So erhalten Sie einen Kredit: Tipps + Erfahrungen

Wie bekommt man einen Kredit? Der Markt für Finanzdienstleistungen von Banken ist sehr vielfältig. In jeder Organisation gibt es Dutzende von Möglichkeiten, ein Verbraucherdarlehen zu erhalten.

Schließlich können sich die Kredithöhe, die Eingangsgeschwindigkeit und die Mindestanforderungen an den Kreditnehmer auf den Zinssatz, die Kosten einer Zusatzversicherung auswirken. Bevor Sie einen guten Kredit aufnehmen, sollten Sie die Konditionen des Kreditvertrages genau prüfen.

Am besten vergleichen Sie dazu verschiedene Programme bei mehreren Banken, denn selbst ein halbprozentiger Zinsunterschied wirkt sich auf die endgültige Höhe der Schulden aus. Darüber hinaus müssen vor der Beantragung eines Darlehens die Möglichkeiten seiner Rückzahlung geprüft werden, da die Schulden zurückgezahlt werden müssen. Wie Sie einen guten Kredit erhalten, erklären wir Ihnen in diesem Artikel.

Zweck des Darlehens

Bevor Sie mit der Erstellung von Dokumenten für ein Verbraucherdarlehen beginnen, müssen Sie sich für die Art entscheiden:

1. Zweck – ein auf bestimmte Bedürfnisse ausgerichtetes Darlehen. Dies kann der Kauf teurer Güter (Immobilien, Transportmittel), die Bezahlung teurer Dienstleistungen (Bildung, Reparaturen, Erholung usw.) sein. Geld wird in diesem Fall direkt an den Verkäufer von Waren oder Dienstleistungen überwiesen.
2. Nicht zielgerichtet – Erhalt von Bargeld oder einer Karte mit dem erforderlichen Betrag ohne Angabe des Verwendungszwecks.

Die erste Art der Kreditvergabe ist einfacher zu bekommen, aber es kann notwendig sein, zusätzliche Nuancen zu lösen und zusätzliche Dienstleistungen zu erwerben. Zum Beispiel müssen Sie CASCO kaufen, wenn Sie einen Autokredit erhalten möchten. Darüber hinaus muss der Bank der Verwendungszweck nachgewiesen werden. Dies kann ein Kostenvoranschlag für ein Unternehmen sein, das eine Wohnung renoviert, oder eine Berechnung der Kosten einer Tour von einem Reiseunternehmen.

Bevor Sie einen Barkredit für nicht zielgerichtete Bedürfnisse erhalten, müssen Sie eine gründliche Bankprüfung durchlaufen. Ein solches Bankprodukt hat einen weiteren Nachteil – einen erhöhten Zinssatz.

Kreditrechner

Verwenden Sie den Kreditrechner auf den Websites verschiedener Banken, um die bequemsten Bedingungen, die Höhe der monatlichen Zahlung und die Frist für die Rückzahlung der Schulden zu wählen. So können Sie zunächst Ihre Stärke, die Belastung des Familienbudgets einschätzen.

Darüber hinaus hilft Ihnen die Verwendung eines Kreditrechners dabei, Finanzinstitute, bei denen Sie sich überhaupt bewerben sollten, richtig auszuwählen. In der Regel werden die Berechnungen dieses Programms der tatsächlichen finanziellen Belastung und den Überzahlungen, denen Sie bei der Auswahl eines bestimmten Kreditprogramms bei einer bestimmten Bank ausgesetzt sind, ziemlich nahe kommen.

Erforderliche Dokumente

Um ein Darlehen zu erhalten, müssen Sie ein Paket mit Dokumenten sammeln. Sie benötigen mindestens einen Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation und einen Antrag. Und einige Banken vergeben Kredite nur mit diesen Dokumenten. Der Rest des Dokumentensatzes hängt vom Kreditprogramm und den Anforderungen der Bank ab. Am häufigsten benötigt:

• Bescheinigung 2-NDFL oder in Form einer Bank, die das Einkommen des Kreditnehmers für das Quartal widerspiegelt;
• Fotokopie der Arbeit.

Zusätzlich können STS, TIN und SNILS erforderlich sein. Und bevor Sie beispielsweise einen Bildungskredit aufnehmen, sollten Sie sich um eine Einigung mit einer Bildungseinrichtung kümmern. Die beliebtesten Kreditprodukte sind vereinheitlicht und gelten als unabhängige Bankprogramme – Hypotheken, Autokredite.

Wie wählt man das beste Kreditprogramm aus?

Wie bekommt man einen Verbraucherkredit und zahlt nicht zu viel? – die Hauptfrage, die potenziellen Kreditnehmern in den Sinn kommt. Die Antwort darauf wird sicherlich nicht das allererste Angebot in der nächsten Bankfiliale sein.

Und bevor Sie einen bestimmten Vertrag unterzeichnen, müssen Sie Ihre Bedürfnisse sorgfältig prüfen und darüber nachdenken, wie Sie das Darlehen zurückzahlen können. Danach müssen Sie eine große Anzahl von Angeboten verschiedener Banken studieren (Sie können dies online tun) und das rentabelste auswählen.

Betrachten Sie die gängigsten Arten der Kreditvergabe, die in fast allen Bankorganisationen angeboten werden.

Expresskredit

Ein kleiner Betrag (ca. 70.000 🪙) und die Notwendigkeit, dringend Geld zu erhalten, ist ein häufig auftretendes Problem. Daher vergeben Finanzinstitute häufig Expresskredite. Um eine Genehmigung für diese Art der Kreditvergabe zu erhalten, benötigen Sie einen Reisepass und einen Antrag.

Der Prozess der Registrierung und des Geldeingangs dauert bis zu einer halben Stunde. Gleichzeitig kann Bargeld nicht nur bei Banken, sondern auch bei Mikrofinanzorganisationen bezogen werden.

Gleichzeitig müssen Sie für die Geschwindigkeit der Registrierung und die erhöhten Risiken eines Finanzinstituts aus Ihrer Brieftasche bezahlen, da der Zinssatz für ein solches Darlehen 80% pro Jahr erreichen kann. Meistens wird im Rahmen solcher Programme Geld für einen Zeitraum von 1 bis 3 Jahren ausgegeben. Dies kann eine Möglichkeit für Arbeitslose sein, einen Kredit zu erhalten.

Kredit ohne Bürgen und Sicherheiten

Wenn ein großer Betrag benötigt wird, aber keine Möglichkeit (oder kein Wunsch) besteht, Bürgen zu gewinnen oder Sicherheiten zu stellen, können Sie ein vereinfachtes Kreditsystem verwenden. Sie müssen jedoch weiterhin Folgendes angeben:

• Reisepass;
• zusätzliches Ausweisdokument;
• Zertifikat 2-NDFL;
• Fotokopie des Arbeitsbuches.

Darüber hinaus müssen Sie einen Fragebogen ausfüllen und weitere Anforderungen erfüllen: eine gute Bonität und mindestens sechs Monate Berufserfahrung am letzten Arbeitsort. Ein Antrag für ein solches Bankprodukt wird von einer halben Stunde bis zu drei Tagen berücksichtigt, und der Betrag kann 2 Millionen erreichen 🪙. Sie wird für einen Zeitraum von sechs Monaten bis fünf Jahren ausgestellt.

Keine Arbeitszeugnisse

Eine solche Finanzdienstleistung zielt darauf ab, Probleme zu lösen, die damit zusammenhängen, wie man einen Kredit ohne Arbeit oder besser gesagt ohne Arbeitsbescheinigung erhält und wie man einen Kredit für einen Studenten erhält.

Einige Personengruppen haben einfach nicht die Möglichkeit, dieses begehrte Zertifikat zu erhalten, oder es spiegelt möglicherweise nicht das volle Einkommen des Kreditnehmers wider. In diesem Fall müssen Sie die Zahlungsfähigkeit nachweisen: Legen Sie einen Kontoauszug, eine Eigentumsbescheinigung oder Dokumente vor, die den Kauf teurer Waren im vergangenen Jahr bestätigen.

Darüber hinaus ist eine gute Bonität erforderlich. Wenn Sie all diese Voraussetzungen erfüllen, können Sie bis zu 7 Jahre lang einen Betrag von bis zu anderthalb Millionen 🪙 erhalten. In diesem Fall wird der Zinssatz etwas höher sein als bei der bisherigen Kreditart.

Waren zu kaufen

Die meisten großen Einzelhändler sowie Dienstleistungsunternehmen bieten heute die Möglichkeit, Waren und Dienstleistungen auf Kredit direkt vor der Kasse oder im Büro des Unternehmens zu erwerben.

Diese Art der Kreditvergabe ist ein Expresskredit, für dessen Erhalt nur ein Reisepass und ein Antrag erforderlich sind. Oft wird ein solcher Kredit sorgsam als zinsloser Ratenzahlungsplan getarnt, aber um ihn zu erhalten, müssen Sie entweder zusätzliches Zubehör kaufen, zusätzliche Dienstleistungen in Anspruch nehmen oder der Zinssatz ist bereits in den Warenkosten enthalten.

Solche Angebote sind eine tolle Möglichkeit , einen Kredit für einen Studenten zu bekommen und die Möglichkeit, Waren auf Kredit für Arbeitslose zu kaufen. Auch dies erfordert eine positive Kreditgeschichte.

Hypotheken- und Autokredite

Die meisten Banken haben in ihrem „Arsenal” Kreditprodukte, die auf den Kauf eines Eigenheims oder eines Autos abzielen. Die Zinssätze und Konditionen für die Gewährung solcher Kredite unterscheiden sich je nach den Regeln der Bank und der erforderlichen Kreditsumme.

Bei der Planung eines Auto- oder Wohnungskaufs sollten Sie auf solche gezielten Programme achten, denn oft sind die geforderten Beträge zu groß und fallen nicht unter die Zulassung anderer Bankprodukte.

Ein Autokredit wird für bis zu 6 Jahre und eine Hypothek für bis zu 30 Jahre ausgestellt. Gleichzeitig sind die Sätze für diese Dienstleistungen niedriger als beim Erhalt von nicht zielgerichtetem Geld. Unter den Nachteilen einer solchen Kreditvergabe kann man die Notwendigkeit hervorheben, ein großes Paket von Dokumenten zu sammeln und jede Phase der Transaktion streng von der Bank zu kontrollieren.

Worauf Sie achten sollten

Nach der Auswahl des richtigen Programms ist es wichtig, die Vertragsbedingungen sorgfältig zu lesen, um Fragen zu klären wie:

1. Monatliche Bezahlung. Informieren Sie sich beim Manager über den vollen Schuldenbetrag, der zurückgezahlt werden muss, den Zeitplan und die Höhe der monatlichen Zahlungen.
2. Die Kosten für zusätzliche Dienstleistungen. Banken können eine Gebühr für die Bearbeitung eines Antrags erheben, eine Gebühr für die Ausgabe von Geldern erheben oder eine Gebühr für eine Geldüberweisung einbehalten.
3. Kreditrückzahlung. Für alle Fälle sollten Sie sich über die Strafen und Kosten für die vorzeitige Rückzahlung von Schulden sowie über Möglichkeiten zur Rückzahlung informieren. Je mehr Zahlungsmöglichkeiten, desto bequemer wird es sein, die Schulden zu begleichen.
4. Versicherung. Banken schließen oft eine Lebensversicherung in den Vertrag ein. Dies sind optionale Ausgaben und können gesetzlich erlassen werden.
5. Verspätungsgebühr. Es lohnt sich auch zu klären: Welche Sanktionen werden verhängt, wenn das Darlehen überfällig ist, nach welcher Zeit des Zahlungsverzugs verlangt die Organisation eine vorzeitige Rückzahlung der Schulden?

Anmeldeformular

Es gibt mehrere Möglichkeiten, einen Kredit zu beantragen:

1. Der übliche Weg ist, sich an die nächste Filiale zu wenden. Auf diese Weise können Sie Antworten auf alle Ihre Fragen erhalten und sich auf der Suche nach der besten Option für einen bestimmten Fall beraten lassen. Die Nachteile dieser Methode sind: Abhängigkeit von den Öffnungszeiten einer Bankfiliale, einer Live-Warteschlange und dem Standort des Büros.
2. Online-Bewerbung – ermöglicht es Ihnen, Bewerbungen gleichzeitig an mehrere Organisationen zu senden, Warteschlangen zu vermeiden und keine Zeit auf dem Weg zum Büro zu verschwenden.

Darüber hinaus können Sie einen Antrag von Vertretern eines Finanzinstituts stellen, die außerhalb der Filialen tätig sind. Es kann ein Mini-Büro in einem Einkaufszentrum oder Flughafen sein. Außerdem kann ein Bankangestellter zu Ihrem Arbeitsplatz oder nach Hause reisen.

Wahrscheinlichkeit, dass ein Kredit abgelehnt wird

Heutzutage reicht es aus, Kreditdienste einfach in Anspruch zu nehmen, aber die Wahrscheinlichkeit einer Bewilligung des Antrags liegt bei weitem nicht bei hundert Prozent. Die Bank legt die Gründe für ihre negative Antwort nicht offen, aber meistens sind die Gründe:

1. Unzureichendes Einkommen oder Unfähigkeit, zusätzliche Einkommensquellen nachzuweisen.
2. Ungenauigkeit der im Antrag gemachten Angaben. Bankbeamte überprüfen die vom Kreditnehmer bereitgestellten Daten, und falsche Informationen reduzieren die Wahrscheinlichkeit einer positiven Entscheidung auf Null.
3. Schlechte Bonität, hohe Stromrechnungen.
4. Häufige Straftaten, Vorstrafen.
5. Fehler bei der Erstellung von Dokumenten.

Darüber hinaus können Sie aufgrund der völlig fehlenden Kredithistorie abgelehnt werden. Es ist unwahrscheinlich, dass die Bank mit dem ersten Kredit einen nicht zielgerichteten Kredit über eine große Summe bewilligt. Wenn das Geld also nicht dringend benötigt wird, aber eine große Summe benötigt wird, können Sie kleine Kredite bekommen und diese schnell abbezahlen. Dies erhöht die Chancen, dass Ihr Antrag genehmigt wird. Vergessen Sie nicht die Vollständigkeit sowie die Richtigkeit der Informationen. Je mehr Dokumente vorgelegt werden, desto höher ist die Chance, Geld zu erhalten.

So erhalten Sie einen Kredit ohne formellen Job

Um einen Kredit ohne offizielles Einkommen oder mit einem geringen „weißen” Gehalt zu erhalten, müssen Sie sich etwas mehr Mühe geben als mit einer einfachen 2-Personen-Einkommensteuerbescheinigung. Um eine positive Entscheidung des Kreditgebers zu erhalten, müssen Sie nur fünf einfache Regeln befolgen, die Ihnen sagen , wie Sie einen Kredit ohne Arbeit im offiziellen Sinne erhalten.

Loyale Anforderungen

Einige Banken verlangen keine Einkommensbestätigung auf dem 2-NDFL-Zertifikat. Als Beweis für die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers können sie Folgendes berücksichtigen:

• internationaler Reisepass, in dem die Auslandsreise des letzten Jahres vermerkt ist;
• Titel für ein Auto, das nicht älter als 5 Jahre ist und auf Ihren Namen zugelassen ist;
• dokumente, die den Kauf einer Wohnung bestätigen, deren Verjährung die Marke von „5 Jahren” nicht überschritten hat;
• Vertrag über eine zusätzliche Lebens- und Krankenversicherung.

Dies sind die wichtigsten dokumentarischen Einkommensnachweise, die die meisten Banken akzeptieren und die Arbeitslosen dabei helfen, einen Kredit zu erhalten. In einigen Organisationen kann diese Liste viel länger sein, daher lohnt es sich, so viele Informationen wie möglich „vor Ort” einzuholen.

Kann nicht schummeln

Es macht keinen Sinn, Ihre finanzielle Situation zu verschönern. Sie können eine Absage bekommen, lange bevor die Frage nach einer Festanstellung auftaucht. Lügen über Verzögerungen bei anderen Kreditinstituten, Übertreibung Ihres Einkommens – all dies wird sorgfältig geprüft, und die Mitarbeiter des Kreditgebers werden sich auf jeden Fall mit Personen aus Ihrer Umgebung in Verbindung setzen und Fragen stellen, die ihnen die Möglichkeit geben, Ihr tatsächliches Einkommensniveau zu verstehen.

Garantie

Wenn Ihr Verwandter oder Freund für Sie bürgen kann, vernachlässigen Sie diese Gelegenheit nicht. Die Bank mit großem Wunsch überweist Geld auf Ihr Konto, wenn Sie ihr einen Bürgen oder Mitkreditnehmer vorstellen, denn dies bedeutet, dass die Schulden ohne Risiken für einen geliebten Menschen pünktlich zurückgezahlt werden.

Versprechen

Wenn Sie eine Immobilie oder ein Auto besitzen und bereit sind, diese als Beweis für Ihre Schuldentilgungsabsicht zu verpfänden, liegt die Wahrscheinlichkeit, von der Bank genehmigt zu werden, bei nahezu 100 %. Wichtig ist, dass die beliehene Immobilie etwa das 2-fache teurer ist als die Kreditsumme. Jene. Um einen Kredit von einer halben Million abzusichern, eignen sich Immobilien mit einem Marktwert von fast einer Million.

Rechtzeitige Rückzahlung von Schulden

Die fünfte Regel ist keine Regel, sondern eine Tatsachenfeststellung. Sie müssen eine Kreditgeschichte ohne uneinbringliche Forderungen haben. Zögern Sie nicht! Das Vorhandensein einer vollständig zurückgezahlten Schuld für das letzte Jahr wird zu einem zusätzlichen Garant für die Zahlungsfähigkeit.

Diese einfachen fünf Punkte werden zu den wichtigsten Assistenten und Anweisungen, wie Sie einen Kredit ohne Job erhalten.

Der einfachste Weg zum Kredit

Die am wenigsten einfache Möglichkeit, Gelder im Rahmen des Kreditprogramms heute zu den günstigsten Konditionen zu erhalten, besteht darin, sich online bei mehreren Kreditinstituten gleichzeitig zu bewerben. Sie werden nicht nur schnell auf die Anfrage reagieren, sondern auch die Bedingungen für den Erhalt von Geldern bereitstellen, nach deren Lektüre Sie die rationalste und fundierteste Entscheidung treffen können.

Indem Sie vollständige und verlässliche Angaben zu Ihrer Person und Ihrer Einkommenssituation machen, können Sie fast sicher sein, dass die Entscheidung des Kreditgebers positiv ausfallen wird. Die Bereitschaft, die Unterstützung eines Angehörigen oder einer nahestehenden Person in Anspruch zu nehmen, sowie die Möglichkeit, Immobilien als Sicherheit zu hinterlegen, erhöhen die Erfolgsaussichten zusätzlich, unabhängig vom Zweck der Kreditvergabe.

Um den Antragsprozess weiter zu vereinfachen, können Sie sich an Organisationen wenden – Aggregatoren von Bankdienstleistungen. Es ist möglich, dass sie für ihre Dienste eine Provision erhalten. Aber sie können ein zusätzlicher Garant werden, der hilft, den Antrag zu genehmigen, und nur eine Möglichkeit, Zeit und Zeit = Geld zu sparen.

Wie kann man auf Kredit sparen?

Ja, speichern. Senken Sie den Zinssatz weiter. Und daher sind sowohl die monatliche Zahlung als auch die Gesamtschuldensumme möglich. Zum Beispiel, wenn Sie eine Organisation an das Konto wenden, auf das monatlich ein Gehalt, eine Rente oder ein Nebeneinkommen überwiesen wird. Payroll-Kunden werden in der Regel Programme zu Vorzugskonditionen angeboten.

Außerdem müssen Sie für die Genehmigung keine Einkommensbescheinigung vorlegen und durch die Abgabe einer Verpfändung oder eines Bürgen, durch den Abschluss einer zusätzlichen Lebens- und Krankenversicherung können Sie den Zinssatz weiter senken, da er direkt davon abhängt Risiken der Bank, und je geringer diese sind, desto geringer sind die Zinsen, die er zahlen muss. Das für die Prüfung der Kreditanträge zuständige Programm berücksichtigt alle diese Informationen automatisch. Bei Verwendung einer Cashback-Karte kann ein zusätzlicher Vorteil erzielt werden. Und zahlen Sie mit ihrer Hilfe die Kosten für nicht zielgerichtete (und manchmal zielgerichtete) Operationen.

Eine nützliche Information

Darüber hinaus ist zu beachten, dass es wichtig ist, nicht nur auf den Zinssatz der Bank zu achten. Aber auch an seinem Ruf, dem Wunsch, unnötige Leistungen „aufzuzwingen”, um die Chance auf eine positive Entscheidung zu erhöhen. Etwaige Zusagen eines Bankangestellten sollten nicht nur mündlich gemacht werden. Alles muss im Vertrag geregelt werden. Deshalb noch einmal: Lesen Sie alle Informationen im Vertrag sorgfältig durch. Und geben Sie sich nicht mit der allerersten positiven Entscheidung des ersten Amtes zufrieden.

Einen Kredit in Fremdwährung sollten Sie nicht aufnehmen. Schließlich trägt der Darlehensnehmer alle mit dem Kursverfall verbundenen finanziellen Risiken. Nicht zur Bank.

Wenn Sie ein Guthaben bei einer Bank haben, sollten Sie dort besser keinen Kredit aufnehmen. Wenn die Bank ihre Lizenz verliert, können Sie Ihre Einzahlung nicht abheben, bis die Schulden beglichen sind.

Важно рассчитать своё “финансовое здоровье" и не отдавать на погашение задолженности более 30-40% дохода. Если он, конечно, не в десятки раз выше прожиточного минимум. Тогда можно, не ухудшая уровня жизни отдавать и все 50%.

И не забывайте, что существуют кредиты на нужды. Например, образование, которое повысит вашу стоимость на рынке труда,. Или на жилье, которое улучшит условия жизни. А есть – для удовлетворения прихотей от которых, можно и отказаться.

Коротко о главном

Можно подобрать кредит с комфортным платежом, сроком и процентной ставкой. Если, конечно, деньги нужны не срочно и не придется бежать в первое же отделение. Которое обещает решение вопроса о кредитовании в течение получаса, и выдачу денег в течение суток. Тщательный выбор и сравнение возможного количества предложений позволит уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Даже разница в 100 🪙 ежемесячного платежа в ипотеке на 10 лет сэкономит 12 тысяч. А разница и сроки сильно отличаются от этих совсем “незаметных” чисел.

Помните, что предложений очень много. И, если вы не получили одобрение в одном банке – это не повод расстраиваться. Стоит попытаться снова. Но уже в другой кредитной организации и даже после нескольких отказов еще есть вероятность получить одобрение.