Henkilökohtainen rahoitussuunnitelma

Jos haluat hallita talouttasi tehokkaasti ja kasvattaa säännöllisesti tulojasi, tehdä vakavia ostoksia etkä säästää jokaista cunia myöhemmin maksaaksesi velkojasi, tarvitset henkilökohtaisen rahoitussuunnitelman (PFP). Kerromme sinulle, mikä tämä työkalu on ja kuinka menestyneet ihmiset käyttävät sitä.

Henkilökohtaisen rahoitussuunnitelman käsite

Useimmiten taloudelliset ongelmat johtuvat kyvyttömyydestä suunnitella ja hallita rahaa, toisin sanoen, kun ne ilmestyvät, ihminen kuluttaa kaiken ilman jälkiä ja kokee jälleen varojen puutteen. Sanomattakin on selvää, että tällaisessa tilanteessa hän ei tunne oloaan taloudellisesti turvalliseksi, sillä useimmiten hänellä ei ole taloudellista pehmustetta siltä varalta, että hän yhtäkkiä menettää toimeentulonsa tai jos hän tarvitsee kiireesti rahaa esimerkiksi hoitoon.

Hyvin suunniteltu henkilökohtainen taloussuunnitelma auttaa ratkaisemaan tällaiset ongelmat lopullisesti. Itse asiassa se on asiakirja, joka kuvaa nykyistä tilannettasi (kulut, tulot) ja näyttää taloudelliset tavoitteesi sekä tavat, joilla haluat saavuttaa ne.

Kiinnitämme huomiota tärkeisiin kohtiin.

• Tämä asiakirja on laadittu yksittäin. Ei ole suositeltavaa ottaa esimerkkiä henkilökohtaisesta rahoitussuunnitelmasta verkossa tai ystäviltä ja korvata siihen omat numerosi, koska jokaisen tavoitteet ovat erilaiset, kuten myös taloudellinen tilanne. Voit kuitenkin vakoilla, miten asiakirja on laadittu, inspiroitua siitä, mihin muut ihmiset pyrkivät.
• Suunnitelma voi olla pitkäaikainen (usean vuoden tai elinikäinen) tai lyhytaikainen (kuukaudeksi, vuodeksi). Tärkeintä on tarkistaa se säännöllisesti ja muuttaa sitä, jos taloudellinen tilanne ja tavoitteet muuttuvat.
• Suunnitelmaan kannattaa perehtyä ennen isomman oston tekemistä, jotta ymmärtää, miten tuleva kulutus vaikuttaa taloudelliseen tilanteeseen, ja vastata vielä kerran kysymykseen, onko se todella tarpeen.

Lopuksi sinun on laadittava suunnitelma paperille, ei päässäsi, muuten sitä ei ole mahdollista toteuttaa.

Työkalun tavoitteet

Sinun on helppo ymmärtää , miksi tarvitset henkilökohtaisen rahoitussuunnitelman, jos teet sen vähintään kerran. Dokumentti auttaa:

• Arvioi objektiivisesti taloudellista tilannettasi ja ymmärrä, mitä varoja ja velkoja sinulla on, kuinka tehokkaasti hallitset niitä.
• Ymmärrä, voitko saavuttaa tavoitteesi sellaisilla lähtötiedoilla, ja jos et, mitä on tehtävä tilanteen muuttamiseksi.
• Katso todellinen kustannus-tuottosuhde. Mielenkiintoista on, että liiketoiminnassa projekti voi epäonnistua, koska omistaja yksinkertaisesti maksaa laskunsa, mutta ei laske kulujen ja tulojen prosenttiosuutta, ei seuraa dynamiikkaa. Tuloksena näyttää olevan tuloja, mutta se ei riitä joidenkin mahtavien tavoitteiden saavuttamiseen.
• Aseta prioriteetit ja hallitse rahaa oikein. Siten taloussuunnittelu auttaa yrityksen omistajaa paitsi ylläpitämään sen sujuvaa toimintaa, myös kehittymään, laajentumaan ja skaalautumaan.
• Hanki luottamus tulevaisuuteen. LFP auttaa löytämään rahaa rahoitustyynyn muodostamiseen ja lopulta sen muodostamiseen.
• Toteuta kaikki, mitä olet suunnitellut. Usein ihmiset uskovat, että jonakin päivänä heidän elämänsä muuttuu ja heistä tulee menestyviä, varakkaita, heillä on kaikki mitä halusivat. Mutta ongelma on se, että jos ero sen välillä, mitä sinulla on nyt ja mitä haluat saavuttaa, on valtava, unelmat voivat jäädä unelmiksi, jos et osallistu taloussuunnitteluun.

Kuinka tehdä henkilökohtainen rahoitussuunnitelma

LFP:n kehittämiselle ei ole olemassa standardeja, mutta asiakirjaa valmisteltaessa on parempi sisällyttää siihen useita perusosia. Näitä tulisi olla: tulot ja kulut (on parempi eritellä ne rivi riviltä), varat ja velat, taloudelliset tavoitteet, laskelmat koko kaudelle ja lopuksi riskisuojaus (miten voit suojata itsesi työn menettämisen varalta) tai terveys).

He antavat asiantuntijoita ja käytännön suosituksia henkilökohtaisen taloussuunnitelman laatimiseen.

1. Tietyn taloudellisen tavoitteen asettaminen

Tavoitteena ei vain ole mahdollista muuttaa ajateltua todeksi, vaan se myös motivoi ja auttaa täyttämään suunnitelman yhden päätehtävän – nykyisen tilanteen parantamisen. Tavoitteena voi olla tietty määrä säästöjä, vakava hankinta (kiinteistö, auto), suunniteltu suuri menoerä tulevaisuudessa (häät, opiskelu ulkomailla, eläkkeelle jääminen jne.).

Tärkeintä on, että tietty haluttu määrä ja aika, jonka haluat saavuttaa, on määrätty. Myöhemmin tehdyn ajoituksen perusteella on mahdollista tehdä laskelmia ja suunnitella askeleitasi.

2 Nykyisen taloudellisen aseman määrittäminen

Täällä sinun on maalattava tulot ja kulut kohteittain sekä analysoitava varat ja velat.

Omaisuus on jotain, joka tuo tuloa, taloudellista hyötyä, velka on jotain, joka vie sen pois.

Ymmärtääksesi, miltä tämä näyttää käytännössä, katso yksi esimerkki henkilökohtaisen rahoitussuunnitelman täyttämisestä.

Huomaa, että taulukossa on erilaisia ​​lähestymistapoja varojen ja velkojen jakautumiseen. Joten jotkut ihmiset ajattelevat, että omistama kiinteistö on voimavara, jos se vuokraa ja tuo sinulle rahaa, aivan kuten auto. Toiset ovat varmoja, että voit luokitella asunnon omaisuuseräksi vain siksi, että sinulla on tämä asunto ja voit myydä sen milloin tahansa ja saada rahaa.

3 Varojen ja velkojen optimointi

Tämä on yksi tärkeimmistä vaiheista henkilökohtaisen rahoitussuunnitelman laatimisessa, erityisesti niille, joiden keskimääräiset vuosittaiset vastuukulut ylittävät omaisuustulonsa. Parantaaksesi tilannettasi, sinun on mietittävä, kuinka tasapainottaa tilanne.

Vaihtoehdot:

• Myy tai vuokraa mitä et tarvitse. Esimerkiksi, jos kiinteistössä on asuntoa tai muuta kiinteistöä, joka ei tuo rahaa, vaan vain vie pois (laskujen maksamiseen), tai siellä on liikennettä, jonka ylläpito on kallista, mutta jolla ei tehdä rahaa, jne.
• Omaisuuden tuotto lisää. Vuokra-asunnossa voit tehdä korjauksia, jotta voit vuokrata sen kalliimmaksi. Tuotot voidaan lähettää talletukseen, mikä vaikuttaa myös omaisuuden arvoon.

Lopuksi lainojen takaisinmaksu velkojen optimoimiseksi, mutta siitä enemmän.

4 Velkojen kattaminen

Jokaisessa henkilökohtaisessa rahoitussuunnitelmaoppaassa on osio velan maksamisen tärkeydestä. Velat ovat velkoja, joita et voi säästää, jos et maksa niitä pois.

Nopein tapa on yrittää sulkea velat mikrorahoitusorganisaatioille, pankille luottokortilla (siellä on yleensä korkein rahankäyttökorko ja suurin ylimaksu). Toimintasuunnitelmaa pohtiessa voit jopa harkita mahdollisuutta saada kulutuslaina optimaalisella korolla olemassa olevien velkojen maksamiseksi. Jos sinulla on asuntolaina, sinun tulee yrittää maksaa se pois etuajassa ja lyhentää laina-aikaa.

Muuten, pankit ovat kehittäneet tehokkaita työkaluja auttaakseen lainaajia tällaisiin tarkoituksiin:

• Jälleenrahoitus. Tämä on jälleenrahoitus velkojen kattamiseksi. Toisin sanoen lainanottajalle annetaan uusi laina, jotta hän voi maksaa vanhat pois näillä rahoilla.
• Uudelleenjärjestelyt. Muutos luottoehdoissa. Pankit voivat esimerkiksi tarkistaa korkoa, lainan takaisinmaksuaikaa, muuttaa pakollisen maksun määrää.

Riippumatta siitä, minkä työkalun valitset, muista, että et pääse eroon velasta. Rahat pitää vielä maksaa.

5 Säästöjä

Jos sinulla ei vielä ole taloudellista tyynyä, on aika miettiä sitä. Ihannetapauksessa sen koon tulisi saavuttaa 6-9 keskimääräistä kuukausipalkkaa (yleensä tämä aika riittää uuden tulonlähteen löytämiseen, jos vanha menetetään tai tarvittaessa maksaa hoito). Voit säästää eri tavoilla: siirtää koko tulosaldo kaikkien kulujen maksamisen jälkeen rahastoon tai siirtää järjestelmällisesti 10 % kaikista kassakuitteista säästörahastoosi.

Tärkeä! Jotkut ihmiset vakuuttavat terveyden tai elämän suojellakseen itseään vaikeilta tilanteilta, esimerkiksi ainoan elättäjän menettämiseltä.

6 Rahoitussuunnitelman toteuttamistapojen ja menetelmien määrittäminen

Tämä on viimeinen vaihe henkilökohtaisen rahoitussuunnitelman laatimisessa. Sen toteuttamiseksi sinun tulee nähdä missä olet (mikä on nykyinen taloudellinen tilasi) ja minne haluat mennä (mikä on tavoite ja kuinka kauan). Mieti näiden tietojen perusteella, mitä voit tehdä. Esimerkkejä:

• lisää tuloja kuukaudessa sellaisella ja sellaisella summalla (etsi osa-aikatyö, hallitse passiivinen tapa ansaita, säästä enemmän talletusta varten, sijoita jne.).
• vähentää kuluja, varsinkin jos ostat luksustavaroita tai asioita, joita voit olla ilman;
• optimoida varat ja velat jne.

Vinkkejä henkilökohtaisen taloussuunnitelman tekemiseen

Varmistaaksesi, että saavutat haluamasi taloudelliset tavoitteet, seuraa näitä yksinkertaisia ​​ohjeita ja:

• Kirjoita muistiin summat, jotka voit todella säästää valitulle ajanjaksolle. Tietenkin ne voidaan hieman yliarvioida, tämä vain herättää jännityksen etsiä lisämahdollisuuksia ansaita. Pääasia, ettei liioittele. Mitä enemmän kiristät vyötäsi ja leikkaat kuukausittaisia ​​kuluja välttämättömiin asioihin, sitä nopeammin olet vaarassa luopua yrityksestä.
• Mahdolliset velat yritä maksaa pois etuajassa ja käytä 20-30 % tuloistasi tähän.
• Käytä "maksa itse ensin" -sääntöä ja tee "tavoitteestasi" maksamisesta pakollinen.
• Varaa vähintään 10 % tuloistasi turvatyynyn rakentamiseen.
• Mieti, kuinka luoda passiivisia tuloja. On toivottavaa lisätä sitä asteittain.
• Hajauta sijoituksesi suojautuaksesi inflaatiolta ja minimoidaksesi taloudelliset riskit. Joten voit pitää rahaa talletuksissa, samoin kuin sijoittaa osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin.

Miten ja missä pitää kirjaa

Voit laatia henkilökohtaisen taloussuunnitelmasi taulukoihin Microsoft Excelissä (verkossa on esimerkkejä) tai Google Docs -tekstieditorissa. Laskelmien yksinkertaistamiseksi voit käyttää funktioita ja kaavoja.

Lisäksi talon kirjanpitoon on aina saatavilla palveluita ja sovelluksia, joita voidaan käyttää myös PFP:n ylläpitoon. Äärimmäisissä tapauksissa voit kirjoittaa numerot muistikirjaan ja sitten analysoida.

Yleisiä suunnitteluvirheitä

On useita syitä, miksi ihmiset eivät käytä tätä työkalua tehokkaasti. Usein tämä johtuu seuraavista syistä:

• Kurin puute. Kaikki eivät onnistu säännöllisesti täyttämään taulukkoa, tarkistamaan numeroita ja pitämään kiinni suunnitelmasta.
• Väärä menetelmien valinta LFP:n suorittamiseen.
• Sen laatimissääntöjen laiminlyönti.
• Motivoivien tavoitteiden puute, väärä tavoitteen asettaminen. Muuten, välttääksesi virheitä tässä vaiheessa käytä SMART-tekniikkaa (älykäs tavoiteasetus).

löydöksiä

LFP on tehokas työkalu ihmisille, jotka haluavat asettaa tavoitteita ja saavuttaa ne. Sitä on kuitenkin käytettävä oikein, eli pitää tietää mistä aloittaa henkilökohtaisen taloussuunnitelman laatiminen, ja tämä on tavoitteen asettaminen, mitkä seikat tulee ottaa huomioon (varat, velat, kulut, tulot). Lopuksi on tarpeen valita oikeat menetelmät tavoitteen saavuttamiseksi ja sitten seurata sitä erehtymättä.