Mis on investeering ja miks seda vaja on?

Mis on investeerimine? Lihtsamalt öeldes on see raha säästmise ja suurendamise protsess, investeerides seda erinevatesse tulu teenivatesse varadesse. Nagu öeldakse, raha peab töötama ja nende peamine omadus on see, et rahaga on võimalik raha teenida.

Mõnikord võib raskelt teenitud vahendite "rahas" hoidmine olla äärmiselt kahjumlik tegevus, kuna sel juhul vähenevad säästud inflatsiooni tõttu aeglaselt. Veelgi enam, nagu näitab praktika, ei pruugi inflatsioon olla mitte ainult loid protsess, vaid mõnel hetkel võib see järsult kasvada või, nagu finantskeskkonnas öeldakse, galoppida.

Tegelikult oleme näinud raha järsku odavnemist juba 1998., 2008. ja 2014. aastal, kui ostujõud c.u. vähenes järsult. Ja just pädev investeering on võimeline toimima usaldusväärse kilbina selliste šokkide eest.

Investeerimisvalikud

Investeerimisobjektidest rääkides tuleb mõista, et lisaks kasumlikkusele on investeeringutel mitmeid olulisi parameetreid, nagu risk, likviidsus ja kapitalimahukus. Lisaks võivad need parameetrid aeg-ajalt muutuda.

Kui tasuvus ja risk on intuitiivsed parameetrid, siis likviidsust ja kapitalimahukust tuleks täpsemalt analüüsida.

Likviidsus on võimalus nii investeeringuid teha kui ka need välja võtta kiiresti ja tulusust kaotamata. Ja see on tõepoolest oluline, kuna raha võib mingil ajahetkel vaja minna siin ja praegu. Ja näiteks korteri (ostetud investeerimise eesmärgil) müümiseks ilma kasumit kaotamata võib kuluda rohkem kui üks kuu. Või võib hoiuse väljavõtmine enne selle lõpetamist kaasa tuua intresside kaotuse, mis vähendab üldist investeeringutasuvust.

Kapitali intensiivsus on nii teatud investeerimisvarade sisenemise künnise kui ka nende maksimumlimiidi suurus. Näiteks investeeringu tegemiseks olemasolevasse ärisse on vaja n-ndat miljonite summat ja liigne rahapaiskumine ei pruugi tulemust anda, kuna teatud ärimudeli raames saab “pakkida" vaid teatud summasid. ettevõttest. Ja "hüperraha" nõuab juba täiendavat laienemist, mis pole alati võimalik.

Riskidest rääkides väärib märkimist, et aeg-ajalt võivad need suureneda. Nii võib näiteks kriisiolukorras kinnisvara ostmine “süvendamise” staadiumis olla riskantsem, kuna ka ehitusfirmad võivad pankrotti minna ning selle kaevu teise arendaja poolt väljaostmise ootamine võib venida. Isegi hoiused pangahoiustes litsentsi tühistamise perioodil võivad investori ellu aeg-ajalt "adrenaliini lisada".

Tootlus on volatiilsem parameeter, mis, nagu aeg ja kinnisvaraturg näitab, võib vajuda ning USA dollari kurss rubla suhtes langeda. Kuid investeerimise käigus on omandatud imeline vara – kogemus ja finantskirjaoskuse areng. Aktiivne investor hakkab üha enam mõistma majanduslikku reaalsust ning hakkab oma investeeringuid aina õigemini valima ja juhtima.

Investeerimisobjektid

Kui vastata küsimusele, mida mõeldakse investeerimise all, siis vastus on – raha investeerimine investeerimisobjektidesse kasumi teenimise nimel. Ja neil objektidel on erinevad omadused. Analüüsime peamisi investeerimisobjekte.

Pangahoiused on ilmselt kõige traditsioonilisem investeerimisobjekt, mille tootlus on võrreldav põhiintressidega. Eeliste hulka kuuluvad ligipääsetavus ja arusaadavus, mugavus, aga ka asjaolu, et DIA kindlustab hoiuseid kuni 1,4 miljoni USD ulatuses. Puudusteks on madal kasumlikkus, mis ei päästa teid inflatsiooni eest, madal likviidsus (trahvid varajase väljavõtmise eest), samuti ebaelastsed tingimused. Kui inflatsioon “järsult” tõusis, siis hoiuse intress jääb samaks ja teisele (kasumlikumale hoiusele) ülekandmiseks tuleb olemasolev (sageli intressikaotusega) välja võtta. Ja see, et pangandussektori riskid tavaliselt kriisi ajal suurenevad.

Kinnisvara ostmist peetakse üheks kõige usaldusväärsemaks investeerimistehinguks, kuid see ei vasta alati tõele. Tavaliselt räägivad nad seda seetõttu, et kinnisvara ostmisel mõeldakse pikka investeerimisperioodi ja pole tõsiasi, et kinnisvara näitab sel perioodil kõige paremaid tulemusi (ja võrdluseks on kõik teada). Plussidest võib välja tuua asjaolu, et näiteks korterilt ei võta keegi kasutusluba ära – see on sinu omand. Kinnisvara saab välja üürida ja ka tulu saada ning siis lastele edasi anda. Miinustest võib välja tuua madala likviidsuse, selliste tehingute ajakulu (väärilist objekti pole lihtne välja korjata), suhteliselt kõrget maksumust ning asjaolu, et kinnisvaraturul võib tekkida ka tõmbeid. Samuti ärge unustage vajadust eriteadmiste järele selles valdkonnas.

Eluasemekulude indeks Moskvas, rub/sq.m, 2000-2016

Valuuta on üks lemmikinvesteerimisinstrumente ja samas üks keerulisemaid investeerimisinstrumente. Reeglina hakkab elanikkond valuutat ostma "iga hinna eest" ajal, mil see hakkab juba palju maksma, ja seejärel müüma odavamat. Pädevaks valuutainvesteeringuks on vaja laialdasi teadmisi. Veelgi enam, Moskva börsilt on valuutat tulusam osta, kuna konverteerimisoperatsioonide pankade vahed on väga kõrged ning börsikauplemine sisaldab tööriistu, mis aitavad valuutariske maandada (kindlustus).

USA dollari vahetuskurss aastatel 2003–2016

Ettevõtlusinvesteering olemasolevasse ettevõttesse on kvaliteetne, prognoositav ja väga tulus investeering. Kui teil on juba oma ettevõte, mõistate selle riske ja suure tõenäosusega suudate neid kontrollida, mis vähendab selliste investeeringute riski. Ärimarginaalid võivad samuti olla kõrged. Kuid ärge unustage, et täna on mõned ärivaldkonnad prioriteetsed ja homme võivad need asendada teistega. Ja kõrge finantskirjaoskus aitab mõista, kust algab järgmine laine. Ja muidugi peate tegelema ettevõtlusega, mitte saama passiivset tulu, kuna konkurendid ei maga.

Vahetusinstrumendid – aktsiad, võlakirjad, tuletisfinantsinstrumendid, valuuta, aktsiad jne. Väärib märkimist, et Moskva börsindeks (aktsiaturu tavaline baromeeter) on alates 2000. aastast kasvanud umbes 200 pp-lt. tasemele üle 2000 punkti ehk 16 aastaga 1000% võrra. Aktsiaturg suudab investorit tõhusalt kaitsta inflatsiooni eest (sest kvaliteetsete varade hinnad tõusevad sel ajal). Sellel investeerimisobjektil on väga madal sisenemislävi – keskmine aktsiate partii maksab umbes 2000 tavaühikut ja kapitalimahukus on lihtsalt fantastiline – keskmine päevakäive aktsiaturul on sadu miljardeid. Börsil on esindatud erinevate majandussektorite ettevõtete väärtpaberid, mis vähendab valdkondlikku investeerimisriski, samas kui likviidsus on tohutu.

Jah, vahetusinstrumendid, nagu ka kõik teised, on täis riske, kuid risk on kontrollitud ja juhitav väärtus nõuetekohase juhtimisega. Selliseks investeeringuks tuleb avada konto maaklerfirmas (börsil professionaalne pakkuja), mida on väga lihtne teha. Börsil kauplemine nõuab teatud teadmisi, kuid need teadmised on olemas ja maakleri töötajad jagavad neid. Tähele tasub panna ka seda, et investorit ei jäeta väärtpaberituruga üksi (kui ta ise seda ei soovi).

Usaldushaldus – kui investori raha haldab professionaal vastavalt eelnevalt valitud strateegiale.

Nõuandev juhtimine (investoritele, kes soovivad mõista proffide mõtteviisi ja õppida) – kui investeerimisnõustaja pakub investorile kompetentseid ideid portfelli koostamiseks.

Börsiinstrumentide baasil üles ehitatud finantstooted, mille näiteks võivad olla struktuursed tooted – investeerimisobjektid, mis ühendavad väärtpaberituru kasumlikkuse ja etteantud riskitaseme.

Selliseid investeeringuid tehes hakkab investor automaatselt tõstma finantsteadlikkuse taset ja paremini mõistma majandusprotsesse, mis ei mõjuta positiivselt mitte ainult investeeringu tasuvust, vaid ka tema otsese tegevuse tulemusi.

Milleks siis investeering? Finantsstabiilsuse ja iseseisvuse kujundamiseks, majandusreaalsuse paremaks mõistmiseks, finantssoovide täitumiseks ja õnnelikuks eluks olenemata olukorrast.