O que é juros compostos e como um investidor pode ganhar dinheiro com isso
Ao avaliar o retorno do investimento, a maioria de nós olha para a taxa anual. Mas os investidores experientes sabem o segredo: não apenas o tamanho é importante, mas também o método de cálculo dos juros. Mesmo uma pequena quantia pode se tornar colossal se você usar todo o poder dos juros compostos.
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O que é juros compostos
Trata-se dos juros cobrados sobre o valor do investimento inicial e sobre os juros acumulados em períodos anteriores. Para aplicar juros compostos, basta reinvestir a renda. Veja como funciona no exemplo de um depósito bancário.
Suponha que você coloque 50.000 unidades convencionais no banco a 10% ao ano. Em um ano, sua renda será de 5.000 unidades convencionais. Se você fechar o depósito e reabri-lo nas mesmas condições, somando ao valor principal ganho 5.000 unidades convencionais, no próximo ano sua receita será de 10% de 55.000 unidades convencionais, ou seja, 5.500 unidades convencionais. Em mais um ano, a receita crescerá para 6.050 unidades convencionais. Isso é juros compostos, em depósitos bancários é chamado de capitalização.
Graças aos juros compostos, a poupança é uma bola de neve: seus investimentos geram renda, e então essa renda gera novas rendas e assim por diante.
Vamos comparar como a contribuição crescerá ao calcular juros simples e compostos ao longo de vários anos.
É óbvio pelo exemplo que os juros compostos trazem o efeito máximo no longo prazo. Quanto mais cedo você começar a investir, mais poderá ganhar até a data-alvo.
Como calcular juros compostos
Os juros compostos podem ser calculados pela fórmula:
Sₙ = (1 + P / 100) ᴺ h S
onde Sₙ é o valor do seu capital no final do período de investimento, P é a taxa de juros, S é o valor do investimento inicial e N é o número de períodos de reinvestimento.
Em vez de contar manualmente, use nossa calculadora de juros compostos. Basta copiar a tabela para seu google drive e especificar suas condições de investimento.
Como os juros compostos funcionam em investimentos
O efeito dos juros compostos é aplicável não apenas aos depósitos bancários, mas também a outros instrumentos de investimento. Considere como usá-lo ao investir em títulos e ações.
Títulos
Os detentores de títulos recebem uma porcentagem do investimento – receita de cupom. É pago uma vez por trimestre, seis meses ou um ano. Ao investir em títulos de cupom fixo, você pode prever o fluxo de caixa e pensar com antecedência sobre como usá-lo. Se você não planeja viver de renda de cupom, a melhor solução é investi-la na compra do mesmo título ou de um título similar. Isso aumentará significativamente os ganhos a longo prazo.
Você só pode reinvestir a receita do cupom se for suficiente para comprar títulos adicionais. Se você comprou um OFZ-PD 26227 e recebeu um cupom no valor de 36,9 unidades convencionais, não poderá comprar outro do mesmo título de empréstimo federal – no momento o papel custa 1070 unidades convencionais. Mas é uma questão completamente diferente se você tiver 50 peças. OFZ-PD 26227. O pagamento anual do cupom sobre eles será de 3.690 unidades convencionais. Com esse dinheiro, você pode comprar mais 3 OFZs iguais e aumentar a receita do próximo cupom. O esquema pode ser repetido quantas vezes você quiser, obtendo o máximo benefício dos juros compostos.
O retorno dos títulos, levando em consideração o reinvestimento de cupons, é chamado de rendimento efetivo. Não é necessário calculá-lo manualmente – é muito mais fácil usar a calculadora de títulos no site da Bolsa de Moscou. Por exemplo, o rendimento efetivo de OFZ-PD 26227 é atualmente de 7,54%.
Comprar títulos e reinvestir a receita do cupom é ainda mais lucrativo no IIA – dessa forma, você pode não apenas aumentar a lucratividade dos investimentos, mas também receber uma dedução fiscal de 13% do valor depositado na conta. Você pode abrir o IIS no aplicativo BCS Premier. É rápido, gratuito e totalmente online.
Estoque
Da mesma forma, os juros compostos funcionam ao investir em ações com dividendos. Digamos que você investiu 1.000 unidades convencionais em ações com um retorno anual estável de 10%. No caso de juros simples, seu retorno será sempre de 10% – você dobrará seu capital em 10 anos. Se você reinvestir os dividendos recebidos nas mesmas ações, receberá ainda mais dividendos no futuro e poderá dobrar seu capital em cerca de 7 anos. Mas preste atenção: o exemplo dado é bastante condicional, na realidade, o retorno das ações irá variar dependendo da situação econômica e dos resultados financeiros da empresa.
Muitos investidores preferem manter seu capital em ações com rendimentos de dividendos moderados, mas estáveis, e usam os dividendos resultantes para comprar títulos com alto potencial de crescimento. Este esquema permite alcançar um equilíbrio entre a proteção do capital e a capacidade de aumentar a renda por meio de instrumentos de alto risco.
Os juros compostos podem ser aplicados não apenas no recebimento de dividendos. Se você capitalizar com o aumento dos preços das ações – compre na baixa e venda na alta – também poderá reinvestir seus lucros na compra de novas ações, aumentando assim o retorno do investimento. Mas, neste caso, o resultado do investimento é difícil de prever – dependerá de quão lucrativa você vende e compra ações e em quais títulos você reinveste os lucros.
Conclusão
Para ganhar mais em investimentos, use o mecanismo de juros compostos. Para isso, basta reinvestir os rendimentos recebidos no mesmo ou em outros instrumentos financeiros. Por exemplo, você pode gastar a receita do cupom para comprar títulos adicionais ou investir os dividendos recebidos em novas ações do mesmo emissor. Essa abordagem permitirá que você aumente significativamente o capital a longo prazo e alcance as metas financeiras muito mais rapidamente.