Co to jest oprocentowanie składane i jak inwestor może na nim zarabiać

Oceniając zwrot z inwestycji, większość z nas patrzy na stopę roczną. Ale doświadczeni inwestorzy znają tajemnicę: ważna jest nie tylko wielkość, ale także sposób naliczania odsetek. Nawet niewielka kwota może stać się kolosalna, jeśli użyjesz pełnej mocy procentu składanego.

Zdjęcia z bezpłatnych źródeł

Co to jest procent składany

Są to odsetki naliczane od początkowej kwoty inwestycji oraz odsetek naliczonych w poprzednich okresach. Aby zastosować odsetki składane, wystarczy ponownie zainwestować dochód. Oto jak to działa na przykładzie lokaty bankowej.

Załóżmy, że umieściłeś w banku 50 000 jednostek konwencjonalnych po 10% rocznie. W ciągu roku twój dochód wyniesie 5000 jednostek konwencjonalnych. Jeśli zamkniesz depozyt i otworzysz go ponownie na tych samych warunkach, dodając do kwoty głównej zarobionych 5000 jednostek konwencjonalnych, w przyszłym roku Twój dochód wyniesie 10% z 55.000 jednostek konwencjonalnych, czyli 5500 jednostek konwencjonalnych. W kolejnym roku dochód wzrośnie do 6050 jednostek konwencjonalnych. Jest to oprocentowanie składane, w lokatach bankowych nazywa się to kapitalizacją.

Dzięki oprocentowaniu składanemu, kula śnieżna oszczędności: Twoje inwestycje generują dochód, a następnie ten dochód generuje nowy dochód i tak dalej.

Porównajmy, jak składka będzie rosła przy obliczaniu odsetek prostych i składanych przez kilka lat.

Z przykładu widać, że procent składany przynosi maksymalny efekt w dłuższej perspektywie. Im szybciej zaczniesz inwestować, tym więcej możesz zarobić do wyznaczonej daty.

Jak obliczyć odsetki składane

Odsetki składane można obliczyć za pomocą wzoru:

Sₙ = (1 + P / 100) ᴺ h S

gdzie Sₙ to kwota Twojego kapitału na koniec okresu inwestycji, P to stopa procentowa, S to początkowa kwota inwestycji, a N to liczba okresów reinwestycji.

Zamiast liczyć ręcznie, skorzystaj z naszego kalkulatora odsetek składanych. Wystarczy skopiować tabelę na dysk Google i określić warunki inwestycji.

Jak działa procent składany w inwestycjach

Efekt oprocentowania składanego dotyczy nie tylko lokat bankowych, ale także innych instrumentów inwestycyjnych. Zastanów się, jak z niego korzystać, inwestując w obligacje i akcje.

Wiązania

Posiadacze obligacji otrzymują procent od inwestycji – dochód z kuponów. Wypłacana jest raz na kwartał, sześć miesięcy lub rok. Inwestując w obligacje o stałym kuponie, możesz przewidzieć przepływ środków pieniężnych i zawczasu pomyśleć o tym, jak z niego skorzystać. Jeśli nie planujesz żyć z dochodów z kuponów, najlepszym rozwiązaniem jest zainwestowanie ich w zakup takiej samej lub podobnej obligacji. To znacznie zwiększy zarobki w dłuższej perspektywie.

Możesz reinwestować dochody z kuponów tylko wtedy, gdy wystarczy na zakup dodatkowych papierów wartościowych. Jeśli kupiłeś jeden OFZ-PD 26227 i otrzymałeś za niego kupon w wysokości 36,9 jednostek konwencjonalnych, nie będziesz mógł kupić kolejnej obligacji tego samego kredytu federalnego – w tej chwili papier kosztuje 1070 jednostek konwencjonalnych. Ale to zupełnie inna sprawa, jeśli masz 50 sztuk. OFZ-PD 26227. Roczna płatność kuponowa od nich wyniesie 3 690 jednostek konwencjonalnych. Za te pieniądze możesz kupić jeszcze 3 takie same OFZ i zwiększyć przychód z kolejnego kuponu. Schemat można powtarzać do woli, uzyskując maksymalne korzyści z odsetek składanych.

Rentowność obligacji, obejmująca reinwestycję kuponów, nazywana jest rentownością efektywną. Nie trzeba go obliczać ręcznie – znacznie łatwiej jest skorzystać z kalkulatora obligacji na stronie Moskiewskiej Giełdy. Na przykład efektywna wydajność OFZ-PD 26227 wynosi obecnie 7,54%.

Kupowanie obligacji i reinwestowanie dochodów z kuponów jest jeszcze bardziej opłacalne na IIA – w ten sposób możesz nie tylko zwiększyć rentowność inwestycji, ale także otrzymać odliczenie od podatku w wysokości 13% kwoty wpłaconej na konto. Usługi IIS można otworzyć w aplikacji BCS Premier. Jest szybki, darmowy i całkowicie online.

Magazyn

Podobnie procent składany działa w przypadku inwestowania w akcje dywidendowe. Załóżmy, że zainwestowałeś 1000 konwencjonalnych jednostek w akcje ze stabilnym rocznym zwrotem na poziomie 10%. W przypadku zwykłych odsetek Twój zwrot zawsze wyniesie 10% – w ciągu 10 lat podwoisz swój kapitał. Jeśli ponownie zainwestujesz otrzymane dywidendy w te same akcje, w przyszłości otrzymasz jeszcze więcej dywidend i będziesz mógł podwoić swój kapitał za około 7 lat. Ale uwaga: podany przykład jest raczej warunkowy, w rzeczywistości zwrot z akcji będzie różny w zależności od sytuacji ekonomicznej i wyników finansowych firmy.

Wielu inwestorów woli trzymać swój kapitał w akcjach o umiarkowanych, ale stabilnych stopach dywidendy i wykorzystywać wynikające z nich dywidendy do kupowania papierów wartościowych o wysokim potencjale wzrostu. Schemat ten pozwala na osiągnięcie równowagi między ochroną kapitału a możliwością zwiększenia dochodów za pomocą instrumentów wysokiego ryzyka.

Odsetki składane mogą być stosowane nie tylko przy otrzymywaniu dywidend. Jeśli czerpiesz zyski z rosnących cen akcji — kupuj tanio i sprzedawaj drogo — możesz również reinwestować swoje zyski w kupowanie nowych akcji, zwiększając w ten sposób zwrot z inwestycji. Ale w tym przypadku wynik inwestowania jest trudny do przewidzenia – będzie to zależało od tego, jak opłacalnie sprzedajesz i kupujesz akcje oraz w jakie papiery wartościowe reinwestujesz zyski.

Wniosek

Aby zarobić więcej na inwestycjach, skorzystaj z mechanizmu odsetek składanych. Aby to zrobić, wystarczy ponownie zainwestować uzyskany dochód w te same lub inne instrumenty finansowe. Na przykład możesz wydać dochód z kuponu na zakup dodatkowych obligacji lub zainwestować otrzymane dywidendy w nowe akcje tego samego emitenta. Takie podejście pozwoli Ci w dłuższej perspektywie znacząco zwiększyć kapitał i znacznie szybciej osiągnąć cele finansowe.