Como acompanhar as finanças pessoais – 10 regras e 3 maneiras

"Não tenho dinheiro", "não posso pagar", "estou endividado" – com que frequência você pode ouvir essas declarações de parentes ou se tornar seu autor? Claro que, sobretudo tendo em conta a crise financeira, acompanhada pelo aumento da inflação, a diminuição do poder de compra dos cidadãos, a imprevisibilidade das taxas de câmbio e a instabilidade da economia. No entanto, a razão para a falta de dinheiro muitas vezes não está em fatores externos, mas em fatores internos. Em particular, a incapacidade de manter o controle de suas receitas e despesas. Este artigo falará sobre quais erros as pessoas cometem ao gerenciar finanças, o que elas podem mudar e quais regras você precisa seguir para normalizar sua condição financeira.

Princípios de contabilidade financeira sólida

Então, para ter sempre uma quantia impressionante em mãos, pagar os empréstimos em dia e melhorar sua situação financeira todos os meses, você deve seguir seis leis:

• planejar um orçamento mensal (em particular, itens de despesas);
• gastar menos do que ganha;
• dividir os rendimentos recebidos em partes;
• procurar oportunidades de renda adicional ou seu aumento;
• investir uma pequena quantia de cada USD recebido;
• evitar empréstimos, especialmente os de longo prazo.

Planejar um orçamento mensal é essencial para criar uma imagem clara de suas próximas receitas e despesas. Com base nele, você pode estimar quanto vai sobrar para a vida toda, e se será possível investir alguma parte com juros ou apenas escondê-la debaixo do travesseiro para um “dia de chuva". Se você tem tempo livre durante a semana, faz sentido pensar em novas fontes de renda. Estes podem ser:

• ganhar dinheiro com seus hobbies (bordado, redação de resenhas, redação, conserto de equipamentos, etc.);
• vender coisas desnecessárias (em sites como o Avito, até mesmo lixo velho encontra comprador);
• ganhos na Internet (trabalhos que envolvem uma programação livre)

As 10 principais regras de finanças pessoais

Aqui estão algumas dicas de como manter sua carteira sempre cheia.

• Separe 10% de sua renda para emergências.

Essa ação já permitirá que você gaste sempre menos do que ganhou. Além disso, em alguns meses, uma quantia decente será acumulada, o que será útil se necessário.

• Diferenciar a renda.

Deixe sua renda ser condicionalmente dividida em várias partes. Por exemplo, você vive com 50% – você compra comida, roupas; Gaste 30% nas necessidades mensais – aluguel, gasolina, comunicações móveis, pagamentos de empréstimos; Economize 10% e invista 10% com juros.

• Perceba que toda despesa é um investimento.

Mesmo que você passe o dia inteiro com as crianças em um parque de diversões, isso é um investimento no bom humor, unindo os laços familiares. Qualquer gasto deve promover de alguma forma. Se houver benefícios de investimentos, eles não devem ser considerados em vão.

• Desenvolva sua inteligência financeira.

Leia livros sobre formas modernas de ganhar dinheiro, participe de seminários de investimento, conheça pessoas de sucesso. As informações obtidas desenvolverão sua capacidade de manter registros financeiros com competência.

• Não dê ouvidos a maus conselhos.

Com todo o respeito aos parentes ou amigos, se eles não vivem da maneira que você gostaria, não vale a pena considerar seus conselhos. Amigos que estão endividados todos os meses e gastam dinheiro em prazeres momentâneos não são um bom exemplo de controle das finanças pessoais.

• Ao comprar coisas caras, pense primeiro na praticidade.

Você precisa de um novo Samsung Galaxy se você só faz chamadas telefônicas? Improvável. Portanto, compre um dispositivo móvel simples e coloque o dinheiro economizado em um banco ou transfira-o para uma fundação de caridade.

• Cuide da sua saúde.

Álcool, drogas, cigarros são inimigos não só da saúde, mas também da carteira. Você já calculou quanto gasta com esses prazeres duvidosos? O fumante médio em 2016 gasta cerca de 3.000 unidades convencionais em cigarros por mês! Se você investir esse valor em um fundo de investimento a 12% ao ano todos os meses, em 10 anos será possível viver apenas à custa de dividendos.

• Calcule sua renda para 1 hora de trabalho.

Isso evitará gastos desnecessários. Por exemplo, se você ganha 32 mil unidades convencionais em 40 horas para uma semana de trabalho de cinco dias, 1 hora do seu tempo de trabalho custa 200 unidades convencionais. Pequena quantidade, certo? Quando você quiser comprar uma bugiganga da moda, como óculos de sol de US $ 2.000, perceba que você teve que trabalhar 10 horas para obtê-los. A constatação do fato é preocupante.

• Não visite shoppings apenas com cartões de crédito, sem dinheiro.

Os cartões de crédito são necessários apenas para cobrir um pequeno excesso do valor estimado. Por exemplo, você planejou gastar 3.000 unidades condicionais em produtos, mas as comprou por 3.300. Em nenhum caso você deve comprar coisas caras com cartão de crédito.

• Não empreste.

Seu orçamento diz respeito apenas a você e sua família. Por ser agendado com um mês de antecedência, você não precisa ajudar as pessoas que não conseguem acompanhar suas finanças pessoais. Especialmente quando se trata de pessoas desconhecidas e amigos recém-adquiridos. Você empresta dinheiro – considere que você os perdeu para sempre.

Agora – algumas palavras sobre como manter o controle de suas receitas e despesas.

Ferramentas para controlar as finanças pessoais

A determinação de acompanhar os fluxos de caixa de entrada e saída não é suficiente – você precisa ter um plano claro e segui-lo à risca. Para fazer isso, você precisa de uma série de ferramentas para facilitar o controle. Esses incluem:

A determinação de acompanhar os fluxos de caixa de entrada e saída não é suficiente – você precisa ter um plano claro e segui-lo à risca. Para fazer isso, você precisa de uma série de ferramentas para facilitar o controle. Esses incluem:

• Contabilidade em papel das finanças pessoais.

Você inicia um diário no qual registra todas as receitas e também faz uma lista de despesas do mês. Ao examiná-lo periodicamente, você pode evitar gastos desnecessários, sabendo que tem objetivos mais importantes.

• Elaboração de orçamentos em planilhas Excel.

Uma maneira eficaz e visual, mas nem sempre conveniente. Um laptop pode não estar sempre à mão.

• Usando recursos on-line.

Além disso, as obrigações assumidas para com os entes queridos ajudam a controlar seus fundos.

Por exemplo, você pode prometer ao seu cônjuge que sairá de férias para a Espanha, enquanto reserva mensalmente 6.000 unidades condicionais para a realização de um sonho. Caso o pagamento não seja efetuado na data de vencimento ou parte do valor desapareça do cofrinho, você se obriga a pagar a ela uma multa no valor de 1.000 unidades convencionais.

Manter o controle das finanças pessoais não é fácil. Isso requer paciência, disciplina, moderação na ambição. Também é importante priorizar e não esquecer os pagamentos regulares. Um plano financeiro pode ajudá-lo a lidar com a tarefa. Deve ser muito ousado, mas real. É como um mapa para um viajante – se você não sabe para onde está indo, está fadado ao fracasso.

As regras listadas acima funcionam de forma eficaz se você as seguir independentemente das circunstâncias externas. Reserve de 10 a 15 minutos por dia para verificar seu cronograma de gastos, investimentos e entradas de capital. Se possível, mantenha o plano à mão para que você possa consultá-lo a qualquer momento.

A regra mais importante é melhorar constantemente seu conhecimento financeiro. Se ainda for difícil entender o trabalho dos fundos de risco ou ETFs, traga dinheiro para o banco e invista pelo menos 12% ao ano. Estude todos os materiais possíveis sobre bem-estar financeiro, participe de treinamentos, leia livros. Lembre-se de que toda ação em relação ao dinheiro deve ser eficaz. Então, mesmo grandes despesas serão o investimento certo para uma vida feliz, sem dívidas, empréstimos e pobreza.