Che cos’è l’interesse composto e come può un investitore guadagnarci
Quando si valuta il ritorno sugli investimenti, la maggior parte di noi guarda al tasso annuo. Ma gli investitori esperti conoscono il segreto: non solo la dimensione è importante, ma anche il metodo di calcolo degli interessi. Anche una piccola somma può diventare colossale se si utilizza tutto il potere dell’interesse composto.
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Cos’è l’interesse composto
Questo è l’interesse che viene addebitato sull’importo dell’investimento iniziale e sugli interessi accumulati nei periodi precedenti. Per applicare l’interesse composto, è sufficiente reinvestire il reddito. Ecco come funziona sull’esempio di un deposito bancario.
Supponiamo di mettere in banca 50.000 unità convenzionali al 10% annuo. In un anno, il tuo reddito sarà di 5.000 unità convenzionali. Se chiudi il deposito e lo riapri alle stesse condizioni, sommando all’importo principale guadagnato 5.000 unità convenzionali, l’anno prossimo il tuo reddito sarà del 10% di 55.000 unità convenzionali, ovvero 5.500 unità convenzionali. In un altro anno, il reddito crescerà a 6.050 unità convenzionali. Questo è l’interesse composto, nei depositi bancari si chiama capitalizzazione.
Grazie all’interesse composto, risparmi a valanga: i tuoi investimenti generano reddito, e poi questo reddito genera nuovo reddito, e così via.
Confrontiamo come aumenterà il contributo quando si calcola l’interesse semplice e composto su diversi anni.
È ovvio dall’esempio che l’interesse composto porta il massimo effetto nel lungo periodo. Prima inizi a investire, più guadagni entro la data target.
Come calcolare l’interesse composto
L’interesse composto può essere calcolato utilizzando la formula:
Sₙ = (1 + P / 100) ᴺ h S
dove Sₙ è l’importo del tuo capitale alla fine del periodo di investimento, P è il tasso di interesse, S è l’importo dell’investimento iniziale e N è il numero di periodi di reinvestimento.
Invece di contare a mano, usa il nostro calcolatore di interessi composti. Copia la tabella sul tuo Google Drive e specifica le condizioni di investimento.
Come funziona l’interesse composto negli investimenti
L’effetto dell’interesse composto è applicabile non solo ai depositi bancari, ma anche ad altri strumenti di investimento. Considera come usarlo quando investi in obbligazioni e azioni.
Obbligazioni
I detentori di obbligazioni ricevono una percentuale dell’investimento – reddito da cedola. Viene pagato una volta al trimestre, sei mesi o un anno. Investendo in obbligazioni a cedola fissa, puoi prevedere il flusso di cassa e pensare in anticipo a come utilizzarlo. Se non hai intenzione di vivere con un reddito da cedola, la soluzione migliore è investirlo nell’acquisto di un’obbligazione uguale o simile. Ciò aumenterà notevolmente i guadagni a lungo termine.
Puoi reinvestire il reddito da cedola solo se è sufficiente per acquistare ulteriori titoli. Se hai acquistato uno OFZ-PD 26227 e hai ricevuto un coupon per un importo di 36,9 unità convenzionali, non potrai acquistare un altro della stessa obbligazione di prestito federale – al momento la carta costa 1070 unità convenzionali. Ma è una questione completamente diversa se hai 50 pezzi. OFZ-PD 26227. Il pagamento annuale della cedola sarà pari a 3.690 unità convenzionali. Con questi soldi, puoi acquistare altri 3 OFZ uguali e aumentare il prossimo reddito della cedola. Lo schema può essere ripetuto quanto vuoi, ottenendo il massimo beneficio dall’interesse composto.
Il rendimento delle obbligazioni, incluso il reinvestimento della cedola, è chiamato rendimento effettivo. Non è necessario calcolarlo manualmente: è molto più semplice utilizzare il calcolatore di obbligazioni sul sito Web della borsa di Mosca. Ad esempio, il rendimento effettivo di OFZ-PD 26227 è attualmente del 7,54%.
L’acquisto di obbligazioni e il reinvestimento delle cedole è ancora più redditizio su IIA: in questo modo non solo puoi aumentare la redditività degli investimenti, ma anche ricevere una detrazione fiscale del 13% dell’importo depositato sul conto. È possibile aprire IIS nell’applicazione BCS Premier. È veloce, gratuito e completamente online.
Azione
Allo stesso modo, l’interesse composto funziona quando si investe in azioni con dividendi. Supponiamo che tu abbia investito 1.000 unità convenzionali in azioni con un rendimento annuo stabile del 10%. In caso di interesse semplice, il tuo rendimento sarà sempre del 10% – raddoppierai il tuo capitale in 10 anni. Se reinvesti i dividendi ricevuti nelle stesse azioni, in futuro riceverai ancora più dividendi e potrai raddoppiare il tuo capitale in circa 7 anni. Ma attenzione: l’esempio riportato è piuttosto condizionale, in realtà il rendimento delle azioni varierà a seconda della situazione economica e dei risultati finanziari dell’azienda.
Molti investitori preferiscono detenere il proprio capitale in azioni con rendimenti da dividendi moderati ma stabili e utilizzare i dividendi risultanti per acquistare titoli con un elevato potenziale di crescita. Questo schema consente di raggiungere un equilibrio tra protezione del capitale e capacità di aumentare il reddito attraverso strumenti ad alto rischio.
L’interesse composto può essere applicato non solo quando si ricevono dividendi. Se capitalizzi sull’aumento dei prezzi delle azioni, acquista a basso e vendi a alto, puoi anche reinvestire i tuoi profitti nell’acquisto di nuove azioni, aumentando così il tuo ritorno sull’investimento. Ma in questo caso, il risultato dell’investimento è difficile da prevedere: dipenderà da quanto proficuamente vendi e compri azioni e in quali titoli reinvesti i profitti.
Conclusione
Per guadagnare di più sugli investimenti, utilizza il meccanismo dell’interesse composto. Per fare ciò è sufficiente reinvestire il reddito percepito nello stesso o in altri strumenti finanziari. Ad esempio, puoi spendere cedole per acquistare obbligazioni aggiuntive o investire i dividendi ricevuti in nuove azioni dello stesso emittente. Questo approccio ti consentirà di aumentare significativamente il capitale a lungo termine e di raggiungere gli obiettivi finanziari molto più velocemente.