Особисті фінанси: як організувати домашню бухгалтерію та покращити матеріальне становище
Відому мудрість «Гроші люблять рахунок» можна почути часто, але слідують їй мало хто. Зустріти людину, яка веде облік своїх видатків, доводиться вкрай рідко, побачити того, хто складає бюджет сім’ї взагалі малоймовірно. Головна причина матеріальних труднощів – відсутність налагодженої системи фінансового обліку та контролю. Якщо ви хочете покращити матеріальне становище сім’ї, організуйте домашню бухгалтерію та візьміть на себе обов’язки головного домашнього бухгалтера.
Ведемо облік
Сучасна бухгалтерія – це електронна бухгалтерія. Розробники комп’ютерних програм намагаються максимально полегшити роботу бухгалтера, створюючи системи автоматизованого обліку. Для управління особистими фінансами варто скористатися новими технологіями. В інтернеті можна знайти велику кількість програм, спеціально розроблених для ведення домашньої бухгалтерії. "Свої гроші", "Бухгалтерія сім’ї", "Сімейний бюджет", "Домашні фінанси", "DomEconom" – ці програми є безкоштовними, просто скачуйте та приступайте до роботи.
Основу домашньої бухгалтерії становить інформація про доходи та витрати сім’ї. Тому необхідно вести щоденний та докладний облік усіх скоєних покупок та витрат, а також регулярно вносити відомості про надходження до сімейного бюджету. Облік витрат потрібен, не тільки для того, щоб знати, скільки грошей витрачено, нам важливо знати, на що вони були витрачені. Аналізуючи витрати за видами та категоріями, можна перевірити, наскільки раціонально використовуються кошти, щоб надалі скоригувати свою фінансову поведінку та виключити необґрунтовані витрати.
Плануємо бюджет
Для ефективного управління особистими фінансами потрібно навчитися планувати бюджет. План бюджету – це план майбутніх доходів та майбутніх витрат сім’ї. Він має бути реальним, заснованим на точних цифрах та відповідати фінансовим цілям сім’ї. Бюджет розробляється на кожний найближчий місяць, ґрунтуючись на даних про доходи та витрати за попередні періоди. Поступово можна перейти до довгострокового планування, необхідного для досягнення фінансових цілей із тривалим терміном реалізації. Такі цілі пов’язані з дорогими покупками та великими грошовими накопиченнями, наприклад, навчання дитини або відкриття власного бізнесу.
Фінансовий успіх
Результати з’являться незабаром. Насамперед, можна говорити про результати пов’язані зі зміною купівельної поведінки. Враховуючи та аналізуючи витрати, людина починає по-іншому приймати рішення про придбання будь-якого товару чи послуги. Ви помітите, що стали менше схильні до реклами і маркетингових хитрощів, зменшиться кількість емоційних покупок. У перші місяці це дозволить скоротити витрати на 10-20%. Серйозніші результати з’являться, коли ви перейдете до планового бюджету, він допоможе повністю оздоровити ваш фінансовий стан. Ви забудете про борги та кредити, ваших власних грошей вистачатиме і на обов’язкові витрати, і на заплановані покупки.
Для тих, хто ще сумнівається
Лауреат нобелівської премії з економіки Річард Талер, вивчаючи економічну поведінку, відкрив ефект «ментального обліку». За допомогою експериментальних досліджень було доведено, що підсвідомо ми ведемо своєрідну бухгалтерію і подібно до бухгалтера розподіляємо наші гроші на різні рахунки доходів і витрат.
Нестача «ментального обліку» у тому, що ми маємо різну цінність, залежно від цього у якому вони перебувають, тобто. 100 умовних одиниць на рахунку "моя зарплата" не дорівнюють 100 у.о.м на рахунку "моя премія" або 100 у.о.м на рахунку "відсотки за вкладом". Оскільки гроші мають різну цінність, то й витрачаємо їх по-різному. Як правило, гроші, отримані з додаткових джерел доходу, ми витрачаємо з більшою легкістю, і найчастіше йдуть на купівлю зовсім не потрібних нам речей.
Також справи і з рахунками витрат. "Ментальний облік" підміняє реальну вартість грошей суб’єктивною цінністю в залежності від того, що ми плануємо купити. Можна бути одночасно економним у витратах на харчування і нестримним марнотратом, коли йдеться про купівлю одягу. Цінність грошей встановлюють наші звички, життєві принципи, психологічні установки, на жаль, здоровий глузд і розрахунок у цьому процесі не беруть участь.
«Ментальний облік» заважає раціонально використовувати наші гроші, і ми маємо намагатися зменшити його вплив на прийняття фінансових рішень. Для цього необхідно вести «реальну бухгалтерію» – враховувати доходи та витрати сім’ї, планувати сімейний бюджет.