¿Qué es la inversión y por qué es necesaria?

¿Qué es la inversión? En palabras simples, este es el proceso de ahorrar y aumentar el dinero invirtiéndolo en varios activos que pueden generar ingresos. Como dicen, el dinero debe funcionar, y su propiedad principal es que el dinero es capaz de ganar dinero.

A veces, mantener los fondos ganados con esfuerzo "en dinero" puede ser una ocupación extremadamente poco rentable, ya que en este caso los ahorros se depreciarán lentamente por la inflación. Además, como muestra la práctica, la inflación puede ser no solo un proceso lento, sino que en algunos momentos puede aumentar bruscamente o, como se dice en el entorno financiero, galopar.

De hecho, ya hemos visto una fuerte depreciación del dinero en 1998, 2008 y 2014, cuando el poder adquisitivo de u.m. disminuyó bruscamente. Y solo una inversión competente puede actuar como un escudo confiable contra tales choques.

Opciones de inversión

Hablando de objetos de inversión, debe comprender que, además de la rentabilidad, las inversiones tienen una serie de parámetros importantes, como el riesgo, la liquidez y la intensidad del capital. Además, estos parámetros pueden cambiar de vez en cuando.

Si el rendimiento y el riesgo son parámetros intuitivos, entonces la liquidez y la intensidad de capital deben analizarse con más detalle.

La liquidez es la capacidad tanto de realizar inversiones como de retirarlas rápidamente y sin perder rentabilidad. Y, de hecho, esto es importante, ya que es posible que se necesite dinero aquí y ahora en algún momento. Y, por ejemplo, para vender un apartamento (comprado con fines de inversión), sin perder ganancias, puede tomar más de un mes. O bien, retirar un depósito antes de que se complete puede resultar en una pérdida de interés, lo que reduce el rendimiento general de la inversión.

La intensidad de capital es el tamaño del umbral de entrada para ciertos activos de inversión y su límite máximo. Por ejemplo, para realizar una inversión en un negocio ya existente, se necesita una enésima cantidad de millones, y una infusión de dinero excesiva puede no dar resultado, ya que solo ciertas cantidades pueden “envolverse" en el marco de un determinado modelo de negocio. de la empresa Y el "hiperdinero" ya requerirá una expansión adicional, lo que no siempre es posible.

Hablando de riesgos, vale la pena señalar que de vez en cuando pueden aumentar. Entonces, por ejemplo, comprar bienes raíces en una crisis en la etapa de “pitting” puede ser más riesgoso, ya que las empresas constructoras también pueden quebrar, y la espera de que otro desarrollador compre este pozo puede retrasarse. Incluso los depósitos en depósitos bancarios durante el período de revocación de la licencia pueden, de vez en cuando, "añadir adrenalina" a la vida de un inversor.

El rendimiento es un parámetro más volátil que, como muestra el tiempo y el mercado inmobiliario, puede hundirse y el dólar estadounidense puede caer frente al rublo. Pero en el proceso de inversión, hay una maravillosa propiedad adquirida: la experiencia y el desarrollo de la educación financiera. Un inversionista activo comienza a comprender cada vez más las realidades económicas y comienza a elegir y administrar sus inversiones cada vez más correctamente.

Objetos de inversión

Si responde a la pregunta de qué se entiende por inversión, entonces la respuesta será: invertir dinero en objetos de inversión para obtener ganancias. Y estos objetos tienen diferentes propiedades. Analicemos los principales objetos de inversión.

Los depósitos bancarios son probablemente el objeto de inversión más tradicional con un rendimiento comparable a las tasas clave. Las ventajas incluyen accesibilidad y comprensibilidad, conveniencia, así como el hecho de que la DIA asegura depósitos hasta por 1,4 millones de dólares. Las desventajas incluyen baja rentabilidad, que no lo salva de la inflación, baja liquidez (penalizaciones por retiro anticipado), así como condiciones inelásticas. Si la inflación "repentinamente" aumentó, entonces el interés del depósito sigue siendo el mismo, y para transferirlo a otro (depósito más rentable), debe retirar el existente (a menudo con una pérdida de interés). Y el hecho de que los riesgos del sector bancario suelen aumentar en tiempos de crisis.

La compra de una propiedad se considera una de las transacciones de inversión más confiables, pero esto no siempre es cierto. Usualmente dicen esto porque al comprar bienes raíces, significan un largo período de inversión, y no es un hecho que los bienes raíces muestren los mejores resultados durante este período (y todo se sabe en comparación). De las ventajas, se puede destacar el hecho de que, por ejemplo, nadie quitará una licencia de un apartamento: esta es su propiedad. Los bienes inmuebles se pueden alquilar y también recibir ingresos, y luego pasárselos a los niños. De las desventajas, se puede notar la baja liquidez, los costos de tiempo para transacciones de este tipo (no es fácil recoger un objeto digno), el costo relativamente alto y el hecho de que el mercado inmobiliario también puede experimentar reducciones. Además, no se olvide de la necesidad de conocimientos especializados en esta área.

Índice de costo de la vivienda en Moscú, rublos/m2, de 2000 a 2016

La moneda es uno de los instrumentos de inversión favoritos y, al mismo tiempo, uno de los instrumentos de inversión más difíciles. Por regla general, la población empieza a comprar moneda "a toda costa" en un momento en que ya empieza a costar mucho, y luego vende la más barata. Para una inversión competente en moneda, se necesita un amplio conocimiento. Además, es más rentable comprar divisas en la Bolsa de Moscú, ya que los diferenciales bancarios para las operaciones de conversión son muy elevados y existen instrumentos de negociación de divisas que ayudan a cubrir (asegurar) los riesgos cambiarios.

Tipo de cambio del dólar estadounidense de 2003 a 2016

La inversión comercial en un negocio existente es una inversión de alta calidad, predecible y altamente rentable. Si ya tiene su propio negocio, comprende sus riesgos y, muy probablemente, puede controlarlos, lo que reduce el riesgo de tales inversiones. Los márgenes comerciales también pueden ser altos. Pero no olvide que hoy algunas áreas de negocio son prioritarias y mañana pueden ser sustituidas por otras. Y una alta educación financiera ayuda a comprender dónde comienza la próxima ola. Y, por supuesto, debe participar en los negocios y no obtener ingresos pasivos, ya que los competidores no están dormidos.

Instrumentos de cambio: acciones, bonos, instrumentos financieros derivados, divisas, acciones, etc. Vale la pena señalar que el índice de la Bolsa de Moscú (un barómetro común del mercado de valores) ha crecido desde 2000 de alrededor de 200 pp. al nivel de más de 2000 puntos, es decir, en un 1000% en 16 años. El mercado de valores puede proteger eficazmente a un inversor de la inflación (porque los precios de los activos de calidad aumentan en este momento). Este objeto de inversión tiene un umbral de entrada muy bajo: el lote promedio de acciones cuesta alrededor de 2000 unidades convencionales, y la intensidad de capital es simplemente fantástica: la rotación diaria promedio en el mercado de valores es de cientos de miles de millones. Los valores de empresas de varios sectores de la economía están representados en el comercio de divisas, lo que reduce el riesgo de inversión sectorial, mientras que la liquidez es enorme.

Sí, los instrumentos de cambio, como todos los demás, están llenos de riesgo, pero el riesgo es un valor controlado y manejable con una gestión adecuada. Para este tipo de inversión, debe abrir una cuenta con una empresa de corretaje (un postor profesional en la bolsa de valores), lo cual es muy simple de hacer. El comercio de intercambio requiere cierto conocimiento, pero este conocimiento está disponible y los empleados del corredor lo compartirán. También vale la pena señalar que el inversor no se queda solo con el mercado de valores (a menos que quiera).

Administración de fideicomisos: cuando el dinero del inversionista es administrado por un profesional de acuerdo con una estrategia preseleccionada.

Gestión de asesoramiento (para inversores que desean comprender la forma de pensar de los profesionales y aprender): cuando un asesor de inversiones ofrece al inversor ideas competentes para construir una cartera.

Productos financieros construidos sobre la base de instrumentos de intercambio, un ejemplo de los cuales pueden ser productos estructurales: objetos de inversión que combinan la rentabilidad del mercado de valores y un nivel predeterminado de riesgo.

Al realizar tales inversiones, el inversionista automáticamente comienza a aumentar el nivel de conciencia financiera y comprender mejor los procesos económicos, lo que afecta positivamente no solo el retorno de la inversión, sino también los resultados de sus actividades directas.

Entonces, ¿para qué es la inversión? Para la formación de estabilidad e independencia financiera, una mejor comprensión de las realidades económicas, el cumplimiento de los deseos financieros y una vida feliz, independientemente de la situación.