå i pension om 35 år och bestämmer dig för att spara 120 "kaffe konventionella enheter" per dag. I detta fall kommer ditt pensionskonto att ha8,5 miljoner c.u.

Håller med om att få av de nuvarande pensionärerna skulle vägra 8,5 miljoner USD. På grund.
Nu när du dricker en kopp kaffe vet du dess pris – 1 700 000 konventionella enheter under 17 år eller 8 500 000 konventionella enheter för pensionering)))

Försök bara förstå att du har förmågan att avsätta 120 konventionella enheter dagligen och placera dem klokt, då är du redan miljonär.

Steg 3 Utveckla en grundläggande personlig ekonomisk plan

Den grundläggande ekonomiska planen måste utvecklas inom följande områden:

Kostnader för ekonomiska ändamål inkluderar livshändelser som vidareutbildning, äktenskap, köp av egendom, skaffa barn, stödja föräldrar, byta karriär, starta ett företag eller gå i pension.

Försäkring. Oväntade situationer i livet, som olyckor och sjukdomar, kan tömma dina besparingar avsevärt. Att ha adekvat försäkringsskydd för dessa fall bör vara en nyckelkomponent i din ekonomiska planering. Överväg åtminstone kritisk olycksfalls- och invaliditetsförsäkring. Du bör också överväga att inrätta en reservfond för att täcka tre till sex månaders levnadskostnader.

Successionsplanering. Att förbereda sig för det värsta kan vara frustrerande, men det är en integrerad del av din långsiktiga ekonomiska plan. Vid allvarlig sjukdom, funktionsnedsättning eller dödsfall är det viktigt att din ekonomi är i ordning så att din familj är bättre förberedd för att hantera livets utmaningar och nödsituationer.

Pensionsplanering hjälper dig att avgöra hur mycket pengar du kommer att behöva efter pensioneringen och hjälper dig att hantera din ekonomi för att täcka utgifter under senare år.

Kreditplanering. Personliga lån och bolån kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål; men överskuldsättning kan äventyra din livsplan. Huvudsaken är att se till att du har kontroll över krediten och inte tvärtom.

Bestäm din riskaptit

Investeringar spelar en viktig roll i finansiell planering eftersom det kan hjälpa dig att nå dina finansiella mål. Om du bara sparar pengar i ett kassaskåp, då deprecierar de bara från inflationen, du måste göra en investeringsportfölj som är konsekvent i termer och investeringsbelopp med dina mål

Först måste du bestämma den acceptabla risknivån för dig själv när du investerar. Typiskt är typerna av investerare och motsvarande investeringsverktyg indelade i tre kategorier: konservativ, måttlig och aggressiv.

Välj ett tillgångsslag och investeringsinstrument

Efter att ha bestämt din riskprofil kan du börja bygga en investeringsportfölj. Här är det viktigt att fördela andelarna korrekt mellan konservativa och aggressiva instrument. Ju längre du planerar att investera, desto större andel kan du investera i aggressiva instrument. Därför måste du börja investera i ung ålder, du kan investera det mesta av dina besparingar i aggressiva instrument.

Gå sedan direkt till ekonomiska beräkningar. Det är inte svårt att göra beräkningarna själva om målen, initiala data och mängden vanliga investeringar är kända. Här behöver du grundläggande kunskaper i excel eller google kalkylblad. Jag råder dig att börja med enkla beräkningar utan att ta hänsyn till inflationen för att se om dina mål förverkligas under dagens förhållanden.

Hur man gör en personlig ekonomisk plan.

Du kan upprätta en personlig ekonomisk plan både på egen hand och genom att kontakta professionella. Med hjälp av kalkylbladsverktyg kommer du att kunna göra en långsiktig plan och analysera din nuvarande ekonomiska situation.

Varför rekommenderar jag ändå att du vänder dig till proffs om du kan göra en ekonomisk plan själv?

Genom att göra din plan på egen hand kommer du att påverkas av dina egna tidigare erfarenheter (bra och dåliga). Därför ser man ofta helt enkelt inte nya och självklara lösningar. Att anförtro utarbetandet av en plan till en annan innebär att se sin egen ekonomiska situation utifrån, utan fördomar. Tro mig, nästan alltid när kunder kommer till mig för en ekonomisk plan, blir de förvånade över att de inte märkte så enkla lösningar. Och det är inte för att jag kan mer än du om investeringar och ekonomi, det är bara det att jag inte är du.

Steg 4 Håll dig till din plan

Många människor, efter att ha utarbetat en personlig ekonomisk plan, lugnar sig över detta, men det är viktigt att gradvis börja implementera allt planerat.

Endast självdisciplin och stadig efterlevnad av planen, nyckeln till framgång för att uppnå sina ekonomiska mål. Jag har inte sett de människor som har uppnått ekonomiskt välbefinnande utan en tydlig handlingsplan, men det finns tillräckligt många som inte har uppnått någonting, bara för att de inte kunde samlas i tid och genomföra sina planer.

Steg 5 Återgå till planen regelbundet

I en personlig ekonomisk plan är det omöjligt att ta hänsyn till alla förändrade omständigheter i livet. Livet förändras. Det finns ingen anledning att vara rädd för detta. Det är viktigt att den plan som upprättas tar hänsyn till nuläget och tar hänsyn till framtidsutsikter.

Det är nödvändigt att återgå till planen var sjätte månad, se vad som har förändrats och göra justeringar. Den nuvarande planen kommer att vara nödvändig för att börja flytta, för att ta de första stegen.

För att uppnå dina finansiella mål rekommenderas det att du regelbundet ser över resultatet av din portfölj och balanserar om dina investeringar vid behov. Detta kan hjälpa dig att undvika att behålla en portfölj som kan vara alltför fokuserad på vissa tillgångsklasser.

Ekonomisk planering är en dynamisk och kontinuerlig process. Du måste anpassa din plan när det sker betydande förändringar i marknadsförhållandena eller när du går in i ett annat livsskede. Du måste göra justeringar enligt dina resurser, behov och situationer för att säkerställa att din plan är i linje med dina ekonomiska mål.