Jak śledzić finanse osobiste – 10 zasad i 3 sposoby

„Nie mam pieniędzy", „Nie stać mnie na to”, „Jestem zadłużony” – jak często można usłyszeć takie wypowiedzi od bliskich lub samemu zostać ich autorem? Oczywiście, zwłaszcza biorąc pod uwagę kryzys finansowy, któremu towarzyszy rosnąca inflacja, spadek siły nabywczej obywateli, nieprzewidywalność kursów walutowych i niestabilność gospodarki. Jednak przyczyną braku pieniędzy często nie są czynniki zewnętrzne, ale wewnętrzne. W szczególności brak możliwości śledzenia swoich dochodów i wydatków. Z tego artykułu dowiesz się, jakie błędy popełniają ludzie w zarządzaniu finansami, co mogą zmienić i jakich zasad musisz przestrzegać, aby znormalizować swoją kondycję finansową.

Zasady należytej rachunkowości finansowej

Aby więc zawsze mieć imponującą kwotę pod ręką, spłacać pożyczki na czas i co miesiąc poprawiać swoją sytuację finansową, musisz przestrzegać sześciu przepisów:

• zaplanować miesięczny budżet (w szczególności pozycje wydatków);
• wydawać mniej niż zarabiasz;
• podzielić otrzymany dochód na części;
• szukać możliwości dodatkowego dochodu lub jego zwiększenia;
• zainwestuj niewielką kwotę z każdego otrzymanego USD;
• unikaj pożyczek, zwłaszcza długoterminowych.

Planowanie miesięcznego budżetu jest niezbędne do stworzenia jasnego obrazu nadchodzących dochodów i wydatków. Na jego podstawie można oszacować, ile zostanie do końca życia i czy da się zainwestować jakąś część na procent, czy po prostu schować ją pod poduszkę na „deszczowy dzień”. Jeśli masz wolny czas w ciągu tygodnia, warto pomyśleć o nowych źródłach dochodu. Mogą to być:

• zarabianie na hobby (robienie robótek ręcznych, pisanie recenzji, copywriting, naprawa sprzętu itp.);
• sprzedawanie niepotrzebnych rzeczy (na stronach takich jak Avito nawet stare śmieci znajdą nabywcę);
• zarobki w internecie (prace wymagające darmowego grafiku)

10 najważniejszych zasad finansów osobistych

Oto kilka wskazówek, jak mieć zawsze pełny portfel.

• Odłóż 10% swoich dochodów na nagłe wypadki.

Ta akcja już teraz pozwoli ci zawsze wydawać mniej niż zarobiłeś. Ponadto za kilka miesięcy zgromadzi się przyzwoita kwota, która w razie potrzeby przyda się.

• Zróżnicować dochody.

Niech twój dochód zostanie warunkowo podzielony na kilka części. Na przykład żyjesz z 50% – kupujesz jedzenie, ubrania; Wydawaj 30% na miesięczne potrzeby – czynsz, benzynę, telefonię komórkową, spłaty kredytu; Zaoszczędź 10% i zainwestuj 10% na odsetki.

• Zdaj sobie sprawę, że każdy wydatek to inwestycja.

Nawet jeśli spędzasz z dziećmi cały dzień w wesołym miasteczku, jest to inwestycja w dobry nastrój, zacieśniająca więzi rodzinne. Wszelkie wydatki muszą być w jakiś sposób promowane. Jeśli istnieją korzyści z inwestycji, nie należy ich traktować na próżno.

• Rozwiń swoją inteligencję finansową.

Czytaj książki o nowoczesnych sposobach zarabiania pieniędzy, uczęszczaj na seminaria inwestycyjne, poznawaj ludzi sukcesu. Uzyskane informacje rozwiną Twoją zdolność do kompetentnego prowadzenia dokumentacji finansowej.

• Nie słuchaj złych rad.

Z całym szacunkiem dla krewnych lub przyjaciół, jeśli nie żyją tak, jak byś chciał, ich rady nie są warte rozważenia. Przyjaciele, którzy co miesiąc zadłużają się i wydają pieniądze na chwilowe przyjemności, nie dają dobrego przykładu kontrolowania finansów osobistych.

• Kupując drogie rzeczy, najpierw pomyśl o praktyczności.

Potrzebujesz nowego Samsunga Galaxy, jeśli tylko dzwonisz? Mało prawdopodobny. Kup więc proste urządzenie mobilne, a zaoszczędzone pieniądze wrzuć do banku lub przekaż na fundację charytatywną.

• Zadbaj o swoje zdrowie.

Alkohol, narkotyki, papierosy są wrogami nie tylko zdrowia, ale i portfela. Czy kiedykolwiek obliczyłeś, ile wydajesz na te wątpliwe przyjemności? Przeciętny palacz w 2016 roku wydaje na papierosy około 3000 jednostek konwencjonalnych miesięcznie! Jeśli zainwestujesz tę kwotę w fundusz inwestycyjny w wysokości 12% rocznie co miesiąc, za 10 lat będzie można żyć tylko kosztem dywidendy.

• Oblicz swój dochód za 1 godzinę pracy.

Pozwoli to uniknąć niepotrzebnych wydatków. Na przykład, jeśli zarobisz 32 tys. jednostek konwencjonalnych po 40 godzin w pięciodniowym tygodniu pracy, 1 godzina Twojego czasu pracy kosztuje 200 jednostek konwencjonalnych. Mała ilość, prawda? Kiedy chcesz kupić sobie wymyślny drobiazg, taki jak okulary przeciwsłoneczne za 2000 dolarów, zdaj sobie sprawę, że musiałeś pracować 10 godzin, aby je zdobyć. Uświadomienie sobie tego faktu jest otrzeźwiające.

• Nie odwiedzaj centrów handlowych tylko z kartami kredytowymi, bez gotówki.

Karty kredytowe są potrzebne tylko do pokrycia niewielkiej nadwyżki szacowanej kwoty. Na przykład planowałeś wydać 3000 jednostek warunkowych na produkty, ale kupiłeś je za 3300. W żadnym wypadku nie powinieneś kupować drogich rzeczy za pomocą karty kredytowej.

• Nie pożyczaj.

Twój budżet dotyczy tylko Ciebie i Twojej rodziny. Ponieważ jest zaplanowany z miesięcznym wyprzedzeniem, nie musisz pomagać osobom, które nie mogą śledzić swoich finansów osobistych. Zwłaszcza jeśli chodzi o nieznane osoby i nowo pozyskanych przyjaciół. Pożyczasz pieniądze – pomyśl, że straciłeś je na zawsze.

Teraz kilka słów o tym, jak śledzić swoje dochody i wydatki.

Narzędzia do kontroli finansów osobistych

Nie wystarczy determinacja w podążaniu za przychodzącymi i wychodzącymi przepływami – trzeba mieć jasny plan i ściśle go przestrzegać. Aby to zrobić, potrzebujesz szeregu narzędzi ułatwiających kontrolę. Obejmują one:

Nie wystarczy determinacja w podążaniu za przychodzącymi i wychodzącymi przepływami – trzeba mieć jasny plan i ściśle go przestrzegać. Aby to zrobić, potrzebujesz szeregu narzędzi ułatwiających kontrolę. Obejmują one:

• Rachunkowość papierowa finansów osobistych.

Rozpoczynasz pamiętnik, w którym odnotowujesz wszystkie dochody, a także sporządzasz listę wydatków na miesiąc. Okresowo przyglądając się temu, możesz powstrzymać się od niepotrzebnych wydatków, wiedząc, że masz ważniejsze cele.

• Przygotowanie kosztorysów w arkuszach kalkulacyjnych Excel.

Skuteczny, wizualny sposób, ale nie zawsze wygodny. Laptop nie zawsze może być pod ręką.

• Korzystanie z zasobów internetowych.

Również zobowiązania podjęte wobec bliskich pomagają kontrolować ich fundusze.

Na przykład możesz obiecać współmałżonkowi, że pojedzie na wakacje do Hiszpanii, jednocześnie odkładając miesięcznie 6000 jednostek warunkowych na spełnienie marzenia. Jeśli płatność nie zostanie dokonana w terminie lub część kwoty zostanie utracona ze skarbonki, zobowiązujesz się zapłacić jej grzywnę w wysokości 1000 jednostek konwencjonalnych.

Śledzenie finansów osobistych nie jest łatwe. Wymaga to cierpliwości, dyscypliny, umiaru w ambicji. Ważne jest również ustalenie priorytetów i nie zapominanie o regularnych płatnościach. Plan finansowy może pomóc Ci poradzić sobie z zadaniem. Musi być bardzo odważny, ale prawdziwy. To jak mapa dla podróżnika – jeśli nie wiesz, dokąd jedziesz, na pewno Ci się nie uda.

Wymienione powyżej zasady działają skutecznie, jeśli będziesz ich przestrzegać niezależnie od okoliczności zewnętrznych. Poświęć 10-15 minut dziennie na sprawdzenie harmonogramu wydatków, inwestycji i wpływów kapitałowych. Jeśli to możliwe, miej plan pod ręką, aby móc się do niego odwołać w dowolnym momencie.

Najważniejszą zasadą jest ciągłe doskonalenie swojej wiedzy finansowej. Jeśli nadal trudno jest zrozumieć pracę funduszy venture lub ETF, zabierz pieniądze do banku i zainwestuj co najmniej 12% w skali roku. Przestudiuj wszystkie możliwe materiały dotyczące dobrobytu finansowego, uczęszczaj na szkolenia, czytaj książki. Pamiętaj, że każde działanie w stosunku do pieniędzy musi być skuteczne. Wtedy nawet duże wydatki będą właściwą inwestycją w szczęśliwe życie bez długów, pożyczek i biedy.