Varade jaotus investeerimisportfellis

Tuhandete aktsiate, võlakirjade ja investeerimisfondide hulgast õigete otsuste tegemine võib segadusse ajada ka kõige kogenuma investori. Kuid kui seda ei tehta, võite kiiresti kahjustada oma kapitali loomise võimet. Seetõttu peate väärtpaberite juhusliku valimise asemel mõistma, millist varade kombinatsiooni soovite hoida. Seda lähenemisviisi nimetatakse mõistlikuks varade jaotamiseks.

Varade allokatsioon on investeerimisportfelli moodustamise meetod, mille eesmärk on tasakaalustada võimalikke riske ja hajutada investeeringuid. Kättesaadavad varad jagunevad mitmesse kategooriasse, nagu sularaha, võlakirjad, kinnisvara, aktsiad ja tuletisinstrumentid. Igal varaklassil on erinev tootluse ja riski tase, nii et igaüks käitub aja jooksul erinevalt. Mõned eksperdid peavad seda tasakaalu keskpärase tootluse retseptiks, kuid enamiku investorite jaoks on see parim kaitse suurte kahjude eest.

Huvitav:
Tuletisinstrument on osapooltevaheline finantsleping, mis põhineb alusvara tulevasel väärtusel. Need on olnud turul iidsetest aegadest, need olid tulpide või riisi derivaadid.

5 Varade jaotamise olulisemad punktid

Finantsspetsialistid usuvad, et arukas varade jaotamine on investorite üks olulisemaid otsuseid. Teisisõnu on väärtpaberite valik teisejärguline võrreldes sellega, kuidas vara jaotatakse. Pole olemas lihtsat valemit, mis annaks iga inimese jaoks õige varajaotuse. Kuid finantseksperdid toovad välja viis punkti, mida võib ressursside jaotamisel pidada kõige olulisemaks.

1 Riskid ja hüved

Riski ja investeeringutasuvuse vahel peab alati olema kompromiss. Kõik tahavad suurimat tulu, kuid lihtsalt kõige suurema potentsiaaliga varade valimine ei ole õige vastus.

2 Tarkvara ja konsultandid

Ärge lootke finantstarkvarale ja ettevõtte välja öeldud plaanidele. Finantsnõustajate väljatöötatud tarkvara ja küsimustikud võivad olla abiks, kuid neile ei tohiks täielikult loota. Standardprogrammid ei võta arvesse palju olulist teavet ega suuda määrata teie rahalisi eesmärke. Investeerimisnõustajad saavad anda vaid ligikaudseid soovitusi, mis ei pruugi vastata tegelikele turuarengutele.

3 Eesmärkide seadmine

Määratle selgelt oma pikaajalised ja lühiajalised eesmärgid. Ükskõik, kas soovite ehitada maja, maksta oma laste hariduse eest või lihtsalt säästa raha uue auto ostmiseks, peate varade jaotamisel neid küsimusi arvesse võtma. Õige kombinatsiooni valimisel tuleb arvesse võtta kõiki oma eesmärke. Näiteks kui plaanite osta maja 20 aasta pärast, siis ei pea te muretsema lühiajaliste aktsiaturu kõikumiste pärast. Kuid kui teil on laps, kes õpib viie aasta pärast kolledžis, peate keskenduma turvalisematele fikseeritud tuluga investeeringutele.

4 Aja planeerimine

Kui teil on aega, saate kasutada täpseid plaane ja suurendada koguinvesteeringut. Seetõttu ei mõjuta paar kehva aastat lõpptulemust kolmekümne aasta pärast.

5 Plaanide elluviimine

Kui õige kombinatsioon väärtpaberitest ja muudest investeeringutest on leitud, on aeg see ellu viia. Aktsiate ja võlakirjade liikumist on üsna lihtne jälgida, kuid ärge unustage klassifikatsiooni (lühiajaline, keskmine või pikaajaline). Investeerimisfonde on problemaatilisem analüüsida. Seetõttu peate süvenema nende prospektidesse ja uurima, kuhu nad investeerivad.

Varade jaotamisel ei ole ühest lahendust, kuna üksikud investorid nõuavad individuaalseid lahendusi. Heaks vundamendiks saab aga pikaajaline horisont ja soov järjepidevalt varasid jagada, et saavutada maksimaalne tulemus.