Henkilökohtainen rahoitussuunnitelma on polkusi vaurauteen. Kuinka laatia ja toteuttaa.

"Suunnitteleminen on tylsää, mutta kuten Warren Buffett sanoo, nykyään joku lepää rönsyilevän puun varjossa, koska joku muu teki tylsän työn vuosikymmeniä sitten, istutti taimen ja hoiti sitä." Warren Buffett

Miksi tehdä henkilökohtainen rahoitussuunnitelma.

Taloussuunnittelu on prosessi, jossa määrität, suunnittelet, saavutat ja määrittelet uudelleen elämäsi tavoitteet hallitsemalla talouttasi oikein.

Miksi tehdä suunnitelma paperille, sillä jokaisella on päässään oma valmis ja aina toimiva suunnitelma?

Mutta käytännössä enemmistö haluaa elää tässä ja nyt, ajattelematta tulevaisuutta, koska "elämme kerran". Tämän seurauksena teemme kaoottisia ostoksia ja siirrymme sitten säästötilaan. Lisäksi impulsiivisten ostojen luokkaan kuuluvat paitsi vaatteet ja muut luksustavarat, myös asunnot ja autot.

Kun aloin kertoa ihmisille taloussuunnittelusta, kaikki kommentit pättyvät yhteen asiaan: elämäsi suunnitteleminen maassamme on toivotonta. Peruspyyntö, jonka saan, muistuttaa jossain määrin traumatologian käyntiä käsimurtuman jälkeen: "Kerro minulle, mitä tehdä. Pitäisikö minun ostaa dollareita vai euroja??))"

Taloussuunnittelun tarkoitus ei ole luoda väärää varmuuden tunnetta siitä, että joku tietää, mitä tapahtuu kolmenkymmenen tai neljänkymmenen vuoden kuluttua. Elämäntilanteet ja suunnitelmat muuttuvat. Me kaikki muistamme John Lennonin sanat, että elämä on sitä, mitä meille tapahtuu, kun teemme suunnitelmia.

Taloussuunnittelu on tärkeä elämäntaito, joka auttaa suunnittelemaan tulevaisuuttasi ja hallitsemaan paremmin taloudellisia tavoitteitasi. Nykyään on tärkeää paitsi kuinka paljon ansaitset, myös kuinka pätevästi hallitset näitä tuloja.

Kuulostaako vaikealta? Mutta se ei ole! Tämän artikkelin vaiheiden avulla voit luoda perusrahoitussuunnitelman itse.

Tärkeimmät vaiheet henkilökohtaisen rahoitussuunnitelman luomisessa

Vaihe 1 Arvioi nykyinen taloudellinen tilanteesi

Ensimmäinen askel – nykyisen taloudellisen tilanteen arviointi on erittäin tärkeä. Ymmärtämällä, missä olet nyt, voit tehdä suunnitelman siirtyäksesi kohti tavoitettasi.

On tarpeen määritellä selkeästi nykyiset asemasi – tarkastella raittiutta nykyistä taloudellista tilannetta. Tässä on tärkeää hallita, jotta "välttötila" ei käynnisty, kun yrität olla huomaamatta taloudellisia aukkoja, jotta et myönnä virheitäsi. Kyseessä voivat olla pitkään maksamatta olleet sähkölaskut tai osto, jonka ylläpito on sinulle liian kallis. Ole rehellinen itsellesi, luultavasti täällä monet tarvitsevat talouspsykologin apua.

Määritä ensin, mitä omistat ja kuinka paljon olet velkaa (varat/velat). Ota vain tyhjä paperiarkki, leikkaa se puoliksi. Kirjoita vasemmalle puolelle kaikki omaisuutesi (pankkitilit, kiinteistöt) määrittämällä jokaiselle kohteelle arvon, oikealle – kaikki velkasi (lainat, lainat, velat).

Toiseksi analysoi kuukausittaiset rahoitustulot ja -kulut, tunnista mahdolliset kasvupisteet. Jos tämä on vaikea tehdä heti, yritä pitää tulo- ja menobudjetti useita kuukausia. Muutaman kuukauden kuluttua ymmärrät varmasti, jos sinun on muutettava jotain talouskäyttäytymisessäsi.

MINNE RAHAT MENEE?

Kuukauden budjetointia tehdessäsi pidä kiinni 50/30/20-periaatteesta: lähetä 50 % käyttämäsi summasta välttämättömiin menoihin (vuokra tai asuntolaina, kuljetus, päivittäistavarat, apurahat jne.), 30 % viihteeseen: (ostokset, ravintolat, henkilökohtaiset hygieniatuotteet ja paljon muuta), 20 % pitäisi mennä säästöihin tai mahdollisten velkojen maksamiseen.

Vaihe 2 Määrittele taloudelliset tavoitteesi

Kun ymmärrät taloudellisen tilanteensi oikein, voit määrittää lyhyen, keskipitkän ja pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteesi.

Sinun täytyy käydä läpi kolmivaiheinen prosessi tavoitteidesi taloudelliseksi arvioimiseksi.

• Mikä on tavoitteesi?
• Milloin haluat toteuttaa sen?
• Paljonko se on

Pelkkä tavoite "Haluan talon meren rannalla" hengessä ei toimi.

MITEN RIKASTUA

Varallisuuden pääsääntö on hyvin yksinkertainen: tienaa enemmän kuin kulutat ja sijoita loput.

Investointi – mitä nopeammin, sen parempi!

Koronkoron taika

Mitä nopeammin aloitat säästämisen ja sijoittamisen, sitä enemmän korkoa saat.
Koronkoron taika on tämä: mitä pidempi rahastojesi sijoitusaika ja mitä vakaammin täydennät tiliäsi, sitä vaikuttavammin rahasi kasvavat. Ansaitsemasi korot kasvavat huimaa vauhtia joka vuosi.
Jos vain 120 c.u. laita säästöpossu syrjään joka päivä 17 vuoden ajan, niin keräät 734 tuhatta USD, hyväksyt, että tämä on 1 miljoona tavanomaista yksikköä vähemmän kuin sijoittaminen. Olemme laskeneet älykkään sijoituksen hinnan – tämä on +1 miljoonaa USD. Mutta vielä vaikuttavampi tulos odottaa sinua, jos aiot jäädä eläkkeelle 35 vuoden kuluttua ja päätät säästää 120 "tavanomaista kahvia" päivässä. Tässä tapauksessa eläketililläsi on8,5 miljoonaa cu.

Samaa mieltä siitä, että harvat nykyisistä eläkeläisistä kieltäytyisivät 8,5 miljoonasta dollarista. Tilillä.
Nyt, kun juot kupin kahvia, tiedät sen hinnan – 1 700 000 perinteistä yksikköä 17 vuodeksi tai 8 500 000 perinteistä yksikköä eläkkeelle)))

Yritä vain ymmärtää, että sinulla on kyky asettaa sivuun 120 tavanomaista yksikköä päivittäin ja sijoittaa ne viisaasti, niin olet jo miljonääri.

Vaihe 3 Kehitä perushenkilökohtainen rahoitussuunnitelma

Perusrahoitussuunnitelma on laadittava seuraavilla alueilla:

Taloudellisiin kuluihin kuuluvat elämäntapahtumat, kuten jatko-opinnot, avioliitot, asunnon ostaminen, lasten saaminen, vanhempien eläminen, ammatinvaihto, yrityksen perustaminen tai eläkkeelle jääminen.

Vakuutus. Odottamattomat elämäntilanteet, kuten tapaturmat ja sairaudet, voivat kuluttaa säästöjäsi huomattavasti. Riittävän vakuutusturvan hankkimisen näihin tapauksiin pitäisi olla keskeinen osa taloussuunnittelua. Harkitse vähintään kriittistä tapaturmaa ja työkyvyttömyysvakuutusta. Sinun tulisi myös harkita vararahaston perustamista kattamaan 3–6 kuukauden elinkustannukset.

Perinnön suunnittelu. Pahimpaan valmistautuminen voi olla turhauttavaa, mutta se on olennainen osa pitkän aikavälin rahoitussuunnitelmaasi. Vakavan sairauden, vamman tai kuoleman sattuessa on tärkeää, että taloutesi on kunnossa, jotta perheesi on paremmin valmistautunut selviytymään elämän haasteista ja hätätilanteista.

Eläkesuunnittelu auttaa sinua määrittämään, kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle siirtymisen jälkeen, ja auttaa sinua hallitsemaan talouttasi kattamaan myöhempien vuosien kulut.

Luottosuunnittelu. Henkilökohtaiset lainat ja asuntolainat voivat auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi; mutta ylivelkaantuminen voi vaarantaa elämäsuunnitelmasi. Tärkeintä on varmistaa, että hallitset luottoa, etkä päinvastoin.

Määritä riskinhalusi

Investoinnilla on tärkeä rooli taloussuunnittelussa, sillä se voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi. Jos säästät rahaa vain kassakaapissa, ne vain heikkenevät inflaatiosta, sinun on tehtävä sijoitussalkku, joka on tavoitteidesi mukainen sijoitusten ehtojen ja määrien mukainen.

Ensin sinun on määritettävä itsellesi hyväksyttävä riskitaso sijoittaessasi. Tyypillisesti sijoittajatyypit ja niitä vastaavat sijoitusvälineet jaetaan kolmeen kategoriaan: konservatiivinen, maltillinen ja aggressiivinen.

Valitse omaisuusluokka ja sijoitusvälineet

Kun olet määrittänyt riskiprofiilisi, voit aloittaa sijoitussalkun rakentamisen. Tässä on tärkeää jakaa osuudet oikein konservatiivisten ja aggressiivisten instrumenttien kesken. Mitä pidempään aiot sijoittaa, sitä suuremman osuuden voit sijoittaa aggressiivisiin instrumentteihin. Siksi sinun on aloitettava sijoittaminen nuorena, voit sijoittaa suurimman osan säästöistäsi aggressiivisiin instrumentteihin.

Siirry sitten suoraan taloudellisiin laskelmiin. Itse laskelmien tekeminen ei ole vaikeaa, jos tavoitteet, lähtötiedot ja säännöllisten investointien määrä ovat tiedossa. Täällä tarvitset perustiedot Excel- tai Google-laskentataulukoista. Suosittelen aloittamaan yksinkertaisilla laskelmilla ottamatta huomioon inflaatiota, jotta näet toteutuvatko tavoitteesi tämän päivän olosuhteissa.

Kuinka tehdä henkilökohtainen rahoitussuunnitelma.

Voit tehdä henkilökohtaisen taloussuunnitelman sekä itse että ottamalla yhteyttä ammattilaisiin. Taulukkotyökalujen avulla pystyt tekemään pitkän aikavälin suunnitelman ja analysoimaan nykyistä taloudellista tilannettasi.

Miksi silti suosittelen kääntymään ammattilaisten puoleen, jos voit tehdä rahoitussuunnitelman itse?

Kun teet suunnitelmasi itse, sinuun vaikuttavat omat aikaisemmat kokemuksesi (hyvät ja huonot). Siksi usein et yksinkertaisesti näe uusia ja ilmeisiä ratkaisuja. Suunnitelman laatimisen uskominen toiselle tarkoittaa oman taloudellisen tilanteen näkemistä ulkopuolelta, ennakkoluulottomasti. Uskokaa minua, melkein aina kun asiakkaat tulevat luokseni rahoitussuunnitelmaa varten, he ovat yllättyneitä siitä, etteivät he huomanneet niin yksinkertaisia ​​ratkaisuja. Ja se ei johdu siitä, että tietäisin enemmän kuin sinä sijoituksista ja taloudesta, vaan en vain ole sinä.

Vaihe 4 Pidä kiinni suunnitelmastasi

Monet, jotka ovat laatineet henkilökohtaisen rahoitussuunnitelman, rauhoittuvat tähän, mutta on tärkeää alkaa vähitellen toteuttaa kaikkea suunniteltua.

Vain itsekuri ja vakaa suunnitelman noudattaminen, avain menestykseen taloudellisten tavoitteidensa saavuttamisessa. En ole nähnyt niitä ihmisiä, jotka ovat saavuttaneet taloudellisen hyvinvoinnin ilman selkeää toimintasuunnitelmaa, mutta tarpeeksi on niitä, jotka eivät ole saavuttaneet mitään vain siksi, että he eivät ole päässeet yhteen ajoissa toteuttamaan suunnitelmaansa.

Vaihe 5 Palaa suunnitelmaan säännöllisesti

Henkilökohtaisessa taloussuunnitelmassa on mahdotonta ottaa huomioon kaikkia elämän muuttuvia olosuhteita. Elämä muuttuu. Tätä ei tarvitse pelätä. On tärkeää, että laadittavassa suunnitelmassa otetaan huomioon nykytilanne ja tulevaisuuden näkymät.

Suunnitelmaan on palattava kuuden kuukauden välein, katsottava, mikä on muuttunut, ja tehdä muutoksia. Nykyinen suunnitelma on välttämätön liikkeen aloittamiseksi, ensimmäisten askelten ottamiseksi.

Taloudellisten tavoitteidesi saavuttamiseksi on suositeltavaa, että tarkistat säännöllisesti salkkusi kehitystä ja tasapainotat sijoituksesi uudelleen tarvittaessa. Tämä voi auttaa sinua välttämään salkun pitämisen, joka saattaa olla liiaksi keskittynyt tiettyihin omaisuusluokkiin.

Taloussuunnittelu on dynaaminen ja jatkuva prosessi. Sinun on mukautettava suunnitelmaasi, kun markkinatilanteessa tapahtuu merkittäviä muutoksia tai siirryt toiseen elämänvaiheeseen. Sinun on tehtävä muutoksia resurssien, tarpeiden ja tilanteiden mukaan varmistaaksesi, että suunnitelmasi on sopusoinnussa taloudellisten tavoitteidesi kanssa.