Як вести облік особистих фінансів – 10 правил та 3 способи

"У мене немає грошей", "Не можу собі це дозволити", "Я в боргах" – чи часто можна почути подібні висловлювання від близьких або самим стати їх автором? Безумовно, особливо з урахуванням фінансової кризи, що супроводжується зростанням інфляції, зниженням купівельної спроможності громадян, непередбачуваності курсів валют та нестабільності економіки. Однак причина нестачі грошей часто криється не у зовнішніх, а у внутрішніх факторах. Зокрема, невміння вести облік своїх доходів та витрат. Про те, які помилки роблять люди при веденні фінансів, що вони можуть змінити і яких правил потрібно дотримуватися, щоб нормалізувати фінансовий стан, розповість ця стаття.

Постулати грамотного фінансового обліку

Отже, щоб завжди мати під рукою значну суму, своєчасно платити за кредитами та щомісяця покращувати своє фінансове становище, необхідно дотримуватися шести законів:

• планувати щомісячний бюджет (зокрема статті витрат);
• витрачати менше, ніж заробляєте;
• ділити отриманий дохід на частини;
• шукати можливості додаткового доходу чи його збільшення;
• інвестувати невелику суму з кожного одержаного у.о.;
• уникати кредитів, особливо довгострокових.

Планування щомісячного бюджету необхідне створення чіткої картини майбутніх доходів і витрат. Виходячи з неї, можна прикинути, яка сума залишиться на життя, і чи вдасться якусь частину вкласти під процент або просто сховати під подушку на «чорний день». Якщо у вас є вільний час на тижні, є сенс задуматися про нові джерела доходу. Такими можуть бути:

• отримання заробітку від своїх хобі (рукоділля, написання рецензій, копірайтинг, ремонт техніки та ін.);
• продаж непотрібних речей (на сайтах типу Avito навіть старе барахло знайде покупця);
• заробіток по інтернету (роботи, які передбачають вільний графік)

Топ-10 правил управління особистими фінансами

Далі кілька порад про те, як зробити свій гаманець завжди повним.

• 10% прибутку відкладайте на непередбачені ситуації.

Ця дія вже дозволить вам завжди витрачати менше, ніж ви заробили. До того ж, за кілька місяців накопичиться пристойна сума, яка стане в нагоді при необхідності.

• Диференціюйте дохід.

Нехай ваш прибуток умовно ділиться на кілька частин. Наприклад, на 50% ви живете – купуєте продукти харчування, одяг; 30% витрачайте на щомісячні потреби – квартплата, бензин, мобільний зв’язок, кредитні платежі; 10% відкладаєте та 10% інвестуєте під відсоток.

• Усвідомте, що кожна витрата – це інвестиція.

Навіть якщо ви проводите цілий день з дітьми в парку атракціонів, це вкладення у гарний настрій, скріплення сімейних зв’язків. Будь-яка витрата має просувати у якомусь відношенні. Якщо користь від вкладень є, їх варто вважати марними.

• Розвивайте свій фінансовий інтелект.

Читайте книги з сучасних способів заробітку, відвідуйте семінари з інвестування, знайомтеся з успішними людьми. Отримана інформація розвине вашу здатність грамотно вести фінансовий облік.

• Чи не слухати поганих порадників.

При всій повазі до рідних чи друзів, якщо вони живуть не так, як хотілося б вам, їхні поради не варті уваги. Друзі, що кожен місяць сидять у боргах і витрачають гроші на миттєві задоволення, не є хорошим прикладом для контролю особистих фінансів.

• При покупці дорогих речей спочатку думайте про практичність.

Чи потрібний вам новий Samsung Galaxy, якщо ви будете лише дзвонити по ньому? Навряд чи. Тому купіть простий мобільний апарат, а заощаджені гроші покладіть у банк або переведіть у благодійний фонд.

• Дбайте про здоров’я.

Алкоголь, наркотики, сигарети – вороги не лише для здоров’я, а й гаманця. Коли ви підраховували, скільки витрачаєте на ці сумнівні задоволення? Середньостатистичний курець у 2016 році витрачає близько 3000 умовних одиниць на цигарки за місяць! Якщо вкладати цю суму в інвестиційний фонд під 12% річних щомісяця, за 10 років можна буде жити лише за рахунок дивідендів.

• Обчислюйте свій дохід за 1 годину роботи.

Це дозволить утриматися від непотрібних витрат. Наприклад, якщо ви заробляєте 32 тис. умовних одиниць за 40 годин за п’ятиденний робочий тиждень, 1 година вашого трудового часу коштує 200 умовних одиниць. Невелика сума, чи не так? Коли ви захочете купити собі модну дрібничку на кшталт сонячних окулярів за 2 тисячі, усвідомте, що заради них довелося працювати 10 годин. Усвідомлення факту протвережує.

• Не відвідуйте торгові центри лише з кредитними картками без готівки.

Кредитки потрібні лише покриття невеликого перевищення передбачуваної суми. Наприклад, ви планували витратити на продукти 3000 умовних одиниць, а закупили їх на 3300. У жодному разі не можна купувати дорогі речі за кредиткою.

• Не давайте у борг.

Ваш бюджет стосується лише вас та вашої родини. Оскільки він розписаний на місяць уперед, ви не зобов’язані допомагати людям, які не здатні вести облік особистих фінансів. Особливо, коли йдеться про малознайомих людей та новопридбаних друзів. Даєте гроші в борг – вважайте, що втратили їх назавжди.

Тепер пара слів про те, як вести облік своїх доходів і витрат.

Інструменти для контролю особистих фінансів

Рішучості стежити за грошовими потоками, що приходять і йдуть, недостатньо — необхідно мати чіткий план і суворо його виконувати. Для цього знадобиться низка інструментів, які полегшують контроль. До них відносяться:

Рішучості стежити за грошовими потоками, що приходять і йдуть, недостатньо — необхідно мати чіткий план і суворо його виконувати. Для цього знадобиться низка інструментів, які полегшують контроль. До них відносяться:

• Паперовий облік особистих фінансів.

Ви заводите щоденник, у якому фіксуєте всі доходи, а також складаєте список витрат на місяць. Періодично заглядаючи в нього, ви зможете утриматися від непотрібних витрат, знаючи, що у вас є важливіші цілі.

• Складання кошторисів у таблицях Excel.

Ефективний, наочний спосіб, але завжди зручний. Ноутбук не завжди може бути під рукою.

• Використання онлайн-ресурсів.

Також контролювати свої кошти допомагають взяті перед близькими людьми зобов’язання.

Наприклад, можна пообіцяти дружині з’їздити у відпустку до Іспанії, при цьому щомісяця відкладаючи 6000 умовних одиниць на виконання мрії. Якщо у встановлений день платіж не провадиться або з скарбнички пропадає частина суми, ви зобов’язуєтесь виплатити їй штраф у розмірі 1000 умовних одиниць.

Вести облік особистих фінансів непросто. Для цього потрібні терпіння, дисципліна, поміркованість в амбіціях. Також важливо розставити пріоритети та не забувати про регулярні платежі. Допомогти впоратися із завданням зможе складений фінансовий план. Він має бути дуже сміливим, але реальним. Це як карта для мандрівника – не знаючи, куди ви йдете, ви приречені на провал.

Перелічені вище правила ефективно працюють, якщо ви слідуєте їм незалежно від зовнішніх обставин. Знаходьте 10-15 хвилин щодня, щоб звіритися з графіком своїх витрат, вкладень та приток капіталу. По можливості тримайте план під рукою, щоб звіритися з ним будь-якої хвилини.

Найголовніше правило – постійно вдосконалюйте свої фінансові знання. Якщо поки що складно розібратися в роботі венчурних фондів або в ETF, несіть гроші в банк і вкладайте мінімум під 12% річних. Вивчайте всі можливі матеріали щодо фінансового благополуччя, відвідуйте тренінги, читайте книги. Пам’ятайте, що кожна дія щодо грошей має бути результативною. Тоді навіть великі витрати будуть правильною інвестицією у щасливе життя без боргів, кредитів та бідності.