Kuidas laenu saada: näpunäited + kogemus

Kuidas laenu saada? Pankade pakutavate finantsteenuste turg on väga mitmekesine. Tarbimislaenu saamise võimalusi on igas organisatsioonis kümneid.

Krediidi suurus, laekumise kiirus ja laenuvõtjale esitatavad miinimumnõuded võivad ju mõjutada intressimäära, mõjutada lisakindlustuse maksumust. Enne hea laenu võtmist tasuks hoolikalt läbi mõelda laenulepingu tingimused.

Kõige parem on seda teha, võrreldes mitme panga erinevaid programme, sest isegi poole protsendiline intressimäära erinevus mõjutab võla lõppsummat. Lisaks tuleb enne laenu taotlemist hinnata selle tagasimaksmise võimalusi, sest võlg tuleb tagasi maksta. Selles artiklis kirjeldame üksikasjalikult , kuidas saada head laenu.

Laenu eesmärk

Enne tarbimislaenu dokumentide vormistamise alustamist peate otsustama selle tüübi üle:

1. Eesmärk – konkreetsetele vajadustele suunatud vahendite laen. See võib olla kallite kaupade ostmine (kinnisvara, transport), kallite teenuste eest tasumine (haridus, remont, puhkus jne). Raha kantakse sel juhul otse kauba või teenuse müüjale.
2. Mittesihitud – sularaha või kaardi vastuvõtmine vajaliku summaga, ilma et oleks märgitud, milleks seda kulutatakse.

Esimest tüüpi laenu on lihtsam saada, kuid võib tekkida vajadus lahendada täiendavaid nüansse, osta lisateenuseid. Näiteks kui soovite autolaenu saada, peate ostma KASKO. Lisaks tuleb pangale esitada tõend raha sihipärase kasutamise kohta. See võib olla kalkulatsioon korteri renoveerimisega tegelevale ettevõttele või reisifirma kalkulatsioon ekskursiooni maksumuse kohta.

Enne sularahalaenu saamist mittesihipärasteks vajadusteks peate läbima põhjaliku pangakontrolli. Sellisel pangatootel on veel üks puudus – kõrgem intressimäär.

Krediidikalkulaator

Kõige mugavamate tingimuste, kuumakse suuruse ja võla tagasimaksmise tähtaja valimiseks kasuta erinevate pankade veebilehtedel olevat laenukalkulaatorit. See võimaldab teil kõigepealt hinnata oma tugevust, pere-eelarve koormust.

Lisaks aitab laenukalkulaatori kasutamine teil õigesti valida finantseerimisasutusi, kuhu peaksite esmalt taotlema. Tõepoolest, reeglina on selle programmi arvutused üsna lähedased tegelikule finantskoormusele ja enammaksetele, millega konkreetses pangas konkreetse laenuprogrammi valimisel kokku puutute.

Vajalikud dokumendid

Laenu saamiseks peate koguma dokumentide paketi. Teil on vaja vähemalt Vene Föderatsiooni kodaniku passi ja avaldust. Ja mõned pangad annavad laenu ainult neid dokumente kasutades. Ülejäänud dokumentide komplekt sõltub laenuprogrammist ja panga nõuetest. Kõige sagedamini vajatakse:

• sertifikaat 2-NDFL või panga kujul, mis kajastab laenuvõtja kvartali sissetulekuid;
• tööjõu koopia.

Lisaks võidakse nõuda STS-i, TIN-i ja SNILS-i. Ja näiteks enne õppelaenu võtmist tuleks hoolitseda õppeasutusega lepingu sõlmimise eest. Kõige populaarsemad krediiditooted on ühtsed ja neid peetakse iseseisvateks pangaprogrammideks – hüpoteegid, autolaenud.

Kuidas valida parimat laenuprogrammi?

Kuidas saada tarbimislaenu ja mitte üle maksta? – peamine küsimus, mis potentsiaalsete laenuvõtjate pähe kerkib. Kindlasti ei tule sellele vastus kõige esimesest pakkumisest lähimas pangakontoris.

Ja enne konkreetse lepingu sõlmimist peate hoolikalt läbi mõtlema oma vajadused, mõtlema, kuidas laenu tagasi maksta. Pärast seda peate uurima suurt hulka erinevate pankade pakkumisi (saate seda teha Internetis) ja valima kõige kasumlikuma.

Mõelge levinuimatele laenuliikidele, mida pakutakse peaaegu kõigis pangandusorganisatsioonides.

Kiirlaen

Väike summa (umbes 70 tuhat 🪙) ja vajadus kiiremas korras raha kätte saada on sageli esinev probleem. Seetõttu annavad finantsasutused sageli kiirlaene. Seda tüüpi laenamiseks loa saamiseks vajate passi ja avaldust.

Registreerimise ja raha laekumise protsess võtab aega kuni pool tundi. Samal ajal saab sularaha hankida mitte ainult pankadest, vaid ka mikrofinantseerimisega seotud organisatsioonidest.

Samal ajal peate maksma oma rahakotist finantsasutuse registreerimiskiiruse ja suurenenud riskide eest, sest sellise laenu intressimäär võib ulatuda 80% aastas. Kõige sagedamini väljastatakse selliste programmide raames raha perioodiks 1 kuni 3 aastat. See võib olla üks võimalus töötutele laenu saada.

Laen ilma käendajate ja tagatiseta

Kui on vajadus saada suur summa, kuid puudub võimalus (või soov) käendajate kaasamiseks või tagatise andmiseks, võite kasutada lihtsustatud krediidiskeemi. Siiski peate siiski esitama:

• pass;
• täiendav isikut tõendav dokument;
• sertifikaat 2-NDFL;
• tööraamatu valguskoopia.

Lisaks peate täitma küsimustiku ja vastama lisanõuetele: omama head krediidiajalugu ja töökogemust viimasel töökohal vähemalt kuus kuud. Sellise pangatoote taotlust arvestatakse poole tunni kuni kolme päevani ja summa võib ulatuda 2 miljonini 🪙. See antakse välja perioodiks kuus kuud kuni viis aastat.

Tööviited puuduvad

Selline finantsteenus on suunatud probleemide lahendamisele, mis on seotud sellega, kuidas saada laenu ilma töökohata või õigemini ilma töötõendita ja kuidas saada laenu üliõpilasele.

Mõnel kategoorial inimestel pole lihtsalt võimalust seda ihaldatud tunnistust saada või ei pruugi see kajastada laenuvõtja kogu sissetulekut. Sel juhul peate tõendama maksevõimet: esitama pangakonto väljavõtte, kinnisvara tõendi või dokumendid, mis kinnitavad kalli kauba ostmist viimase aasta jooksul.

Lisaks on vajalik hea krediidiajalugu. Kui täidad kõik need nõuded, võid saada kuni poolteist miljonit 🪙 kuni 7 aastaks. Sel juhul on intressimäär veidi kõrgem kui eelmisel laenutüübil.

Kaupade ostmiseks

Enamik suuri jaemüüjaid, aga ka teenuseid pakkuvaid ettevõtteid, pakuvad täna võimalust osta kaupu ja teenuseid laenuga otse kassa ees või ettevõtte kontoris.

Seda tüüpi laenamine on kiirlaen ja selle saamiseks on vaja ainult passi ja avaldust. Tihti varjatakse selline laen hoolikalt intressivaba järelmaksuna, kuid selle saamiseks tuleb kas osta lisatarvikuid, kasutada lisateenuseid või on intressimäär juba kauba maksumuses.

Sellised pakkumised on suurepärane võimalus saada laenu üliõpilasele ja võimalus soetada laenuga kaupu töötutele. See nõuab jällegi positiivset krediidiajalugu.

Hüpoteeklaenud ja autolaenud

Enamiku pankade “arsenalis" on laenutooted, mille eesmärk on kodu või auto soetamine. Selliste laenude intressimäärad ja andmise tingimused erinevad olenevalt panga reeglitest ja nõutavast laenusummast.

Auto või korteri ostu planeerimisel tasub pöörata tähelepanu sellistele suunatud programmidele, sest sageli on vajaminevad summad liiga suured ega kuulu teiste pangatoodete heakskiidu alla.

Autolaen väljastatakse tähtajaga kuni 6 aastat ja hüpoteek kuni 30. Samas on nende teenuste intressimäärad madalamad kui sihtotstarbeta raha saamisel. Sellise laenamise miinustest võib välja tuua vajaduse koguda kokku suur dokumentide pakett ja pangapoolne range kontroll tehingu iga etapi üle.

Millele tähelepanu pöörata

Pärast õige programmi valimist on oluline lepingu tingimused hoolikalt läbi lugeda, et selgitada välja sellised küsimused nagu:

1. Kuumakse. Uurige juhilt tagasi tasumisele kuuluva võla kogusumma, igakuiste maksete graafik ja suurus.
2. Lisateenuste maksumus. Pangad võivad nõuda taotluse menetlemise eest tasu, raha väljastamise tasu või rahaülekande eest tasu maha arvata.
3. Laenu tagasimakse. Igaks juhuks tasuks tutvuda võla ennetähtaegse tagastamise trahvide ja kuludega ning selle tasumise viisidega. Mida rohkem maksevõimalusi, seda mugavam on võlga tasuda.
4. Kindlustus. Pangad lisavad lepingusse sageli ka elukindlustuse. Need on vabatahtlikud kulud ja nendest saab seadusega loobuda.
5. Hilinemistasu. Samuti tasub selgitada: milliseid sanktsioone rakendatakse laenu tähtaja ületamisel, millise maksega viivitamise perioodi järel nõuab organisatsioon võla ennetähtaegset tagastamist.

Avalduse vorm

Laenu taotlemiseks on mitu võimalust:

1. Tavaline viis on võtta ühendust lähima esindusega. See võimaldab teil saada vastused kõigile oma küsimustele, konsulteerida konkreetse juhtumi jaoks parima valiku otsimisel. Selle meetodi puudused on: sõltuvus pangakontori lahtiolekuaegadest, elav järjekord ja kontori asukohast.
2. Veebirakendus – võimaldab saata avaldusi mitmele organisatsioonile korraga, vältides järjekordi ega raiskades aega kontorisse minekule.

Lisaks saab avaldust taotleda väljaspool filiaale töötavatelt finantsasutuse esindajatelt. See võib olla minikontor kaubanduskeskuses, lennujaamas. Samuti võib pangatöötaja reisida teie tööle või koju.

Laenu andmisest keeldumise tõenäosus

Tänapäeval piisab lihtsalt krediiditeenuste kasutamisest, kuid taotluse rahuldamise tõenäosus pole kaugeltki sada protsenti. Pank ei avalda oma eitava vastuse põhjuseid, kuid enamasti on põhjused järgmised:

1. Ebapiisav sissetulek või võimetus kontrollida täiendavaid sissetulekuallikaid.
2. Taotluses esitatud andmete ebatäpsus. Pangaametnikud kontrollivad laenuvõtja esitatud andmeid ja valeinformatsioon vähendab positiivse otsuse tõenäosust nullini.
3. Halb krediidiajalugu, kõrged kommunaalmaksed.
4. Sagedased süüteod, karistusregister.
5. Dokumentide koostamisel tehtud vead.

Lisaks saab keelduda krediidiajaloo täieliku puudumise tõttu. Vaevalt, et pank esimese laenuga suure summa sihtotstarbeta laenu heaks kiidab. Seega, kui raha pole hädasti vaja, vaid on vaja suurt summat, saate väikelaenud ja need kiiresti ära maksta. See aitab suurendada teie taotluse heakskiitmise tõenäosust. Ärge unustage teabe täielikkust ja õigsust. Mida rohkem dokumente esitatakse, seda suurem on võimalus raha saada.

Kuidas saada laenu ilma ametliku töökohata

Ametliku sissetulekuta või madala “valge” palgaga laenu saamiseks tuleb veidi rohkem vaeva näha, kui kasutada lihtsat 2-isikulist tulumaksutõendit. Laenuandjalt positiivse otsuse saamiseks peate lihtsalt järgima viit lihtsat reeglit, mis ütlevad teile, kuidas saada laenu ametlikus mõttes ilma tööta.

Lojaalsed nõuded

Mõned pangad ei nõua sissetulekute kinnitamist 2-NDFL-i sertifikaadil. Laenuvõtja maksevõime tõendina võivad nad kaaluda:

• rahvusvaheline pass, milles on märgitud viimase aasta välisreis;
• Autoriõigus autole, mis ei ole vanem kui 5 aastat ja mis on registreeritud Teie nimele;
• korteri ostmist kinnitavad dokumendid, mille väljakirjutamisel ei ole möödunud 5-aastast piiri;
• leping täiendavaks elu- ja tervisekindlustuseks.

Need on peamised dokumentaalsed tõendid sissetuleku kohta, mida enamik panku aktsepteerivad ja aitavad töötutel laenu saada. Mõnes organisatsioonis võib see nimekiri olla palju pikem, seega tasub võimalikult palju infot “kohapeal” välja uurida.

Ei saa petta

Pole mõtet oma rahalist olukorda ilustada. Võite saada keeldumise ammu enne, kui tekib küsimus alalise töökoha olemasolust. Valed hilinemise kohta teiste krediidiasutustega, teie sissetulekute liialdamine – kõike seda kontrollitakse hoolikalt ning laenuandja töötajad võtavad kindlasti teie keskkonnast inimestega ühendust, esitavad küsimusi, mis annavad neile võimaluse mõista teie tegelikku sissetuleku taset.

Garantii

Kui teie sugulane või sõber saab teie eest käendada, ärge jätke seda võimalust kasutamata. Pank kannab suure sooviga raha teie kontole, kui tutvustate sellele käendajat või kaaslaenajat, sest see tähendab, et võlg makstakse õigeaegselt ilma lähedase riskideta.

Pant

Kui teil on kinnisvara või auto ja olete valmis selle võla tasumise kavatsuse tõestuseks pantima, on pangalt nõusoleku saamise tõenäosus 100% lähedal. Oluline on, et panditud vara oleks laenusummast ca 2 korda kallim. Need. poole miljonilise laenu tagamiseks sobib miljonilähedase turuväärtusega kinnisvara.

Võlgade õigeaegne tagasimaksmine

Viies reegel ei ole reegel, vaid pigem faktiväide. Sul peab olema krediidiajalugu, ilma halbade võlgadeta. Ärge viivitage! Täielikult tasutud võla olemasolu viimase aasta eest saab täiendavaks maksejõulisuse tagatiseks.

Nendest lihtsatest viiest punktist saavad peamised abilised ja juhised, kuidas ilma töökohata laenu saada.

Lihtsaim viis laenu saamiseks

Kõige vähem lihtne viis laenuprogrammi raames kõige soodsamatel tingimustel raha kättesaamiseks täna on taotleda internetis korraga mitmele krediidiasutusele. Nad mitte ainult ei vasta päringule kiiresti, vaid pakuvad ka tingimused raha saamiseks, mille lugemise järel saate teha kõige ratsionaalsema ja teadlikuma otsuse.

Esitades täielikud ja usaldusväärsed andmed enda ja sissetulekute seisu kohta, võid peaaegu kindlasti olla kindel, et laenuandja otsus on positiivne. Valmisolek võtta lähedase või lähedase inimese tuge, samuti võimalus anda tagatiseks vara, suurendab veelgi eduvõimalusi, olenemata laenamise eesmärgist.

Taotlusprotsessi edasiseks lihtsustamiseks võite võtta ühendust organisatsioonidega – pangateenuste koondajatega. Võimalik, et nad võtavad oma teenuste eest vahendustasu. Kuid neist võib saada täiendav käendaja, mis aitab taotlust kinnitada ja on lihtsalt viis säästa aega ja aega = raha.

Kuidas säästa laenu pealt?

Jah, salvesta. Alandage intressimäära veelgi. Ja seetõttu on võimalik nii kuumakse kui ka võla kogusumma. Näiteks kui võtate ühendust organisatsiooniga kontole, kuhu kantakse igakuiselt palk, pension või lisatulu. Palgaarvestuse klientidele pakutakse programme reeglina soodustingimustel.

Lisaks ei pea kooskõlastuse saamiseks esitama sissetulekute tõendit ning pandi või käendaja andmisega, täiendava elu- ja ravikindlustuse sõlmimisega saab intressimäära veelgi alandada, sest see sõltub otseselt panga riske ja mida väiksemad need on, seda väiksemad on intressid, mida ta peab maksma. Laenutaotluste läbivaatamise eest vastutav programm võtab kogu selle teabe automaatselt arvesse. Cashback-kaardi kasutamisel on võimalik saada lisahüve. Ja tasuge selle abiga mittesihipäraste (ja mõnikord ka sihipäraste) toimingute kulud.

Abistav teave

Lisaks tasub tähele panna, et oluline on pöörata tähelepanu mitte ainult panga intressimäärale. Kuid ka tema mainele, soovile "suruda" mittevajalikke teenuseid, et suurendada positiivse otsuse võimalust. Pangatöötaja lubadusi ei tohiks anda ainult suuliselt. Lepingus peab kõik kirjas olema. Seetõttu veel kord: lugege hoolikalt läbi kogu lepingus toodud teave. Ja ärge leppige esimese ametikoha esimese positiivse otsusega.

Välisvaluutas laenu võtta ei tohiks. Kõik selle kursi langusega seotud finantsriskid jäävad ju laenusaaja kanda. Mitte panka.

Kui sul on pangas hoius, siis on parem mitte sealt laenu võtta. Kui pank kaotab oma tegevusloa, ei saa te oma hoiust välja võtta enne, kui võlg on tasutud.

Oluline on välja arvutada oma “rahaline tervis” ja mitte anda võlgade tasumiseks rohkem kui 30-40% oma sissetulekust. Kui see ei ole muidugi kümme korda kõrgem toimetulekupiirist. Siis on võimalik ilma elatustaset halvendamata anda kõik 50%.

Ja ärge unustage, et vajadusteks on laenud. Näiteks haridus, mis tõstab sinu väärtust tööturul. Või eluase, mis parandab elutingimusi. Ja on olemas – mille kapriiside rahuldamiseks võite keelduda.

Lühidalt peamisest

Saate valida mugava makse, tähtaja ja intressimääraga laenu. Välja arvatud muidugi juhul, kui raha on kiiresti vaja ja te ei pea esimesse esindusse jooksma. Mis lubab laenu andmise küsimuse lahendada poole tunni jooksul ja raha väljastamise päevaga. Võimalike ettepanekute arvu hoolikas valik ja võrdlemine vähendab pere eelarve rahalist koormust. Isegi 100 🪙 vahe igakuises eluasemelaenu makses 10 aastaks säästab 12 tuhat. Ja erinevus ja terminid on nendest täiesti "hoomamatutest" numbritest väga erinevad.

Pidage meeles, et pakkumisi on palju. Ja kui te pole ühest pangast heakskiitu saanud, pole see põhjus ärritumiseks. Tasub uuesti proovida. Kuid juba teises krediidiasutuses ja isegi pärast mitut keeldumist on endiselt võimalus saada heakskiit.