Omaisuuden jakautuminen sijoitussalkussa

Oikeiden päätösten valinta tuhansien osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja sijoitusrahastojen joukosta voi hämmentää kokeneintakin sijoittajaa. Mutta jos tätä ei tehdä, voit nopeasti heikentää kykyäsi luoda pääomaa. Siksi sen sijaan, että valitset satunnaisesti arvopapereita, sinun on ymmärrettävä, mitä omaisuusyhdistelmää haluat pitää. Tätä lähestymistapaa kutsutaan varovaiseksi varojen allokaatioksi.

Omaisuusallokaatio on menetelmä sijoitussalkun muodostamiseksi, jolla pyritään tasapainottamaan mahdollista riskiä ja hajauttamaan sijoituksia. Käytettävissä olevat varat jaetaan useisiin luokkiin, kuten käteiseen, joukkovelkakirjalainoihin, kiinteistöihin, osakkeisiin ja johdannaisiin. Jokaisella omaisuusluokalla on erilainen tuotto- ja riskitaso, joten jokainen niistä käyttäytyy eri tavalla ajan myötä. Jotkut asiantuntijat pitävät tätä tasapainoa reseptinä keskinkertaiseen tuottoon, mutta useimmille sijoittajille se on paras suoja suuria tappioita vastaan.

Mielenkiintoista:
Johdannaissopimus on osapuolten välinen rahoitussopimus, joka perustuu kohde-etuuden tulevaan arvoon. Ne ovat olleet markkinoilla muinaisista ajoista lähtien, ne olivat tulppaanin tai riisin johdannaisia.

5 Omaisuuden allokoinnin pääkohdat

Rahoitusalan ammattilaiset uskovat, että varovainen varojen allokaatio on yksi sijoittajien tärkeimmistä päätöksistä. Toisin sanoen arvopapereiden valinta on toissijaista suhteessa siihen, miten omaisuus jaetaan. Ei ole olemassa yksinkertaista kaavaa, joka voisi antaa oikean varojen jakautumisen kullekin henkilölle. Mutta talousasiantuntijat tunnistavat viisi kohtaa, joita voidaan pitää tärkeimpänä resursseja kohdeltaessa.

1 Riskit ja edut

Riskin ja sijoitetun pääoman tuoton välillä on aina oltava kompromissi. Kaikki haluavat korkeimman tuoton, mutta pelkkä potentiaalisimman omaisuuden valitseminen ei ole oikea vastaus.

2 Ohjelmistot ja konsultit

Älä luota talousohjelmistoihin ja yrityksen ilmoittamiin suunnitelmiin. Talousneuvojien kehittämät ohjelmistot ja kyselylomakkeet voivat olla hyödyllisiä, mutta niihin ei pidä täysin luottaa. Vakioohjelmat eivät ota huomioon monia tärkeitä tietoja, eivätkä ne voi määrittää taloudellisia tavoitteitasi. Sijoitusneuvojat voivat antaa vain suuntaa antavia suosituksia, jotka eivät välttämättä vastaa todellista markkinakehitystä.

3 Tavoitteiden asettaminen

Määrittele selkeästi pitkän ja lyhyen aikavälin tavoitteesi. Haluatpa sitten rakentaa talon, maksaa lastesi koulutuksesta tai yksinkertaisesti säästää rahaa uudesta autosta, sinun on otettava nämä asiat huomioon varallisuutta kohden. Kaikki tavoitteesi on otettava huomioon valittaessa oikeaa yhdistelmää. Jos esimerkiksi aiot ostaa talon 20 vuoden kuluttua, sinun ei tarvitse huolehtia osakemarkkinoiden lyhytaikaisista heilahteluista. Mutta jos sinulla on lapsi, joka opiskelee viiden vuoden kuluttua, sinun on siirrettävä painopiste turvallisempiin korkosijoituksiin.

4 Ajan suunnittelu

Kun sinulla on aikaa, voit hyödyntää tarkkoja suunnitelmia ja kasvattaa kokonaisinvestointiasi. Siksi pari huonoa vuotta ei vaikuta lopputulokseen kolmenkymmenen vuoden kuluttua.

5 Suunnitelmien toteuttaminen

Kun oikea sekoitus arvopapereita ja muita sijoituksia on löydetty, on aika panna se toimeen. Osakkeiden ja joukkovelkakirjojen liikkeitä on melko helppo seurata, mutta älä unohda luokittelua (lyhyt, keskipitkä tai pitkä aika). Sijoitusrahastoja on vaikeampi analysoida. Siksi sinun on perehdyttävä heidän esitteisiinsä ja selvitettävä, mihin he sijoittavat.

Omaisuuden allokoinnille ei ole yhtä ratkaisua, koska yksittäiset sijoittajat tarvitsevat yksilöllisiä ratkaisuja. Hyvä perusta on kuitenkin pitkän tähtäimen horisontti ja halu jatkuvasti jakaa omaisuutta parhaan tuloksen saavuttamiseksi.