Personlig ekonomisk plan

Om du vill hantera din ekonomi på ett effektivt sätt och regelbundet öka din inkomst, göra seriösa köp och inte spara varje cu senare för att betala av dina skulder, behöver du en personlig ekonomisk plan (PFP). Vi berättar vad det här verktyget är och hur framgångsrika människor använder det.

Begreppet personlig ekonomisk plan

Oftast uppstår ekonomiska problem från oförmågan att planera och kontrollera pengar, det vill säga när de dyker upp spenderar en person allt spårlöst och upplever återigen brist på medel. Det behöver inte sägas att han i en sådan situation inte känner sig ekonomisk trygg, eftersom han oftast inte har en ekonomisk kudde ifall han plötsligt skulle förlora sin inkomstkälla eller om han till exempel akut behöver pengar för behandling.

En väl utformad personlig ekonomisk plan hjälper till att lösa sådana problem en gång för alla. I själva verket är det ett dokument som kännetecknar din nuvarande situation (kostnader, inkomster) och visar dina ekonomiska mål, samt på vilka sätt du vill uppnå dem.

Vi uppmärksammar viktiga punkter.

• Detta dokument sammanställs individuellt. Det rekommenderas inte att ta ett exempel på en personlig ekonomisk plan online eller från vänner och ersätta dina siffror i den, eftersom allas mål är olika, liksom den ekonomiska situationen. Däremot kan du spionera på hur dokumentet är upprättat, inspireras av vad andra människor strävar efter.
• Planen kan vara långsiktig (under flera år eller för livet) eller kortsiktig (för en månad, i ett år). Det viktigaste är att regelbundet se över det och justera det om den ekonomiska situationen och målen förändras.
• Det är nödvändigt att undersöka planen innan du gör något stort köp för att förstå hur de kommande utgifterna kommer att påverka din ekonomiska situation och återigen svara på frågan om det verkligen är nödvändigt.

Slutligen är det nödvändigt att upprätta en plan på papper, och inte i ditt huvud, annars kommer det inte att vara möjligt att genomföra den.

Verktygsmål

Att förstå varför du behöver en personlig ekonomisk plan är lätt om du upprättar den minst en gång. Dokumentet hjälper:

• Utvärdera objektivt din ekonomiska situation och förstå vilka tillgångar och skulder du har, hur effektivt du hanterar dem.
• Förstå om du kan uppnå dina mål med sådana initiala data, och om inte, vad som behöver göras för att förändra situationen.
• Se den verkliga kostnaden i förhållande till inkomsten. Intressant nog, i affärer kan ett projekt vara ett misslyckande, eftersom ägaren helt enkelt betalar sina räkningar, men inte beräknar andelen utgifter och kvitton, spårar inte dynamiken. Som ett resultat verkar det finnas inkomster, men det räcker inte för att nå några storslagna mål.
• Gör prioriteringar och hantera pengar på rätt sätt. Sålunda hjälper finansiell planering ägaren av ett företag att inte bara bibehålla dess smidiga funktion, utan också att utveckla, expandera och skala.
• Få förtroende för framtiden. LFP hjälper till att hitta pengar för att bilda en finansiell kudde och slutligen att bilda den.
• Förverkliga allt du har planerat. Ofta tror människor att en dag kommer deras liv att förändras och att de kommer att bli framgångsrika, rika, kommer att få allt de ville ha. Men problemet är att om skillnaden mellan vad du har nu och vad du vill uppnå är enorm, kan drömmar förbli drömmar om du inte ägnar dig åt ekonomisk planering.

Hur man gör en personlig ekonomisk plan

Det finns inga standarder för utvecklingen av LFP, men när du förbereder ett dokument är det bättre att inkludera flera grundläggande avsnitt i det. Dessa bör vara: inkomster och utgifter (det är bättre att peka ut dem rad för rad), tillgångar och skulder, finansiella mål, beräkningar för hela perioden och slutligen riskskydd (hur du kan skydda dig själv vid förlust av arbete eller hälsa).

De ger experter och praktiska rekommendationer om hur man gör upp en personlig ekonomisk plan.

1. Att sätta ett specifikt ekonomiskt mål

Målet gör det inte bara möjligt att omsätta det som tänkts till verklighet, utan motiverar och hjälper också till att uppfylla en av planens huvuduppgifter – att förbättra sin nuvarande situation. Målet kan vara en specifik mängd besparingar, ett seriöst köp (fastighet, en bil), en planerad stor utgift i framtiden (för ett bröllop, för att studera utomlands, för pension, etc.).

Huvudsaken är att den specifika önskade mängden och den tidsperiod som du vill uppnå det är föreskriven. Utifrån tajmingen senare blir det möjligt att göra beräkningar och planera dina steg.

2 Fastställande av nuvarande finansiell ställning

Här behöver du måla dina intäkter och utgifter per post, samt analysera tillgångar och skulder.

En tillgång är något som ger inkomst, en ekonomisk fördel, en skuld är något som tar bort den.

För att förstå hur detta ser ut i praktiken, se ett av exemplen på att fylla i en personlig ekonomisk plan.

Observera att det finns olika synsätt på fördelningen av tillgångar och skulder i tabellen. Så, vissa tror att fastigheten i fastigheten kommer att vara en tillgång om den hyrs ut och ger dig pengar, dock som en bil. Andra är säkra på att du kan klassificera en lägenhet som en tillgång bara för att du har den här lägenheten och du kan sälja den när som helst och få pengar.

3 Optimering av tillgångar och skulder

Detta är ett av de viktigaste stegen för att göra en personlig ekonomisk plan, särskilt för dem vars genomsnittliga årliga ansvarskostnader överstiger deras tillgångsinkomst. För att förbättra din situation måste du tänka på hur du ska balansera situationen.

Alternativ:

• Säljer eller hyr ut det du inte behöver. Till exempel, om fastigheten har fastigheter, bostäder eller icke-bostäder, som inte ger pengar, utan bara tar bort (för att betala räkningar), eller det finns transporter som är dyra att underhålla, men som inte används för att tjäna pengar, etc.
• Ökad avkastning på tillgångar. I en hyreslägenhet kan du göra reparationer för att hyra ut den dyrare. Intäkterna kan skickas till en deposition, och detta kommer också att påverka värdet på tillgångarna.

Slutligen, återbetalning av skulder på lån för att optimera skulder, men mer om det.

4 Täckning av skulder

Varje personlig ekonomisk planguide har ett avsnitt om vikten av att betala av skulder. Skulder är skulder som du inte kan spara om du inte betalar av dem.

Det snabbaste man kan göra är att försöka stänga skulder till mikrofinansorganisationer, till en bank på ett kreditkort (där, som regel, den högsta räntan för att använda pengar och den största överbetalningen). Genom att tänka igenom en handlingsplan kan du till och med överväga möjligheten att få ett konsumentlån med en optimal ränta för att betala av befintliga skulder. Om du har ett bolån bör du försöka betala av det i förväg, vilket minskar lånetiden.

Förresten, för att hjälpa låntagare för sådana ändamål har banker utvecklat effektiva verktyg:

• Refinansiering. Detta är en refinansiering för att täcka skulder. Det vill säga att låntagaren får ett nytt lån så att han kan betala av de gamla med dessa pengar.
• Omstrukturering. Förändring av kreditvillkor. Till exempel kan banker revidera räntan, lånets återbetalningstid, ändra beloppet för den obligatoriska betalningen.

Oavsett vilket verktyg du väljer, kom ihåg att du inte kan bli skuldfri. Pengarna måste fortfarande betalas.

5 besparingar

Om du inte redan har en ekonomisk kudde är det dags att tänka på det. Helst bör dess storlek nå mängden 6-9 genomsnittliga månadslöner (som regel räcker denna period för att hitta en ny inkomstkälla vid förlust av den gamla eller betala för behandling, om det behövs). Du kan spara på olika sätt: överföra hela inkomstsaldot efter att ha betalat alla utgifter till reserven, eller systematiskt överföra 10% av eventuella kassakvitton till din sparfond.

Viktig! För att skydda sig mot svåra situationer, till exempel förlusten av den enda familjeförsörjaren, försäkrar vissa människor hälsa eller liv.

6 Fastställande av sätt och metoder för att uppfylla den ekonomiska planen

Detta är det sista steget av att utarbeta en personlig ekonomisk plan. För att implementera det måste du se var du är (vilken är din nuvarande ekonomiska situation) och vart du vill åka (vilket är målet och hur länge). Baserat på dessa uppgifter, fundera över vad du kan göra. Exempel:

• öka inkomsten per månad med ett och annat belopp (hitta ett deltidsjobb, bemästra ett passivt sätt att tjäna pengar, spara mer till en insättning, investera, etc.).
• minska utgifterna, särskilt om du köper lyxartiklar eller saker du kan vara utan;
• optimera tillgångar och skulder osv.

Tips för att göra en personlig ekonomisk plan

För att säkerställa att du uppnår dina önskade ekonomiska mål, följ dessa enkla riktlinjer och:

• Skriv ner de belopp som du faktiskt kan spara för den valda perioden. Naturligtvis kan de överskattas något, detta kommer bara att väcka spänningen att leta efter ytterligare möjligheter att tjäna pengar. Det viktigaste är att inte överdriva det. Ju mer du drar åt bältet och minskar mängden månatliga utgifter för de nödvändiga sakerna, desto snabbare riskerar du att överge satsningen.
• Skulder, om några, försöker betala av i förväg, och avsätt 20-30% av din inkomst för detta.
• Använd regeln "betala dig själv först" och gör det till ett måste att betala för ditt "mål".
• Sätt av minst 10 % av din inkomst för att bygga en krockkudde.
• Fundera på hur man skapar passiv inkomst. Det är önskvärt att gradvis öka den.
• Diversifiera dina investeringar för att skydda dig mot inflation och minimera finansiella risker. Så du kan hålla pengar på inlåning, såväl som att investera i aktier, obligationer.

Hur och var ska man föra register

Du kan göra upp din personliga ekonomiska plan i tabeller i Microsoft Excel (det finns exempel på nätet) eller i en Google Docs textredigerare. För att förenkla beräkningar kan du använda funktioner och formler.

Dessutom finns alltid tjänster och applikationer för redovisning av ekonomi, som även kan användas för att underhålla PFP. I extrema fall kan du ange siffrorna i en anteckningsbok och sedan analysera.

Vanliga planeringsmisstag

Det finns flera anledningar till varför människor misslyckas med att använda det här verktyget effektivt. Ofta beror detta på:

• Brist på disciplin. Alla lyckas inte regelbundet fylla i tabellen, revidera siffrorna, hålla sig till planen.
• Felaktigt val av metoder för att utföra LFP.
• Försummelse av reglerna för dess sammanställning.
• Brist på motiverande mål, felaktig målsättning. Förresten, för att undvika misstag i detta skede, använd SMART-teknik (smart målsättning).

fynd

LFP är ett effektivt verktyg för människor som vill sätta mål och uppnå dem. Det måste dock användas korrekt, det vill säga du måste veta var du ska börja upprätta en personlig ekonomisk plan, och detta är målsättning, vilka punkter du ska ta hänsyn till (tillgångar, skulder, utgifter, inkomster). Slutligen är det nödvändigt att välja rätt metoder för att uppnå målet och sedan följa det utan att gå vilse.