Podział aktywów w portfelu inwestycyjnym
Wybór właściwych decyzji spośród tysięcy akcji, obligacji i funduszy inwestycyjnych może zmylić nawet najbardziej doświadczonego inwestora. Ale jeśli tego nie zrobisz, możesz szybko podważyć swoją zdolność do tworzenia kapitału. Dlatego zamiast losowo wybierać papiery wartościowe, musisz zrozumieć, jaką kombinację aktywów chcesz zachować. Takie podejście nazywa się ostrożną alokacją aktywów.
Alokacja aktywów to metoda tworzenia portfela inwestycyjnego, która ma na celu zrównoważenie ewentualnego ryzyka i dywersyfikację inwestycji. Dostępne aktywa są podzielone na kilka kategorii, takich jak gotówka, obligacje, nieruchomości, akcje i instrumenty pochodne. Każda klasa aktywów ma inny poziom zwrotu i ryzyka, więc każda z nich będzie zachowywać się inaczej w czasie. Niektórzy eksperci postrzegają tę równowagę jako receptę na przeciętne zwroty, ale dla większości inwestorów jest to najlepsza ochrona przed dużymi stratami.
Interesujące:
Instrument pochodny to umowa finansowa między stronami oparta na przyszłej wartości aktywów bazowych. Były na rynku od czasów starożytnych, były pochodnymi tulipanów czy ryżu.
5 najważniejszych cech alokacji aktywów
Specjaliści finansowi uważają, że ostrożna alokacja aktywów jest jedną z najważniejszych decyzji podejmowanych przez inwestorów. Innymi słowy, wybór papierów wartościowych jest drugorzędny w stosunku do sposobu dystrybucji samych aktywów. Nie ma prostej formuły, która może dać poprawną dystrybucję aktywów dla każdej osoby. Ale eksperci finansowi identyfikują pięć punktów, które można uznać za najważniejsze przy alokacji zasobów.
1 Ryzyka i korzyści
Zawsze musi istnieć kompromis między ryzykiem a zwrotem z inwestycji. Każdy chce najwyższego zwrotu, ale samo wybieranie aktywów o największym potencjale nie jest właściwą odpowiedzią.
2 Oprogramowanie i konsultanci
Nie polegaj na oprogramowaniu finansowym i planach firmy. Oprogramowanie i kwestionariusze opracowane przez doradców finansowych mogą być pomocne, ale nie należy na nich całkowicie polegać. Standardowe programy nie uwzględniają wielu ważnych informacji i nie mogą określić Twoich celów finansowych. Doradcy inwestycyjni mogą udzielać jedynie orientacyjnych rekomendacji, które mogą nie odpowiadać rzeczywistym zmianom na rynku.
3 Wyznaczanie celów
Jasno określ swoje cele długoterminowe i krótkoterminowe. Niezależnie od tego, czy chcesz zbudować dom, zapłacić za edukację swoich dzieci, czy po prostu zaoszczędzić pieniądze na nowym samochodzie, musisz wziąć pod uwagę te kwestie podczas przydzielania aktywów. Przy wyborze odpowiedniej kombinacji należy wziąć pod uwagę wszystkie swoje cele. Na przykład, jeśli planujesz kupić dom za 20 lat, nie musisz się martwić krótkoterminowymi wahaniami na giełdzie. Ale jeśli masz dziecko, które za pięć lat będzie na studiach, musisz skupić się na bezpieczniejszych inwestycjach o stałym dochodzie.
4 Planowanie czasu
Posiadanie czasu pozwala na skorzystanie z dokładnych planów i zwiększenie całkowitej inwestycji. Dlatego kilka złych lat nie wpłynie na końcowy wynik za trzydzieści lat.
5 Realizacja planów
Po znalezieniu odpowiedniej kombinacji papierów wartościowych i innych inwestycji nadszedł czas, aby wprowadzić ją w życie. Śledzenie ruchu akcji i obligacji jest dość łatwe, ale nie zapominaj o klasyfikacji (krótko-, średnio- lub długoterminowej). Fundusze inwestycyjne są bardziej problematyczne do analizy. Dlatego musisz zagłębić się w ich prospekty i dowiedzieć się, gdzie inwestują.
Nie ma jednego rozwiązania w zakresie alokacji aktywów, ponieważ inwestorzy indywidualni wymagają indywidualnych rozwiązań. Dobrym fundamentem będzie jednak długoterminowy horyzont i chęć ciągłej dystrybucji aktywów w celu uzyskania maksymalnego wyniku.