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plan financiero personal

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Si desea administrar sus finanzas de manera efectiva y aumentar sus ingresos regularmente, hacer compras serias y no ahorrar cada centavo para pagar sus deudas, necesita un plan financiero personal (PFP). Te contamos qu茅 es esta herramienta y c贸mo la utilizan las personas exitosas.

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Concepto de plan financiero personal

En la mayor铆a de los casos, los problemas financieros surgen de la incapacidad para planificar y controlar el dinero, es decir, cuando aparecen, una persona gasta todo sin dejar rastro y nuevamente experimenta escasez de fondos. No hace falta decir que, en tal situaci贸n, no se siente econ贸micamente seguro, ya que la mayor铆a de las veces no tiene un colch贸n financiero en caso de que pierda repentinamente su fuente de ingresos o si necesita dinero con urgencia para el tratamiento, por ejemplo.

Un plan financiero personal bien dise帽ado ayuda a resolver estos problemas de una vez por todas. De hecho, es un documento que caracteriza su situaci贸n actual (gastos, ingresos) y muestra sus objetivos financieros, as铆 como las formas en que desea alcanzarlos.

Prestamos atenci贸n a los puntos importantes.

  • Este documento est谩 compilado individualmente. No se recomienda tomar un ejemplo de un plan financiero personal en l铆nea o de amigos y sustituir sus n煤meros en 茅l, porque las metas de todos son diferentes, al igual que la situaci贸n financiera. Sin embargo, puede espiar c贸mo se redacta el documento, inspirarse en lo que otras personas buscan.
  • El plan puede ser a largo plazo (por varios a帽os o de por vida) o a corto plazo (por un mes, por un a帽o). Lo principal es revisarlo peri贸dicamente y ajustarlo si la situaci贸n financiera y los objetivos cambian.
  • Es necesario analizar el plan antes de realizar cualquier compra importante para comprender c贸mo los pr贸ximos gastos afectar谩n su situaci贸n financiera y, una vez m谩s, responder a la pregunta de si es realmente necesario.

Finalmente, debe elaborar un plan en papel y no en su cabeza, de lo contrario, no ser谩 posible implementarlo.

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Objetivos de la herramienta

Comprender por qu茅 necesita un plan financiero personal es f谩cil si lo elabora al menos una vez. El documento ayuda:

  • Eval煤e objetivamente su situaci贸n financiera y comprenda qu茅 activos y pasivos tiene, con qu茅 eficacia los administra.
  • Comprenda si puede lograr sus objetivos con tales datos iniciales y, de no ser as铆, qu茅 se debe hacer para cambiar la situaci贸n.
  • Ver la relaci贸n costo-ingreso real. Curiosamente, en los negocios, un proyecto puede ser un fracaso porque el propietario simplemente paga sus cuentas, pero no calcula el porcentaje de gastos y recibos, no realiza un seguimiento de la din谩mica. Como resultado, parece haber ingresos, pero no son suficientes para lograr algunos objetivos grandiosos.
  • Establezca prioridades y administre adecuadamente el dinero. Por lo tanto, la planificaci贸n financiera ayuda al propietario de una empresa no solo a mantener su buen funcionamiento, sino tambi茅n a desarrollarse, expandirse y escalar.
  • Ganar confianza en el futuro. LFP ayuda a encontrar dinero para formar un colch贸n financiero y, finalmente, a formarlo.
  • Realiza todo lo que has planeado. A menudo, las personas creen que alg煤n d铆a su vida cambiar谩 y tendr谩n 茅xito, ser谩n ricos y tendr谩n todo lo que desean. Pero el problema es que si la diferencia entre lo que tienes ahora y lo que quieres lograr es enorme, los sue帽os pueden seguir siendo sue帽os si no te involucras en una planificaci贸n financiera.

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C贸mo hacer un plan financiero personal

No existen est谩ndares para el desarrollo de LFP, sin embargo, a la hora de elaborar un documento, es mejor incluir en 茅l varios apartados b谩sicos. Estos deben ser: ingresos y gastos (es mejor se帽alarlos l铆nea por l铆nea), activos y pasivos, metas financieras, c谩lculos para todo el per铆odo y, por 煤ltimo, protecci贸n contra riesgos (c贸mo puede protegerse en caso de p茅rdida de trabajo o salud).

Dan expertos y recomendaciones pr谩cticas sobre c贸mo elaborar un plan financiero personal.

  1. Establecer una meta financiera espec铆fica

El objetivo no solo permite traducir en realidad lo que se concibi贸, sino que tambi茅n motiva y ayuda a cumplir una de las tareas principales del plan: mejorar la situaci贸n actual. El objetivo puede ser una cantidad espec铆fica de ahorros, una compra seria (bienes ra铆ces, un autom贸vil), un gran gasto planificado en el futuro (para una boda, para estudiar en el extranjero, para la jubilaci贸n, etc.).

Lo principal es que se prescribe la cantidad espec铆fica deseada y el per铆odo de tiempo durante el cual desea lograrlo. Seg煤n el tiempo m谩s tarde, ser谩 posible hacer c谩lculos y planificar sus pasos.

2 Determinaci贸n de la posici贸n financiera actual

Aqu铆 debe pintar sus ingresos y gastos por art铆culo, as铆 como analizar activos y pasivos.

Un activo es algo que genera ingresos, un beneficio econ贸mico, un pasivo es algo que lo quita.

Para comprender c贸mo se ve esto en la pr谩ctica, vea uno de los ejemplos de c贸mo completar un plan financiero personal .

Tenga en cuenta que hay diferentes enfoques para la distribuci贸n de activos y pasivos en la tabla. Por lo tanto, algunas personas piensan que los bienes ra铆ces en propiedad ser谩n un activo si se alquilan y le generan dinero, al igual que un autom贸vil. Otros est谩n seguros de que puede clasificar un apartamento como un activo solo porque tiene este apartamento y puede venderlo en cualquier momento y obtener dinero.

3 Optimizaci贸n de activos y pasivos

Este es uno de los pasos m谩s importantes para hacer un plan financiero personal, especialmente para aquellos cuyos gastos pasivos anuales promedio superan sus ingresos de activos. Para mejorar su situaci贸n, debe pensar en c贸mo equilibrar la situaci贸n.

Opciones:

  • Vender o alquilar lo que no necesitas. Por ejemplo, si la propiedad tiene bienes inmuebles, residenciales o no residenciales, que no traen dinero, sino que solo se llevan (para pagar las cuentas), o hay transporte que es costoso de mantener, pero no se usa para ganar dinero, etc.
  • Aumento de la rentabilidad de los activos. En un piso de alquiler se pueden hacer reparaciones para alquilarlo m谩s caro. Los ingresos pueden enviarse a un dep贸sito, y esto tambi茅n afectar谩 el valor de los activos.

Por 煤ltimo, el pago de la deuda de los pr茅stamos para optimizar los pasivos, pero m谩s sobre eso.

4 Cubrir deudas

Cada gu铆a de planes financieros personales tiene una secci贸n sobre la importancia de pagar la deuda. Las deudas son pasivos que no puede salvar si no los paga.

Lo m谩s r谩pido es buscar cerrar deudas con organizaciones de microfinanzas, con un banco en una tarjeta de cr茅dito (all铆, por regla general, el inter茅s m谩s alto por usar dinero y el sobrepago m谩s grande). Pensando en un plan de acci贸n, puede incluso considerar la opci贸n de obtener un pr茅stamo de consumo con una tasa de inter茅s 贸ptima para pagar las deudas existentes. Si tiene una hipoteca, debe tratar de pagarla antes de lo previsto, reduciendo el plazo del pr茅stamo.

Por cierto, para ayudar a los prestatarios con tales fines, los bancos han desarrollado herramientas efectivas:

  • Refinanciaci贸n. Se trata de una refinanciaci贸n para cubrir deudas. Es decir, al prestatario se le otorga un nuevo pr茅stamo para que pueda pagar los antiguos con este dinero.
  • Reestructuraci贸n. Cambio en las condiciones del cr茅dito. Por ejemplo, los bancos pueden revisar la tasa de inter茅s, el per铆odo de pago del pr茅stamo, cambiar el monto del pago obligatorio.

Independientemente de la herramienta que elija, recuerde que no puede salir de la deuda. El dinero todav铆a tiene que ser pagado.

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5 Ahorros

Si a煤n no tiene un colch贸n financiero, es hora de pensarlo. Idealmente, su tama帽o deber铆a alcanzar la cantidad de 6-9 salarios mensuales promedio (por regla general, este per铆odo es suficiente para encontrar una nueva fuente de ingresos en caso de p茅rdida de la anterior o pagar el tratamiento, si es necesario). Puedes ahorrar de diferentes maneras: transferir todo el saldo de ingresos despu茅s de pagar todos los gastos a la reserva, o transferir sistem谩ticamente el 10% de los ingresos en efectivo a tu fondo de ahorro.

隆Importante! Para protegerse de situaciones dif铆ciles, por ejemplo, la p茅rdida del 煤nico sost茅n de la familia, algunas personas se aseguran la salud o la vida.

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6 Determinaci贸n de las formas y m茅todos de cumplimiento del plan financiero

Esta es la etapa final de elaboraci贸n de un plan financiero personal. Para implementarlo, debe ver d贸nde se encuentra (cu谩l es su condici贸n financiera actual) y hacia d贸nde quiere ir (cu谩l es la meta y por cu谩nto tiempo). Con base en estos datos, piensa en lo que puedes hacer. Ejemplos:

  • aumentar los ingresos mensuales en tal o cual cantidad (encontrar un trabajo a tiempo parcial, dominar una forma pasiva de ganar, ahorrar m谩s para un dep贸sito, invertir, etc.).
  • reduce el gasto, especialmente si compras art铆culos de lujo o cosas de las que puedes prescindir;
  • optimizar activos y pasivos, etc.

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Consejos para hacer un plan financiero personal

Para asegurarse de alcanzar sus objetivos financieros deseados, siga estas sencillas pautas y:

  • Anote las cantidades que realmente puede ahorrar durante el per铆odo seleccionado. Por supuesto, pueden sobreestimarse un poco, esto solo despertar谩 la emoci贸n de buscar oportunidades adicionales para ganar. Lo principal es no exagerar. Cuanto m谩s se apriete el cintur贸n y reduzca la cantidad de gastos mensuales en las cosas necesarias, m谩s r谩pido corre el riesgo de abandonar la empresa.
  • Las deudas, si las hay, trate de pagarlas antes de lo previsto, asignando un 20-30% de sus ingresos para esto.
  • Utilice la regla de "pagarse a s铆 mismo primero" y haga que pagar por su "objetivo" sea obligatorio.
  • Reserva al menos el 10% de tus ingresos para construir una bolsa de aire.
  • Piense en c贸mo crear ingresos pasivos. Es deseable aumentarlo gradualmente.
  • Diversifique sus inversiones para protegerse de la inflaci贸n y minimizar los riesgos financieros. Por lo tanto, puede mantener el dinero en dep贸sito, as铆 como invertir en acciones, bonos.

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C贸mo y d贸nde llevar registros

Puede elaborar su plan financiero personal en tablas en Microsoft Excel (hay ejemplos en l铆nea) o en un editor de texto de Google Docs. Para simplificar los c谩lculos, puede utilizar funciones y f贸rmulas.

Adem谩s, siempre hay servicios y aplicaciones para la contabilidad de las finanzas, que tambi茅n se pueden utilizar para mantener PFP. En casos extremos, puede ingresar los n煤meros en un cuaderno y luego analizar.

Errores comunes de planificaci贸n

Hay varias razones por las que las personas no utilizan esta herramienta de manera efectiva. A menudo esto se debe a:

  • Falta de disciplina. No todos logran completar regularmente la tabla, revisar los n煤meros, cumplir con el plan.
  • Elecci贸n incorrecta de m茅todos para realizar LFP.
  • Descuido de las reglas de su compilaci贸n.
  • Falta de objetivos motivadores, fijaci贸n incorrecta de objetivos. Por cierto, para evitar errores en esta etapa, utilice la tecnolog铆a SMART (establecimiento inteligente de objetivos).

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recomendaciones

LFP es una herramienta eficaz para las personas que quieren establecer metas y alcanzarlas. Sin embargo, debe usarse correctamente, es decir, debe saber por d贸nde comenzar a elaborar un plan financiero personal, y esto es establecer objetivos, qu茅 puntos tener en cuenta (activos, pasivos, gastos, ingresos). Finalmente, es necesario elegir los m茅todos correctos para lograr el objetivo y luego seguirlo sin desviarse.

Fuente de grabaci贸n: zen.yandex.ru

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