Che cos’è un investimento e perché è necessario?

Che cos’è l’investimento? In parole semplici, questo è il processo di risparmio e aumento del denaro investendolo in vari asset che possono generare reddito. Come si suol dire, il denaro deve funzionare e la loro proprietà principale è che il denaro è in grado di guadagnare denaro.

A volte mantenere i fondi guadagnati duramente "in denaro" può essere un’occupazione estremamente non redditizia, poiché in questo caso i risparmi si deprezzeranno lentamente a causa dell’inflazione. Inoltre, come mostra la pratica, l’inflazione può non solo essere un processo lento, ma in alcuni momenti può aumentare notevolmente o, come si dice nell’ambiente finanziario, galoppare.

In effetti, abbiamo già assistito a un forte deprezzamento della moneta nel 1998, 2008 e 2014, quando il potere d’acquisto di c.u. diminuito drasticamente. E solo un investimento competente è in grado di fungere da scudo affidabile contro tali shock.

Opzioni di investimento

Parlando di oggetti di investimento, è necessario comprendere che, oltre alla redditività, gli investimenti hanno una serie di parametri importanti, come il rischio, la liquidità e l’intensità del capitale. Inoltre, questi parametri possono variare di volta in volta.

Se rendimento e rischio sono parametri intuitivi, la liquidità e l’intensità di capitale dovrebbero essere analizzate in modo più dettagliato.

La liquidità è la capacità sia di effettuare investimenti sia di ritirarli rapidamente e senza perdere redditività. E in effetti, questo è importante, dal momento che i soldi potrebbero essere necessari qui e ora ad un certo punto nel tempo. E, ad esempio, per vendere un appartamento (acquistato a scopo di investimento), senza perdere profitto, può volerci più di un mese. Oppure, prelevare un deposito prima che sia completato può comportare una perdita di interessi, che riduce il ritorno complessivo sull’investimento.

L’intensità di capitale è la dimensione sia della soglia di ingresso per determinate attività di investimento che del loro limite massimo. Ad esempio, per fare un investimento in un’attività esistente, è necessaria l’ennesima quantità di milioni e un’eccessiva infusione di denaro potrebbe non dare un risultato, poiché solo determinati importi possono essere "impacchettati" nell’ambito di un determinato modello di business dell’impresa. E l’"ipermoneta" richiederà già un’ulteriore espansione, che non è sempre possibile.

Parlando di rischi, vale la pena notare che di volta in volta possono aumentare. Quindi, ad esempio, l’acquisto di immobili in crisi nella fase di "pitting" può essere più rischioso, poiché anche le società di costruzioni possono fallire e attendere che questo pozzo venga acquistato da un altro sviluppatore può essere ritardato. Anche i depositi in depositi bancari durante il periodo di revoca della licenza possono di volta in volta "aggiungere adrenalina" alla vita di un investitore.

Il rendimento è un parametro più volatile che, come mostrano il tempo e il mercato immobiliare, potrebbe diminuire e il dollaro USA potrebbe diminuire rispetto al rublo. Ma nel processo di investimento, c’è una meravigliosa proprietà acquisita: esperienza e sviluppo dell’alfabetizzazione finanziaria. Un investitore attivo inizia a comprendere sempre di più le realtà economiche e inizia a scegliere e gestire sempre più correttamente i propri investimenti.

Oggetti di investimento

Se rispondi alla domanda su cosa si intende per investimento, la risposta sarà: investire denaro in oggetti di investimento per realizzare un profitto. E questi oggetti hanno proprietà diverse. Analizziamo i principali oggetti di investimento.

I depositi bancari sono probabilmente l’oggetto di investimento più tradizionale con un rendimento paragonabile ai tassi di riferimento. I vantaggi includono accessibilità e comprensibilità, comodità, nonché il fatto che la DIA assicura depositi fino a 1,4 milioni di dollari. Gli svantaggi includono una bassa redditività, che non ti salva dall’inflazione, bassa liquidità (penalità per ritiro anticipato), nonché condizioni anelastiche. Se l’inflazione è aumentata "improvvisamente", l’interesse sul deposito rimane lo stesso e, per trasferirlo su un altro (deposito più redditizio), è necessario ritirare quello esistente (spesso con una perdita di interessi). E il fatto che i rischi del settore bancario di solito aumentano in tempi di crisi.

L’acquisto di un immobile è considerato una delle operazioni di investimento più affidabili, ma questo non è sempre vero. Di solito lo dicono perché quando si acquista un immobile significa un lungo periodo di investimento, e non è un dato di fatto che il settore immobiliare mostri i risultati migliori in questo periodo (e tutto si sa in confronto). Tra i vantaggi, si può evidenziare il fatto che, ad esempio, nessuno toglierà una licenza da un appartamento: questa è la tua proprietà. Gli immobili possono essere affittati e anche ricevere un reddito, quindi passarli ai bambini. Tra gli svantaggi, si può notare una bassa liquidità, costi di tempo per transazioni di questo tipo (non è facile raccogliere un oggetto degno), costi relativamente alti e il fatto che anche il mercato immobiliare può subire prelievi. Inoltre, non dimenticare la necessità di conoscenze specialistiche in questo settore.

Indice del costo degli alloggi a Mosca, rub/mq, dal 2000 al 2016

La valuta è uno degli strumenti di investimento preferiti e allo stesso tempo uno degli strumenti di investimento più difficili. Di norma, la popolazione inizia ad acquistare valuta "a tutti i costi" in un momento in cui inizia già a costare molto, per poi vendere quella più economica. Per un investimento competente in valuta, è necessaria una conoscenza approfondita. Inoltre, è più redditizio acquistare valuta alla borsa di Mosca, poiché gli spread bancari per le operazioni di conversione sono molto alti e ci sono strumenti sul trading in borsa che aiutano a coprire (assicurare) i rischi valutari.

Tasso di cambio del dollaro USA dal 2003 al 2016

L’ investimento aziendale in un’azienda esistente è un investimento di alta qualità, prevedibile e altamente redditizio. Se hai già la tua attività, ne comprendi i rischi e, molto probabilmente, puoi controllarli, il che riduce il rischio di tali investimenti. Anche i margini aziendali possono essere elevati. Ma non dimenticare che oggi alcune aree di business sono prioritarie e domani potrebbero essere sostituite da altre. E un’elevata alfabetizzazione finanziaria aiuta a capire dove inizia la prossima ondata. E, naturalmente, devi essere impegnato in affari e non ricavare entrate passive, poiché i concorrenti non dormono.

Strumenti di cambio – azioni, obbligazioni, strumenti finanziari derivati, valuta, azioni, ecc. Vale la pena notare che l’indice della borsa di Mosca (un comune barometro del mercato azionario) è cresciuto dal 2000 da circa 200 pp. al livello di oltre 2000 punti, cioè del 1000% in 16 anni. Il mercato azionario può proteggere efficacemente un investitore dall’inflazione (perché i prezzi degli asset di qualità aumentano in questo momento). Questo oggetto di investimento ha una soglia di ingresso molto bassa – il lotto medio di azioni costa circa 2000 unità convenzionali e l’intensità del capitale è semplicemente fantastica – il giro d’affari medio giornaliero in borsa è di centinaia di miliardi. I titoli di società di vari settori dell’economia sono rappresentati in borsa, il che riduce il rischio di investimento settoriale, mentre la liquidità è enorme.

Sì, gli strumenti di scambio, come tutti gli altri, sono carichi di rischi, ma il rischio è un valore controllato e gestibile con una corretta gestione. Per questo tipo di investimento è necessario aprire un conto presso una società di intermediazione (un offerente professionista in borsa), cosa molto semplice da fare. Il trading in borsa richiede una certa conoscenza, ma questa conoscenza è disponibile e i dipendenti del broker la condivideranno. Vale anche la pena notare che l’investitore non è lasciato solo con il mercato dei titoli (a meno che non lo desideri).

Gestione fiduciaria – quando il denaro dell’investitore è gestito da un professionista secondo una strategia preselezionata.

Advisory management (per gli investitori che vogliono capire il modo di pensare ai professionisti e imparare) – quando un consulente per gli investimenti offre all’investitore idee competenti per la costruzione di un portafoglio.

Prodotti finanziari costruiti sulla base di strumenti di scambio, un esempio dei quali possono essere prodotti strutturali – oggetti di investimento che combinano la redditività del mercato mobiliare e un livello di rischio predeterminato.

Effettuando tali investimenti, l’investitore inizia automaticamente ad aumentare il livello di consapevolezza finanziaria ea comprendere meglio i processi economici, il che influisce positivamente non solo sul ritorno sull’investimento, ma anche sui risultati delle sue attività dirette.

Allora a cosa serve l’investimento? Per la formazione della stabilità finanziaria e dell’indipendenza, una migliore comprensione delle realtà economiche, il soddisfacimento dei desideri finanziari e una vita felice, indipendentemente dalla situazione.