Persönlicher Finanzplan

Wenn Sie Ihre Finanzen effektiv managen und Ihr Einkommen regelmäßig steigern, ernsthafte Anschaffungen tätigen und später nicht jeden Cent für die Tilgung Ihrer Schulden ansparen möchten, brauchen Sie einen Persönlichen Finanzplan (PFP). Wir sagen Ihnen, was dieses Tool ist und wie erfolgreich Menschen es einsetzen.

Konzept des persönlichen Finanzplans

Meistens entstehen finanzielle Probleme aus der Unfähigkeit, Geld zu planen und zu kontrollieren, dh wenn sie auftreten, gibt eine Person alles spurlos aus und erlebt erneut einen Geldmangel. Natürlich fühlt er sich in einer solchen Situation finanziell nicht abgesichert, da er meist kein finanzielles Polster hat, falls ihm plötzlich die Einnahmequelle wegfällt oder er z. B. dringend Geld für eine Behandlung benötigt.

Ein gut ausgearbeiteter persönlicher Finanzplan hilft, solche Probleme ein für alle Mal zu lösen. Vielmehr handelt es sich um ein Dokument, das Ihre aktuelle Situation (Ausgaben, Einnahmen) charakterisiert und Ihre finanziellen Ziele sowie die Wege, wie Sie diese erreichen wollen, aufzeigt.

Wir achten auf wichtige Punkte.

• Dieses Dokument wird individuell zusammengestellt. Es wird nicht empfohlen, ein Beispiel für einen persönlichen Finanzplan online oder von Freunden zu nehmen und Ihre Zahlen darin zu ersetzen, da die Ziele aller Menschen anders sind, ebenso wie die finanzielle Situation. Sie können jedoch ausspionieren, wie das Dokument erstellt wird, sich von dem inspirieren lassen, was andere Menschen anstreben.
• Der Plan kann langfristig (für mehrere Jahre oder auf Lebenszeit) oder kurzfristig (für einen Monat, für ein Jahr) sein. Die Hauptsache ist, es regelmäßig zu überprüfen und anzupassen, wenn sich die finanzielle Situation und die Ziele ändern.
• Vor jeder großen Anschaffung ist es notwendig, in den Plan zu schauen, um zu verstehen, wie sich die anstehenden Ausgaben auf Ihre finanzielle Situation auswirken, und sich noch einmal die Frage zu beantworten, ob es wirklich notwendig ist.

Schließlich ist es notwendig, einen Plan auf Papier und nicht im Kopf zu erstellen, da er sonst nicht umgesetzt werden kann.

Ziele des Tools

Warum Sie einen persönlichen Finanzplan brauchen, ist leicht zu verstehen, wenn Sie ihn mindestens einmal erstellt haben. Das Dokument hilft:

• Schätzen Sie Ihre finanzielle Situation objektiv ein und verstehen Sie, welche Vermögenswerte und Verbindlichkeiten Sie haben und wie effektiv Sie diese verwalten.
• Verstehen Sie, ob Sie mit solchen Ausgangsdaten Ihre Ziele erreichen können und wenn nicht, was getan werden muss, um die Situation zu ändern.
• Sehen Sie sich das tatsächliche Kosten-Ertrags-Verhältnis an. Interessanterweise kann ein Projekt im Geschäftsleben ein Misserfolg sein, weil der Eigentümer einfach seine Rechnungen bezahlt, aber nicht den Prozentsatz der Ausgaben und Einnahmen berechnet, die Dynamik nicht verfolgt. Infolgedessen scheint es Einkommen zu geben, aber es reicht nicht aus, um einige grandiose Ziele zu erreichen.
• Prioritäten setzen und Geld richtig verwalten. Somit hilft die Finanzplanung dem Eigentümer eines Unternehmens nicht nur, sein reibungsloses Funktionieren aufrechtzuerhalten, sondern auch zu entwickeln, zu erweitern und zu skalieren.
• Gewinnen Sie Vertrauen in die Zukunft. LFP hilft, Geld zu finden, um ein finanzielles Polster zu bilden und schließlich zu bilden.
• Verwirklichen Sie alles, was Sie geplant haben. Oft glauben Menschen, dass sich ihr Leben eines Tages ändern wird und sie erfolgreich und wohlhabend werden und alles haben werden, was sie sich wünschen. Aber das Problem ist: Wenn der Unterschied zwischen dem, was Sie jetzt haben, und dem, was Sie erreichen wollen, enorm ist, können Träume Träume bleiben, wenn Sie sich nicht mit der Finanzplanung beschäftigen.

So erstellen Sie einen persönlichen Finanzplan

Es gibt keine Standards für die Entwicklung von LFP, aber bei der Erstellung eines Dokuments ist es besser, mehrere grundlegende Abschnitte darin aufzunehmen. Das sollten sein: Einnahmen und Ausgaben (besser zeilenweise aufschlüsseln), Vermögen und Verbindlichkeiten, finanzielle Ziele, Kalkulationen für den gesamten Zeitraum und schließlich Risikoabsicherung (wie Sie sich bei Arbeitsausfall absichern können). oder Gesundheit).

Sie geben Experten und praktische Empfehlungen zur Erstellung eines persönlichen Finanzplans.

1. Festlegen eines bestimmten finanziellen Ziels

Das Ziel ermöglicht es nicht nur, das Gedachte in die Realität umzusetzen, sondern motiviert und hilft auch, eine der Hauptaufgaben des Plans zu erfüllen – die eigene aktuelle Situation zu verbessern. Das Ziel kann eine bestimmte Sparsumme, eine ernsthafte Anschaffung (Immobilie, ein Auto), eine geplante große Ausgabe in der Zukunft (für eine Hochzeit, für ein Auslandsstudium, für den Ruhestand etc.) sein.

Hauptsache, die konkrete Wunschmenge und der Zeitraum, für den Sie diese erreichen wollen, sind vorgegeben. Anhand des späteren Timings ist es möglich, Berechnungen anzustellen und Ihre Schritte zu planen.

2 Ermittlung der aktuellen Finanzlage

Hier müssen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben nach Posten aufschlüsseln sowie Vermögenswerte und Verbindlichkeiten analysieren.

Ein Vermögenswert ist etwas, das Einkommen bringt, ein wirtschaftlicher Vorteil, eine Verbindlichkeit ist etwas, das es wegnimmt.

Um zu verstehen, wie dies in der Praxis aussieht, sehen Sie sich eines der Beispiele zum Ausfüllen eines persönlichen Finanzplans an.

Bitte beachten Sie, dass es in der Tabelle unterschiedliche Ansätze zur Verteilung von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten gibt. Einige glauben also, dass die Immobilie in der Immobilie ein Vermögenswert ist, wenn sie vermietet wird und Ihnen Geld bringt, jedoch wie ein Auto. Andere sind sich sicher, dass man eine Wohnung als Vermögenswert einstufen kann, nur weil man diese Wohnung hat und man sie jederzeit verkaufen und Geld bekommen kann.

3 Optimierung von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten

Dies ist einer der wichtigsten Schritte bei der Erstellung eines persönlichen Finanzplans, insbesondere für diejenigen, deren durchschnittliche jährliche Haftpflichtkosten ihr Vermögenseinkommen übersteigen. Um Ihre Situation zu verbessern, müssen Sie darüber nachdenken, wie Sie die Situation ausgleichen können.

Optionen:

• Verkaufen oder vermieten Sie, was Sie nicht brauchen. Zum Beispiel, wenn die Immobilie Immobilien hat, Wohn- oder Nichtwohnimmobilien, die kein Geld bringen, sondern nur wegnehmen (um Rechnungen zu bezahlen), oder wenn es einen Transport gibt, der teuer zu warten ist, aber nicht dazu dient, Geld zu verdienen, etc.
• Steigerung der Kapitalrendite. In einer Mietwohnung können Sie Reparaturen vornehmen, um sie teurer zu vermieten. Der Erlös kann in eine Einlage überwiesen werden, was sich auch auf den Wert des Vermögens auswirkt.

Abschließend noch die Rückzahlung von Schulden auf Kredite zur Optimierung der Verbindlichkeiten, aber dazu mehr.

4 Schulden decken

Jeder persönliche Finanzplan- Leitfaden enthält einen Abschnitt über die Bedeutung der Schuldentilgung. Schulden sind Verbindlichkeiten, die Sie nicht retten können, wenn Sie sie nicht zurückzahlen.

Am schnellsten versuchen Sie, Schulden bei Mikrofinanzorganisationen bei einer Bank auf einer Kreditkarte zu schließen (dort gibt es in der Regel die höchsten Zinsen für die Verwendung von Geld und die größte Überzahlung). Wenn Sie über einen Aktionsplan nachdenken, können Sie sogar die Option in Betracht ziehen, einen Verbraucherkredit mit einem optimalen Zinssatz zu erhalten, um bestehende Schulden zu tilgen. Wenn Sie eine Hypothek haben, sollten Sie versuchen, diese vorzeitig zu tilgen und so die Laufzeit des Darlehens zu verkürzen.

Übrigens, um Kreditnehmern für solche Zwecke zu helfen, haben Banken effektive Tools entwickelt:

• Refinanzierung. Dabei handelt es sich um eine Refinanzierung zur Schuldentilgung. Das heißt, der Kreditnehmer erhält einen neuen Kredit, damit er mit diesem Geld die alten abbezahlen kann.
• Umstrukturierung. Änderung der Kreditkonditionen. Beispielsweise können Banken den Zinssatz, die Kreditlaufzeit und die Höhe der obligatorischen Zahlung ändern.

Unabhängig davon, für welches Tool Sie sich entscheiden, denken Sie daran, dass Sie aus den Schulden nicht herauskommen. Das Geld muss noch bezahlt werden.

5 Einsparungen

Wenn Sie noch kein finanzielles Polster haben, ist es an der Zeit, darüber nachzudenken. Idealerweise sollte seine Größe die Höhe von 6-9 durchschnittlichen Monatsgehältern erreichen (in der Regel reicht dieser Zeitraum aus, um bei Verlust der alten eine neue Einnahmequelle zu finden oder gegebenenfalls eine Behandlung zu bezahlen). Sie können auf verschiedene Arten sparen: Überweisen Sie den gesamten Einkommenssaldo nach Begleichung aller Ausgaben in die Rücklage oder überweisen Sie systematisch 10 % der Bareinnahmen in Ihren Sparfonds.

Wichtig! Um sich vor schwierigen Situationen zu schützen, zum Beispiel dem Verlust des einzigen Ernährers, versichern manche Menschen ihre Gesundheit oder ihr Leben.

6 Festlegung der Art und Weise der Erfüllung des Finanzplans

Dies ist der letzte Schritt zur Erstellung eines persönlichen Finanzplans. Um es umzusetzen, müssen Sie sehen, wo Sie stehen (wie ist Ihre aktuelle finanzielle Situation) und wohin Sie wollen (was ist das Ziel und für wie lange). Überlegen Sie anhand dieser Daten, was Sie tun können. Beispiele:

• das monatliche Einkommen um diesen und jenen Betrag erhöhen (Nebenjob finden, passives Verdienen meistern, mehr für eine Einzahlung sparen, investieren etc.).
• Reduzieren Sie die Ausgaben, insbesondere wenn Sie Luxusartikel oder Dinge kaufen, auf die Sie verzichten können.
• Vermögen und Verbindlichkeiten optimieren etc.

Tipps für die Erstellung eines persönlichen Finanzplans

Um sicherzustellen, dass Sie Ihre gewünschten finanziellen Ziele erreichen, befolgen Sie diese einfachen Richtlinien und:

• Notieren Sie die Beträge, die Sie für den gewählten Zeitraum tatsächlich sparen können. Natürlich können sie leicht überschätzt werden, dies weckt nur die Aufregung, nach zusätzlichen Verdienstmöglichkeiten zu suchen. Die Hauptsache ist, es nicht zu übertreiben. Je mehr Sie den Gürtel enger schnallen und die monatlichen Ausgaben für die notwendigen Dinge kürzen, desto schneller riskieren Sie, das Unternehmen aufzugeben.
• Versuchen Sie eventuelle Schulden vorzeitig zu tilgen, indem Sie 20-30 % Ihres Einkommens dafür ausgeben.
• Verwenden Sie die Regel „Pay yourself first” und machen Sie das Bezahlen für Ihr „Ziel” zu einem Muss.
• Legen Sie mindestens 10 % Ihres Einkommens für den Bau eines Airbags zur Seite.
• Denken Sie darüber nach, wie Sie passives Einkommen schaffen können. Es ist wünschenswert, es allmählich zu erhöhen.
• Diversifizieren Sie Ihre Anlagen, um sich vor Inflation zu schützen und finanzielle Risiken zu minimieren. Sie können also Geld auf einer Einzahlung halten und in Aktien und Anleihen investieren.

Wie und wo Aufzeichnungen geführt werden

Ihren persönlichen Finanzplan können Sie tabellarisch in Microsoft Excel (Beispiele gibt es online) oder in einem Texteditor von Google Docs erstellen . Um Berechnungen zu vereinfachen, können Sie Funktionen und Formeln verwenden.

Darüber hinaus gibt es immer wieder Dienste und Anwendungen zur Buchhaltung für Finanzen, die auch zur Pflege von PFP genutzt werden können. Im Extremfall können Sie die Zahlen in ein Notizbuch eintragen und dann analysieren.

Häufige Planungsfehler

Es gibt mehrere Gründe, warum Menschen dieses Tool nicht effektiv nutzen. Häufig liegt dies an:

• Mangel an Disziplin. Nicht alle schaffen es, regelmäßig die Tabelle auszufüllen, die Zahlen zu überarbeiten, sich an den Plan zu halten.
• Falsche Wahl der Methoden zur Durchführung von LFP.
• Vernachlässigung der Regeln seiner Zusammenstellung.
• Fehlende motivierende Ziele, falsche Zielsetzung. Übrigens, um Fehler in dieser Phase zu vermeiden, verwenden Sie die SMART-Technologie (Smart Goal Setting).

Ergebnisse

LFP ist ein effektives Werkzeug für Menschen, die sich Ziele setzen und diese erreichen wollen. Es muss jedoch richtig verwendet werden, dh Sie müssen wissen, wo Sie mit der Erstellung eines persönlichen Finanzplans beginnen müssen, und dies ist die Zielsetzung, welche Punkte zu berücksichtigen sind (Vermögenswerte, Verbindlichkeiten, Ausgaben, Einnahmen). Schließlich ist es notwendig, die richtigen Methoden zu wählen, um das Ziel zu erreichen, und es dann zu verfolgen, ohne vom Weg abzukommen.