Vad är sammansatt ränta och hur kan en investerare tjäna pengar på det
När vi utvärderar avkastningen på investeringar tittar de flesta av oss på årstakten. Men erfarna investerare vet hemligheten: inte bara storleken är viktig, utan också metoden för att beräkna ränta. Även en liten summa kan bli kolossal om du använder den fulla kraften av sammansatt ränta.
Foton från gratis källor
Vad är sammansatt ränta
Detta är den ränta som debiteras på det initiala investeringsbeloppet och på ränta som ackumulerats under tidigare perioder. För att tillämpa sammansatt ränta räcker det att återinvestera inkomster. Så här fungerar det i exemplet med en bankinsättning.
Anta att du lägger 50 000 konventionella enheter på banken till 10 % per år. Om ett år kommer din inkomst att vara 5 000 konventionella enheter. Om du stänger depositionen och öppnar den igen under samma villkor, lägga till kapitalbeloppet som tjänats in på 5 000 konventionella enheter, nästa år kommer din inkomst att vara 10 % av 55 000 konventionella enheter, det vill säga 5 500 konventionella enheter. Om ytterligare ett år kommer intäkterna att växa till 6 050 konventionella enheter. Detta är sammansatt ränta, i bankinlåning kallas det för kapitalisering.
Tack vare sammansatt ränta, besparingssnöboll: dina investeringar genererar intäkter, och sedan genererar denna inkomst nya intäkter, och så vidare.
Låt oss jämföra hur bidraget kommer att växa vid beräkning av enkel och sammansatt ränta över flera år.
Det är uppenbart från exemplet att sammansatt ränta ger maximal effekt på lång sikt. Ju tidigare du börjar investera, desto mer kan du tjäna till måldatumet.
Hur man beräknar ränta
Sammansatt ränta kan beräknas med formeln:
Sₙ = (1 + P / 100) ᴺ h S
där Sₙ är beloppet av ditt kapital vid slutet av investeringsperioden, P är räntan, S är det initiala investeringsbeloppet och N är antalet återinvesteringsperioder.
Istället för att räkna för hand, använd vår räntaberäknare. Kopiera bara tabellen till din Google Drive och ange dina investeringsvillkor.
Hur sammansatt ränta fungerar i investeringar
Effekten av sammansatt ränta är tillämplig inte bara på bankinlåning utan även på andra investeringsinstrument. Tänk på hur du använder det när du investerar i obligationer och aktier.
Obligationer
Obligationsinnehavare får en procentandel av investeringen – kuponginkomst. Det betalas ut en gång i kvartalet, ett halvår eller ett år. Genom att investera i obligationer med fast kupong kan du förutsäga kassaflödet och tänka i förväg om hur du ska använda det. Om du inte planerar att leva på kupongintäkter är den bästa lösningen att investera den i att köpa samma eller liknande obligation. Detta kommer att öka intäkterna avsevärt på sikt.
Du kan bara återinvestera kupongintäkter om det räcker för att köpa ytterligare värdepapper. Om du köpte en OFZ-PD 26227 och fick en kupong för den på 36,9 konventionella enheter, kommer du inte att kunna köpa en annan av samma federala låneobligation – för tillfället kostar papperet 1070 konventionella enheter. Men det är en helt annan sak om man har 50 st. OFZ-PD 26227. Den årliga kupongbetalningen på dem kommer att uppgå till 3 690 konventionella enheter. Med dessa pengar kan du köpa 3 till av samma OFZ och öka nästa kuponginkomst. Systemet kan upprepas så mycket du vill och får maximal nytta av sammansatt ränta.
Räntan på obligationer, inklusive kupongåterinvestering, kallas effektiv avkastning. Det är inte nödvändigt att beräkna det manuellt – det är mycket lättare att använda obligationskalkylatorn på Moscow Exchange-webbplatsen. Till exempel är den effektiva avkastningen för OFZ-PD 26227 för närvarande 7,54 %.
Att köpa obligationer och återinvestera kupongintäkter är ännu mer lönsamt på IIA – på så sätt kan du inte bara öka investeringarnas lönsamhet, utan också få ett skatteavdrag på 13% av beloppet som sätts in på kontot. Du kan öppna IIS i BCS Premier-applikationen. Det är snabbt, gratis och helt online.
Stock
På samma sätt fungerar sammansatt ränta när man investerar i utdelningsaktier. Låt oss säga att du investerade 1 000 konventionella enheter i aktier med en stabil årlig avkastning på 10 %. Vid enkel ränta blir din avkastning alltid 10 % – du fördubblar ditt kapital på 10 år. Om du återinvesterar de erhållna utdelningarna i samma aktier får du ännu mer utdelning i framtiden, och du kommer att kunna fördubbla ditt kapital på cirka 7 år. Men var uppmärksam: det givna exemplet är ganska villkorat, i verkligheten kommer avkastningen på aktier att variera beroende på den ekonomiska situationen och företagets ekonomiska resultat.
Många investerare föredrar att hålla sitt kapital i aktier med måttlig men stabil direktavkastning och använder den resulterande utdelningen för att köpa värdepapper med hög tillväxtpotential. Detta system låter dig uppnå en balans mellan kapitalskydd och förmågan att öka inkomsten genom högriskinstrument.
Sammansatt ränta kan tillämpas inte bara vid erhållande av utdelning. Om du drar nytta av stigande aktiekurser – köp lågt och sälj högt – kan du också återinvestera din vinst i att köpa nya aktier och därigenom öka din avkastning på investeringen. Men i det här fallet är resultatet av investeringar svårt att förutse – det beror på hur lönsamt du säljer och köper aktier och i vilka värdepapper du återinvesterar vinsten.
Slutsats
För att tjäna mer på investeringar, använd mekanismen för sammansatt ränta. För att göra detta räcker det att återinvestera de mottagna intäkterna i samma eller andra finansiella instrument. Du kan till exempel spendera kupongintäkter för att köpa ytterligare obligationer eller investera den mottagna utdelningen i nya aktier hos samma emittent. Detta tillvägagångssätt gör att du kan öka kapitalet avsevärt på lång sikt och uppnå finansiella mål mycket snabbare.