Qu’est-ce que l’intérêt composé et comment un investisseur peut-il gagner de l’argent dessus

Lors de l’évaluation du retour sur investissement, la plupart d’entre nous regardons le taux annuel. Mais les investisseurs expérimentés connaissent le secret: non seulement la taille est importante, mais aussi la méthode de calcul des intérêts. Même une petite somme peut devenir colossale si vous utilisez toute la puissance des intérêts composés.

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Qu’est-ce que l’intérêt composé

Il s’agit des intérêts facturés sur le montant de l’investissement initial et sur les intérêts accumulés au cours des périodes précédentes. Pour appliquer les intérêts composés, il suffit de réinvestir les revenus. Voici comment cela fonctionne sur l’exemple d’un dépôt bancaire.

Supposons que vous mettiez 50 000 unités conventionnelles en banque à 10 % par an. En un an, vos revenus seront de 5 000 unités conventionnelles. Si vous fermez le dépôt et l’ouvrez à nouveau dans les mêmes conditions, en ajoutant au capital gagné 5 000 unités conventionnelles, l’année prochaine, votre revenu sera de 10 % de 55 000 unités conventionnelles, soit 5 500 unités conventionnelles. Dans une autre année, les revenus atteindront 6 050 unités conventionnelles. Il s’agit d’intérêts composés, dans les dépôts bancaires, on parle de capitalisation.

Grâce aux intérêts composés, l’épargne fait boule de neige: vos placements génèrent des revenus, puis ces revenus génèrent de nouveaux revenus, et ainsi de suite.

Comparons comment la contribution augmentera lors du calcul des intérêts simples et composés sur plusieurs années.

Il ressort clairement de l’exemple que l’intérêt composé apporte le maximum d’effet à long terme. Plus tôt vous commencez à investir, plus vous pouvez gagner d’argent à la date cible.

Comment calculer l’intérêt composé

L’intérêt composé peut être calculé à l’aide de la formule :

Sₙ = (1 + P / 100) ᴺ h S

où Sₙ est le montant de votre capital à la fin de la période d’investissement, P est le taux d’intérêt, S est le montant de l’investissement initial et N est le nombre de périodes de réinvestissement.

Au lieu de compter à la main, utilisez notre calculateur d’intérêts composés. Copiez simplement le tableau sur votre google drive et précisez vos conditions d’investissement.

Comment fonctionne l’intérêt composé dans les investissements

L’effet des intérêts composés s’applique non seulement aux dépôts bancaires, mais également à d’autres instruments de placement. Réfléchissez à la façon de l’utiliser lorsque vous investissez dans des obligations et des actions.

Obligations

Les détenteurs d’obligations reçoivent un pourcentage de l’investissement – le revenu du coupon. Elle est versée une fois par trimestre, semestre ou année. En investissant dans des obligations à coupon fixe, vous pouvez prévoir le flux de trésorerie et réfléchir à l’avance à la manière de l’utiliser. Si vous n’envisagez pas de vivre des revenus de coupons, la meilleure solution est de les investir dans l’achat de la même obligation ou d’une obligation similaire. Cela augmentera considérablement les revenus à long terme.

Vous ne pouvez réinvestir le revenu du coupon que s’il est suffisant pour acheter des titres supplémentaires. Si vous avez acheté un OFZ-PD 26227 et reçu un coupon pour celui-ci d’un montant de 36,9 unités conventionnelles, vous ne pourrez pas en acheter un autre de la même obligation d’emprunt fédérale – pour le moment, le papier coûte 1070 unités conventionnelles. Mais c’est une question complètement différente si vous avez 50 pièces. OFZ-PD 26227. Le paiement du coupon annuel sur eux s’élèvera à 3 690 unités conventionnelles. Avec cet argent, vous pouvez acheter 3 autres OFZ identiques et augmenter le prochain revenu de coupon. Le schéma peut être répété autant que vous le souhaitez, en tirant le meilleur parti des intérêts composés.

Le rendement des obligations, y compris le réinvestissement du coupon, est appelé rendement effectif. Il n’est pas nécessaire de le calculer manuellement – il est beaucoup plus facile d’utiliser le calculateur d’obligations sur le site Web de la Bourse de Moscou. Par exemple, le rendement effectif d’OFZ-PD 26227 est actuellement de 7,54 %.

L’achat d’obligations et le réinvestissement des revenus de coupons sont encore plus rentables sur IIA – de cette façon, vous pouvez non seulement augmenter la rentabilité des investissements, mais également bénéficier d’une déduction fiscale de 13% du montant déposé sur le compte. Vous pouvez ouvrir IIS dans l’application BCS Premier. C’est rapide, gratuit et entièrement en ligne.

Stocker

De même, les intérêts composés fonctionnent lorsque vous investissez dans des actions à dividendes. Disons que vous avez investi 1 000 unités conventionnelles dans des actions avec un rendement annuel stable de 10 %. En cas d’intérêt simple, votre rendement sera toujours de 10% – vous doublerez votre capital en 10 ans. Si vous réinvestissez les dividendes reçus dans les mêmes actions, vous recevrez encore plus de dividendes à l’avenir, et vous pourrez doubler votre capital en 7 ans environ. Mais attention: l’exemple donné est plutôt conditionnel, en réalité, le rendement des actions variera en fonction de la situation économique et des résultats financiers de l’entreprise.

De nombreux investisseurs préfèrent détenir leur capital dans des actions avec des rendements de dividendes modérés mais stables et utiliser les dividendes qui en résultent pour acheter des titres à fort potentiel de croissance. Ce régime vous permet d’atteindre un équilibre entre la protection du capital et la possibilité d’augmenter les revenus grâce à des instruments à haut risque.

Les intérêts composés peuvent être appliqués non seulement lors de la réception de dividendes. Si vous capitalisez sur la hausse des cours des actions – achetez bas et vendez haut – vous pouvez également réinvestir vos bénéfices dans l’achat de nouvelles actions, augmentant ainsi votre retour sur investissement. Mais dans ce cas, le résultat de l’investissement est difficile à prévoir – cela dépendra de la rentabilité avec laquelle vous vendez et achetez des actions et dans quels titres vous réinvestissez les bénéfices.

Conclusion

Pour gagner plus sur les investissements, utilisez le mécanisme des intérêts composés. Pour ce faire, il suffit de réinvestir les revenus perçus dans le même ou d’autres instruments financiers. Par exemple, vous pouvez dépenser le revenu du coupon pour acheter des obligations supplémentaires ou investir les dividendes reçus dans de nouvelles actions du même émetteur. Cette approche vous permettra d’augmenter considérablement votre capital à long terme et d’atteindre vos objectifs financiers beaucoup plus rapidement.