Jak uzyskać pożyczkę: wskazówki + doświadczenie

Jak uzyskać pożyczkę? Rynek usług finansowych świadczonych przez banki jest bardzo zróżnicowany. W każdej organizacji istnieją dziesiątki możliwości uzyskania pożyczki konsumenckiej.

W końcu kwota kredytu, szybkość otrzymania i minimalne wymagania dla kredytobiorcy mogą wpływać na oprocentowanie, wpływać na koszt dodatkowego ubezpieczenia. Zanim weźmiesz dobrą pożyczkę, powinieneś dokładnie przemyśleć warunki umowy pożyczki.

Najlepiej zrobić to porównując różne programy w wielu bankach, ponieważ nawet półprocentowa różnica w oprocentowaniu wpłynie na ostateczną kwotę zadłużenia. Dodatkowo przed złożeniem wniosku o pożyczkę należy ocenić możliwości jej spłaty, gdyż zadłużenie będzie musiało zostać spłacone. W tym artykule szczegółowo opiszemy, jak uzyskać dobrą pożyczkę .

Cel pożyczki

Zanim zaczniesz sporządzać dokumenty do kredytu konsumenckiego, musisz zdecydować się na rodzaj:

1. Cel – pożyczka środków na określone potrzeby. Może to być zakup drogich towarów (nieruchomości, transportu), zapłata za drogie usługi (edukacja, naprawy, rekreacja itp.). Pieniądze w tym przypadku przekazywane są bezpośrednio sprzedawcy towarów lub usług.
2. Nieukierunkowane – otrzymanie gotówki lub karty z wymaganą kwotą bez wskazania celów, na które zostanie wydana.

Pierwszy rodzaj pożyczki jest łatwiejszy do uzyskania, jednak może być konieczne rozwiązanie dodatkowych niuansów, zakup dodatkowych usług. Na przykład, jeśli chcesz otrzymać kredyt samochodowy, musisz kupić CASCO. Ponadto konieczne będzie przedstawienie bankowi dowodu zamierzonego wykorzystania środków. Może to być kosztorys dla firmy, która remontuje mieszkanie lub kalkulacja kosztów wycieczki z biura podróży.

Zanim otrzymasz kredyt gotówkowy na cele niecelowe, będziesz musiał przejść przez dokładny czek bankowy. Taki produkt bankowy ma jeszcze jedną wadę – podwyższone oprocentowanie.

Kalkulator kredytowy

Aby wybrać najbardziej komfortowe warunki, wysokość miesięcznej raty oraz termin spłaty zadłużenia, skorzystaj z kalkulatora kredytowego na stronach różnych banków. To pozwoli Ci najpierw ocenić swoją siłę, obciążenie budżetu rodzinnego.

Dodatkowo skorzystanie z kalkulatora kredytowego pomoże Ci w prawidłowym wyborze instytucji finansowych, o które w pierwszej kolejności powinieneś się ubiegać. Rzeczywiście, z reguły wyliczenia z tego programu będą dość zbliżone do rzeczywistego obciążenia finansowego i nadpłat, z jakimi spotkasz się wybierając konkretny program kredytowy w konkretnym banku.

Wymagane dokumenty

Aby uzyskać pożyczkę, musisz odebrać pakiet dokumentów. Potrzebny będzie co najmniej paszport obywatela Federacji Rosyjskiej i wniosek. A niektóre banki udzielają kredytów na podstawie tylko tych dokumentów. Reszta kompletu dokumentów zależy od programu kredytowego i wymagań banku. Najczęściej potrzebne:

• certyfikat 2-NDFL lub w formie banku, odzwierciedlający dochody kredytobiorcy za kwartał;
• kserokopia pracy.

Ponadto mogą być wymagane STS, TIN i SNILS. I na przykład zanim weźmiesz kredyt na edukację, powinieneś zadbać o uzyskanie umowy z instytucją edukacyjną. Najpopularniejsze produkty kredytowe są zunifikowane i traktowane jako niezależne programy bankowe – kredyty hipoteczne, samochodowe.

Jak wybrać najlepszy program pożyczkowy?

Jak uzyskać kredyt konsumencki i nie przepłacać? – główne pytanie, które pojawia się w głowach potencjalnych pożyczkobiorców. Zdecydowanie odpowiedzią na to nie będzie pierwsza oferta w najbliższym oddziale banku.

A zanim podpiszesz konkretną umowę, musisz dokładnie przemyśleć swoje potrzeby, zastanowić się, jak spłacić pożyczkę. Następnie musisz przestudiować dużą liczbę ofert z różnych banków (możesz to zrobić online) i wybrać najbardziej opłacalną.

Rozważ najczęstsze rodzaje pożyczek, które są oferowane w prawie wszystkich organizacjach bankowych.

Ekspresowa pożyczka

Niewielka kwota (około 70 tys.) i konieczność pilnego otrzymania pieniędzy to problem, który pojawia się często. Dlatego instytucje finansowe często udzielają pożyczek ekspresowych. Aby uzyskać zgodę na tego typu pożyczki, potrzebny jest paszport i wniosek.

Proces rejestracji i odebrania pieniędzy zajmuje do pół godziny. Jednocześnie gotówkę można pozyskać nie tylko w bankach, ale także w organizacjach zajmujących się mikrofinansowaniem.

Jednocześnie będziesz musiał zapłacić z portfela za szybkość rejestracji i zwiększone ryzyko instytucji finansowej, ponieważ oprocentowanie takiej pożyczki może osiągnąć 80% w skali roku. Najczęściej w ramach takich programów pieniądze emitowane są na okres od 1 do 3 lat. Może to być jeden ze sposobów uzyskania pożyczki przez bezrobotnych.

Pożyczka bez poręczycieli i zabezpieczeń

Jeżeli istnieje potrzeba otrzymania dużej kwoty, ale nie ma możliwości (ani chęci) przyciągnięcia poręczycieli lub zapewnienia zabezpieczenia, można skorzystać z uproszczonego schematu kredytowego. Jednak nadal będziesz musiał podać:

• paszport;
• dodatkowy dokument tożsamości;
• certyfikat 2-NDFL;
• kserokopię książeczki pracy.

Ponadto będziesz musiał wypełnić ankietę i spełnić dodatkowe wymagania: mieć dobrą historię kredytową i doświadczenie zawodowe w ostatnim miejscu pracy przez co najmniej sześć miesięcy. Wniosek o taki produkt bankowy jest rozpatrywany od pół godziny do trzech dni, a kwota może osiągnąć 2 miliony 🪙. Wydawany jest na okres od sześciu miesięcy do pięciu lat.

Brak referencji do pracy

Taka usługa finansowa ma na celu rozwiązanie problemów związanych z uzyskaniem kredytu bez pracy, a raczej bez zaświadczenia o zatrudnieniu oraz uzyskaniem kredytu dla studenta.

Niektóre kategorie osób po prostu nie mają możliwości otrzymania tego pożądanego certyfikatu lub mogą nie odzwierciedlać pełnych dochodów pożyczkobiorcy. W takim przypadku będziesz musiał wykazać wypłacalność finansową: dostarczyć wyciąg z konta bankowego, zaświadczenie o nieruchomości lub dokumenty potwierdzające zakup drogich towarów w ciągu ostatniego roku.

Ponadto wymagana jest dobra historia kredytowa. Jeśli spełnisz wszystkie te wymagania, możesz otrzymać kwotę do półtora miliona 🪙 na okres do 7 lat. W takim przypadku oprocentowanie będzie nieco wyższe niż w przypadku poprzedniego rodzaju kredytu.

Kupić towary

Większość dużych detalistów, a także firm świadczących usługi daje dziś możliwość zakupu towarów i usług na kredyt bezpośrednio przed kasą lub w siedzibie firmy.

Ten rodzaj pożyczania to pożyczka ekspresowa, a do jej uzyskania wymagany jest jedynie paszport i wniosek. Często taka pożyczka jest starannie zamaskowana jako nieoprocentowany plan ratalny, jednak aby ją uzyskać, będziesz musiał albo dokupić dodatkowe akcesoria, skorzystać z dodatkowych usług, albo oprocentowanie będzie już wliczone w koszt towaru.

Takie oferty to świetny sposób na uzyskanie kredytu dla studenta oraz możliwość zakupu towaru na kredyt dla bezrobotnych. Ponownie, będzie to wymagało pozytywnej historii kredytowej.

Kredyty hipoteczne i samochodowe

Większość banków ma w swoim „arsenale" produkty kredytowe na zakup domu lub samochodu. Oprocentowanie i warunki udzielania takich kredytów różnią się w zależności od regulaminu banku i wymaganej kwoty kredytu.

Planując zakup samochodu lub mieszkania należy zwrócić uwagę na takie programy celowe, ponieważ często wymagane kwoty są zbyt duże i nie podlegają zatwierdzeniu przez inne produkty bankowe.

Kredyt samochodowy udzielany jest na okres do 6 lat, a hipoteka – do 30. Jednocześnie stawki za te usługi są niższe niż przy otrzymywaniu pieniędzy nieukierunkowanych. Wśród wad takiego kredytowania można wyróżnić konieczność zgromadzenia dużego pakietu dokumentów oraz ścisłą kontrolę banku na każdym etapie transakcji.

Na co zwrócić uwagę

Po wybraniu odpowiedniego programu ważne jest dokładne zapoznanie się z warunkami umowy, w celu wyjaśnienia kwestii takich jak:

1. Miesięczna płatność. Dowiedz się od menedżera o pełnej kwocie zadłużenia, którą trzeba będzie spłacić, o harmonogramie i wysokości miesięcznych spłat.
2. Koszt usług dodatkowych. Banki mogą pobierać opłatę za rozpatrzenie wniosku, pobierać opłatę za wydanie środków lub potrącać opłatę za przelew.
3. Spłata pożyczki. Na wszelki wypadek powinieneś dowiedzieć się o karach i kosztach za wcześniejszą spłatę zadłużenia, o sposobach jego spłaty. Im więcej opcji płatności, tym wygodniej będzie spłacić dług.
4. Ubezpieczenie. Banki często zawierają w umowie ubezpieczenie na życie. Są to wydatki opcjonalne i mogą być uchylone przez prawo.
5. Opłata za spóźnienie. Warto też wyjaśnić: jakie sankcje nakłada się, gdy pożyczka jest przeterminowana, po jakim okresie opóźnienia w spłacie organizacja będzie wymagać wcześniejszej spłaty zadłużenia.

Formularz zgłoszeniowy

O pożyczkę można ubiegać się na kilka sposobów:

1. Zwykłym sposobem jest skontaktowanie się z najbliższym oddziałem. Dzięki temu uzyskasz odpowiedzi na wszystkie pytania, skonsultuj się w poszukiwaniu najlepszej opcji dla konkretnego przypadku. Wadami tej metody są: uzależnienie od godzin otwarcia oddziału banku, kolejka na żywo oraz lokalizacja biura.
2. Aplikacja online – umożliwia wysyłanie wniosków do kilku organizacji jednocześnie, unikając kolejek i nie marnując czasu na drogę do biura.

Dodatkowo możesz złożyć wniosek do przedstawicieli instytucji finansowej pracujących poza oddziałami. Może to być mini biuro w centrum handlowym, na lotnisku. Również pracownik banku może podróżować do Twojego miejsca pracy lub domu.

Prawdopodobieństwo odmowy udzielenia pożyczki

Dziś wystarczy po prostu skorzystać z usług kredytowych, ale prawdopodobieństwo akceptacji wniosku jest dalekie od stuprocentowego. Bank nie ujawnia powodów swojej negatywnej odpowiedzi, ale najczęściej są to:

1. Niewystarczający dochód lub brak możliwości weryfikacji dodatkowych źródeł dochodu.
2. Niedokładność informacji podanych we wniosku. Urzędnicy bankowi sprawdzają dane dostarczone przez kredytobiorcę, a fałszywe informacje zmniejszają prawdopodobieństwo pozytywnej decyzji do zera.
3. Zła historia kredytowa, wysokie rachunki za media.
4. Częste przestępstwa, karalność.
5. Błędy popełnione przy przygotowaniu dokumentów.

Ponadto możesz zostać odrzucony z powodu całkowitego braku historii kredytowej. Jest mało prawdopodobne, że bank zatwierdzi pożyczkę niecelową na dużą kwotę przy pierwszej pożyczce. Dlatego jeśli pieniądze nie są pilnie potrzebne, ale potrzebna jest duża kwota, można uzyskać małe pożyczki i szybko je spłacić. Pomoże to zwiększyć szanse na zatwierdzenie Twojego wniosku. Nie zapomnij o kompletności, a także o prawdziwości informacji. Im więcej dostarczonych dokumentów, tym większa szansa na otrzymanie pieniędzy.

Jak uzyskać pożyczkę bez formalnej pracy

Aby uzyskać pożyczkę bez oficjalnego dochodu lub z niską „białą” pensją, będziesz musiał włożyć trochę więcej wysiłku niż użycie prostego zaświadczenia o podatku dochodowym od osób fizycznych. Aby uzyskać pozytywną decyzję pożyczkodawcy, wystarczy przestrzegać pięciu prostych zasad, które podpowiedzą , jak uzyskać pożyczkę bez pracy w oficjalnym tego słowa znaczeniu.

Lojalne wymagania

Niektóre banki nie wymagają potwierdzenia dochodów na zaświadczeniu 2-NDFL. Jako dowód wypłacalności pożyczkobiorcy mogą wziąć pod uwagę:

• paszport międzynarodowy, w którym odnotowuje się wyjazd za granicę za ostatni rok;
• Tytuł dla samochodu, który nie jest starszy niż 5 lat i który jest zarejestrowany na Twoje nazwisko;
• dokumenty potwierdzające zakup mieszkania, którego przedawnienie nie przekroczyło terminu „5 lat”;
• umowa o dodatkowe ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne.

Są to główne dokumenty potwierdzające dochody, które większość banków akceptuje i które pomogą bezrobotnym uzyskać kredyt. W niektórych organizacjach lista ta może być znacznie dłuższa, dlatego warto dowiedzieć się jak najwięcej informacji „od ręki”.

Nie mogę oszukiwać

Nie ma sensu upiększać swojej sytuacji finansowej. Możesz otrzymać odmowę na długo przed pojawieniem się kwestii posiadania stałej pracy. Kłamstwa o opóźnieniach z innymi organizacjami kredytowymi, wyolbrzymianie Twoich dochodów – wszystko to jest dokładnie sprawdzane, a pracownicy pożyczkodawcy na pewno skontaktują się z osobami z Twojego otoczenia, zadadzą pytania, które dadzą im możliwość zrozumienia Twojego realnego poziomu dochodów.

Gwarancja

Jeśli twój krewny lub przyjaciel może za ciebie poręczyć, nie zaniedbuj tej okazji. Bank z wielką chęcią przeleje pieniądze na Twoje konto, jeśli wprowadzisz do niego poręczyciela lub współkredytobiorcę, ponieważ oznacza to, że dług zostanie spłacony w terminie bez ryzyka dla bliskiej osoby.

Zastaw

Jeśli posiadasz nieruchomość lub samochód i jesteś gotowy zastawić go jako dowód zamiaru spłaty zadłużenia, prawdopodobieństwo uzyskania zgody banku jest bliskie 100%. Ważne jest, aby nieruchomość obciążona hipoteką była droższa od kwoty kredytu o około 2 razy. Tych. aby zabezpieczyć pożyczkę w wysokości pół miliona, odpowiednia jest nieruchomość o wartości rynkowej zbliżonej do miliona.

Terminowa spłata długów

Piąta zasada nie jest regułą, ale stwierdzeniem faktu. Musisz mieć historię kredytową bez złych długów. Nie zwlekaj! Obecność w pełni spłaconego długu za ostatni rok stanie się dodatkowym gwarantem wypłacalności.

Te proste pięć punktów stanie się głównymi asystentami i instrukcjami, jak uzyskać pożyczkę bez pracy.

Najłatwiejszy sposób na uzyskanie pożyczki

Najmniej prostym obecnie sposobem na otrzymanie środków w ramach programu pożyczkowego na najkorzystniejszych warunkach jest złożenie wniosku online do kilku instytucji kredytowych jednocześnie. Nie tylko szybko zareagują na prośbę, ale także przedstawią warunki otrzymania środków, po przeczytaniu których możesz podjąć najbardziej racjonalną i świadomą decyzję.

Dostarczając pełne i rzetelne dane o sobie i stanie dochodów możesz być prawie na pewno pewien, że decyzja pożyczkodawcy będzie pozytywna. Chęć pozyskania wsparcia osoby bliskiej lub bliskiej, a także możliwość przekazania nieruchomości jako zabezpieczenia dodatkowo zwiększa szanse powodzenia, niezależnie od celu kredytowania.

Aby jeszcze bardziej uprościć proces składania wniosków, możesz skontaktować się z organizacjami – agregatorami usług bankowych. Możliwe, że za swoje usługi wezmą prowizję. Mogą jednak stać się dodatkowym gwarantem, pomagającym w uzyskaniu akceptacji wniosku i po prostu sposobem na zaoszczędzenie czasu, a czas = pieniądze.

Jak zaoszczędzić na kredycie?

Tak, oszczędzaj. Dalsze obniżenie stopy procentowej. A zatem możliwa jest zarówno miesięczna spłata, jak i całkowita kwota zadłużenia. Na przykład, jeśli skontaktujesz się z organizacją na konto, na które co miesiąc przelewana jest pensja, emerytura lub dodatkowy dochód. Z reguły klientom płacowym oferowane są programy na preferencyjnych warunkach.

Dodatkowo, aby uzyskać zgodę, nie trzeba przedstawiać zaświadczenia o dochodach, a udzielając zastawu lub poręczyciela, wykupując dodatkowe ubezpieczenie na życie i zdrowie, można jeszcze bardziej obniżyć oprocentowanie, ponieważ zależy ono bezpośrednio od ryzyka banku, a im są one niższe, tym niższe odsetki, które będzie musiał zapłacić. Program odpowiedzialny za rozpatrywanie wniosków kredytowych automatycznie uwzględni wszystkie te informacje. Dodatkową korzyść można uzyskać, korzystając z karty cashback. I pokryj z jego pomocą koszty nieukierunkowanych (a czasem ukierunkowanych) operacji.

Pomocna informacja

Dodatkowo warto zauważyć, że ważne jest, aby zwracać uwagę nie tylko na oprocentowanie banku. Ale także na jego reputację, chęć „narzucenia” niepotrzebnych usług, aby zwiększyć szansę na pozytywną decyzję. Wszelkie obietnice pracownika banku nie powinny być składane wyłącznie ustnie. Wszystko musi być sprecyzowane w umowie. Dlatego jeszcze raz: uważnie przeczytaj wszystkie informacje zawarte w umowie. I nie zadowalaj się pierwszą pozytywną decyzją pierwszego urzędu.

Nie powinieneś brać kredytu w obcej walucie. W końcu całe ryzyko finansowe związane ze spadkiem jego kursu walutowego poniesie odbiorca pożyczki. Nie do banku.

Jeśli masz depozyt w banku, lepiej nie brać tam kredytu. Jeśli bank utraci licencję, nie będziesz mógł wycofać swojego depozytu do czasu spłaty zadłużenia.

Ważne jest, aby obliczyć swoje „zdrowie finansowe” i nie przeznaczyć więcej niż 30-40% swoich dochodów na spłatę zadłużenia. O ile oczywiście nie jest dziesięciokrotnie wyższy niż poziom egzystencji. Wtedy można, bez pogorszenia standardu życia, oddać wszystkie 50%.

I nie zapominaj, że są pożyczki na potrzeby. Na przykład wykształcenie, które zwiększy twoją wartość na rynku pracy. Albo mieszkania, które poprawią warunki życia. I jest – aby zaspokoić zachcianki, których można odmówić.

Krótko o głównych

Możesz wybrać pożyczkę z dogodną spłatą, terminem i oprocentowaniem. O ile oczywiście pieniądze są potrzebne pilnie i nie musisz biegać do pierwszego oddziału. Który obiecuje rozwiązanie kwestii udzielania pożyczek w ciągu pół godziny, a emisji pieniędzy w ciągu jednego dnia. Staranny dobór i porównanie możliwej liczby propozycji zmniejszy obciążenie finansowe budżetu rodzinnego. Nawet 100 centów różnicy w miesięcznej spłacie kredytu hipotecznego przez 10 lat pozwoli zaoszczędzić 12 tys. A różnica i terminy bardzo różnią się od tych zupełnie „niezauważalnych” liczb.

Pamiętaj, że ofert jest bardzo dużo. A jeśli nie otrzymałeś zgody od jednego banku, nie jest to powód do zmartwień. Warto spróbować ponownie. Ale już w innej instytucji kredytowej, a nawet po kilku odmowach, wciąż jest szansa na uzyskanie zgody.