Piano finanziario personale

Se vuoi gestire efficacemente le tue finanze e aumentare regolarmente le tue entrate, fare acquisti seri e non risparmiare ogni cu in seguito per saldare i tuoi debiti, hai bisogno di un piano finanziario personale (PFP). Ti diciamo cos’è questo strumento e in che modo le persone di successo lo usano.

Concetto di piano finanziario personale

Molto spesso, i problemi finanziari derivano dall’incapacità di pianificare e controllare il denaro, cioè, quando compaiono, una persona spende tutto senza lasciare traccia e sperimenta di nuovo una carenza di fondi. Inutile dire che in una situazione del genere non si sente finanziariamente sicuro, poiché il più delle volte non ha un cuscino finanziario nel caso in cui perda improvvisamente la sua fonte di reddito o se ha urgente bisogno di soldi per le cure, ad esempio.

Un piano finanziario personale ben progettato aiuta a risolvere questi problemi una volta per tutte. In effetti, è un documento che caratterizza la tua situazione attuale (spese, entrate) e mostra i tuoi obiettivi finanziari, nonché le modalità con cui vuoi raggiungerli.

Prestiamo attenzione ai punti importanti.

• Questo documento è compilato individualmente. Non è consigliabile prendere un esempio di un piano finanziario personale online o da amici e sostituirlo con i tuoi numeri, perché gli obiettivi di ognuno sono diversi, così come la situazione finanziaria. Tuttavia, puoi spiare come viene redatto il documento, essere ispirato da ciò per cui le altre persone si battono.
• Il piano può essere a lungo termine (per diversi anni o per tutta la vita) o a breve termine (per un mese, per un anno). La cosa principale è rivederlo periodicamente e adattarlo se la situazione finanziaria e gli obiettivi cambiano.
• È necessario esaminare il piano prima di effettuare qualsiasi acquisto importante per capire come la spesa imminente influirà sulla tua situazione finanziaria e ancora una volta rispondere alla domanda se sia davvero necessario.

Infine, devi redigere un piano su carta, e non nella tua testa, altrimenti non sarà possibile attuarlo.

Obiettivi dello strumento

Capire perché hai bisogno di un piano finanziario personale è facile se lo elabori almeno una volta. Il documento aiuta:

• Valuta obiettivamente la tua situazione finanziaria e comprendi quali attività e passività hai, con quanta efficacia le gestisci.
• Comprendi se puoi raggiungere i tuoi obiettivi con tali dati iniziali e, in caso negativo, cosa è necessario fare per cambiare la situazione.
• Vedi il rapporto costo/reddito reale. È interessante notare che, negli affari, un progetto può essere un fallimento, perché il proprietario paga semplicemente le bollette, ma non calcola la percentuale di spese e entrate, non tiene traccia delle dinamiche. Di conseguenza, sembra esserci un reddito, ma non è sufficiente per raggiungere alcuni obiettivi grandiosi.
• Stabilisci le priorità e gestisci correttamente il denaro. Pertanto, la pianificazione finanziaria aiuta il proprietario di un’azienda non solo a mantenerne il regolare funzionamento, ma anche a svilupparsi, espandersi e ridimensionarsi.
• Ottieni fiducia nel futuro. LFP aiuta a trovare denaro per formare un cuscino finanziario e, infine, a formarlo.
• Realizza tutto ciò che hai pianificato. Spesso le persone credono che un giorno la loro vita cambierà e diventeranno di successo, ricchi, avranno tutto ciò che volevano. Ma il problema è che se la differenza tra ciò che hai ora e ciò che vuoi ottenere è enorme, i sogni possono rimanere sogni se non ti impegni nella pianificazione finanziaria.

Come fare un piano finanziario personale

Non ci sono standard per lo sviluppo di LFP, tuttavia, quando si prepara un documento, è meglio includervi diverse sezioni di base. Questi dovrebbero essere: entrate e spese (meglio individuarle riga per riga), attività e passività, obiettivi finanziari, calcoli per l’intero periodo e, infine, protezione dai rischi (come proteggersi in caso di perdita del lavoro o salute).

Forniscono esperti e consigli pratici su come elaborare un piano finanziario personale.

1. Fissare un obiettivo finanziario specifico

L’obiettivo non solo consente di tradurre in realtà ciò che è stato concepito, ma motiva e aiuta anche a svolgere uno dei compiti principali del piano: migliorare la propria situazione attuale. L’obiettivo può essere una determinata quantità di risparmio, un acquisto serio (immobili, un’auto), una grande spesa pianificata per il futuro (per un matrimonio, per studiare all’estero, per la pensione, ecc.).

La cosa principale è che vengono prescritti l’importo specifico desiderato e il periodo di tempo per il quale si desidera raggiungerlo. In base alle tempistiche successive, sarà possibile fare calcoli e pianificare i propri passi.

2 Determinazione della posizione finanziaria attuale

Qui è necessario dipingere le entrate e le spese per articolo, nonché analizzare attività e passività.

Un bene è qualcosa che porta reddito, un vantaggio economico, una passività è qualcosa che lo porta via.

Per capire come appare in pratica, vedere uno degli esempi di compilazione di un piano finanziario personale.

Si prega di notare che ci sono diversi approcci alla distribuzione di attività e passività nella tabella. Quindi, alcune persone pensano che un immobile di proprietà sarà una risorsa se viene affittato e ti porta denaro, proprio come un’auto. Altri sono sicuri che puoi classificare un appartamento come un bene solo perché hai questo appartamento e puoi venderlo in qualsiasi momento e ottenere denaro.

3 Ottimizzazione di attività e passività

Questo è uno dei passaggi più importanti nella creazione di un piano finanziario personale, soprattutto per coloro le cui spese di responsabilità annue medie superano il reddito patrimoniale. Per migliorare la tua situazione, devi pensare a come bilanciare la situazione.

Opzioni:

• Vendere o affittare ciò che non ti serve. Ad esempio, se la proprietà dispone di immobili, residenziali o non residenziali, che non portano denaro, ma si limitano a portare via (per pagare le bollette), oppure ci sono mezzi di trasporto costosi da mantenere, ma non utilizzati per fare soldi, eccetera.
• Aumento del ritorno sugli asset. In un appartamento in affitto, puoi effettuare riparazioni per affittarlo più costoso. Il ricavato può essere inviato a un deposito e ciò influirà anche sul valore dei beni.

Infine, il rimborso del debito sui prestiti per ottimizzare le passività, ma altro ancora.

4 Copertura dei debiti

Ogni guida al piano finanziario personale ha una sezione sull’importanza di ripagare il debito. I debiti sono passività che non puoi salvare se non li ripaghi.

La cosa più veloce da fare è cercare di chiudere i debiti con le organizzazioni di microfinanza, con una banca con carta di credito (lì, di regola, l’interesse più alto per l’utilizzo di denaro e il pagamento in eccesso più grande). Pensando a un piano d’azione, puoi anche considerare l’opzione di ottenere un prestito al consumo con un tasso di interesse ottimale per saldare i debiti esistenti. Se hai un mutuo, dovresti cercare di estinguerlo prima del previsto, riducendo la durata del prestito.

A proposito, per aiutare i mutuatari a tali scopi, le banche hanno sviluppato strumenti efficaci:

• Rifinanziamento. Si tratta di un rifinanziamento per coprire i debiti. Cioè, al mutuatario viene concesso un nuovo prestito in modo che possa ripagare quelli vecchi con questi soldi.
• Ristrutturazione. Modifica delle condizioni di credito. Ad esempio, le banche possono modificare il tasso di interesse, il periodo di rimborso del prestito, modificare l’importo del pagamento obbligatorio.

Indipendentemente dallo strumento che scegli, ricorda che non puoi estinguere i debiti. I soldi devono ancora essere pagati.

5 Risparmio

Se non hai già un cuscino finanziario, è tempo di pensarci. Idealmente, la sua dimensione dovrebbe raggiungere l’importo di 6-9 stipendi mensili medi (di norma, questo periodo è sufficiente per trovare una nuova fonte di reddito in caso di perdita di quella vecchia o per pagare le cure, se necessario). Puoi risparmiare in diversi modi: trasferire l’intero saldo delle entrate dopo aver pagato tutte le spese alla riserva o trasferire sistematicamente il 10% di eventuali incassi al tuo fondo di risparmio.

Importante! Per proteggersi da situazioni difficili, ad esempio la perdita dell’unico capofamiglia, alcune persone assicurano la salute o la vita.

6 Determinazione delle modalità e modalità di realizzazione del piano finanziario

Questa è la fase finale della stesura di un piano finanziario personale. Per implementarlo, devi vedere dove ti trovi (qual è la tua attuale condizione finanziaria) e dove vuoi andare (qual è l’obiettivo e per quanto tempo). Sulla base di questi dati, pensa a cosa puoi fare. Esempi:

• aumentare il reddito mensile di tale importo (trovare un lavoro part-time, padroneggiare un modo passivo di guadagnare, risparmiare di più per un deposito, investire, ecc.).
• ridurre la spesa, soprattutto se acquisti oggetti di lusso o cose di cui puoi fare a meno;
• ottimizzare attività e passività, ecc.

Suggerimenti per fare un piano finanziario personale

Per assicurarti di raggiungere gli obiettivi finanziari desiderati, segui queste semplici linee guida e:

• Annota gli importi che puoi effettivamente risparmiare per il periodo selezionato. Certo, possono essere leggermente sopravvalutati, questo risveglierà solo l’eccitazione di cercare ulteriori opportunità di guadagno. L’importante è non esagerare. Più stringi la cinghia e riduci l’importo della spesa mensile per le cose necessarie, più velocemente rischi di abbandonare l’impresa.
• I debiti, se presenti, cercano di ripagare prima del previsto, stanziando per questo il 20-30% del tuo reddito.
• Usa la regola "paga prima te stesso" e rendi d’obbligo il pagamento per il tuo "obiettivo".
• Metti da parte almeno il 10% del tuo reddito per costruire un airbag.
• Pensa a come creare un reddito passivo. È auspicabile aumentarlo gradualmente.
• Diversifica i tuoi investimenti per proteggerti dall’inflazione e ridurre al minimo i rischi finanziari. Quindi, puoi tenere i soldi in deposito, oltre a investire in azioni, obbligazioni.

Come e dove conservare i record

Puoi redigere il tuo piano finanziario personale in tabelle in Microsoft Excel (ci sono campioni online) o in un editor di testo di Google Docs. Per semplificare i calcoli, puoi utilizzare funzioni e formule.

Inoltre, ci sono sempre servizi e applicazioni per la contabilità finanziaria, che possono essere utilizzati anche per mantenere PFP. In casi estremi, puoi inserire i numeri in un taccuino e poi analizzarli.

Errori di pianificazione comuni

Ci sono diversi motivi per cui le persone non riescono a utilizzare questo strumento in modo efficace. Spesso ciò è dovuto a:

• Mancanza di disciplina. Non tutti riescono a riempire regolarmente il tavolo, rivedere i numeri, attenersi al piano.
• Scelta errata dei metodi per eseguire LFP.
• Trascuratezza delle regole della sua compilazione.
• Mancanza di obiettivi motivanti, definizione degli obiettivi errata. A proposito, per evitare errori in questa fase, usa la tecnologia SMART (impostazione intelligente degli obiettivi).

risultati

LFP è uno strumento efficace per le persone che vogliono fissare obiettivi e raggiungerli. Tuttavia, deve essere usato correttamente, cioè devi sapere da dove iniziare a redigere un piano finanziario personale, e questa è la definizione degli obiettivi, di quali punti tenere conto (attività, passività, spese, entrate). Infine, è necessario scegliere i metodi giusti per raggiungere l’obiettivo, per poi seguirlo senza smarrirsi.