Hur man får lån: tips + erfarenhet

Hur får man ett lån? Marknaden för finansiella tjänster som tillhandahålls av banker är mycket varierande. Det finns dussintals alternativ för att få ett konsumentlån i varje organisation.

När allt kommer omkring kan kreditbeloppet, mottagningshastigheten och minimikraven för låntagaren påverka räntan, påverka kostnaden för tilläggsförsäkring. Innan du tar ett bra lån bör du noga överväga villkoren i låneavtalet.

Det är bäst att göra detta genom att jämföra olika program mellan flera banker, eftersom även en halv procents skillnad i räntan kommer att påverka det slutliga skuldbeloppet. Dessutom, innan du ansöker om ett lån, är det nödvändigt att bedöma möjligheterna för återbetalning, eftersom skulden måste återbetalas. Vi kommer att detaljera hur du får ett bra lån i den här artikeln.

Syftet med lånet

Innan du börjar utarbeta dokument för ett konsumentlån måste du bestämma dig för typen:

1. Syfte – ett lån av medel som syftar till specifika behov. Detta kan vara köp av dyra varor (fastigheter, transporter), betalning för dyra tjänster (utbildning, reparationer, rekreation, etc.). Pengar i detta fall överförs direkt till säljaren av varor eller tjänster.
2. Icke-riktad – ta emot kontanter eller ett kort med det nödvändiga beloppet utan att ange för vilka ändamål det kommer att användas.

Den första typen av utlåning är lättare att få, men det kan vara nödvändigt att lösa ytterligare nyanser, köpa tilläggstjänster. Du kommer till exempel att behöva köpa CASCO om du vill få ett billån. Dessutom kommer det att vara nödvändigt att förse banken med bevis på den avsedda användningen av medel. Det kan vara en uppskattning för ett företag som renoverar en lägenhet eller en beräkning av kostnaden för en resa från ett reseföretag.

Innan du får ett kontantlån för oriktade behov måste du gå igenom en grundlig bankkontroll. En sådan bankprodukt har en annan nackdel – en ökad ränta.

Krediträknare

För att välja de mest bekväma förhållandena, beloppet för den månatliga betalningen och villkoren för att återbetala skulden, använd lånekalkylatorn på olika bankers webbplatser. Detta gör att du först kan bedöma din styrka, bördan på familjens budget.

Dessutom kommer användningen av en lånekalkylator att hjälpa dig att korrekt välja finansinstitut som du bör ansöka om i första hand. Faktum är att som regel kommer beräkningarna från detta program att ligga ganska nära den verkliga ekonomiska bördan och överbetalningar som du kommer att möta när du väljer ett visst utlåningsprogram i en viss bank.

Nödvändiga dokument

För att få ett lån måste du samla ett paket med dokument. Du behöver minst ett pass från en medborgare i Ryska federationen och en ansökan. Och vissa banker utfärdar lån med endast dessa dokument. Resten av dokumentuppsättningen beror på låneprogrammet och bankens krav. Behövs oftast:

• certifikat 2-NDFL eller i form av en bank, som återspeglar låntagarens inkomst för kvartalet;
• fotokopia av arbetskraft.

Dessutom kan STS, TIN och SNILS krävas. Och innan du till exempel tar ett lån för utbildning bör du se till att få ett avtal med en läroanstalt. De mest populära kreditprodukterna är enhetliga och betraktas som oberoende bankprogram – bolån, billån.

Hur väljer man det bästa låneprogrammet?

Hur får man ett konsumtionslån och inte betalar för mycket? – huvudfrågan som dyker upp i medvetandet hos potentiella låntagare. Svaret på det blir definitivt inte det allra första erbjudandet i närmaste bankkontor.

Och innan du skriver under ett specifikt kontrakt måste du noggrant överväga dina behov, tänka på hur du ska betala av lånet. Efter det måste du studera ett stort antal erbjudanden från olika banker (du kan göra detta online) och välja det mest lönsamma.

Tänk på de vanligaste typerna av utlåning, som tillhandahålls i nästan alla bankorganisationer.

Expresslån

En liten summa (cirka 70 tusen 🪙) och behovet av att snabbt få pengar är ett problem som uppstår ofta. Därför utfärdar finansinstitut ofta expresslån. För att få godkännande för denna typ av utlåning behöver du ett pass och en ansökan.

Processen för registrering och mottagande av pengar tar upp till en halvtimme. Samtidigt kan kontanter erhållas inte bara i banker, utan också i organisationer som är involverade i mikrofinansiering.

Samtidigt måste du betala från din plånbok för registreringshastigheten och ökade risker för en finansiell institution, eftersom räntan på ett sådant lån kan nå 80% per år. Oftast, under sådana program, utfärdas pengar för en period av 1 till 3 år. Detta kan vara ett sätt för arbetslösa att få ett lån.

Lån utan borgensmän och säkerheter

Om det finns ett behov av att ta emot ett stort belopp, men det inte finns någon möjlighet (eller önskan) att attrahera borgensmän eller ställa säkerheter, kan du använda ett förenklat kreditsystem. Du måste dock fortfarande tillhandahålla:

• pass;
• ytterligare identitetshandling;
• certifikat 2-NDFL;
• fotokopia av arbetsbok.

Dessutom måste du fylla i ett frågeformulär och uppfylla ytterligare krav: ha en god kredithistorik och arbetslivserfarenhet på den sista arbetsplatsen i minst sex månader. En ansökan om en sådan bankprodukt övervägs från en halvtimme till tre dagar, och beloppet kan nå 2 miljoner 🪙. Den utfärdas för en period av sex månader till fem år.

Inga jobbreferenser

En sådan finansiell tjänst syftar till att lösa problem relaterade till hur man får ett lån utan ett jobb, eller snarare, utan ett anställningsbevis, och hur man får ett lån för en student.

Vissa kategorier av människor har helt enkelt inte möjlighet att få detta eftertraktade certifikat, eller så återspeglar det kanske inte låntagarens fulla inkomst. I det här fallet måste du bevisa finansiell solvens: tillhandahålla ett kontoutdrag, ett intyg om egendom eller dokument som bekräftar köpet av dyra varor under det senaste året.

Dessutom krävs en god kredithistorik. Om du uppfyller alla dessa krav kan du få ett belopp på upp till en och en halv miljon 🪙, i upp till 7 år. I det här fallet blir räntan något högre än den för den tidigare typen av utlåning.

Att köpa varor

De flesta stora återförsäljare, liksom företag som tillhandahåller tjänster, ger idag möjlighet att köpa varor och tjänster på kredit direkt framför kassan eller på företagets kontor.

Den här typen av utlåning är ett expresslån och det krävs endast pass och ansökan för att få det. Ofta är ett sådant lån noggrant maskerat som en räntefri avbetalningsplan, men för att få det måste du antingen köpa ytterligare tillbehör, använda tilläggstjänster, eller så kommer räntan redan att vara inkluderad i kostnaden för varorna.

Sådana erbjudanden är ett utmärkt sätt att få lån för en student och möjlighet att köpa varor på kredit för arbetslösa. Återigen kommer detta att kräva en positiv kredithistorik.

Bolån och billån

De flesta banker har i sin "arsenal" låneprodukter som syftar till att köpa en bostad eller en bil. Räntor och villkor för att bevilja sådana lån skiljer sig åt beroende på bankens regler och det erforderliga lånebeloppet.

När du planerar att köpa en bil eller lägenhet bör du vara uppmärksam på sådana riktade program, eftersom de erforderliga beloppen ofta är för stora och inte faller under godkännandet av andra bankprodukter.

Ett billån utfärdas för en period på upp till 6 år och en inteckning – upp till 30. Samtidigt är priserna för dessa tjänster lägre än när man tar emot icke-riktade pengar. Bland nackdelarna med sådan utlåning kan man peka ut behovet av att samla in ett stort paket med dokument och strikt kontroll av banken över varje steg i transaktionen.

Vad ska man hålla utkik efter

Efter att ha valt rätt program är det viktigt att noggrant läsa igenom villkoren i kontraktet, för att klargöra frågor som:

1. Månadsbetalning. Ta reda på av chefen hela skuldbeloppet som måste betalas tillbaka, schemat och beloppet för månatliga betalningar.
2. Kostnaden för tilläggstjänster. Banker kan ta ut en avgift för att behandla en ansökan, ta ut en avgift för att ge ut medel eller dra av en avgift för en penningöverföring.
3. Låneåterbetalning. För säkerhets skull bör du lära dig om påföljder och kostnader för tidig återbetalning av skuld, om sätt att betala av den. Ju fler betalningsalternativ, desto bekvämare blir det att betala av skulden.
4. Försäkring. Banker inkluderar ofta livförsäkring i avtalet. Dessa är frivilliga utgifter och kan avstås enligt lag.
5. Förseningsavgift. Det är också värt att förtydliga: vilka sanktioner införs när lånet är försenat, efter vilken period av försenad betalning kommer organisationen att kräva tidig återbetalning av skulden.

Ansökningsblankett

Det finns flera sätt att ansöka om ett lån:

1. Det vanliga sättet är att kontakta närmaste filial. Detta gör att du kan få svar på alla dina frågor, konsultera för att leta efter det bästa alternativet för ett visst fall. Nackdelarna med denna metod är: beroende av öppettiderna för ett bankkontor, en levande kö och kontorets placering.
2. Onlineapplikation – låter dig skicka ansökningar till flera organisationer samtidigt, undvika köer och inte slösa tid på vägen till kontoret.

Dessutom kan du ansöka om en ansökan från företrädare för ett finansinstitut som arbetar utanför filialerna. Det kan vara ett minikontor i ett köpcentrum, flygplats. En bankanställd kan också resa till din arbetsplats eller hem.

Sannolikhet att bli nekad ett lån

Idag räcker det med att helt enkelt använda kredittjänster, men sannolikheten för godkännande av ansökan är långt ifrån hundra procent. Banken avslöjar inte orsakerna till sitt negativa svar, men oftast är orsakerna:

1. Otillräcklig inkomst eller oförmåga att verifiera ytterligare inkomstkällor.
2. Felaktig information i ansökan. Banktjänstemän kontrollerar uppgifterna från låntagaren, och falsk information minskar sannolikheten för ett positivt beslut till noll.
3. Dålig kredithistorik, höga elräkningar.
4. Frekventa brott, brottsregister.
5. Misstag som gjorts vid upprättandet av dokument.

Dessutom kan du bli nekad på grund av fullständig brist på kredithistorik. Det är osannolikt att banken kommer att godkänna ett icke-riktat lån för ett stort belopp med det första lånet. Därför, om pengarna inte är akuta, men det behövs en stor summa, kan du få små lån och snabbt betala av dem. Detta kommer att bidra till att öka chanserna att din ansökan godkänns. Glöm inte fullständigheten, liksom sanningshalten i informationen. Ju fler dokument som tillhandahålls, desto större är chansen att få pengar.

Hur man får ett lån utan ett formellt jobb

För att få ett lån utan officiell inkomst eller med en låg "vit" lön måste du anstränga dig lite mer än att använda ett enkelt 2-personligt inkomstskattebevis. För att få ett positivt beslut från långivaren behöver du bara följa fem enkla regler som berättar hur du får ett lån utan arbete i officiell mening.

Lojala krav

Vissa banker kräver inte bekräftelse av inkomst på 2-NDFL-certifikatet. Som bevis på låntagarens solvens kan de överväga:

• internationellt pass, i vilket utlandsresan för det senaste året noteras;
• Titel för en bil som inte är äldre än 5 år och som är registrerad i ditt namn;
• dokument som bekräftar köpet av en lägenhet, vars recept inte har passerat "5 år" -märket;
• avtal om ytterligare liv- och sjukförsäkring.

Dessa är de viktigaste dokumentära bevisen på inkomst som de flesta banker accepterar och kommer att hjälpa arbetslösa att få ett lån. I vissa organisationer kan denna lista vara mycket längre, så det är värt att ta reda på så mycket information som möjligt "på plats".

Kan inte fuska

Det är ingen mening att försköna din ekonomiska situation. Du kan få avslag långt innan frågan om att ha en fast anställning uppstår. Lögner om förseningar med andra kreditorganisationer, överdrift av din inkomst – allt detta kontrolleras noggrant, och långivarens anställda kommer definitivt att kontakta människor från din miljö, ställa frågor som ger dem möjlighet att förstå din verkliga inkomstnivå.

Garanti

Om din släkting eller vän kan gå i god för dig, försumma inte denna möjlighet. Banken med stor önskan kommer att föra över pengar till ditt konto om du introducerar en borgensman eller medlåntagare till det, eftersom det innebär att skulden kommer att betalas tillbaka i tid utan risker för en närstående.

Lova

Om du äger fastigheter eller en bil och är redo att pantsätta den som bevis på din avsikt att betala av skulden är sannolikheten att få ett godkännande från banken nära 100 %. Det är viktigt att den belånade fastigheten är cirka 2 gånger dyrare än lånebeloppet. De där. för att säkra ett lån på en halv miljon är fastighet med ett marknadsvärde nära en miljon lämplig.

Tidig återbetalning av skulder

Den femte regeln är inte en regel, utan snarare ett påstående om fakta. Du måste ha en kredithistorik utan osäkra fordringar. Dröj inte! Förekomsten av en fullt återbetald skuld för det senaste året kommer att bli en ytterligare garant för solvens.

Dessa enkla fem punkter kommer att bli de viktigaste assistenterna och instruktionerna om hur man får ett lån utan jobb.

Det enklaste sättet att få ett lån

Det minst enkla sättet att få medel under ett låneprogram på de mest förmånliga villkoren idag är att ansöka online till flera kreditinstitut samtidigt. De kommer inte bara snabbt att svara på begäran, utan ger också förutsättningar för att ta emot pengar, efter att ha läst vilket du kan fatta det mest rationella och välgrundade beslutet.

Genom att tillhandahålla fullständiga och tillförlitliga uppgifter om dig själv och inkomstläget kan du nästan säkert vara säker på att långivarens beslut blir positivt. Viljan att ta stöd av en anhörig eller närstående, samt möjligheten att ställa egendom som säkerhet, ökar möjligheterna till framgång ytterligare, oavsett syftet med utlåningen.

För att ytterligare förenkla ansökningsprocessen kan du kontakta organisationer – aggregatorer av banktjänster. Det är möjligt att de tar provision för sina tjänster. Men de kan bli en ytterligare garant, hjälpa till att få ansökan godkänd och bara ett sätt att spara tid, och tid = pengar.

Hur sparar man på kredit?

Ja, spara. Sänk räntan ytterligare. Och därför är både den månatliga betalningen och det totala skuldbeloppet möjliga. Till exempel om du kontaktar en organisation till det konto på vilket en lön, pension eller merinkomst överförs månadsvis. Lönekunderna erbjuds som regel program på förmånliga villkor.

För att få ett godkännande behöver du dessutom inte lämna ett inkomstbevis, och genom att lämna pant eller borgensman kan du genom att teckna ytterligare liv- och sjukförsäkringar sänka räntan ytterligare, eftersom den direkt beror på bankens risker, och ju lägre de är, desto lägre ränta måste han betala. Programmet som ansvarar för att granska låneansökningar kommer att överväga all denna information automatiskt. En extra förmån kan erhållas om du använder ett cashback-kort. Och betala kostnaderna för icke-riktade (och ibland riktade) operationer med dess hjälp.

Användbar information

Dessutom är det värt att notera att det är viktigt att uppmärksamma inte bara bankens ränta. Men också på hans rykte, önskan att "påtvinga" onödiga tjänster för att öka chansen för ett positivt beslut. Eventuella löften från en bankanställd bör inte endast göras muntligt. Allt måste anges i kontraktet. Därför, än en gång: läs noggrant all information som tillhandahålls i avtalet. Och nöj dig inte med det allra första positiva beslutet från det första kontoret.

Du bör inte ta ett lån i utländsk valuta. När allt kommer omkring kommer alla finansiella risker som är förknippade med fallet av dess växelkurs att bäras av mottagaren av lånet. Inte till banken.

Om du har en insättning på en bank är det bättre att inte ta ett lån där. Om banken förlorar sin licens kommer du inte att kunna ta ut din insättning förrän skulden är betald.

Det är viktigt att beräkna din "ekonomiska hälsa" och inte ge mer än 30-40% av din inkomst för att betala av på skulden. Om det inte är tio gånger högre än existensminimum förstås. Då är det möjligt att, utan att försämra levnadsstandarden, ge alla 50%.

Och glöm inte att det finns lån för behov. Till exempel en utbildning som ska öka ditt värde på arbetsmarknaden. Eller bostäder som ska förbättra levnadsvillkoren. Och det finns – för att tillfredsställa nyckerna som du kan vägra.

Kort om det huvudsakliga

Du kan välja ett lån med bekväm betalning, löptid och ränta. Såvida inte pengarna är brådskande och du inte behöver springa till den första filialen. Som lovar att lösa frågan om utlåning inom en halvtimme, och utfärdande av pengar inom en dag. Ett noggrant urval och jämförelse av det möjliga antalet förslag kommer att minska den ekonomiska bördan på familjens budget. Även en skillnad på 100 🪙 i månatlig bolånebetalning i 10 år kommer att spara 12 tusen. Och skillnaden och termerna är väldigt olika från dessa helt "omärkliga" siffror.

Kom ihåg att det finns många erbjudanden. Och om du inte har fått godkännande från en bank är det inte en anledning att bli upprörd. Värt att försöka igen. Men redan i ett annat kreditinstitut, och även efter flera avslag, finns det fortfarande en chans att få godkännande.