Cómo realizar un seguimiento de las finanzas personales: 10 reglas y 3 formas
"No tengo dinero", "No puedo pagarlo", "Estoy endeudado": ¿con qué frecuencia puede escuchar tales declaraciones de familiares o convertirse usted mismo en su autor? Por supuesto, especialmente dada la crisis financiera, acompañada de una inflación creciente, una disminución del poder adquisitivo de los ciudadanos, la imprevisibilidad de los tipos de cambio y la inestabilidad de la economía. Sin embargo, la razón de la falta de dinero a menudo no radica en factores externos, sino internos. En particular, la imposibilidad de realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos. Este artículo le informará sobre los errores que cometen las personas al administrar las finanzas, qué pueden cambiar y qué reglas debe seguir para normalizar su situación financiera.
Principios de una buena contabilidad financiera
Entonces, para tener siempre a mano una cantidad impresionante, pagar los préstamos a tiempo y mejorar tu situación financiera todos los meses, debes seguir seis leyes:
- planificar un presupuesto mensual (en particular, partidas de gastos);
- gastar menos de lo que gana;
- dividir los ingresos recibidos en partes;
- buscar oportunidades de ingresos adicionales o su aumento;
- invertir una pequeña cantidad de cada USD recibido;
- Evite los préstamos, especialmente los de largo plazo.
La planificación de un presupuesto mensual es esencial para crear una imagen clara de sus próximos ingresos y gastos. En base a esto, puede estimar cuánto quedará de por vida y si será posible invertir una parte a interés o simplemente esconderla debajo de la almohada para un "día lluvioso". Si tienes tiempo libre durante la semana, tiene sentido pensar en nuevas fuentes de ingresos. Estos pueden ser:
- ganar dinero con sus aficiones (costura, redacción de reseñas, redacción publicitaria, reparación de equipos, etc.);
- vender cosas innecesarias (en sitios como Avito, incluso la chatarra vieja encontrará un comprador);
- ganancias en Internet (trabajos que implican un horario libre)
Las 10 mejores reglas de finanzas personales
Aquí hay algunos consejos sobre cómo mantener su billetera siempre llena.
- Aparta el 10% de tus ingresos para emergencias.
Esta acción ya te permitirá gastar siempre menos de lo que has ganado. Además, en unos meses se acumulará una cantidad decente, que te vendrá bien en caso de necesidad.
- Diferenciar ingresos.
Deje que sus ingresos se dividan condicionalmente en varias partes. Por ejemplo, vives con el 50%: compras comida, ropa; Gastar el 30% en necesidades mensuales: alquiler, gasolina, comunicaciones móviles, pagos de préstamos; Ahorre 10% e invierta 10% a interés.
- Darse cuenta de que cada gasto es una inversión.
Incluso si pasa todo el día con los niños en un parque de diversiones, esta es una inversión de buen humor que une los lazos familiares. Cualquier gasto debe promover de alguna manera. Si hay beneficios de las inversiones, no deben considerarse en vano.
- Desarrolla tu inteligencia financiera.
Lea libros sobre formas modernas de ganar dinero, asista a seminarios de inversión, conozca gente exitosa. La información obtenida desarrollará su capacidad para llevar registros financieros de manera competente.
- No escuches malos consejos.
Con el debido respeto a familiares o amigos, si no viven de la manera que le gustaría, no vale la pena considerar sus consejos. Los amigos que están endeudados todos los meses y gastan dinero en placeres momentáneos no dan un buen ejemplo para controlar las finanzas personales.
- Cuando compre cosas caras, piense primero en la practicidad.
¿Necesitas un nuevo Samsung Galaxy si solo haces llamadas telefónicas? Improbable. Por lo tanto, compre un dispositivo móvil simple y deposite el dinero ahorrado en un banco o transfiéralo a una fundación benéfica.
- Cuida tu salud.
El alcohol, las drogas, los cigarrillos son enemigos no solo para la salud, sino también para la billetera. ¿Alguna vez has calculado cuánto gastas en estos dudosos placeres? ¡El fumador promedio en 2016 gasta alrededor de 3,000 unidades convencionales en cigarrillos por mes! Si inviertes esta cantidad en un fondo de inversión al 12% anual todos los meses, en 10 años se podrá vivir solo a costa de los dividendos.
- Calcula tus ingresos por 1 hora de trabajo.
Esto le evitará gastos innecesarios. Por ejemplo, si gana 32 mil unidades convencionales en 40 horas por una semana laboral de cinco días, 1 hora de su tiempo de trabajo cuesta 200 unidades convencionales. Pequeña cantidad, ¿verdad? Cuando quiera comprarse una baratija de moda como gafas de sol de $ 2,000, tenga en cuenta que tuvo que trabajar 10 horas para conseguirlas. La realización del hecho es aleccionadora.
- No visite los centros comerciales solo con tarjetas de crédito, no en efectivo.
Las tarjetas de crédito son necesarias solo para cubrir un pequeño exceso de la cantidad estimada. Por ejemplo, planeó gastar 3000 unidades condicionales en productos, pero los compró por 3300. En ningún caso debe comprar cosas caras con una tarjeta de crédito.
- No prestes.
Tu presupuesto te concierne solo a ti y a tu familia. Debido a que se programa con un mes de anticipación, no es necesario que ayude a las personas que no pueden llevar un registro de sus finanzas personales. Especialmente cuando se trata de personas desconocidas y amigos recién adquiridos. Usted presta dinero, considere que los ha perdido para siempre.
Ahora, algunas palabras sobre cómo realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos.
Herramientas para controlar las finanzas personales
La determinación de seguir los flujos de efectivo entrantes y salientes no es suficiente: debe tener un plan claro y seguirlo estrictamente. Para ello, necesita una serie de herramientas que faciliten el control. Éstos incluyen:
La determinación de seguir los flujos de efectivo entrantes y salientes no es suficiente: debe tener un plan claro y seguirlo estrictamente. Para ello, necesita una serie de herramientas que faciliten el control. Éstos incluyen:
- Contabilidad en papel de las finanzas personales.
Empiezas un diario en el que registras todos los ingresos y también haces una lista de los gastos del mes. Al revisarlo periódicamente, puede abstenerse de gastos innecesarios, sabiendo que tiene objetivos más importantes.
- Elaboración de presupuestos en hojas de cálculo Excel.
Una forma eficaz, visual, pero no siempre conveniente. Una computadora portátil puede no estar siempre a mano.
- Uso de recursos en línea.
Además, las obligaciones contraídas con los seres queridos ayudan a controlar sus fondos.
Por ejemplo, puedes prometer a tu cónyuge ir de vacaciones a España, mientras apartas mensualmente 6.000 unidades condicionales para la realización de un sueño. Si el pago no se realiza en la fecha de vencimiento o parte del importe desaparece de la alcancía, te comprometes a pagarle una multa por importe de 1.000 unidades convencionales.
Hacer un seguimiento de las finanzas personales no es fácil. Esto requiere paciencia, disciplina, moderación en la ambición. También es importante priorizar y no olvidarse de los pagos regulares. Un plan financiero puede ayudarlo a hacer frente a la tarea. Debe ser muy audaz, pero real. Es como un mapa para un viajero: si no sabe adónde va, está condenado al fracaso.
Las reglas enumeradas anteriormente funcionan de manera efectiva si las sigue independientemente de las circunstancias externas. Tómese de 10 a 15 minutos al día para revisar su calendario de gastos, inversiones y entradas de capital. Si es posible, mantenga el plan a mano para que pueda consultarlo en cualquier momento.
La regla más importante es mejorar constantemente su conocimiento financiero. Si todavía te cuesta entender el trabajo de los fondos de riesgo o ETFs, lleva dinero al banco e invierte al menos al 12% anual. Estudie todos los materiales posibles sobre bienestar financiero, asista a capacitaciones, lea libros. Recuerda que toda acción en relación al dinero debe ser efectiva. Entonces, incluso los grandes gastos serán la inversión correcta en una vida feliz sin deudas, préstamos y pobreza.