Come tenere traccia delle finanze personali: 10 regole e 3 modi

"Non ho soldi", "Non posso permettermelo", "Sono in debito" – quante volte puoi sentire tali dichiarazioni da parenti o diventare tu stesso il loro autore? Certo, soprattutto vista la crisi finanziaria, accompagnata dall’aumento dell’inflazione, dalla diminuzione del potere d’acquisto dei cittadini, dall’imprevedibilità dei tassi di cambio e dall’instabilità dell’economia. Tuttavia, la ragione della mancanza di denaro spesso non risiede in fattori esterni, ma interni. In particolare, l’impossibilità di tenere traccia delle proprie entrate e spese. Questo articolo ti spiegherà quali errori fanno le persone quando gestiscono le finanze, cosa possono cambiare e quali regole devi seguire per normalizzare la tua condizione finanziaria.

Principi di sana contabilità finanziaria

Quindi, per avere sempre una quantità impressionante a portata di mano, pagare i prestiti in tempo e migliorare la tua situazione finanziaria ogni mese, devi seguire sei leggi:

• pianificare un budget mensile (in particolare le voci di spesa);
• spendi meno di quanto guadagni;
• dividere in parti il ​​reddito percepito;
• cercare opportunità di reddito aggiuntivo o il suo aumento;
• investire una piccola somma da ogni USD ricevuto;
• evitare i prestiti, soprattutto quelli a lungo termine.

La pianificazione di un budget mensile è essenziale per creare un quadro chiaro delle entrate e delle spese imminenti. Sulla base di ciò, puoi stimare quanto rimarrà per tutta la vita e se sarà possibile investire una parte a interesse o semplicemente nasconderla sotto il cuscino per una "giornata di pioggia". Se hai tempo libero durante la settimana, ha senso pensare a nuove fonti di reddito. Questi possono essere:

• guadagnare denaro dai propri hobby (ricamo, scrivere recensioni, copywriting, riparazione di attrezzature, ecc.);
• vendere cose inutili (su siti come Avito, anche la vecchia spazzatura troverà un acquirente);
• guadagni su Internet (opere che prevedono un programma gratuito)

Le 10 migliori regole di finanza personale

Ecco alcuni consigli su come tenere il portafoglio sempre pieno.

• Metti da parte il 10% del tuo reddito per le emergenze.

Questa azione ti consentirà già di spendere sempre meno di quanto hai guadagnato. Inoltre, in pochi mesi si accumulerà una discreta quantità, che tornerà utile in caso di necessità.

• Differenziare il reddito.

Lascia che il tuo reddito sia suddiviso condizionatamente in più parti. Ad esempio, vivi al 50%: compri cibo, vestiti; Spendi il 30% per il fabbisogno mensile: affitto, benzina, comunicazioni mobili, pagamenti di prestiti; Risparmia il 10% e investi il ​​10% a interessi.

• Renditi conto che ogni spesa è un investimento.

Anche se trascorri l’intera giornata con i bambini in un parco divertimenti, questo è un investimento per il buon umore, che unisce i legami familiari. Qualsiasi spesa deve promuovere in qualche modo. Se ci sono benefici dagli investimenti, non dovrebbero essere considerati vani.

• Sviluppa la tua intelligenza finanziaria.

Leggi libri sui modi moderni per fare soldi, partecipa a seminari di investimento, incontra persone di successo. Le informazioni ottenute svilupperanno la tua capacità di conservare in modo competente i documenti finanziari.

• Non ascoltare i cattivi consigli.

Con buona pace di parenti o amici, se non vivono come vorresti, non vale la pena prendere in considerazione i loro consigli. Gli amici che sono indebitati ogni mese e spendono soldi per piaceri momentanei non danno il buon esempio per il controllo delle finanze personali.

• Quando acquisti cose costose, pensa prima alla praticità.

Hai bisogno di un nuovo Samsung Galaxy se fai solo telefonate? Improbabile. Pertanto, acquista un semplice dispositivo mobile e metti il ​​denaro risparmiato in una banca o trasferiscilo a una fondazione di beneficenza.

• Prenditi cura della tua salute.

Alcol, droghe, sigarette sono nemici non solo per la salute, ma anche per il portafoglio. Hai mai calcolato quanto spendi per questi dubbi piaceri? Il fumatore medio nel 2016 spende circa 3.000 unità convenzionali in sigarette al mese! Se investi questo importo in un fondo di investimento al 12% annuo ogni mese, in 10 anni sarà possibile vivere solo a spese dei dividendi.

• Calcola il tuo reddito per 1 ora di lavoro.

Questo ti impedirà di spendere inutili. Ad esempio, se guadagni 32mila unità convenzionali a 40 ore per una settimana lavorativa di cinque giorni, 1 ora del tuo orario di lavoro costa 200 unità convenzionali. Piccola quantità, giusto? Quando vuoi comprarti un gingillo alla moda come occhiali da sole da $ 2.000, renditi conto che hai dovuto lavorare 10 ore per ottenerli. La realizzazione del fatto fa riflettere.

• Non visitare i centri commerciali solo con carte di credito, no contanti.

Le carte di credito sono necessarie solo per coprire una piccola eccedenza dell’importo stimato. Ad esempio, avevi pianificato di spendere 3000 unità condizionali per prodotti, ma le hai acquistate per 3300. In nessun caso dovresti acquistare cose costose con una carta di credito.

• Non prestare.

Il tuo budget riguarda solo te e la tua famiglia. Poiché è programmato con un mese di anticipo, non è necessario aiutare le persone che non riescono a tenere traccia delle proprie finanze personali. Soprattutto quando si tratta di persone sconosciute e amici appena acquisiti. Presti soldi – considera di averli persi per sempre.

Ora, alcune parole su come tenere traccia delle entrate e delle spese.

Strumenti per controllare le finanze personali

La determinazione a seguire i flussi di cassa in entrata e in uscita non è sufficiente: è necessario avere un piano chiaro e seguirlo rigorosamente. Per fare ciò, hai bisogno di una serie di strumenti per facilitare il controllo. Questi includono:

La determinazione a seguire i flussi di cassa in entrata e in uscita non è sufficiente: è necessario avere un piano chiaro e seguirlo rigorosamente. Per fare ciò, hai bisogno di una serie di strumenti per facilitare il controllo. Questi includono:

• Contabilità cartacea delle finanze personali.

Inizi un diario in cui registri tutte le entrate e fai anche un elenco delle spese per il mese. Esaminandolo periodicamente, puoi astenerti da spese inutili, sapendo di avere obiettivi più importanti.

• Preparazione di preventivi in ​​fogli Excel.

Un modo efficace, visivo, ma non sempre conveniente. Un laptop potrebbe non essere sempre a portata di mano.

• Utilizzo di risorse online.

Inoltre, gli obblighi assunti nei confronti dei propri cari aiutano a controllare i loro fondi.

Ad esempio, puoi promettere al tuo coniuge di andare in vacanza in Spagna, mettendo da parte mensilmente 6.000 unità condizionali per la realizzazione di un sogno. Se il pagamento non viene effettuato alla data di scadenza o parte dell’importo scompare dal salvadanaio, ti impegni a pagarle una multa dell’importo di 1.000 unità convenzionali.

Tenere traccia delle finanze personali non è facile. Ciò richiede pazienza, disciplina, moderazione nell’ambizione. È anche importante stabilire la priorità e non dimenticare i pagamenti regolari. Un piano finanziario può aiutarti a far fronte al compito. Deve essere molto audace, ma reale. È come una mappa per un viaggiatore: se non sai dove stai andando, sei destinato a fallire.

Le regole sopra elencate funzionano efficacemente se le segui indipendentemente dalle circostanze esterne. Prenditi 10-15 minuti al giorno per controllare il tuo programma di spesa, investimento e afflussi di capitali. Se possibile, tieni il piano a portata di mano in modo da poterlo consultare in qualsiasi momento.

La regola più importante è migliorare costantemente le tue conoscenze finanziarie. Se è ancora difficile capire il lavoro dei fondi di rischio o degli ETF, porta denaro in banca e investi almeno al 12% annuo. Studia tutti i materiali possibili sul benessere finanziario, partecipa a corsi di formazione, leggi libri. Ricorda che ogni azione in relazione al denaro deve essere efficace. Allora anche le grandi spese saranno il giusto investimento per una vita felice senza debiti, prestiti e povertà.