Cómo obtener un préstamo: consejos + experiencia

¿Cómo obtener un préstamo? El mercado de los servicios financieros prestados por los bancos es muy diverso. Hay decenas de opciones para obtener un préstamo de consumo en cada organización.

Después de todo, la cantidad de crédito, la velocidad de recepción y los requisitos mínimos para el prestatario pueden afectar la tasa de interés, afectar el costo del seguro adicional. Antes de tomar un buen préstamo, debe considerar cuidadosamente los términos del contrato de préstamo.

Lo mejor es hacer esto comparando diferentes programas en varios bancos, porque incluso una diferencia de medio porcentaje en la tasa afectará el monto final de la deuda. Además, antes de solicitar un préstamo, es necesario evaluar las posibilidades de devolución del mismo, porque habrá que saldar la deuda. Te detallaremos cómo conseguir un buen préstamo en este artículo.

Propósito del préstamo

Antes de comenzar a redactar documentos para un préstamo de consumo, debe decidir el tipo:

1. Propósito – un préstamo de fondos destinados a necesidades específicas. Esto puede ser la compra de bienes costosos (bienes raíces, transporte), el pago de servicios costosos (educación, reparaciones, recreación, etc.). El dinero en este caso se transfiere directamente al vendedor de bienes o servicios.
2. No dirigido: recibir efectivo o una tarjeta con la cantidad requerida sin indicar los fines para los que se gastará.

El primer tipo de préstamo es más fácil de obtener, sin embargo, puede ser necesario resolver matices adicionales, comprar servicios adicionales. Por ejemplo, deberá comprar CASCO si desea obtener un préstamo para automóvil. Además, será necesario proporcionar al banco una prueba del uso previsto de los fondos. Esto puede ser una estimación para una empresa que renueva un apartamento o un cálculo del costo de un recorrido de una empresa de viajes.

Antes de obtener un préstamo en efectivo para necesidades no específicas, deberá realizar una verificación bancaria exhaustiva. Tal producto bancario tiene otra desventaja: una mayor tasa de interés.

calculadora de credito

Para elegir las condiciones más cómodas, el monto del pago mensual y el plazo para pagar la deuda, use la calculadora de préstamos en los sitios web de varios bancos. Esto le permitirá evaluar primero su fuerza, la carga sobre el presupuesto familiar.

Además, el uso de una calculadora de préstamos lo ayudará a elegir correctamente las instituciones financieras que debe solicitar en primer lugar. De hecho, como regla general, los cálculos de este programa estarán bastante cerca de la carga financiera real y los sobrepagos que enfrentará al elegir un programa de préstamo en particular en un banco en particular.

Documentos requeridos

Para obtener un préstamo, debe reunir un paquete de documentos. Necesitará al menos un pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa y una solicitud. Y algunos bancos emiten préstamos usando solo estos documentos. El resto del conjunto de documentos depende del programa de préstamos y los requisitos del banco. Se necesita con mayor frecuencia:

• certificado 2-NDFL o en forma de banco, que refleje los ingresos del prestatario para el trimestre;
• fotocopia de mano de obra.

Además, es posible que se requieran STS, TIN y SNILS. Y, por ejemplo, antes de tomar un préstamo para la educación, debe asegurarse de obtener un acuerdo con una institución educativa. Los productos de crédito más populares están unificados y se consideran programas bancarios independientes: hipotecas, préstamos para automóviles.

¿Cómo elegir el mejor programa de préstamo?

¿Cómo obtener un préstamo de consumo y no pagar de más? – la pregunta principal que surge en la mente de los prestatarios potenciales. Definitivamente, la respuesta no será la primera oferta en la sucursal bancaria más cercana.

Y antes de firmar un contrato específico, debe considerar cuidadosamente sus necesidades, pensar en cómo pagar el préstamo. Después de eso, debe estudiar una gran cantidad de ofertas de diferentes bancos (puede hacerlo en línea) y elegir la más rentable.

Considere los tipos de préstamos más comunes, que se brindan en casi todas las organizaciones bancarias.

préstamo exprés

Una cantidad pequeña (unos 70 mil 🪙) y la necesidad de recibir dinero con urgencia es un problema que se presenta con frecuencia. Por ello, las entidades financieras suelen emitir préstamos exprés. Para obtener la aprobación de este tipo de préstamo, necesita un pasaporte y una solicitud.

El proceso de registro y recepción de dinero toma hasta media hora. Al mismo tiempo, el efectivo se puede obtener no solo en los bancos, sino también en organizaciones involucradas en microfinanzas.

Al mismo tiempo, tendrá que pagar de su billetera por la velocidad de registro y el aumento de los riesgos de una institución financiera, ya que la tasa de interés de dicho préstamo puede alcanzar el 80% anual. Muy a menudo, bajo tales programas, el dinero se emite por un período de 1 a 3 años. Esta puede ser una manera para que los desempleados obtengan un préstamo.

Préstamo sin avalistas y colateral

Si existe la necesidad de recibir una gran cantidad, pero no hay oportunidad (o deseo) de atraer garantes o proporcionar garantías, puede utilizar un esquema de crédito simplificado. Sin embargo, aún deberá proporcionar:

• pasaporte;
• documento de identidad adicional;
• certificado 2-NDFL;
• fotocopia del libro de trabajo.

Además, deberá completar un cuestionario y cumplir con requisitos adicionales: tener un buen historial crediticio y experiencia laboral en el último lugar de trabajo durante al menos seis meses. La solicitud de un producto bancario de este tipo se considera de media hora a tres días, y la cantidad puede alcanzar los 2 millones 🪙. Se emite por un período de seis meses a cinco años.

Sin referencias laborales

Dicho servicio financiero tiene como objetivo resolver problemas relacionados con cómo obtener un préstamo sin trabajo, o mejor dicho, sin un certificado de empleo, y cómo obtener un préstamo para un estudiante.

Algunas categorías de personas simplemente no tienen la oportunidad de recibir este codiciado certificado, o puede que no refleje la totalidad de los ingresos del prestatario. En este caso, deberá demostrar solvencia financiera: proporcionar un extracto bancario, un certificado de propiedad o documentos que confirmen la compra de bienes costosos durante el último año.

Además, se requiere un buen historial crediticio. Si cumples con todos estos requisitos, puedes recibir una cantidad de hasta un millón y medio 🪙, hasta por 7 años. En este caso, el tipo de interés será ligeramente superior al del tipo de préstamo anterior.

para comprar bienes

La mayoría de los grandes minoristas, así como las empresas que prestan servicios, hoy en día brindan la oportunidad de comprar bienes y servicios a crédito directamente frente a la caja o en la oficina de la empresa.

Este tipo de préstamo es un préstamo exprés, y solo se requiere un pasaporte y una solicitud para obtenerlo. A menudo, dicho préstamo se disfraza cuidadosamente como un plan de cuotas sin intereses; sin embargo, para obtenerlo, deberá comprar accesorios adicionales, utilizar servicios adicionales o la tasa de interés ya estará incluida en el costo de los bienes.

Tales ofertas son una excelente manera de obtener un préstamo para un estudiante y la oportunidad de comprar bienes a crédito para los desempleados. Nuevamente, esto requerirá un historial crediticio positivo.

Préstamos hipotecarios y para automóviles

La mayoría de los bancos tienen en su “arsenal" productos crediticios destinados a la compra de una vivienda o un automóvil. Las tasas de interés y las condiciones para otorgar dichos préstamos difieren según las reglas del banco y el monto del préstamo requerido.

Cuando planee comprar un automóvil o un apartamento, debe prestar atención a dichos programas específicos, ya que, a menudo, los montos requeridos son demasiado grandes y no están bajo la aprobación de otros productos bancarios.

Se emite un préstamo para automóvil por un período de hasta 6 años y una hipoteca, hasta 30. Al mismo tiempo, las tasas de estos servicios son más bajas que cuando se recibe dinero no específico. Entre las desventajas de tales préstamos, se puede destacar la necesidad de recopilar un gran paquete de documentos y un control estricto por parte del banco sobre cada etapa de la transacción.

Qué buscar

Después de elegir el programa adecuado, es importante leer detenidamente los términos del contrato, para aclarar cuestiones como:

1. Mensualidad. Averigüe con el administrador el monto total de la deuda que deberá pagar, el cronograma y el monto de los pagos mensuales.
2. El costo de los servicios adicionales. Los bancos pueden cobrar una tarifa por procesar una solicitud, cobrar una tarifa por emitir fondos o deducir una tarifa por una transferencia de dinero.
3. Pago de prestamo. Por si acaso, debe informarse sobre las sanciones y los costos por el pago anticipado de la deuda, sobre las formas de pagarla. Cuantas más opciones de pago, más conveniente será saldar la deuda.
4. Seguro. Los bancos suelen incluir un seguro de vida en el contrato. Estos son gastos opcionales y pueden ser eximidos por ley.
5. Cargo por demora. También vale la pena aclarar: qué sanciones se imponen cuando el préstamo está vencido, después de qué período de retraso en el pago, la organización requerirá el pago anticipado de la deuda.

Formulario de aplicación

Hay varias formas de solicitar un préstamo:

1. La forma habitual es contactar con la sucursal más cercana. Esto le permitirá obtener respuestas a todas sus preguntas, consultar en busca de la mejor opción para un caso en particular. Las desventajas de este método son: dependencia del horario de apertura de una sucursal bancaria, una cola viva y la ubicación de la oficina.
2. Solicitud en línea: le permite enviar solicitudes a varias organizaciones a la vez, evitando colas y sin perder tiempo en el camino a la oficina.

Además, puede solicitar una solicitud de representantes de una institución financiera que trabaje fuera de las sucursales. Puede ser una mini-oficina en un centro comercial, aeropuerto. Además, un empleado del banco puede desplazarse hasta tu lugar de trabajo o domicilio.

Probabilidad de que le nieguen un préstamo

Hoy en día, basta simplemente con utilizar los servicios de crédito, pero la probabilidad de aprobación de la solicitud está lejos del cien por cien. El banco no revela las razones de su respuesta negativa, pero la mayoría de las veces las razones son:

1. Ingresos insuficientes o incapacidad para verificar fuentes de ingresos adicionales.
2. Inexactitud de la información proporcionada en la solicitud. Los funcionarios del banco verifican los datos proporcionados por el prestatario y la información falsa reduce a cero la probabilidad de una decisión positiva.
3. Mal historial de crédito, altas facturas de servicios públicos.
4. Delitos frecuentes, antecedentes penales.
5. Errores cometidos en la preparación de documentos.

Además, puede ser rechazado debido a la falta total de historial crediticio. Es poco probable que el banco apruebe un préstamo no focalizado por una gran cantidad con el primer préstamo. Por lo tanto, si el dinero no se necesita con urgencia, pero se necesita una gran cantidad, puede obtener pequeños préstamos y pagarlos rápidamente. Esto ayudará a aumentar las posibilidades de que su solicitud sea aprobada. No se olvide de la integridad, así como de la veracidad de la información. Cuantos más documentos se proporcionen, mayor será la posibilidad de recibir dinero.

Cómo obtener un préstamo sin un trabajo formal

Para obtener un préstamo sin ingresos oficiales o con un salario “blanco” bajo, necesitará hacer un poco más de esfuerzo que utilizando un simple certificado de IRPF de 2 personas. Para obtener una decisión positiva del prestamista, solo necesita seguir cinco reglas simples que le indicarán cómo obtener un préstamo sin trabajo en el sentido oficial.

Requisitos leales

Algunos bancos no requieren confirmación de ingresos en el certificado 2-NDFL. Como prueba de la solvencia del prestatario, pueden considerar:

• pasaporte internacional, en el que se anota el viaje al extranjero del último año;
• Título de un automóvil que no tenga más de 5 años y que esté registrado a su nombre;
• documentos que confirman la compra de un apartamento, cuya prescripción no ha superado la marca de "5 años";
• contrato de seguro adicional de vida y salud.

Estas son las principales pruebas documentales de ingresos que aceptan la mayoría de los bancos y ayudarán a los desempleados a obtener un préstamo. En algunas organizaciones, esta lista puede ser mucho más larga, por lo que vale la pena encontrar la mayor cantidad de información posible "en el acto".

no puedo hacer trampa

No tiene sentido embellecer su situación financiera. Puede obtener una negativa mucho antes de que surja la cuestión de tener un trabajo permanente. Mentiras sobre retrasos con otras organizaciones de crédito, exageración de sus ingresos: todo esto se verifica cuidadosamente y los empleados del prestamista definitivamente se comunicarán con personas de su entorno, harán preguntas que les darán la oportunidad de comprender su nivel real de ingresos.

Garantizar

Si su familiar o amigo puede responder por usted, no desaproveche esta oportunidad. El banco con gran deseo transferirá dinero a su cuenta si le presenta un garante o coprestatario, porque esto significa que la deuda se pagará a tiempo sin riesgos para un ser querido.

Prometer

Si posee bienes raíces o un automóvil y está listo para empeñarlos como prueba de su intención de pagar la deuda, la probabilidad de obtener la aprobación del banco es cercana al 100%. Es importante que la propiedad hipotecada sea aproximadamente 2 veces más cara que el monto del préstamo. Aquellas. para garantizar un préstamo de medio millón, es adecuada una propiedad con un valor de mercado cercano al millón.

Pago oportuno de las deudas.

La quinta regla no es una regla, sino más bien una declaración de hecho. Debe tener un historial crediticio sin deudas incobrables. ¡No se demore! La presencia de una deuda del último año íntegramente amortizada se convertirá en una garantía adicional de solvencia.

Estos cinco simples puntos se convertirán en los principales asistentes e instrucciones sobre cómo obtener un préstamo sin trabajo.

La forma más fácil de obtener un préstamo

La forma menos sencilla de recibir fondos bajo un programa de préstamo en los términos más favorables hoy en día es solicitar en línea a varias instituciones de crédito a la vez. No solo responderán rápidamente a la solicitud, sino que también brindarán las condiciones para recibir fondos, después de leerlos, puede tomar la decisión más racional e informada.

Al proporcionar datos completos y confiables sobre usted y el estado de sus ingresos, puede estar casi seguro de que la decisión del prestamista será positiva. La voluntad de contar con el apoyo de un familiar o persona cercana, así como la capacidad de proporcionar una propiedad como garantía, aumenta aún más las posibilidades de éxito, independientemente del propósito del préstamo.

Para simplificar aún más el proceso de solicitud, puede comunicarse con organizaciones: agregadores de servicios bancarios. Es posible que se lleven una comisión por sus servicios. Pero pueden convertirse en un garante adicional, ayudando a que se apruebe la solicitud y solo una forma de ahorrar tiempo y tiempo = dinero.

¿Cómo ahorrar a crédito?

Sí, ahorra. Bajar aún más la tasa de interés. Y, por tanto, es posible tanto el pago mensual como el importe total de la deuda. Por ejemplo, si contacta a una organización a la cuenta en la que se transfiere mensualmente un salario, pensión o ingreso adicional. Por regla general, a los clientes de nómina se les ofrecen programas en condiciones preferenciales.

Además, para obtener la aprobación no es necesario aportar certificado de renta, y aportando prenda o avalista, contratando un seguro adicional de vida y salud, se puede reducir aún más el tipo de interés, porque depende directamente de la riesgos del banco, y cuanto menores sean, menor será el interés que tendrá que pagar. El programa encargado de revisar las solicitudes de préstamo considerará toda esta información automáticamente. Se puede obtener un beneficio adicional si utiliza una tarjeta de reembolso. Y pague los costos de las operaciones no dirigidas (ya veces dirigidas) con su ayuda.

Informacion util

Además, vale la pena señalar que es importante prestar atención no solo a la tasa de interés del banco. Pero también en su reputación, el deseo de “imponer” servicios innecesarios para aumentar la posibilidad de una decisión positiva. Cualquier promesa de un empleado bancario no debe hacerse solo oralmente. Todo debe estar detallado en el contrato. Por lo tanto, una vez más: lea atentamente toda la información proporcionada en el contrato. Y no se conforme con la primera decisión positiva de la primera oficina.

No debe tomar un préstamo en moneda extranjera. Después de todo, todos los riesgos financieros asociados con la caída de su tipo de cambio serán asumidos por el receptor del préstamo. No al banco.

Si tiene un depósito en un banco, es mejor no tomar un préstamo allí. Si el banco pierde su licencia, no podrá retirar su depósito hasta que se pague la deuda.

Es importante calcular tu “salud financiera” y no dar más del 30-40% de tus ingresos para pagar deudas. A menos, por supuesto, que sea diez veces más alto que el nivel de subsistencia. Entonces es posible, sin empeorar el nivel de vida, dar todo el 50%.

Y no olvides que existen préstamos para necesidades. Por ejemplo, una educación que aumentará su valor en el mercado laboral. O viviendas que mejorarán las condiciones de vida. Y hay – para satisfacer los caprichos de los cuales, puede rechazar.

Brevemente sobre los principales

Puedes elegir un préstamo con un cómodo pago, plazo y tasa de interés. A menos, por supuesto, que el dinero se necesite con urgencia y no tengas que correr a la primera sucursal. Que promete resolver el problema de los préstamos en media hora y la emisión de dinero en un día. Una cuidadosa selección y comparación del número posible de propuestas reducirá la carga financiera sobre el presupuesto familiar. Incluso una diferencia de 100 🪙 en el pago mensual de la hipoteca durante 10 años ahorrará 12 mil. Y la diferencia y los términos son muy diferentes de estos números completamente “imperceptibles”.

Recuerda que hay muchas ofertas. Y, si no ha recibido la aprobación de un banco, esta no es razón para estar molesto. Vale la pena intentarlo de nuevo. Pero ya en otra institución de crédito, e incluso después de varios rechazos, todavía existe la posibilidad de obtener la aprobación.