Fördelning av tillgångar i investeringsportföljen

Att välja rätt beslut bland tusentals aktier, obligationer och fonder kan förvirra även den mest erfarna investeraren. Men om detta inte görs kan du snabbt undergräva din förmåga att skapa kapital. Därför, istället för att slumpmässigt välja värdepapper, måste du förstå vilken kombination av tillgångar du vill behålla. Detta tillvägagångssätt kallas försiktig tillgångsallokering.

Tillgångsallokering är en metod för att bilda en investeringsportfölj, som syftar till att balansera möjliga risker och diversifiera investeringar. Tillgängliga tillgångar är indelade i flera kategorier, såsom kontanter, obligationer, fastigheter, aktier och derivat. Varje tillgångsklass har olika avkastnings- och risknivåer, så var och en kommer att bete sig annorlunda över tiden. Vissa experter ser denna balans som ett recept för medioker avkastning, men för de flesta investerare är det det bästa skyddet mot stora förluster.

Intressant:
Ett derivat är ett finansiellt kontrakt mellan parter som baseras på det framtida värdet av den underliggande tillgången. De har funnits på marknaden sedan urminnes tider, de var derivat för tulpaner eller ris.

5 höjdpunkter för tillgångsallokering

Finansiella proffs tror att försiktig tillgångsallokering är ett av de viktigaste besluten som investerare fattar. Valet av värdepapper är med andra ord sekundärt till hur själva tillgångarna fördelas. Det finns ingen enkel formel som kan ge rätt fördelning av tillgångar för varje person. Men finansexperter identifierar fem punkter som kan anses vara de viktigaste vid tilldelning av resurser.

1 Risker och belöningar

Det måste alltid finnas en avvägning mellan risk och avkastning på investeringen. Alla vill ha högst avkastning, men att bara välja tillgångarna med högst potential är inte det rätta svaret.

2 Programvara och konsulter

Lita inte på finansiell programvara och företagets uttalade planer. Programvara och frågeformulär utvecklade av finansiella rådgivare kan vara till hjälp, men de bör inte helt lita på. Standardprogram tar inte hänsyn till mycket viktig information och kan inte bestämma dina ekonomiska mål. Investeringsrådgivare kan endast ge ungefärliga rekommendationer, som kanske inte motsvarar den faktiska marknadsutvecklingen.

3 Sätt upp mål

Definiera tydligt dina långsiktiga och kortsiktiga mål. Oavsett om du funderar på att bygga ett hus, betala för dina barns utbildning eller helt enkelt spara pengar på en ny bil, måste du överväga dessa frågor när du allokerar tillgångar. Alla dina mål måste beaktas när du väljer rätt kombination. Om du till exempel planerar att köpa ett hus om 20 år behöver du inte oroa dig för kortsiktiga svängningar på aktiemarknaden. Men om du har ett barn som ska gå på college om fem år, då måste du flytta ditt fokus mot säkrare ränteinvesteringar.

4 Tidsplanering

Genom att ha tid kan du dra fördel av exakta planer och öka din totala investering. Därför kommer ett par dåliga år inte att påverka slutresultatet om trettio år.

5 Genomförande av planerna

När den rätta mixen av värdepapper och andra investeringar har hittats är det dags att omsätta det i handling. Det är ganska enkelt att spåra rörelser för aktier och obligationer, men glöm inte klassificeringen (kort, medellång eller lång sikt). Fonder är mer problematiska att analysera. Därför måste du fördjupa dig i deras prospekt och ta reda på var de investerar.

Det finns ingen enskild lösning för tillgångsallokering, eftersom enskilda investerare kräver individuella lösningar. En bra grund kommer dock vara en långsiktig horisont och viljan att kontinuerligt fördela tillgångar för att få maximalt resultat.