Kuidas isiklikel rahaasjadel silma peal hoida – 10 reeglit ja 3 võimalust

"Mul pole raha", "Ma ei saa seda endale lubada", "Olen võlgu" – kui sageli saate selliseid sugulaste avaldusi kuulda või ise nende autoriks saada? Muidugi, eriti arvestades finantskriisi, millega kaasneb inflatsiooni tõus, kodanike ostujõu vähenemine, vahetuskursside ettearvamatus ja majanduse ebastabiilsus. Tihti peitub aga rahapuuduse põhjus mitte välistes, vaid sisemistes tegurites. Eelkõige suutmatus jälgida oma sissetulekuid ja kulusid. See artikkel räägib teile, milliseid vigu inimesed rahaasjade haldamisel teevad, mida nad saavad muuta ja milliseid reegleid peate oma finantsseisundi normaliseerimiseks järgima.

Usaldusväärse finantsarvestuse põhimõtted

Nii et selleks, et teil oleks alati muljetavaldav summa käepärast, õigel ajal laenu maksta ja oma rahalist olukorda iga kuu parandada, peate järgima kuut seadust:

• planeerida kuueelarve (eelkõige kuluartiklid);
• kulutad vähem kui teenid;
• jagada saadud tulu osadeks;
• otsida võimalusi lisasissetulekuks või selle suurendamiseks;
• investeerige väike summa igalt saadud USD-lt;
• vältige laene, eriti pikaajalisi.

Kuueelarve planeerimine on hädavajalik, et luua oma eelseisvatest tuludest ja väljaminekutest selge pilt. Selle põhjal saab hinnata, kui palju jääb eluks ajaks alles ja kas on võimalik mingi osa intressiga investeerida või lihtsalt “vihmaseks päevaks" padja alla peita. Kui nädala sees on vaba aega, on mõttekas mõelda uutele sissetulekuallikatele. Need võivad olla:

• oma hobidega raha teenimine (näputöö, arvustuste kirjutamine, tekstide kirjutamine, seadmete remont jne);
• tarbetute asjade müük (saitidel nagu Avito leiab isegi vana rämpsu ostja);
• sissetulekud Internetis (tööd, mis hõlmavad vaba ajakava)

10 parimat isikliku rahanduse reeglit

Siin on mõned näpunäited, kuidas oma rahakott alati täis hoida.

• Pange 10% oma sissetulekust hädaolukordadeks kõrvale.

See toiming võimaldab teil juba alati kulutada vähem, kui olete teeninud. Lisaks koguneb mõne kuuga korralik summa, mis vajadusel kasuks tuleb.

• Eristada sissetulekuid.

Jaotage oma sissetulek tinglikult mitmeks osaks. Näiteks elad 50% pealt – ostad süüa, riideid; Kulutage 30% igakuistele vajadustele – üür, bensiin, mobiilside, laenumaksed; Säästke 10% ja investeerige intressiga 10%.

• Mõista, et iga kulu on investeering.

Isegi kui veedate terve päeva lastega lõbustuspargis, on see investeering heasse tuju, peresidemete sidumisse. Kõik kulutused peavad mingil moel edendama. Kui investeeringutest on kasu, ei tasu seda asjata arvestada.

• Arendage oma finantsintelligentsust.

Lugege raamatuid kaasaegsetest rahateenimise viisidest, osalege investeerimisseminaridel, kohtuge edukate inimestega. Saadud teave arendab teie võimet asjatundlikult pidada finantsarvestust.

• Ärge kuulake halbu nõuandeid.

Kogu lugupidamise juures sugulaste või sõprade vastu, kui nad ei ela nii, nagu sina tahaksid, ei tasu nende nõuandeid arvesse võtta. Sõbrad, kes on iga kuu võlgu ja kulutavad raha hetkemõnudele, ei anna head eeskuju isiklike rahaasjade kontrolli all hoidmisel.

• Kallite asjade ostmisel mõelge esmalt praktilisusele.

Kas vajate uut Samsung Galaxyt, kui teete ainult telefonikõnesid? Ebatõenäoline. Seetõttu ostke lihtne mobiilseade ja pange säästetud raha panka või kandke heategevusfondi.

• Hoolitse oma tervise eest.

Alkohol, narkootikumid, sigaretid on vaenlased mitte ainult tervise, vaid ka rahakoti jaoks. Kas olete kunagi arvutanud, kui palju kulutate nendele kahtlastele naudingutele? Keskmine suitsetaja kulutab 2016. aastal sigarettidele umbes 3000 tavaühikut kuus! Kui investeerida see summa iga kuu 12% aastas investeerimisfondi, on 10 aasta pärast võimalik elada ainult dividendide arvelt.

• Arvutage oma sissetulek 1 tunni töö eest.

See hoiab teid tarbetute kulutuste eest. Näiteks kui teenite viiepäevase töönädala 40 tunniga 32 tuhat tavalist ühikut, maksab 1 tund teie tööajast 200 tavalist ühikut. Väike kogus, eks? Kui soovite osta endale trendika nipsasja, näiteks 2000 dollari eest päikeseprillid, mõistke, et pidite nende saamiseks 10 tundi töötama. Fakti teadvustamine on kainestav.

• Ärge külastage kaubanduskeskusi ainult krediitkaartidega, ilma sularahata.

Krediitkaarte on vaja ainult selleks, et katta hinnangulisest summast väike osa. Näiteks plaanisite kulutada toodetele 3000 tingimuslikku ühikut, kuid ostsite need 3300 eest. Mitte mingil juhul ei tohiks te krediitkaardiga kalleid asju osta.

• Ära laena.

Teie eelarve puudutab ainult teid ja teie perekonda. Kuna see on planeeritud kuu aega ette, ei pea te aitama inimesi, kes ei suuda oma isiklikke rahaasju jälgida. Eriti kui tegemist on võõraste inimestega ja äsja omandatud sõpradega. Laenad raha – arvesta, et oled sellest igaveseks ilma jäänud.

Nüüd – paar sõna sellest, kuidas oma sissetulekuid ja kulusid jälgida.

Vahendid isiklike rahaasjade kontrollimiseks

Sihikindlusest sissetulevaid ja väljaminevaid rahavoogusid jälgida ei piisa – sul peab olema selge plaan ja seda rangelt järgima. Selleks vajate kontrolli hõlbustamiseks mitmeid tööriistu. Need sisaldavad:

Sihikindlusest sissetulevaid ja väljaminevaid rahavoogusid jälgida ei piisa – sul peab olema selge plaan ja seda rangelt järgima. Selleks vajate kontrolli hõlbustamiseks mitmeid tööriistu. Need sisaldavad:

• Isiklike rahaasjade paberarvestus.

Alustate päevikut, kuhu märgite kõik tulud, ja koostate ka kuu kulude nimekirja. Seda perioodiliselt uurides saate hoiduda tarbetutest kulutustest, teades, et teil on olulisemad eesmärgid.

• Hinnangute koostamine Exceli tabelites.

Tõhus, visuaalne viis, kuid mitte alati mugav. Sülearvuti ei pruugi alati käepärast olla.

• Interneti-ressursside kasutamine.

Samuti aitavad nende rahalisi vahendeid kontrolli all hoida lähedaste ees võetud kohustused.

Näiteks võite lubada oma abikaasale minna Hispaaniasse puhkama, pannes seejuures igakuiselt unistuse täitmiseks kõrvale 6000 tingimuslikku ühikut. Kui maksetähtpäeval ei tasuta või osa summast kaob hoiupõrsast, kohustuda talle tasuma trahvi summas 1000 tavaühikut.

Isiklike rahaasjade jälgimine pole lihtne. See nõuab kannatlikkust, distsipliini ja mõõdukust ambitsioonides. Samuti on oluline seada prioriteedid ja mitte unustada regulaarseid makseid. Finantsplaan võib aidata teil ülesandega toime tulla. See peab olema väga julge, kuid tõeline. See on nagu kaart reisija jaoks – kui sa ei tea, kuhu lähed, kukud kindlasti läbi.

Eespool loetletud reeglid toimivad tõhusalt, kui järgite neid välistest asjaoludest hoolimata. Võtke 10–15 minutit päevas oma kulutuste, investeeringute ja kapitali sissevoolu ajakava kontrollimiseks. Võimalusel hoidke plaan käepärast, et saaksite sellele igal ajal viidata.

Kõige olulisem reegel on oma finantsteadmiste pidev täiendamine. Kui riskifondide või ETFide tööst on endiselt raske aru saada, tooge panka raha ja investeerige vähemalt 12% aastas. Uurige kõiki võimalikke materjale rahalise heaolu kohta, osalege koolitustel, lugege raamatuid. Pidage meeles, et iga rahaga seotud tegevus peab olema tõhus. Siis on ka suured kulutused õige investeering õnnelikku ellu ilma võlgade, laenude ja vaesuseta.