Distribuição de ativos na carteira de investimentos

Escolher as decisões certas entre milhares de ações, títulos e fundos mútuos pode confundir até o investidor mais experiente. Mas se isso não for feito, você poderá minar rapidamente sua capacidade de criar capital. Portanto, em vez de escolher títulos aleatoriamente, você precisa entender qual combinação de ativos deseja manter. Essa abordagem é chamada de alocação prudente de ativos.

A alocação de ativos é um método de formação de uma carteira de investimentos, que visa equilibrar os possíveis riscos e diversificar os investimentos. Os ativos disponíveis são divididos em várias categorias, como dinheiro, títulos, imóveis, ações e derivativos. Cada classe de ativos tem diferentes níveis de retorno e risco, portanto, cada uma se comportará de maneira diferente ao longo do tempo. Alguns especialistas veem esse equilíbrio como receita para retornos medíocres, mas para a maioria dos investidores é a melhor proteção contra grandes perdas.

Interessante:
Um derivativo é um contrato financeiro entre as partes que se baseia no valor futuro do ativo subjacente. Eles estão no mercado desde os tempos antigos, eram derivados de tulipas ou arroz.

5 Destaques da Alocação de Ativos

Os profissionais financeiros acreditam que a alocação prudente de ativos é uma das decisões mais importantes que os investidores tomam. Em outras palavras, a escolha dos títulos é secundária à forma como os próprios ativos são distribuídos. Não existe uma fórmula simples que possa dar a correta distribuição de bens para cada pessoa. Mas os especialistas financeiros identificam cinco pontos que podem ser considerados os mais importantes na alocação de recursos.

1 Riscos e recompensas

Deve haver sempre um trade-off entre risco e retorno sobre o investimento. Todos querem o maior retorno, mas simplesmente escolher os ativos com maior potencial não é a resposta certa.

2 Software e consultores

Não confie no software financeiro e nos planos declarados da empresa. Software e questionários desenvolvidos por consultores financeiros podem ser úteis, mas não devem ser totalmente confiáveis. Os programas padrão não levam em consideração muitas informações importantes e não podem determinar seus objetivos financeiros. Os consultores de investimento podem apenas fornecer recomendações aproximadas, que podem não corresponder aos desenvolvimentos reais do mercado.

3 Estabelecendo metas

Defina claramente seus objetivos de longo e curto prazo. Esteja você procurando construir uma casa, pagar a educação de seus filhos ou simplesmente economizar dinheiro em um carro novo, você precisa considerar essas questões ao alocar ativos. Todos os seus objetivos precisam ser considerados na hora de escolher a combinação certa. Por exemplo, se você planeja comprar uma casa em 20 anos, não precisa se preocupar com flutuações de curto prazo no mercado de ações. Mas se você tem um filho que estará na faculdade em cinco anos, então você precisa mudar seu foco para investimentos de renda fixa mais seguros.

4 Planejamento de tempo

Ter tempo permite que você aproveite planos precisos e aumente seu investimento total. Portanto, alguns anos ruins não afetarão o resultado final em trinta anos.

5 Implementação dos planos

Uma vez encontrada a combinação certa de títulos e outros investimentos, é hora de implementar o que foi planejado. É muito fácil acompanhar a movimentação de ações e títulos, mas não se esqueça da classificação (curto, médio ou longo prazo). Os fundos mútuos são mais problemáticos para analisar. Portanto, você precisa se aprofundar em seus prospectos e descobrir onde eles estão investindo.

Não existe uma solução única para alocação de ativos, pois os investidores individuais exigem soluções individuais. No entanto, uma boa base será um horizonte de longo prazo e o desejo de distribuir ativos continuamente para obter o máximo de resultado.