Розподіл активів в інвестиційному портфелі
Вибір правильних рішень серед тисяч акцій, облігацій та пайових фондів може збентежити навіть найдосвідченішого інвестора. Але якщо цього не зробити, можна швидко підірвати свою здатність створювати капітал. Тому замість хаотичного вибору цінних паперів необхідно зрозуміти яке поєднання активів ви хочете зберегти. Такий підхід називається розумним розподілом активів.
Розподіл активів – метод формування інвестиційного портфеля, який спрямований на балансування можливого ризику та диверсифікацію вкладень. Наявні активи ділять на кілька категорій, такі як кошти, облігації, нерухомість, акції та деривативи. Кожен клас активів має різні рівні прибутковості та ризику, тому кожен з них поводитиметься по-різному з часом. Деякі експерти розглядають цей баланс як рецепт посередньої віддачі, але для більшості інвесторів це найкращий захист від великих втрат.
Цікаво:
Дериватив — це фінансовий контракт між сторонами, що ґрунтується на майбутній вартості базисного активу. На ринку вони існують з найдавніших часів, полягали деривати на тюльпани або рис.
5 основних моментів розподілу активів
Фінансові фахівці вважають, що розумний розподіл активів є одним із найважливіших рішень, які роблять інвестори. Іншими словами, вибір цінних паперів є вторинним стосовно того, як розподіляються самі активи. Немає простої формули, яка могла б дати правильний розподіл активів для кожної людини. Але фінансові фахівці виділяють п’ять моментів, які можна вважати найважливішими під час розподілу ресурсів.
1 Ризики та прибуток
Завжди має бути компроміс між ризиком та поверненням вкладених коштів. Усі хочуть максимальної віддачі, але простий вибір активів із найвищим потенціалом не є правильною відповіддю.
2 Програмне забезпечення та консультанти
Не покладайтеся на фінансове програмне забезпечення та заявлені плани компанії. Програмне забезпечення та опитувальні листи, розроблені фінансовими консультантами, можуть бути корисними, але на них не можна покладатися повністю. Стандартні програми не враховують багато важливої інформації та не можуть визначити ваші фінансові цілі. Інвестиційні консультанти можуть надати лише приблизні рекомендації, які можуть не відповідати реальним змінам на ринках.
3 Визначення цілей
Чітко визначте свої довгострокові та короткострокові цілі. Незалежно від того, чи прагнете ви побудувати будинок, сплатити за навчання дітей або просто заощадити на новому автомобілі, необхідно врахувати ці питання при розподілі активів. Всі цілі потрібно враховувати при виборі правильного поєднання. Наприклад, якщо ви плануєте купити будинок через 20 років, то вам не потрібно турбуватися про короткострокові коливання фондового ринку. Але якщо у вас є дитина, яка буде навчатися в коледжі через п’ять років, то вам потрібно буде звернути увагу на більш безпечні інвестиції з фіксованим доходом.
4 Планування часу
Наявність часу дозволяє скористатися перевагами точно складених планів та підвищити сумарні обсяги інвестування. Тому пара поганих років не вплине на кінцевий результат через тридцять років.
5 Реалізація намічених планів
Щойно буде знайдено правильне поєднання цінних паперів та інших інвестицій, настає час реалізації наміченого. Досить просто відстежити рух акцій та облігацій, але не забувайте про класифікацію (короткі, середні чи довгострокові). Пайові фонди проаналізувати більш проблематично. Тому потрібно заглибитись у їхні проспекти та з’ясувати, куди вони інвестують кошти.
Єдиного рішення для розподілу активів немає, оскільки індивідуальні інвестори вимагають індивідуальних рішень. Однак гарною основою будуть довгостроковий обрій і бажання безперервно розподіляти активи, щоб отримувати максимальний результат.