Czym jest inwestycja i dlaczego jest potrzebna?

Czym jest inwestycja? W prostych słowach jest to proces oszczędzania i zwiększania pieniędzy poprzez inwestowanie ich w różne aktywa, które mogą generować dochód. Jak mówią, pieniądze muszą działać, a ich główną własnością jest to, że pieniądze są w stanie zarabiać.

Czasami utrzymywanie ciężko zarobionych środków „w pieniądzu" może być niezwykle nieopłacalnym zajęciem, ponieważ w tym przypadku oszczędności będą powoli tracić na wartości przez inflację. Co więcej, jak pokazuje praktyka, inflacja może być nie tylko powolnym procesem, ale w niektórych momentach może gwałtownie wzrosnąć lub, jak mówią w środowisku finansowym, galopować.

W rzeczywistości gwałtowną deprecjację pieniądza widzieliśmy już w latach 1998, 2008 i 2014, kiedy siła nabywcza j.m. gwałtownie spadła. I właśnie kompetentna inwestycja jest w stanie działać jako niezawodna osłona przed takimi wstrząsami.

Opcje inwestycyjne

Mówiąc o obiektach inwestycyjnych, musisz zrozumieć, że inwestycje oprócz rentowności mają szereg ważnych parametrów, takich jak ryzyko, płynność i kapitałochłonność. Ponadto parametry te mogą się od czasu do czasu zmieniać.

Jeżeli zwrot i ryzyko są parametrami intuicyjnymi, to płynność i kapitałochłonność należy przeanalizować bardziej szczegółowo.

Płynność to zdolność zarówno do dokonywania inwestycji, jak i ich szybkiego wycofywania bez utraty rentowności. I rzeczywiście, jest to ważne, ponieważ pieniądze mogą być potrzebne tu i teraz w pewnym momencie. I np. aby sprzedać mieszkanie (zakupione w celach inwestycyjnych) bez utraty zysku, może to zająć więcej niż miesiąc. Lub wycofanie depozytu przed jego zakończeniem może spowodować utratę odsetek, co zmniejsza ogólny zwrot z inwestycji.

Intensywność kapitału to wielkość zarówno progu wejścia dla niektórych aktywów inwestycyjnych, jak i ich maksymalnego limitu. Na przykład, aby zainwestować w istniejący biznes, potrzebujesz n-tej kwoty milionów, a nadmierna infuzja pieniędzy może nie dać rezultatu, ponieważ tylko pewne kwoty można „opakować” w ramach określonego modelu biznesowego przedsiębiorstwa. A „hiperpieniądze” będą już wymagać dodatkowej rozbudowy, co nie zawsze jest możliwe.

Mówiąc o zagrożeniach, warto zauważyć, że od czasu do czasu mogą one wzrastać. Na przykład kupowanie nieruchomości w kryzysie na etapie „dołowania” może być bardziej ryzykowne, ponieważ firmy budowlane również mogą zbankrutować, a oczekiwanie na wykupienie tego dołka przez innego dewelopera może się opóźnić. Nawet depozyty na lokatach bankowych w okresie cofnięcia licencji mogą od czasu do czasu "dodać adrenaliny" życiu inwestora.

Rentowność jest bardziej zmiennym parametrem, który wraz z upływem czasu i rynku nieruchomości może spadać, a dolar amerykański może spadać w stosunku do rubla. Ale w procesie inwestowania pojawia się wspaniała nabyta nieruchomość – doświadczenie i rozwój umiejętności finansowych. Aktywny inwestor zaczyna coraz lepiej rozumieć realia gospodarcze i coraz bardziej trafnie wybierać i zarządzać swoimi inwestycjami.

Obiekty inwestycyjne

Jeśli odpowiesz na pytanie, co rozumie się przez inwestycję, odpowiedź będzie brzmiała – inwestowanie pieniędzy w obiekty inwestycyjne w celu osiągnięcia zysku. A te przedmioty mają różne właściwości. Przeanalizujmy główne obiekty inwestycji.

Lokaty bankowe są prawdopodobnie najbardziej tradycyjnym obiektem inwestycyjnym o zyskach porównywalnych z kluczowymi stopami procentowymi. Zaletami są dostępność i zrozumiałość, wygoda, a także fakt, że DIA ubezpiecza depozyty do 1,4 mln USD. Wady to niska rentowność, która nie chroni przed inflacją, niska płynność (kary za wczesną wypłatę), a także nieelastyczne warunki. Jeśli inflacja „nagle” wzrosła, to odsetki od lokaty pozostają takie same, a aby przenieść się na inną (bardziej opłacalną lokatę), trzeba wycofać istniejącą (często z utratą odsetek). I fakt, że ryzyko sektora bankowego zwykle wzrasta w czasach kryzysu.

Zakup nieruchomości jest uważany za jedną z najbardziej wiarygodnych transakcji inwestycyjnych, ale nie zawsze tak jest. Zwykle tak mówią, bo kupując nieruchomość, mają na myśli długi okres inwestycyjny, a nie jest faktem, że w tym okresie nieruchomości osiągają najlepsze wyniki (a w porównaniu wszystko wiadomo). Z plusów można wyróżnić fakt, że na przykład nikt nie zabierze licencji z mieszkania – to twoja własność. Nieruchomości można wynajmować, a także otrzymywać dochody, a następnie przekazywać je dzieciom. Wśród minusów można zauważyć niską płynność, koszty czasu dla tego rodzaju transakcji (nie jest łatwo wybrać wartościowy przedmiot), stosunkowo wysoki koszt oraz fakt, że na rynku nieruchomości mogą wystąpić również spadki. Nie zapomnij również o potrzebie specjalistycznej wiedzy w tym zakresie.

Wskaźnik kosztów mieszkaniowych w Moskwie, rub./mkw., od 2000 do 2016 r.

Waluta to jeden z ulubionych instrumentów inwestycyjnych i jednocześnie jeden z najtrudniejszych instrumentów inwestycyjnych. Z reguły ludność zaczyna kupować walutę „za wszelką cenę” w momencie, gdy zaczyna już dużo kosztować, a potem sprzedawać tańszą. Do kompetentnego inwestowania w walutę potrzebna jest szeroka wiedza. Co więcej, bardziej opłaca się kupować walutę na moskiewskiej giełdzie, ponieważ spready bankowe dla operacji konwersji są bardzo wysokie, a w handlu giełdowym istnieją instrumenty, które pomagają zabezpieczyć (ubezpieczyć) ryzyko walutowe.

Kurs dolara amerykańskiego od 2003 do 2016

Inwestycja biznesowa w istniejący biznes to wysokiej jakości, przewidywalna i wysoce opłacalna inwestycja. Jeśli masz już własną firmę, rozumiesz związane z nią ryzyka i najprawdopodobniej potrafisz je kontrolować, co zmniejsza ryzyko takich inwestycji. Marże biznesowe również mogą być wysokie. Ale nie zapominaj, że dziś niektóre obszary biznesowe są priorytetowe, a jutro mogą zostać zastąpione przez inne. A wysoka znajomość finansów pomaga zrozumieć, gdzie zaczyna się kolejna fala. I oczywiście musisz być zaangażowany w biznes, a nie czerpać pasywnego dochodu, ponieważ konkurenci nie śpią.

Instrumenty giełdowe – akcje, obligacje, pochodne instrumenty finansowe, waluta, akcje itp. Warto zauważyć, że indeks Moscow Exchange (powszechny barometr giełdy) wzrósł od 2000 roku z około 200 pp. do poziomu ponad 2000 punktów, czyli o 1000% w ciągu 16 lat. Giełda może skutecznie chronić inwestora przed inflacją (ponieważ w tym czasie ceny wysokiej jakości aktywów rosną). Ten obiekt inwestycyjny ma bardzo niski próg wejścia – przeciętna partia akcji kosztuje około 2000 jednostek konwencjonalnych, a kapitałochłonność jest po prostu fantastyczna – średnie dzienne obroty na giełdzie to setki miliardów. Na giełdach reprezentowane są papiery wartościowe spółek z różnych sektorów gospodarki, co zmniejsza sektorowe ryzyko inwestycyjne, a płynność jest ogromna.

Tak, instrumenty giełdowe, podobnie jak wszystkie inne, są obarczone ryzykiem, ale ryzyko jest wartością kontrolowaną i zarządzaną przy odpowiednim zarządzaniu. W przypadku tego rodzaju inwestycji trzeba otworzyć konto w firmie maklerskiej (profesjonalny licytant na giełdzie), co jest bardzo proste. Handel giełdowy wymaga pewnej wiedzy, ale ta wiedza jest dostępna i pracownicy brokera się nią podzielą. Warto też zauważyć, że inwestor nie zostaje sam z rynkiem papierów wartościowych (chyba że chce).

Zarządzanie zaufaniem – gdy pieniędzmi inwestora zarządza profesjonalista zgodnie z wcześniej wybraną strategią.

Advisory management (dla inwestorów, którzy chcą zrozumieć sposób myślenia profesjonalistów i uczyć się) – gdy doradca inwestycyjny oferuje inwestorowi kompetentne pomysły na zbudowanie portfela.

Produkty finansowe budowane w oparciu o instrumenty giełdowe, których przykładem mogą być produkty strukturalne – obiekty inwestycyjne łączące rentowność rynku papierów wartościowych z określonym z góry poziomem ryzyka.

Dokonując takich inwestycji, inwestor automatycznie zaczyna podnosić poziom świadomości finansowej i lepiej rozumieć procesy gospodarcze, co pozytywnie wpływa nie tylko na zwrot z inwestycji, ale także na wyniki jego bezpośrednich działań.

Po co więc ta inwestycja? Dla kształtowania stabilności finansowej i niezależności, lepszego zrozumienia realiów ekonomicznych, spełnienia pragnień finansowych i szczęśliwego życia, niezależnie od sytuacji.