Come ottenere un prestito: consigli + esperienza

Come ottenere un prestito? Il mercato dei servizi finanziari forniti dalle banche è molto vario. Ci sono dozzine di opzioni per ottenere un prestito al consumo in ogni organizzazione.

Dopotutto, l’importo del credito, la velocità di ricezione e i requisiti minimi per il mutuatario possono influire sul tasso di interesse, incidere sul costo dell’assicurazione aggiuntiva. Prima di prendere un buon prestito, dovresti considerare attentamente i termini del contratto di prestito.

È meglio farlo confrontando diversi programmi su più banche, perché anche una differenza di metà percentuale del tasso influirà sull’importo finale del debito. Inoltre, prima di richiedere un prestito, è necessario valutare le possibilità per il suo rimborso, perché il debito dovrà essere rimborsato. Descriveremo in dettaglio come ottenere un buon prestito in questo articolo.

Scopo del prestito

Prima di iniziare a redigere i documenti per un prestito al consumo, è necessario decidere il tipo:

1. Scopo – un prestito di fondi finalizzato a esigenze specifiche. Questo può essere l’acquisto di beni costosi (immobili, trasporti), il pagamento di servizi costosi (istruzione, riparazioni, attività ricreative, ecc.). Il denaro in questo caso viene trasferito direttamente al venditore di beni o servizi.
2. Non mirato – ricevere contanti o una carta con l’importo richiesto senza indicare le finalità per le quali verrà speso.

Il primo tipo di prestito è più facile da ottenere, tuttavia potrebbe essere necessario risolvere ulteriori sfumature, acquistare servizi aggiuntivi. Ad esempio, dovrai acquistare CASCO se desideri ottenere un prestito auto. Inoltre, sarà necessario fornire alla banca una prova dell’uso previsto dei fondi. Questo può essere un preventivo per un’azienda che ristruttura un appartamento o un calcolo del costo di un tour da un’agenzia di viaggi.

Prima di ottenere un prestito in contanti per esigenze non mirate, dovrai passare attraverso un assegno bancario completo. Un tale prodotto bancario presenta un altro svantaggio: un aumento del tasso di interesse.

Calcolatore del credito

Per scegliere le condizioni più comode, l’importo della rata mensile e il termine per il rimborso del debito, utilizza il calcolatore prestito presente sui siti delle varie banche. Ciò ti consentirà di valutare prima la tua forza, l’onere sul bilancio familiare.

Inoltre, l’uso di un calcolatore di prestito ti aiuterà a scegliere correttamente gli istituti finanziari per i quali dovresti fare domanda in primo luogo. In effetti, di norma, i calcoli di questo programma saranno abbastanza vicini al reale onere finanziario e ai pagamenti in eccesso che dovrai affrontare quando scegli un particolare programma di prestito in una determinata banca.

Documenti richiesti

Per ottenere un prestito è necessario ritirare un pacco di documenti. Avrai bisogno almeno del passaporto di un cittadino della Federazione Russa e di una domanda. E alcune banche emettono prestiti utilizzando solo questi documenti. Il resto della serie di documenti dipende dal programma di prestito e dai requisiti della banca. Più spesso necessario:

• certificato 2-NDFL o sotto forma di banca, che riflette il reddito del mutuatario per il trimestre;
• fotocopia del travaglio.

Inoltre, potrebbero essere richiesti STS, TIN e SNILS. E, ad esempio, prima di prendere un prestito per l’istruzione, dovresti occuparti di ottenere una convenzione con un istituto di istruzione. I prodotti di credito più popolari sono unificati e sono considerati programmi bancari indipendenti: mutui, prestiti auto.

Come scegliere il miglior programma di prestito?

Come ottenere un prestito al consumo e non pagare più del dovuto? – la domanda principale che si pone nella mente dei potenziali mutuatari. Sicuramente la risposta non sarà la primissima offerta nella filiale bancaria più vicina.

E prima di firmare un contratto specifico, devi considerare attentamente le tue esigenze, pensare a come estinguere il prestito. Dopodiché, devi studiare un gran numero di offerte di diverse banche (puoi farlo online) e scegliere quella più redditizia.

Considera i tipi più comuni di prestito, che sono forniti in quasi tutte le organizzazioni bancarie.

Prestito espresso

Una piccola cifra (circa 70mila 🪙) e la necessità di ricevere urgentemente denaro è un problema che si presenta frequentemente. Pertanto, le istituzioni finanziarie spesso emettono prestiti espressi. Per ottenere l’approvazione per questo tipo di prestito, è necessario un passaporto e una domanda.

Il processo di registrazione e ricezione del denaro richiede fino a mezz’ora. Allo stesso tempo, i contanti possono essere ottenuti non solo nelle banche, ma anche nelle organizzazioni coinvolte nella microfinanza.

Allo stesso tempo, dovrai pagare dal tuo portafoglio per la velocità di registrazione e l’aumento dei rischi di un istituto finanziario, perché il tasso di interesse su un prestito del genere può raggiungere l’80% annuo. Molto spesso, nell’ambito di tali programmi, il denaro viene emesso per un periodo da 1 a 3 anni. Questo può essere un modo per i disoccupati di ottenere un prestito.

Prestito senza garanti e garanzie reali

Se è necessario ricevere un importo elevato, ma non c’è l’opportunità (o il desiderio) di attirare garanti o fornire garanzie, è possibile utilizzare uno schema di credito semplificato. Tuttavia, dovrai comunque fornire:

• passaporto;
• documento di identità aggiuntivo;
• certificato 2-NDFL;
• fotocopia del libretto di lavoro.

Inoltre, dovrai compilare un questionario e soddisfare requisiti aggiuntivi: avere una buona storia creditizia ed esperienza lavorativa nell’ultimo posto di lavoro per almeno sei mesi. Una domanda per un tale prodotto bancario viene considerata da mezz’ora a tre giorni e l’importo può raggiungere i 2 milioni 🪙. È rilasciato per un periodo da sei mesi a cinque anni.

Nessun riferimento di lavoro

Tale servizio finanziario è finalizzato a risolvere i problemi relativi a come ottenere un prestito senza lavoro, o meglio, senza certificato di lavoro, e come ottenere un prestito per uno studente.

Alcune categorie di persone semplicemente non hanno l’opportunità di ricevere questo ambito certificato, o potrebbe non riflettere l’intero reddito del mutuatario. In questo caso, dovrai dimostrare la solvibilità finanziaria: fornire un estratto conto bancario, un certificato di proprietà o documenti che confermano l’acquisto di beni costosi nell’ultimo anno.

Inoltre, è richiesta una buona storia creditizia. Se soddisfi tutti questi requisiti, puoi ricevere un importo fino a un milione e mezzo 🪙, per un massimo di 7 anni. In questo caso, il tasso di interesse sarà leggermente superiore a quello della precedente tipologia di prestito.

Per acquistare merci

La maggior parte della grande distribuzione, così come le aziende che forniscono servizi, offrono oggi l’opportunità di acquistare beni e servizi a credito direttamente davanti alla cassa o presso l’ufficio dell’azienda.

Questo tipo di prestito è un prestito espresso e per ottenerlo sono necessari solo un passaporto e una domanda. Spesso un prestito del genere viene accuratamente camuffato da piano rateale senza interessi, tuttavia, per ottenerlo, sarà necessario acquistare accessori aggiuntivi, utilizzare servizi aggiuntivi, oppure il tasso di interesse sarà già compreso nel costo della merce.

Tali offerte sono un ottimo modo per ottenere un prestito per uno studente e l’opportunità di acquistare beni a credito per i disoccupati. Ancora una volta, ciò richiederà una storia creditizia positiva.

Mutui e prestiti auto

La maggior parte delle banche ha nel proprio "arsenale" prodotti di prestito finalizzati all’acquisto di una casa o di un’auto. I tassi di interesse e le condizioni per la concessione di tali prestiti variano a seconda delle regole della banca e dell’importo del prestito richiesto.

Quando si pianifica di acquistare un’auto o un appartamento, è necessario prestare attenzione a programmi così mirati, perché, spesso, gli importi richiesti sono troppo elevati e non rientrano nell’approvazione di altri prodotti bancari.

Viene emesso un prestito auto per un periodo fino a 6 anni e un mutuo fino a 30. Allo stesso tempo, le tariffe per questi servizi sono inferiori rispetto a quando si riceve denaro non mirato. Tra gli svantaggi di tale prestito, si può individuare la necessità di raccogliere un grande pacchetto di documenti e il controllo rigoroso da parte della banca su ogni fase dell’operazione.

A cosa prestare attenzione

Dopo aver scelto il programma giusto, è importante leggere attentamente i termini del contratto, per chiarire questioni come:

1. Pagamento mensile. Scopri dal gestore l’intero importo del debito che dovrà essere rimborsato, il programma e l’importo delle rate mensili.
2. Il costo dei servizi aggiuntivi. Le banche possono addebitare una commissione per l’elaborazione di una domanda, addebitare una commissione per l’emissione di fondi o detrarre una commissione per un trasferimento di denaro.
3. Rimborso del prestito. Per ogni evenienza, dovresti conoscere le sanzioni e i costi per il rimborso anticipato del debito, i modi per ripagarlo. Più opzioni di pagamento, più conveniente sarà ripagare il debito.
4. Assicurazione. Le banche spesso includono l’assicurazione sulla vita nel contratto. Queste sono spese facoltative e possono essere derogate per legge.
5. Tariffa in ritardo. Vale anche la pena chiarire: quali sanzioni vengono imposte quando il prestito è scaduto, dopo quale periodo di ritardo nel pagamento l’ente richiederà il rimborso anticipato del debito.

Modulo di domanda

Ci sono diversi modi per richiedere un prestito:

1. Il solito modo è contattare la filiale più vicina. Ciò ti consentirà di ottenere risposte a tutte le tue domande, consulta alla ricerca dell’opzione migliore per un caso particolare. Gli svantaggi di questo metodo sono: dipendenza dagli orari di apertura di una filiale bancaria, una coda in tempo reale e l’ubicazione dell’ufficio.
2. Applicazione online: consente di inviare candidature a più organizzazioni contemporaneamente, evitando code e senza perdere tempo in viaggio verso l’ufficio.

Inoltre, puoi richiedere una domanda ai rappresentanti di un istituto finanziario che lavora al di fuori delle filiali. Può essere un mini-ufficio in un centro commerciale, aeroporto. Inoltre, un impiegato di banca può recarsi al tuo posto di lavoro oa casa.

Probabilità di negazione del prestito

Oggi è sufficiente utilizzare semplicemente i servizi di credito, ma la probabilità di approvazione della domanda è lontana dal cento per cento. La banca non rivela i motivi della sua risposta negativa, ma il più delle volte i motivi sono:

1. Reddito insufficiente o impossibilità di verificare ulteriori fonti di reddito.
2. Inesattezza delle informazioni fornite nella domanda. I funzionari della banca controllano i dati forniti dal mutuatario e le informazioni false riducono a zero la probabilità di una decisione positiva.
3. Cattiva storia creditizia, bollette elevate.
4. Reati frequenti, fedina penale.
5. Errori commessi nella preparazione dei documenti.

Inoltre, puoi essere rifiutato a causa della completa mancanza di storia creditizia. È improbabile che la banca approvi un prestito non mirato di importo elevato con il primo prestito. Pertanto, se il denaro non è urgente, ma è necessaria una grande quantità, puoi ottenere piccoli prestiti e ripagarli rapidamente. Ciò contribuirà ad aumentare le possibilità che la tua domanda venga approvata. Non dimenticare la completezza e la veridicità delle informazioni. Più documenti vengono forniti, maggiore è la possibilità di ricevere denaro.

Come ottenere un prestito senza un lavoro formale

Per ottenere un prestito senza reddito ufficiale o con uno stipendio basso “bianco", dovrai fare un piccolo sforzo in più rispetto a utilizzare un semplice certificato IRPEF per 2 persone. Per ottenere una decisione positiva dall’istituto di credito, devi solo seguire cinque semplici regole che ti diranno come ottenere un prestito senza lavoro in senso ufficiale.

Requisiti leali

Alcune banche non richiedono la conferma del reddito sul certificato 2-NDFL. Come prova della solvibilità del mutuatario, possono considerare:

• passaporto internazionale, in cui è annotato il viaggio all’estero dell’ultimo anno;
• Titolo per un’auto che non ha più di 5 anni e che è targata a tuo nome;
• documenti attestanti l’acquisto di un appartamento la cui prescrizione non ha superato il segno "5 anni";
• contratto per ulteriore assicurazione sulla vita e sulla salute.

Queste sono le principali prove documentali del reddito che la maggior parte delle banche accetta e aiuteranno i disoccupati a ottenere un prestito. In alcune organizzazioni, questo elenco può essere molto più lungo, quindi vale la pena scoprire quante più informazioni possibili "sul posto".

Non posso imbrogliare

Non ha senso abbellire la tua situazione finanziaria. Puoi ottenere un rifiuto molto prima che sorga la questione di avere un lavoro a tempo indeterminato. Bugie su ritardi con altre organizzazioni di credito, esagerazione del tuo reddito: tutto questo viene attentamente controllato e i dipendenti del prestatore contatteranno sicuramente le persone del tuo ambiente, faranno domande che daranno loro l’opportunità di comprendere il tuo livello di reddito reale.

Garanzia

Se il tuo parente o amico può garantire per te, non trascurare questa opportunità. La banca con grande desiderio trasferirà denaro sul tuo conto se presenti un garante o un co-mutuatario, perché questo significa che il debito verrà rimborsato in tempo senza rischi per una persona cara.

Impegno

Se possiedi un immobile o un’auto e sei pronto a impegnarlo come prova della tua intenzione di estinguere il debito, la probabilità di ottenere l’approvazione dalla banca è vicina al 100%. È importante che la proprietà ipotecata sia più costosa dell’importo del prestito di circa 2 volte. Quelli. per assicurarsi un prestito di mezzo milione, è adatto un immobile con un valore di mercato vicino al milione.

Rimborso tempestivo dei debiti

La quinta regola non è una regola, ma piuttosto una constatazione di fatto. Devi avere una storia creditizia senza crediti inesigibili. Non tardare! La presenza di un debito interamente rimborsato per l’ultimo anno diventerà un ulteriore garante di solvibilità.

Questi semplici cinque punti diventeranno i principali assistenti e le istruzioni su come ottenere un prestito senza lavoro.

Il modo più semplice per ottenere un prestito

Il modo meno semplice per ricevere fondi nell’ambito di un programma di prestito alle condizioni più favorevoli oggi è quello di presentare domanda online a più istituti di credito contemporaneamente. Non solo risponderanno rapidamente alla richiesta, ma forniranno anche le condizioni per ricevere fondi, dopo aver letto che puoi prendere la decisione più razionale e informata.

Fornendo dati completi e affidabili su di te e sullo stato del reddito, puoi essere quasi certamente sicuro che la decisione dell’istituto di credito sarà positiva. La volontà di avvalersi del sostegno di un parente o di una persona vicina, così come la capacità di fornire proprietà come garanzia, aumenta ulteriormente le possibilità di successo, indipendentemente dallo scopo del prestito.

Per semplificare ulteriormente il processo di candidatura, puoi contattare organizzazioni – aggregatori di servizi bancari. È possibile che prendano una commissione per i loro servizi. Ma possono diventare un ulteriore garante, aiutando a far approvare la domanda e solo un modo per risparmiare tempo e tempo = denaro.

Come risparmiare sul credito?

Sì, risparmia. Abbassare ulteriormente il tasso di interesse. E, quindi, sono possibili sia la rata mensile che l’importo totale del debito. Ad esempio, se contatti un’organizzazione all’account in cui viene trasferito mensilmente uno stipendio, una pensione o un reddito aggiuntivo. Di norma, ai clienti del libro paga vengono offerti programmi a condizioni preferenziali.

Inoltre, per ottenere l’approvazione, non è necessario fornire un certificato di reddito, e fornendo un pegno o un garante, stipulando ulteriori assicurazioni sulla vita e sulla salute, puoi ridurre ulteriormente il tasso di interesse, perché dipende direttamente dal rischi della banca, e quanto più bassi sono, tanto minori saranno gli interessi che dovrà pagare. Il programma responsabile della revisione delle domande di prestito considererà tutte queste informazioni automaticamente. È possibile ottenere un ulteriore vantaggio se si utilizza una carta cashback. E paga i costi delle operazioni non mirate (e talvolta mirate) con il suo aiuto.

Informazioni utili

Inoltre, vale la pena notare che è importante prestare attenzione non solo al tasso di interesse della banca. Ma anche sulla sua reputazione, il desiderio di “imporre” servizi inutili per aumentare le possibilità di una decisione positiva. Eventuali promesse di un impiegato di banca non devono essere fatte solo oralmente. Tutto deve essere precisato nel contratto. Pertanto, ancora una volta: leggere attentamente tutte le informazioni contenute nel contratto. E non accontentarti della primissima decisione positiva del primo ufficio.

Non dovresti prendere un prestito in valuta estera. Dopotutto, tutti i rischi finanziari associati alla caduta del suo tasso di cambio saranno a carico del destinatario del prestito. Non alla banca.

Se hai un deposito in banca, è meglio non prendere un prestito lì. Se la banca perde la licenza, non potrai ritirare il tuo deposito fino a quando il debito non sarà saldato.

È importante calcolare la tua "salute finanziaria" e non dare più del 30-40% del tuo reddito per estinguere il debito. A meno che, ovviamente, non sia dieci volte superiore al livello di sussistenza. Allora è possibile, senza peggiorare il tenore di vita, dare tutto il 50%.

E non dimenticare che ci sono prestiti per i bisogni. Ad esempio, un’istruzione che aumenterà il tuo valore nel mercato del lavoro. O alloggi che miglioreranno le condizioni di vita. E c’è – per soddisfare i capricci di cui puoi rifiutare.

Brevemente sul principale

Puoi scegliere un prestito con una comoda rata, durata e tasso di interesse. A meno che, ovviamente, i soldi non siano necessari urgentemente e non devi correre alla prima filiale. Che promette di risolvere la questione del prestito entro mezz’ora e l’emissione di denaro entro un giorno. Un’attenta selezione e confronto del possibile numero di proposte ridurrà l’onere finanziario sul bilancio familiare. Anche una differenza di 100 🪙 di rata mensile del mutuo per 10 anni farà risparmiare 12mila. E la differenza e i termini sono molto diversi da questi numeri completamente "impercettibili".

Ricorda che ci sono molte offerte. E, se non hai ricevuto l’approvazione da una banca, questo non è un motivo per essere arrabbiato. Vale la pena provare di nuovo. Ma già in un altro istituto di credito, e anche dopo diversi rifiuti, c’è ancora la possibilità di ottenere l’approvazione.