O que é investimento e por que é necessário?

O que é investimento? Em palavras simples, este é o processo de economizar e aumentar o dinheiro investindo-o em vários ativos que podem gerar renda. Como se costuma dizer, o dinheiro deve funcionar, e sua principal propriedade é que o dinheiro é capaz de ganhar dinheiro.

Às vezes, manter fundos suados “em dinheiro" pode ser uma ocupação extremamente não lucrativa, pois nesse caso a poupança se depreciará lentamente pela inflação. Além disso, como mostra a prática, a inflação pode não ser apenas um processo lento, mas em alguns momentos pode aumentar acentuadamente ou, como se diz no ambiente financeiro, galopar.

De fato, já vimos uma forte depreciação do dinheiro em 1998, 2008 e 2014, quando o poder de compra de c.u. diminuiu acentuadamente. E apenas o investimento competente é capaz de atuar como um escudo confiável contra tais choques.

Opções de investimento

Falando em objetos de investimento, é preciso entender que, além da rentabilidade, os investimentos possuem uma série de parâmetros importantes, como risco, liquidez e intensidade de capital. Além disso, esses parâmetros podem mudar de tempos em tempos.

Se rentabilidade e risco são parâmetros intuitivos, a liquidez e a intensidade de capital devem ser analisadas com mais detalhes.

Liquidez é a capacidade de tanto fazer investimentos quanto retirá-los rapidamente e sem perder rentabilidade. E, de fato, isso é importante, pois o dinheiro pode ser necessário aqui e agora em algum momento. E, por exemplo, para vender um apartamento (comprado para fins de investimento), sem perda de lucro, pode demorar mais de um mês. Ou, retirar um depósito antes de ser concluído pode resultar em perda de juros, o que reduz o retorno geral do investimento.

A intensidade de capital é o tamanho do limite de entrada para determinados ativos de investimento e seu limite máximo. Por exemplo, para fazer um investimento em um negócio existente, você precisa de n-ésima quantia de milhões, e uma injeção excessiva de dinheiro pode não dar resultado, pois apenas certos valores podem ser “embrulhados” dentro da estrutura de um determinado modelo de negócios do empreendimento. E o "hiperdinheiro" já exigirá expansão adicional, o que nem sempre é possível.

Falando em riscos, vale ressaltar que de tempos em tempos eles podem aumentar. Assim, por exemplo, comprar um imóvel em crise na fase de “pitting” pode ser mais arriscado, pois as construtoras também podem falir, e esperar que esse pit seja comprado por outra incorporadora pode demorar. Mesmo depósitos em depósitos bancários durante o período de revogação da licença podem, de tempos em tempos, “adicionar adrenalina” à vida de um investidor.

O rendimento é um parâmetro mais volátil que, conforme mostra o tempo e o mercado imobiliário, pode afundar e o dólar americano pode cair em relação ao rublo. Mas no processo de investimento, há uma propriedade maravilhosa adquirida – a experiência e o desenvolvimento da alfabetização financeira. Um investidor ativo começa a entender cada vez mais as realidades econômicas e começa a escolher e administrar seus investimentos cada vez mais corretamente.

Objetos de investimento

Se você responder à pergunta sobre o que se entende por investimento, a resposta será – investir dinheiro em objetos de investimento para obter lucro. E esses objetos têm propriedades diferentes. Vamos analisar os principais objetos de investimento.

Os depósitos bancários são provavelmente o objeto de investimento mais tradicional com um rendimento comparável às taxas principais. As vantagens incluem acessibilidade e compreensão, conveniência, bem como o fato de o DIA garantir depósitos de até 1,4 milhão de dólares. As desvantagens incluem baixa lucratividade, que não o salva da inflação, baixa liquidez (penalidades por saque antecipado), bem como condições inelásticas. Se a inflação "subitamente" aumentou, os juros do depósito permanecem os mesmos e, para transferir para outro (depósito mais lucrativo), você precisa retirar o existente (muitas vezes com perda de juros). E o fato de que os riscos do setor bancário costumam aumentar em tempos de crise.

A compra de um imóvel é considerada uma das transações de investimento mais confiáveis, mas nem sempre isso é verdade. Costumam dizer isso porque, ao comprar um imóvel, significam um longo período de investimento, e não é fato que os imóveis apresentem os melhores resultados nesse período (e tudo se sabe em comparação). Das vantagens, pode-se destacar o fato de que, por exemplo, ninguém tirará uma licença de um apartamento – esta é sua propriedade. Os imóveis podem ser alugados e também receber renda, e depois repassar para os filhos. Das desvantagens, pode-se notar baixa liquidez, custos de tempo para transações desse tipo (não é fácil pegar um objeto digno), custo relativamente alto e o fato de que o mercado imobiliário também pode sofrer rebaixamentos. Além disso, não se esqueça da necessidade de conhecimento especializado nesta área.

Índice de custo de habitação em Moscou, rub/m², de 2000 a 2016

A moeda é um dos instrumentos de investimento favoritos e ao mesmo tempo um dos instrumentos de investimento mais difíceis. Via de regra, a população começa a comprar moeda "a todo custo" em um momento em que já começa a custar muito, e depois vende a mais barata. Para um investimento competente em moeda, é necessário amplo conhecimento. Além disso, é mais lucrativo comprar moeda na Bolsa de Moscou, pois os spreads bancários para operações de conversão são muito altos e a negociação de câmbio contém ferramentas que ajudam a proteger (segurar) os riscos cambiais.

Taxa de câmbio do dólar americano de 2003 a 2016

O investimento empresarial em um negócio existente é um investimento de alta qualidade, previsível e altamente lucrativo. Se você já tem seu próprio negócio, entende seus riscos e, muito provavelmente, pode controlá-los, o que reduz o risco de tais investimentos. As margens comerciais também podem ser altas. Mas não se esqueça que hoje algumas áreas de negócio são prioritárias, e amanhã poderão ser substituídas por outras. E uma alta alfabetização financeira ajuda a entender onde a próxima onda começa. E, é claro, você precisa se envolver nos negócios e não obter renda passiva, pois os concorrentes não estão dormindo.

Instrumentos de câmbio – ações, títulos, instrumentos financeiros derivativos, moeda, ações, etc. Vale a pena notar que o índice da Bolsa de Moscou (um barômetro comum do mercado de ações) cresceu desde 2000 de cerca de 200 pp. para o patamar de mais de 2.000 pontos, ou seja, 1.000% em 16 anos. O mercado de ações pode efetivamente proteger um investidor da inflação (porque os preços dos ativos de qualidade aumentam neste momento). Este objeto de investimento tem um limite de entrada muito baixo – o lote médio de ações custa cerca de 2000 unidades convencionais, e a intensidade de capital é simplesmente fantástica – o volume médio diário na bolsa é de centenas de bilhões. Os títulos de empresas de diversos setores da economia são representados em bolsa, o que reduz o risco de investimento setorial, enquanto a liquidez é enorme.

Sim, os instrumentos de câmbio, como todos os outros, estão repletos de risco, mas o risco é um valor controlado e gerenciável com gestão adequada. Para esse tipo de investimento, você precisa abrir uma conta em uma corretora (profissional licitante na bolsa), o que é muito simples de fazer. A negociação em bolsa requer certo conhecimento, mas esse conhecimento está disponível e os funcionários da corretora o compartilharão. É importante notar também que o investidor não fica sozinho com o mercado de valores mobiliários (a menos que ele queira).

Gestão de confiança – quando o dinheiro do investidor é administrado por um profissional de acordo com uma estratégia pré-selecionada.

Gestão consultiva (para investidores que querem entender o modo de pensar dos profissionais e aprender) – quando um consultor de investimentos oferece ao investidor ideias competentes para a construção de um portfólio.

Produtos financeiros construídos com base em instrumentos cambiais, a exemplo dos produtos estruturais – objetos de investimento que combinam a rentabilidade do mercado de valores mobiliários e um nível de risco predeterminado.

Ao realizar tais investimentos, o investidor automaticamente passa a aumentar o nível de consciência financeira e a compreender melhor os processos econômicos, o que afeta positivamente não apenas o retorno do investimento, mas também os resultados de suas atividades diretas.

Então para que serve o investimento? Para a formação da estabilidade e independência financeira, uma melhor compreensão das realidades econômicas, a realização dos desejos financeiros e uma vida feliz, independentemente da situação.