Was sind Investitionen und warum werden sie benötigt?

Was ist Investition? In einfachen Worten ist dies der Prozess des Sparens und Vermehrens von Geld, indem es in verschiedene Vermögenswerte investiert wird, die Einkommen generieren können. Wie sie sagen, muss Geld funktionieren, und ihre Haupteigenschaft ist, dass Geld Geld verdienen kann.

Manchmal kann es eine äußerst unrentable Beschäftigung sein, hart verdientes Geld „in Geld” zu halten, da in diesem Fall die Ersparnisse langsam durch die Inflation entwertet werden. Darüber hinaus kann die Inflation, wie die Praxis zeigt, nicht nur ein schleppender Prozess sein, sondern in manchen Momenten stark ansteigen oder, wie man im Finanzumfeld sagt, galoppieren.

Tatsächlich haben wir bereits 1998, 2008 und 2014 eine starke Geldentwertung erlebt, als die Kaufkraft der c.u. stark zurückgegangen. Und nur kompetente Investitionen können solche Schocks zuverlässig abschirmen.

Anlagemöglichkeiten

Wenn Sie über Anlageobjekte sprechen, müssen Sie verstehen, dass Investitionen neben der Rentabilität eine Reihe wichtiger Parameter wie Risiko, Liquidität und Kapitalintensität haben. Darüber hinaus können sich diese Parameter von Zeit zu Zeit ändern.

Wenn Rendite und Risiko intuitive Parameter sind, sollten Liquidität und Kapitalintensität genauer analysiert werden.

Liquidität ist die Fähigkeit, Investitionen schnell und ohne Rentabilitätsverluste zu tätigen und abzuheben. Und das ist in der Tat wichtig, da Geld irgendwann hier und jetzt gebraucht werden kann. Und um beispielsweise eine (zu Anlagezwecken erworbene) Wohnung ohne Gewinnverlust zu verkaufen, kann es länger als einen Monat dauern. Oder das Abheben einer Einzahlung, bevor sie abgeschlossen ist, kann zu Zinsverlusten führen, was die Gesamtrendite verringert.

Die Kapitalintensität ist die Größe sowohl der Eintrittsschwelle für bestimmte Anlagewerte als auch deren Höchstgrenze. Um beispielsweise in ein bestehendes Unternehmen zu investieren, benötigen Sie den n-ten Millionenbetrag, und eine übermäßige Geldzufuhr führt möglicherweise nicht zu einem Ergebnis, da nur bestimmte Beträge im Rahmen eines bestimmten Geschäftsmodells „verpackt” werden können des Unternehmens. Und "Hypermoney" wird bereits eine zusätzliche Erweiterung erfordern, was nicht immer möglich ist.

Apropos Risiken: Es ist erwähnenswert, dass sie von Zeit zu Zeit zunehmen können. So kann zum Beispiel der Kauf von Immobilien in einer Krise in der „Baugruben”-Phase riskanter sein, da auch Baufirmen bankrott gehen können und das Warten auf den Aufkauf dieser Baugrube durch einen anderen Entwickler verzögert werden kann. Auch Einlagen in Bankeinlagen während der Lizenzentzugsfrist können dem Leben eines Anlegers von Zeit zu Zeit „Adrenalin verleihen”.

Die Rendite ist ein volatilerer Parameter, der, wie die Zeit und der Immobilienmarkt zeigen, sinken und der US-Dollar gegenüber dem Rubel an Wert verlieren könnte. Aber im Prozess des Investierens gibt es ein wunderbares erworbenes Eigentum – Erfahrung und die Entwicklung von Finanzwissen. Ein aktiver Investor beginnt, die wirtschaftlichen Realitäten immer besser zu verstehen und beginnt, seine Investitionen immer richtiger auszuwählen und zu verwalten.

Anlageobjekte

Wenn Sie die Frage beantworten, was mit Investition gemeint ist, dann lautet die Antwort – Geld in Anlageobjekte investieren, um einen Gewinn zu erzielen. Und diese Objekte haben unterschiedliche Eigenschaften. Lassen Sie uns die wichtigsten Investitionsobjekte analysieren.

Bankeinlagen sind wohl das traditionellste Anlageobjekt mit einer leitzinsähnlichen Rendite. Zu den Vorteilen gehören Zugänglichkeit und Verständlichkeit, Bequemlichkeit sowie die Tatsache, dass die DIA Einzahlungen bis zu 1,4 Millionen USD versichert. Zu den Nachteilen gehören eine geringe Rentabilität, die Sie nicht vor Inflation schützt, eine geringe Liquidität (Strafen für vorzeitige Auszahlungen) sowie unelastische Bedingungen. Wenn die Inflation „plötzlich” gestiegen ist, bleiben die Zinsen für die Einlage gleich, und um auf eine andere (rentablere Einlage) zu übertragen, müssen Sie die vorhandene abheben (oft mit Zinsverlust). Und die Tatsache, dass die Risiken des Bankensektors in Krisenzeiten meist steigen.

Der Kauf einer Immobilie gilt als eine der zuverlässigsten Investitionstransaktionen, aber das stimmt nicht immer. Normalerweise sagen sie das, weil sie mit dem Kauf von Immobilien eine lange Investitionsperiode meinen, und es ist keine Tatsache, dass Immobilien in dieser Zeit die besten Ergebnisse zeigen (und im Vergleich ist alles bekannt). Von den Pluspunkten kann man die Tatsache hervorheben, dass beispielsweise niemand einer Wohnung eine Lizenz entzieht – dies ist Ihr Eigentum. Immobilien können vermietet werden und auch Einnahmen erzielen und diese dann an Kinder weitergeben. Von den Minuspunkten sind geringe Liquidität, Zeitkosten für Transaktionen dieser Art (es ist nicht einfach, ein würdiges Objekt zu erwerben), relativ hohe Kosten und die Tatsache, dass der Immobilienmarkt auch Rückschläge erfahren kann, zu nennen. Vergessen Sie auch nicht die Notwendigkeit von Spezialkenntnissen in diesem Bereich.

Wohnkostenindex in Moskau, rub/qm, von 2000 bis 2016

Währung ist eines der beliebtesten Anlageinstrumente und gleichzeitig eines der schwierigsten Anlageinstrumente. In der Regel fängt die Bevölkerung an, Währung „um jeden Preis” zu einem Zeitpunkt zu kaufen, an dem sie bereits viel zu kosten beginnt, und verkauft dann die billigere. Für eine kompetente Geldanlage in Währungen ist umfangreiches Wissen erforderlich. Darüber hinaus ist es rentabler, Währung an der Moskauer Börse zu kaufen, da die Bankspreads für Konvertierungsoperationen sehr hoch sind und es Instrumente des Börsenhandels gibt, die helfen, Währungsrisiken abzusichern (versichern).

US-Dollar-Wechselkurs von 2003 bis 2016

Unternehmensinvestition in ein bestehendes Unternehmen ist eine qualitativ hochwertige, vorhersehbare und hochprofitable Investition. Wenn Sie bereits ein eigenes Unternehmen haben, verstehen Sie dessen Risiken und können sie höchstwahrscheinlich kontrollieren, was das Risiko solcher Investitionen verringert. Die Geschäftsmargen können ebenfalls hoch sein. Aber vergessen Sie nicht, dass einige Geschäftsbereiche heute Priorität haben und morgen möglicherweise durch andere ersetzt werden. Und eine hohe Finanzkompetenz hilft zu verstehen, wo die nächste Welle beginnt. Und natürlich müssen Sie geschäftlich tätig sein und dürfen kein passives Einkommen erzielen, da die Konkurrenz nicht schläft.

Tauschinstrumente – Aktien, Anleihen, derivative Finanzinstrumente, Währungen, Aktien usw. Es ist erwähnenswert, dass der Index der Moskauer Börse (ein gängiges Barometer des Aktienmarktes) seit dem Jahr 2000 von rund 200 pp. auf das Niveau von über 2000 Punkten, also um 1000 % in 16 Jahren. Der Aktienmarkt kann einen Anleger effektiv vor Inflation schützen (weil die Preise hochwertiger Vermögenswerte zu diesem Zeitpunkt steigen). Dieses Anlageobjekt hat eine sehr niedrige Einstiegsschwelle – das durchschnittliche Aktienlos kostet um die 2000 konventionelle Einheiten, und die Kapitalintensität ist einfach fantastisch – der durchschnittliche Tagesumsatz an der Börse liegt bei Hunderten von Milliarden. Beim Börsenhandel sind Wertpapiere von Unternehmen aus verschiedenen Wirtschaftszweigen vertreten, was das sektorale Investitionsrisiko reduziert, während die Liquidität enorm ist.

Ja, Börseninstrumente sind, wie alle anderen, mit Risiken behaftet, aber das Risiko ist ein kontrollierter und überschaubarer Wert bei richtiger Verwaltung. Für diese Art von Investitionen müssen Sie ein Konto bei einem Maklerunternehmen (einem professionellen Bieter an der Börse) eröffnen, was sehr einfach ist. Der Börsenhandel erfordert gewisse Kenntnisse, aber dieses Wissen ist vorhanden und wird von den Mitarbeitern des Brokers weitergegeben. Bemerkenswert ist auch, dass der Anleger mit dem Wertpapiermarkt nicht alleine gelassen wird (es sei denn, er möchte).

Treuhandverwaltung – wenn das Geld des Anlegers von einem Fachmann gemäß einer vorab ausgewählten Strategie verwaltet wird.

Advisory Management (für Anleger, die die Denkweise der Profis verstehen und lernen wollen) – wenn ein Anlageberater dem Anleger kompetente Ideen zum Portfolioaufbau anbietet.

Finanzprodukte, die auf der Grundlage von Tauschinstrumenten aufgebaut sind, ein Beispiel dafür können Strukturprodukte sein – Anlageobjekte, die die Rentabilität des Wertpapiermarktes und ein vorgegebenes Risikoniveau kombinieren.

Durch solche Investitionen beginnt der Investor automatisch, das Finanzbewusstsein zu erhöhen und wirtschaftliche Prozesse besser zu verstehen, was sich nicht nur positiv auf die Kapitalrendite, sondern auch auf die Ergebnisse seiner direkten Aktivitäten auswirkt.

Wozu also die Investition? Für die Bildung finanzieller Stabilität und Unabhängigkeit, ein besseres Verständnis der wirtschaftlichen Realitäten, die Erfüllung finanzieller Wünsche und ein glückliches Leben, unabhängig von der Situation.