Vermögensverteilung im Anlageportfolio

Die richtigen Entscheidungen unter Tausenden von Aktien, Anleihen und Investmentfonds zu treffen, kann selbst den erfahrensten Anleger verwirren. Aber wenn dies nicht getan wird, können Sie schnell Ihre Fähigkeit untergraben, Kapital zu schaffen. Anstelle einer zufälligen Auswahl von Wertpapieren müssen Sie daher verstehen, welche Kombination von Vermögenswerten Sie behalten möchten. Dieser Ansatz wird als umsichtige Vermögensallokation bezeichnet.

Die Vermögensallokation ist eine Methode zur Bildung eines Anlageportfolios, die darauf abzielt, mögliche Risiken auszugleichen und Anlagen zu diversifizieren. Verfügbare Vermögenswerte sind in mehrere Kategorien unterteilt, wie z. B. Bargeld, Anleihen, Immobilien, Aktien und Derivate. Jede Anlageklasse hat unterschiedliche Rendite- und Risikoniveaus, sodass sich jede Anlageklasse im Laufe der Zeit anders verhalten wird. Einige Experten sehen in diesem Gleichgewicht ein Rezept für mittelmäßige Renditen, aber für die meisten Anleger ist es die beste Verteidigung gegen große Verluste.

Interessant:
Ein Derivat ist ein Finanzvertrag zwischen Parteien, der auf dem zukünftigen Wert des Basiswerts basiert. Sie sind seit der Antike auf dem Markt, sie waren Derivate für Tulpen oder Reis.

5 Höhepunkte der Vermögensallokation

Finanzexperten glauben, dass eine umsichtige Vermögensallokation eine der wichtigsten Entscheidungen ist, die Anleger treffen. Mit anderen Worten, die Auswahl der Wertpapiere ist der Verteilung der Vermögenswerte nachgeordnet. Es gibt keine einfache Formel, die die richtige Verteilung des Vermögens für jede Person angibt. Finanzexperten identifizieren jedoch fünf Punkte, die bei der Ressourcenallokation als die wichtigsten angesehen werden können.

1 Risiken und Chancen

Es muss immer ein Kompromiss zwischen Risiko und Rendite bestehen. Jeder will die höchste Rendite, aber einfach nur die Vermögenswerte mit dem höchsten Potenzial auszuwählen, ist nicht die richtige Antwort.

2 Software und Berater

Verlassen Sie sich nicht auf Finanzsoftware und die erklärten Pläne des Unternehmens. Von Finanzberatern entwickelte Software und Fragebögen können hilfreich sein, aber man sollte sich nicht vollständig auf sie verlassen. Standardprogramme berücksichtigen viele wichtige Informationen nicht und können Ihre finanziellen Ziele nicht bestimmen. Anlageberater können nur ungefähre Empfehlungen geben, die möglicherweise nicht den tatsächlichen Marktentwicklungen entsprechen.

3 Ziele setzen

Definieren Sie Ihre langfristigen und kurzfristigen Ziele klar. Egal, ob Sie ein Haus bauen, die Ausbildung Ihrer Kinder finanzieren oder einfach Geld für ein neues Auto sparen möchten, diese Fragen müssen Sie bei der Vermögensallokation berücksichtigen. Bei der Auswahl der richtigen Kombination müssen alle Ihre Ziele berücksichtigt werden. Wenn Sie zum Beispiel planen, in 20 Jahren ein Haus zu kaufen, müssen Sie sich keine Gedanken über kurzfristige Schwankungen an der Börse machen. Aber wenn Sie ein Kind haben, das in fünf Jahren aufs College gehen wird, dann müssen Sie Ihren Fokus auf sicherere festverzinsliche Anlagen verlagern.

4 Zeitplanung

Wenn Sie die Zeit haben, können Sie von genauen Plänen profitieren und Ihre Gesamtinvestition erhöhen. Daher werden ein paar schlechte Jahre das Endergebnis in dreißig Jahren nicht beeinflussen.

5 Umsetzung der Pläne

Ist die richtige Kombination aus Wertpapieren und anderen Investments gefunden, geht es an die Umsetzung des Geplanten. Es ist ziemlich einfach, die Bewegung von Aktien und Anleihen zu verfolgen, aber vergessen Sie nicht die Klassifizierung (kurz-, mittel- oder langfristig). Investmentfonds sind schwieriger zu analysieren. Daher müssen Sie sich in ihre Prospekte vertiefen und herausfinden, wo sie investieren.

Es gibt keine einheitliche Lösung für die Vermögensallokation, da einzelne Anleger individuelle Lösungen benötigen. Eine gute Grundlage ist jedoch ein langfristiger Horizont und der Wunsch, Vermögenswerte kontinuierlich einzusetzen, um das maximale Ergebnis zu erzielen.