Distribuzione delle attività nel portafoglio di investimento

Scegliere le decisioni giuste tra migliaia di azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento può confondere anche l'investitore più esperto. Ma se ciò non viene fatto, puoi rapidamente minare la tua capacità di creare capitale. Pertanto, invece di scegliere i titoli a caso, devi capire quale combinazione di asset vuoi mantenere. Questo approccio è chiamato asset allocation prudente.

L'asset allocation è un metodo per formare un portafoglio di investimenti, volto a bilanciare possibili rischi e diversificare gli investimenti. Le attività disponibili sono suddivise in diverse categorie, come contanti, obbligazioni, immobili, azioni e derivati. Ogni classe di attività ha diversi livelli di rendimento e rischio, quindi ciascuna si comporterà in modo diverso nel tempo. Alcuni esperti vedono questo equilibrio come una ricetta per rendimenti mediocri, ma per la maggior parte degli investitori è la migliore protezione contro grandi perdite.

Interessante:
un derivato è un contratto finanziario tra parti basato sul valore futuro dell'attività sottostante. Sono presenti sul mercato fin dall'antichità, erano derivati ​​dei tulipani o del riso.

5 Punti salienti dell'allocazione degli asset

I professionisti finanziari ritengono che un'asset allocation prudente sia una delle decisioni più importanti che gli investitori prendono. In altre parole, la scelta dei titoli è secondaria rispetto a come sono distribuiti gli asset stessi. Non esiste una formula semplice che possa dare la corretta distribuzione del patrimonio per ogni persona. Ma gli esperti finanziari individuano cinque punti che possono essere considerati i più importanti nell'allocazione delle risorse.

1 Rischi e benefici

Ci deve sempre essere un compromesso tra rischio e ritorno sull'investimento. Tutti vogliono il rendimento più alto, ma semplicemente scegliere gli asset con il potenziale più alto non è la risposta giusta.

2 Software e consulenti

Non fare affidamento sul software finanziario e sui piani dichiarati dell'azienda. Software e questionari sviluppati da consulenti finanziari possono essere utili, ma non dovrebbero essere completamente utilizzati. I programmi standard non tengono conto di molte informazioni importanti e non possono determinare i tuoi obiettivi finanziari. I consulenti per gli investimenti possono fornire solo raccomandazioni approssimative, che potrebbero non corrispondere agli effettivi sviluppi del mercato.

3 Stabilire obiettivi

Definisci chiaramente i tuoi obiettivi a lungo e a breve termine. Che tu stia cercando di costruire una casa, pagare l'istruzione dei tuoi figli o semplicemente risparmiare denaro su una nuova auto, devi considerare questi problemi quando assegni i beni. Tutti i tuoi obiettivi devono essere considerati quando scegli la giusta combinazione. Ad esempio, se prevedi di acquistare una casa tra 20 anni, non devi preoccuparti delle fluttuazioni a breve termine del mercato azionario. Ma se hai un figlio che andrà al college tra cinque anni, allora devi spostare la tua attenzione verso investimenti a reddito fisso più sicuri.

4 Pianificazione del tempo

Avere il tempo ti permette di sfruttare piani accurati e aumentare il tuo investimento totale. Pertanto, un paio di brutti anni non influiranno sul risultato finale in trent'anni.

5 Attuazione dei piani

Una volta trovato il giusto mix di titoli e altri investimenti, è tempo di metterlo in atto. È abbastanza facile tenere traccia dei movimenti di azioni e obbligazioni, ma non dimenticare la classificazione (a breve, medio o lungo termine). I fondi comuni sono più problematici da analizzare. Pertanto, è necessario approfondire i loro prospetti e scoprire dove stanno investendo.

Non esiste un'unica soluzione per l'asset allocation, poiché i singoli investitori richiedono soluzioni individuali. Tuttavia, una buona base sarà un orizzonte a lungo termine e la volontà di distribuire continuamente gli asset per ottenere il massimo risultato.