Як отримати кредит? Ринок фінансових послуг, що надаються банками, дуже різноманітний. Існують десятки варіантів отримання споживчого кредиту кожної організації.

Адже сума кредитування, швидкість отримання та мінімальні вимоги до позичальника можуть вплинути на відсоткову ставку, позначитися на вартості додаткового страхування. Перед тим, як взяти добрий кредит, варто уважно розглядати умови договору кредитування.

Краще робити це шляхом порівняння різних програм у кількох банках, бо навіть піввідсотка різниці у ставці вплинуть на кінцеву суму боргу. Крім того, перед поданням заявки на кредит необхідно оцінити можливості щодо його погашення, адже борг доведеться віддавати. Ми докладно розповімо, як отримати добрий кредит у цій статті.

Ціль кредиту

Перш ніж почати оформляти документи на споживчий кредит необхідно визначитися з типом:

Цільовий – позика коштів, спрямований на конкретні потреби. Це можливо придбання дорогих товарів (нерухомості, транспорту), оплата дорогих послуг (освіта, ремонт, відпочинок тощо.). Гроші у разі передаються безпосередньо продавцю товару чи послуги.
Нецільовий – отримання готівки або картки з необхідною сумою без зазначення цілей, на які вона буде витрачена.

Перший різновид кредитування отримати простіше, проте може знадобитися вирішення додаткових нюансів, придбання додаткових послуг. Наприклад, потрібно буде купити КАСКО, якщо ви бажаєте отримати автокредит. Крім того, необхідно буде надати банку доказ цільового витрачання коштів. Це може бути кошторис компанії, що займається ремонтом квартири чи розрахунок вартості путівки від туристичної фірми.

Перед тим, як отримати кредит готівкою на нецільові потреби, доведеться пройти ретельну банківську перевірку. Такий банківський продукт має ще один мінус – підвищену відсоткову ставку.

Кредитний калькулятор

Щоб підібрати найбільш комфортні умови, суму щомісячного платежу та термін виплати заборгованості, скористайтесь кредитним калькулятором на інтернет-сайтах різних банків. Це дозволить попередньо оцінити свої сили, покладене навантаження на сімейний бюджет.

Крім того, використання кредитного калькулятора допоможе грамотно вибрати фінансові організації, які варто подавати заявки в першу чергу. Адже, як правило, розрахунки з цієї програми будуть досить близькими до реального фінансового навантаження та переплат, які чекають при виборі певної програми кредитування в конкретному банку.

Необхідні документи

Для отримання кредиту потрібно зібрати пакет документів. Потрібно як мінімум паспорт громадянина РФ та заяву. І деякі банки видають позики з використанням лише цих документів. Решта набору документів залежить від програми кредитування та вимог банку. Найчастіше потрібні:

довідка 2-ПДФО або за формою банку, що відображає дохід позичальника за квартал;
ксерокопія трудова.

Крім того, може знадобитися СТС, ІПН та СНІЛЗ. І, наприклад, перед тим, як узяти кредит на навчання, слід подбати про отримання договору з навчальним закладом. Найбільш популярні кредитні продукти уніфіковані, і розглядаються як самостійні банківські програми – іпотека, автокредитування.

Як підібрати оптимальну програму кредитування?

Як отримати споживчий кредит і не переплатити? – Головне питання, що спливає в головах потенційних позичальників. Виразно точно відповідь на нього не буде першою пропозицією в найближчому банківському відділенні.

І перш ніж підписати конкретну угоду, потрібно ретельно продумати свої потреби, подумати про те, як виплатити кредит. Після цього потрібно вивчити велику кількість пропозицій у різних банків (зробити це можна онлайн) та вибрати найвигідніше.

Розглянемо найпоширеніші різновиди кредитування, що надаються практично у всіх банківських організаціях.

Експрес-кредит

Невелика сума (близько 70 тисяч 🪙) та необхідність терміново отримати гроші – проблема, яка часто зустрічається. Тому у фінансових організаціях часто видаються експрес-кредити. Щоб отримати схвалення на такий вид кредитування, необхідний паспорт та заява.

Сам процес оформлення та отримання грошей займає до півгодини. Отримати у своїй готівку можна у банках, а й у організаціях, котрі займаються микрофинансированием.

При цьому за швидкість оформлення та підвищені ризики фінансової організації доведеться платити зі свого гаманця, адже відсоткова ставка за таким кредитом може сягати 80% річних. Найчастіше за такими програмами гроші видаються на строк від 1 до 3 років. Це може бути одним із способів отримання кредиту безробітним.

Кредит без поручителів та застави

Якщо виникає потреба отримати велику суму, але немає можливості (або бажання) для залучення поручителів або надання застави, можна скористатися спрощеною кредитною схемою. При цьому все одно потрібно надати:

паспорт;
додатковий документ, що засвідчує особу;
довідку 2-ПДФО;
ксерокопію трудової книжки

Крім того, потрібно буде заповнити анкету та відповідати додатковим вимогам: мати хорошу кредитну історію та стаж роботи на останньому місці роботи не менше ніж півроку. Розглядається заявка на такий банківський продукт від півгодини до трьох днів, а сума може сягати 2 млн. 🪙. Він видається терміном від півроку до 5 років.

Без довідок з роботи

Така фінансова послуга націлена на вирішення проблем, що стосуються того, як отримати кредит без роботи, а точніше – без довідки з місця роботи, та як отримати кредит студенту.

У деяких категорій людей просто немає можливості отримати цю заповітну довідку, або ж у ній може відображатись не повний дохід позичальника. У цьому випадку доведеться довести фінансову спроможність: надати витяг за рахунком у банку, довідку на майно або документи, що підтверджують придбання дорогих товарів за останній рік.

Крім того, потрібна хороша кредитна історія. За відповідністю всім цим вимогам можна отримати суму до півтора мільйона 🪙, терміном до 7 років. Процентна ставка при цьому буде трохи вищою, ніж у попереднього виду кредитування.

Для покупки товарів

Більшість великих рітейлерів, а також компаній, що займаються наданням послуг, сьогодні дають можливість придбати товари та послуги в кредит безпосередньо перед касою або офісом компанії.

Цей вид кредитування є експрес-кредит, і для його отримання потрібно лише паспорт та заявка. Часто такий кредит ретельно маскують під безпроцентну розстрочку, проте для її отримання потрібно або купити додаткові аксесуари, скористатися додатковими послугами, або відсоткову ставку вже буде включено у вартість товару.

Подібні пропозиції – чудовий спосіб того, як отримати кредит студенту та можливість придбання товарів у кредит безробітним. Знову ж таки для цього буде потрібна позитивна кредитна історія.

Іпотека та автокредитування

Більшість банків мають у своєму "арсеналі" кредитні продукти, спрямовані на придбання житла чи автомобіля. Процентні ставки та умови надання таких кредитів відрізняються залежно від правил банку та необхідної суми кредиту.

Плануючи покупку автомобіля або квартири, варто звертати увагу на такі цільові програми, адже часто необхідні суми занадто великі і не підпадають під схвалення по інших банківських продуктах.

Автокредит видається терміном до 6 років, а іпотека – до 30. При цьому ставки на дані послуги нижчі, ніж при отриманні нецільових грошей. З мінусів такого кредитування можна виділити необхідність збирання великого пакета документів та жорсткий контроль з боку банку за кожним етапом проведення операції.

На що звернути увагу

Після вибору відповідної програми важливо ретельно ознайомитись з умовами договору, уточнити такі питання, як:

Щомісячний платіж. Дізнайтеся у менеджера повну суму заборгованості, яку потрібно буде погасити, графік та розмір щомісячних платежів.
Вартість додаткових послуг. Банки можуть стягувати плату за розгляд заявки, брати комісію за видачу коштів або віднімати комісію за грошовий переказ.
Погашення кредиту. Про всяк випадок варто дізнатися про штрафи та витрати при достроковому погашенні заборгованості, способи її погашення. Чим більше варіантів оплати, тим зручніше виплачуватиме борг.
Страхування. Часто банки включають у договір страхування життя. Це необов’язкові витрати і від них можна відмовитись за законом.
Пеня за прострочення. Варто також уточнити: які санкції накладаються під час прострочення кредиту, після якого терміну затримки платежу організація вимагатиме достроково погасити заборгованість.

Оформлення заявки

Існує кілька способів подання заявки на кредитування:

Звичний спосіб – звернутися до найближчого відділення. Це дозволить отримати відповіді на всі питання, що цікавлять, проконсультуватися в пошуках найоптимальнішого варіанту для конкретного випадку. Недоліками такого способу є: залежність від часу роботи відділення банку, жива черга та розташування офісу.
Онлайн заявка – дозволяє надіслати заявки відразу в кілька організацій, уникаючи черг і не витрачаючи час на дорогу до офісу.

Крім того, можна оформити заявку у представників фінансової організації, що працюють поза відділеннями. Це може бути міні-офіс у торговому центрі, аеропорту. Також співробітник банку може виїжджати до вас на роботу чи додому.

Ймовірність відмови у кредиті

Сьогодні досить просто скористатися кредитними послугами, але ймовірність схвалення заявки є далекою від ста відсотків. Банк не повідомляє причин своєї негативної відповіді, але найчастіше причинами стають:

Недостатній рівень доходу чи неможливість підтвердити додаткові джерела доходу.
Недостовірність інформації, наданої у заявці. Банківські службовці перевіряють дані, надані позичальником, і неправдиві відомості зводять можливість позитивного рішення до нуля.
Погана кредитна історія, великі борги з комунальних платежів.
Часті правопорушення, наявність судимості.
Помилки, допущені під час оформлення документів.

Крім того, можна отримати відмову у зв’язку з повною відсутністю кредитної історії. Малоймовірно, що першим кредитом банк схвалить нецільовий на велику суму. Тому якщо гроші потрібні не терміново, але потрібна велика сума, можна оформити невеликі кредити та швидко з ними розрахуватися. Це допоможе збільшити шанси схвалення заявки. Не варто забувати і про повноту, а також правдивість інформації. Що більше документів надано, то вище буде шанс отримання грошей.

Як отримати кредит без офіційної роботи

Для отримання кредиту, не маючи офіційного доходу або з низькою "білою" зарплатою, потрібно докласти трохи більше зусиль, ніж з використанням простої довідки 2-ПДФО. Щоб отримати позитивне рішення від кредитора, необхідно просто дотримуватись п’яти простих правил, які розкажуть, як отримати кредит без роботи в офіційному її розумінні.

Лояльні вимоги

Деякі банки не вимагають підтвердження доходів за довідкою 2-ПДФО. Як доказ спроможності позичальника вони можуть розглядати:

закордонний паспорт, у якому відзначено виїзд за кордон за останній рік;
ПТС на автомобіль, який не старший за 5 років і який оформлений на ваше ім’я;
документи, що підтверджують придбання квартири, давність яких не перейшла позначку «5 років»;
договір на додаткове страхування життя та здоров’я.

Це основні документальні підтвердження рівня доходу, які приймають більшість банків та які допоможуть отримати кредит безробітним. У деяких організаціях цей список може бути набагато довшим, тому варто дізнатися якнайбільше інформації “на місці".

Не можна дурити

Прикрашати своє матеріальне становище немає сенсу. Отримати відмову можна задовго до того, як постане питання про наявність постійної роботи. Брехня щодо прострочень в інших кредитних організацій, перебільшення своїх доходів – все це ретельно перевіряється, і співробітники кредитора обов’язково зв’яжуться з людьми з вашого оточення, поставлять питання, які дадуть їм можливість зрозуміти ваш реальний рівень доходу.

Порука

Якщо ваш родич або знайомий можуть за вас поручитися, не варто нехтувати цією можливістю. Банк з великим бажанням переказує вам гроші на рахунок, якщо ви представите йому поручителя або созаемщика, адже це означає, що заборгованість буде погашатися вчасно без ризиків для близької людини.

Запорука

Якщо ви маєте у своїй власності нерухомість або автомобіль і готові віддати їх у заставу як підтвердження своїх намірів виплачувати борг, можливість отримати схвалення в банку наближається до 100%. Важливо, щоб майно, що закладається, було дорожче суми кредиту приблизно в 2 рази. Тобто. задля забезпечення кредиту півмільйона підійде майно, ринкова вартість якого близька до мільйона.

Своєчасне погашення боргів

П’яте правило – скоріш не правило, лише констатація факту. У вас має бути кредитна історія без проблемних заборгованостей. Не допускайте прострочення! Наявність повністю погашеного боргу останній рік стане додатковим гарантом платоспроможності.

Ці прості п’ять пунктів стануть основними помічниками та інструкцією щодо того, як отримати кредит без роботи.

Як найпростіше отримати кредит

Найменш простим способом отримання грошових коштів за кредитною програмою на найвигідніших умовах сьогодні стає подання заявок в режимі он-лайн відразу в кілька кредитних організацій. Вони не лише швидко дадуть відповідь на запит, але й нададуть умови отримання коштів, ознайомившись з якими можна прийняти найбільш раціональне та зважене рішення.

Надавши повні та достовірні дані про себе та стан доходів можна бути напевно впевненим, що рішення кредитора буде позитивним. Готовність заручитися підтримкою рідної чи близької людини, а також можливість надати майно у заставу – ще більше збільшує шанси на успіх незалежно від мети кредитування.

Щоб ще більше спростити процес подання заявки, можна звернутися до організації – агрегатори банківських послуг. Не виключено, що візьмуть комісію за свої послуги. Але вони можуть стати додатковим гарантом, що сприятиме схваленню заявки і просто способом заощадити час, а час = гроші.

Як заощадити на кредиті?

Так, заощадити. Додатково зменшити відсоткову ставку. А отже, і щомісячний платіж та підсумкову суму заборгованості можна. Наприклад, якщо звернутися до організації, на рахунок якої щомісяця переводиться зарплата, пенсія або додатковий дохід. Зазвичай зарплатним клієнтам пропонують програми на пільгових умовах.

Крім того, для отримання схвалення не потрібно надання довідки про доходи, а надавши заставу або поручителя, оформивши додатково страхування життя і здоров’я, можна ще більше знизити відсоткову ставку, адже вона безпосередньо залежить від ризиків банку, і чим вони нижчі, тим нижчі і відсотки., які доведеться виплачувати йому. Всю цю інформацію програма, яка відповідає за розгляд заявок на кредит, розгляне автоматично. Додаткову вигоду можна отримати, якщо користуватися карткою з кешбеком. І оплачувати витрати на нецільові (а іноді й цільові) операції за її допомогою.

Корисна інформація

Додатково слід зазначити, що важливо звертати увагу не лише на процентну ставку банку. Але і на його репутацію бажання “нав’язати” непотрібні послуги для підвищення шансу на позитивне рішення. Будь-які обіцянки банківського працівника не повинні бути висловлені лише в усній формі. Все має бути прописано у договорі. Тому ще раз уважно читайте всю інформацію, подану в договорі. І не погоджуйтесь на перше ж позитивне рішення першого офісу.

Не варто брати кредит у іноземній валюті. Адже всі фінансові ризики, пов’язані з падінням курсу, будуть покладені на плечі одержувача кредиту. Чи не на банк.

Якщо у вас є депозит у банку, то краще не брати там кредит. Якщо банк втратить ліцензію, ви не зможете забрати свій депозит до погашення заборгованості.

Важливо розрахувати своє “фінансове здоров’я” і віддавати погашення заборгованості понад 30-40% доходу. Якщо він, звичайно, не в десятки разів вищий за прожитковий мінімум. Тоді можна, не погіршуючи рівень життя, віддавати і всі 50%.

І не забувайте, що є кредити на потреби. Наприклад, освіта, яка підвищить вашу вартість на ринку праці. Або на житло, яке покращить умови життя. А є – для задоволення забаганок від яких можна і відмовитися.

Коротко про головне

Можна підібрати кредит з комфортним платежем, строком та процентною ставкою. Якщо, звичайно, гроші потрібні не терміново і не доведеться бігти до першого ж відділення. Яке обіцяє вирішення питання про кредитування протягом півгодини та видачу грошей протягом доби. Ретельний вибір та порівняння можливої кількості пропозицій дозволить зменшити фінансове навантаження на сімейний бюджет. Навіть різниця у 100 🪙 щомісячного платежу в іпотеці на 10 років заощадить 12 тисяч. А різниця та терміни сильно відрізняються від цих зовсім “непомітних” чисел.

Помнете, що пропозицій дуже багато. І якщо ви не отримали схвалення в одному банку – це не привід засмучуватися. Варто спробувати знову. Але вже в іншій кредитній організації і навіть після кількох відмов ще є можливість отримати схвалення.

Джерело запису: kakzarabotat.net