Comment garder une trace de ses finances personnelles – 10 règles et 3 façons

"Je n’ai pas d’argent", "Je ne peux pas me le permettre", "Je suis endetté" – combien de fois pouvez-vous entendre de telles déclarations de parents ou devenir vous-même leur auteur? Bien sûr, surtout compte tenu de la crise financière, accompagnée d’une hausse de l’inflation, d’une baisse du pouvoir d’achat des citoyens, de l’imprévisibilité des taux de change et de l’instabilité de l’économie. Cependant, la raison du manque d’argent ne réside souvent pas dans des facteurs externes, mais dans des facteurs internes. En particulier, l’incapacité de garder une trace de leurs revenus et dépenses. Cet article vous expliquera quelles erreurs les gens commettent dans la gestion de leurs finances, ce qu’ils peuvent changer et quelles règles vous devez suivre pour normaliser votre situation financière.

Principes de saine comptabilité financière

Alors, pour avoir toujours une somme impressionnante sous la main, rembourser les prêts à temps et améliorer votre situation financière chaque mois, vous devez suivre six lois :

• prévoir un budget mensuel (notamment les postes de dépenses) ;
• dépensez moins que vous ne gagnez ;
• diviser les revenus perçus en parties;
• rechercher des opportunités de revenus supplémentaires ou son augmentation;
• investir un petit montant de chaque USD reçu ;
• évitez les prêts, surtout ceux à long terme.

La planification d’un budget mensuel est essentielle pour créer une image claire de vos revenus et dépenses à venir. Sur cette base, vous pouvez estimer combien il restera à vie et s’il sera possible d’investir une partie à intérêt ou simplement de la cacher sous l’oreiller pour un «jour de pluie». Si vous avez du temps libre pendant la semaine, il est logique de penser à de nouvelles sources de revenus. Ceux-ci peuvent être :

• gagner de l’argent grâce à leurs passe-temps (couture, rédaction de critiques, rédaction, réparation de matériel, etc.);
• vendre des choses inutiles (sur des sites comme Avito, même les vieux rebuts trouveront preneur) ;
• gains sur Internet (travaux qui impliquent un horaire libre)

Top 10 des règles de finances personnelles

Voici quelques conseils pour garder votre portefeuille toujours plein.

• Mettez de côté 10% de votre revenu pour les urgences.

Cette action vous permettra déjà de toujours dépenser moins que ce que vous avez gagné. De plus, dans quelques mois, un montant décent s’accumulera, ce qui sera utile si nécessaire.

• Différencier les revenus.

Laissez votre revenu être conditionnellement divisé en plusieurs parties. Par exemple, vous vivez à 50 % – vous achetez de la nourriture, des vêtements ; Dépenser 30 % pour les besoins mensuels – loyer, essence, communications mobiles, remboursements de prêts ; Économisez 10 % et investissez 10 % à intérêt.

• Sachez que chaque dépense est un investissement.

Même si vous passez toute la journée avec des enfants dans un parc d’attractions, c’est un investissement dans la bonne humeur, tissant des liens familiaux. Toute dépense doit promouvoir d’une manière ou d’une autre. S’il y a des avantages à tirer des investissements, ils ne doivent pas être considérés en vain.

• Développez votre intelligence financière.

Lisez des livres sur les moyens modernes de gagner de l’argent, assistez à des séminaires sur l’investissement, rencontrez des gens qui réussissent. Les informations obtenues développeront votre capacité à tenir des registres financiers avec compétence.

• N’écoutez pas les mauvais conseils.

Avec tout le respect que je dois aux parents ou amis, s’ils ne vivent pas comme vous le souhaiteriez, leurs conseils ne valent pas la peine d’être pris en compte. Les amis qui s’endettent tous les mois et dépensent de l’argent pour des plaisirs momentanés ne donnent pas le bon exemple en matière de contrôle des finances personnelles.

• Lorsque vous achetez des choses chères, pensez d’abord à l’aspect pratique.

Avez-vous besoin d’un nouveau Samsung Galaxy si vous ne faites que des appels téléphoniques? Peu probable. Par conséquent, achetez un simple appareil mobile et placez l’argent économisé dans une banque ou transférez-le à une fondation caritative.

• Prends soin de ta santé.

L’alcool, la drogue, la cigarette sont des ennemis non seulement pour la santé, mais aussi pour le porte-monnaie. Avez-vous déjà calculé combien vous dépensez pour ces plaisirs douteux? Le fumeur moyen en 2016 dépense environ 3 000 unités conventionnelles en cigarettes par mois! Si vous investissez cette somme dans un fonds d’investissement à 12% par an tous les mois, dans 10 ans il ne sera possible de vivre qu’au détriment des dividendes.

• Calculez votre revenu pour 1 heure de travail.

Cela vous évitera des dépenses inutiles. Par exemple, si vous gagnez 32 000 unités conventionnelles à 40 heures pour une semaine de travail de cinq jours, 1 heure de votre temps de travail coûte 200 unités conventionnelles. Petite quantité, non? Quand on veut s’acheter un bijou tendance comme des lunettes de soleil à 2 000 $, il faut savoir qu’il faut travailler 10 heures pour les avoir. La prise de conscience du fait donne à réfléchir.

• Ne visitez pas les centres commerciaux uniquement avec des cartes de crédit, pas d’argent liquide.

Les cartes de crédit ne sont nécessaires que pour couvrir un petit excédent du montant estimé. Par exemple, vous aviez prévu de dépenser 3 000 unités conditionnelles en produits, mais vous les avez achetés pour 3 300. Vous ne devez en aucun cas acheter des choses chères avec une carte de crédit.

• Ne prêtez pas.

Votre budget ne concerne que vous et votre famille. Parce que c’est programmé un mois à l’avance, vous n’avez pas à aider les gens qui ne peuvent pas suivre leurs finances personnelles. Surtout quand il s’agit de personnes inconnues et d’amis nouvellement acquis. Vous prêtez de l’argent – considérez que vous les avez perdus pour toujours.

Maintenant – quelques mots sur la façon de garder une trace de vos revenus et dépenses.

Des outils pour contrôler ses finances personnelles

La détermination à suivre les flux de trésorerie entrants et sortants ne suffit pas – vous devez avoir un plan clair et le suivre strictement. Pour ce faire, vous avez besoin d’un certain nombre d’outils pour faciliter le contrôle. Ceux-ci inclus:

La détermination à suivre les flux de trésorerie entrants et sortants ne suffit pas – vous devez avoir un plan clair et le suivre strictement. Pour ce faire, vous avez besoin d’un certain nombre d’outils pour faciliter le contrôle. Ceux-ci inclus:

• Comptabilité papier des finances personnelles.

Vous commencez un journal dans lequel vous enregistrez tous les revenus et faites également une liste des dépenses du mois. En l’examinant périodiquement, vous pouvez vous abstenir de dépenses inutiles, sachant que vous avez des objectifs plus importants.

• Préparation des estimations dans des feuilles de calcul Excel.

Un moyen efficace, visuel, mais pas toujours pratique. Un ordinateur portable n’est peut-être pas toujours à portée de main.

• Utilisation des ressources en ligne.

De plus, les obligations prises envers les êtres chers aident à contrôler leurs fonds.

Par exemple, vous pouvez promettre à votre conjoint de partir en vacances en Espagne, tout en réservant mensuellement 6 000 unités conditionnelles pour la réalisation d’un rêve. Si le paiement n’est pas effectué à l’échéance ou qu’une partie du montant disparaît de la tirelire, vous vous engagez à lui payer une amende d’un montant de 1 000 unités conventionnelles.

Faire le suivi de ses finances personnelles n’est pas facile. Cela demande de la patience, de la discipline, de la modération dans l’ambition. Il est également important de prioriser et de ne pas oublier les paiements réguliers. Un plan financier peut vous aider à faire face à la tâche. Il doit être très audacieux, mais réel. C’est comme une carte pour un voyageur – si vous ne savez pas où vous allez, vous êtes voué à l’échec.

Les règles énumérées ci-dessus fonctionnent efficacement si vous les suivez quelles que soient les circonstances extérieures. Prenez 10 à 15 minutes par jour pour vérifier votre calendrier de dépenses, d’investissements et d’entrées de capitaux. Si possible, gardez le plan à portée de main afin de pouvoir vous y référer à tout moment.

La règle la plus importante est d’améliorer constamment vos connaissances financières. S’il est encore difficile de comprendre le travail des fonds de capital-risque ou des ETF, apportez de l’argent à la banque et investissez au moins à hauteur de 12 % par an. Étudiez tous les documents possibles sur le bien-être financier, assistez à des formations, lisez des livres. N’oubliez pas que toute action en rapport avec l’argent doit être efficace. Alors même les grosses dépenses seront le bon investissement dans une vie heureuse sans dettes, prêts et pauvreté.