Kuinka saada lainaa: vinkkejä + kokemus

Kuinka saada lainaa? Pankkien tarjoamien rahoituspalvelujen markkinat ovat hyvin monipuoliset. Kulutuslainan saamiseen on jokaisessa organisaatiossa kymmeniä vaihtoehtoja.

Loppujen lopuksi luoton määrä, vastaanottonopeus ja lainanottajan vähimmäisvaatimukset voivat vaikuttaa korkoon, vaikuttaa lisävakuutuksen kustannuksiin. Ennen hyvän lainan ottamista kannattaa harkita huolellisesti lainasopimuksen ehtoja.

Tämä on parasta tehdä vertaamalla eri ohjelmia useiden pankkien välillä, koska jopa puolen prosentin ero korkotasossa vaikuttaa velan lopulliseen määrään. Lisäksi ennen lainan hakemista on arvioitava sen takaisinmaksumahdollisuudet, koska velka on maksettava takaisin. Tässä artikkelissa kerromme kuinka saada hyvä laina.

Lainan tarkoitus

Ennen kuin aloitat kulutuslainan asiakirjojen laatimisen, sinun on päätettävä tyypistä:

1. Tarkoitus – tiettyihin tarpeisiin suunnattu varojen laina. Tämä voi olla kalliiden tavaroiden ostaminen (kiinteistö, kuljetus), kalliiden palveluiden maksaminen (koulutus, korjaukset, virkistys jne.). Rahat siirretään tässä tapauksessa suoraan tavaran tai palvelun myyjälle.
2. Ei-kohdennettu – käteisen tai kortin vastaanottaminen vaaditulla summalla ilmoittamatta käyttötarkoituksia, joihin se käytetään.

Ensimmäinen lainatyyppi on helpompi saada, mutta saattaa olla tarpeen ratkaista lisäviiveitä, ostaa lisäpalveluita. Sinun on ostettava esimerkiksi CASCO, jos haluat saada autolainaa. Lisäksi pankille on toimitettava todisteet varojen aiotusta käytöstä. Tämä voi olla arvio asuntoa remontoivalle yritykselle tai matkatoimiston laskelma matkan hinnasta.

Ennen kuin saat käteislainan ei-kohdennettuihin tarpeisiin, sinun tulee käydä läpi perusteellinen pankkitarkastus. Tällaisella pankkituotteella on toinen haittapuoli – kohonnut korko.

Luottolaskurin

Käytä lainalaskuria eri pankkien verkkosivuilla valitaksesi edullisimmat ehdot, kuukausimaksun suuruuden ja velan takaisinmaksuajan. Tämän avulla voit ensin arvioida vahvuutesi, perheen budjetin taakan.

Lisäksi lainalaskurin käyttö auttaa sinua valitsemaan oikein rahoituslaitokset, joita sinun tulee hakea ensisijaisesti. Itse asiassa tämän ohjelman laskelmat ovat yleensä melko lähellä todellista taloudellista taakkaa ja ylimaksuja, joita kohtaat valitessasi tietyn lainaohjelman tietyssä pankissa.

Vaaditut dokumentit

Lainan saamiseksi sinun on kerättävä asiakirjapaketti. Tarvitset vähintään Venäjän federaation kansalaisen passin ja hakemuksen. Ja jotkut pankit myöntävät lainoja käyttämällä vain näitä asiakirjoja. Loput asiakirjat riippuvat lainaohjelmasta ja pankin vaatimuksista. Useimmiten tarvitaan:

• todistus 2-NDFL tai pankin muodossa, joka heijastaa lainanottajan vuosineljänneksen tuloja;
• valokopio työstä.

Lisäksi voidaan vaatia STS, TIN ja SNILS. Ja esimerkiksi ennen kuin otat lainaa koulutukseen, sinun tulee huolehtia sopimuksen hankkimisesta oppilaitoksen kanssa. Suosituimmat luottotuotteet ovat yhtenäisiä ja niitä pidetään itsenäisinä pankkiohjelmina – asuntolainat, autolainat.

Kuinka valita paras lainaohjelma?

Kuinka saada kulutuslaina ja olla maksamatta liikaa? – tärkein kysymys, joka ponnahtaa potentiaalisten lainanottajien mieleen. Ehdottomasti vastaus siihen ei ole aivan ensimmäinen tarjous lähimmässä pankin konttorissa.

Ja ennen kuin allekirjoitat tietyn sopimuksen, sinun on harkittava huolellisesti tarpeitasi, mietittävä kuinka maksaa laina pois. Sen jälkeen sinun on tutkittava suuri määrä tarjouksia eri pankeista (voit tehdä tämän verkossa) ja valita kannattavin.

Harkitse yleisimpiä lainatyyppejä, joita tarjotaan melkein kaikissa pankkiorganisaatioissa.

Pikalaina

Pieni summa (noin 70 tuhatta 🪙) ja tarve saada rahaa pikaisesti on usein toistuva ongelma. Siksi rahoituslaitokset myöntävät usein pikalainoja. Hyväksynnän saamiseksi tämäntyyppiseen lainaan tarvitset passin ja hakemuksen.

Rekisteröinti ja rahan vastaanottaminen kestää jopa puoli tuntia. Samaan aikaan käteistä ei saa vain pankeista, vaan myös mikrorahoitukseen osallistuvista organisaatioista.

Samalla joudut maksamaan lompakostasi rahoituslaitoksen rekisteröintinopeudesta ja lisääntyneistä riskeistä, koska tällaisen lainan korko voi nousta 80 prosenttiin vuodessa. Useimmiten tällaisissa ohjelmissa rahaa lasketaan liikkeeseen 1–3 vuoden ajaksi. Tämä voi olla yksi tapa työttömille saada lainaa.

Laina ilman takaajia ja vakuuksia

Jos on tarve saada suuri summa, mutta ei ole mahdollisuutta (tai halua) houkutella takaajia tai antaa vakuuksia, voit käyttää yksinkertaistettua luottojärjestelmää. Sinun on kuitenkin edelleen toimitettava:

• passi;
• ylimääräinen henkilöllisyystodistus;
• sertifikaatti 2-NDFL;
• valokopio työkirjasta.

Lisäksi sinun tulee täyttää kyselylomake ja täyttää lisävaatimukset: sinulla on hyvä luottohistoria ja vähintään kuuden kuukauden työkokemus viimeisestä työpaikasta. Tällaisen pankkituotteen hakemus käsitellään puolesta tunnista kolmeen päivään, ja summa voi nousta 2 miljoonaan 🪙. Se myönnetään kuudesta kuukaudesta viiteen vuoteen.

Ei työreferenssejä

Tällainen rahoituspalvelu on tarkoitettu ratkaisemaan ongelmia, jotka liittyvät lainan saamiseen ilman työtä tai pikemminkin ilman työtodistusta ja lainan saamiseen opiskelijalle.

Joillakin ihmisryhmillä ei yksinkertaisesti ole mahdollisuutta saada tätä haluttua todistusta tai se ei välttämättä heijasta lainanottajan kaikkia tuloja. Tässä tapauksessa sinun on todistettava vakavaraisuus: toimita tiliote, omaisuustodistus tai asiakirjat, jotka vahvistavat kalliiden tavaroiden oston viimeisen vuoden aikana.

Lisäksi vaaditaan hyvä luottohistoria. Jos täytät kaikki nämä vaatimukset, voit saada jopa puolitoista miljoonaa 🪙, jopa 7 vuodeksi. Tässä tapauksessa korko on hieman korkeampi kuin edellisen lainatyypin korko.

Ostamaan tavaroita

Useimmat suuret jälleenmyyjät ja palveluyritykset tarjoavat nykyään mahdollisuuden ostaa tavaroita ja palveluita luotolla suoraan kassan edestä tai yrityksen toimistosta.

Tämäntyyppinen laina on pikalaina, ja sen saamiseen tarvitaan vain passi ja hakemus. Usein tällainen laina on huolellisesti naamioitu korottomaksi lyhennyssuunnitelmaksi, mutta sen saamiseksi joudut joko ostamaan lisätarvikkeita, käyttämään lisäpalveluita tai korko sisältyy jo tavaran hintaan.

Tällaiset tarjoukset ovat loistava tapa saada lainaa opiskelijalle ja mahdollisuus ostaa tavaraa luotolla työttömille. Tämä vaatii jälleen positiivisen luottohistorian.

Asuntolainat ja autolainat

Useimmilla pankeilla on "arsenaalissaan” lainatuotteita, jotka on tarkoitettu asunnon tai auton ostamiseen. Lainojen korot ja myöntämisen ehdot vaihtelevat pankin sääntöjen ja vaaditun lainamäärän mukaan.

Auton tai asunnon ostoa suunnitellessa kannattaa kiinnittää huomiota tällaisiin kohdistetuihin ohjelmiin, sillä usein vaadittavat summat ovat liian suuria eivätkä kuulu muiden pankkituotteiden hyväksynnän piiriin.

Autolaina myönnetään enintään 6 vuodeksi ja asuntolaina – enintään 30. Samaan aikaan näiden palveluiden hinnat ovat alhaisemmat kuin kohdentamattomia rahaa vastaanotettaessa. Tällaisen luotonannon haitoista voidaan mainita tarve kerätä suuri asiakirjapaketti ja pankin tiukka valvonta tapahtuman jokaisessa vaiheessa.

Mitä pitää ottaa huomioon

Kun olet valinnut oikean ohjelman, on tärkeää lukea huolellisesti sopimusehdot selventääksesi asioita, kuten:

1. Kuukausittainen maksu. Selvitä johtajalta takaisin maksettavan velan koko määrä, aikataulu ja kuukausimaksujen määrä.
2. Lisäpalvelujen hinta. Pankit voivat periä maksun hakemuksen käsittelystä, veloittaa maksun varojen myöntämisestä tai vähentää maksun rahansiirrosta.
3. Lainan takaisinmaksu. Varmuuden vuoksi sinun kannattaa ottaa selvää velan ennenaikaisen takaisinmaksun rangaistuksista ja kustannuksista sekä tavoista maksaa se. Mitä enemmän maksuvaihtoehtoja, sitä helpompaa velan maksaminen on.
4. Vakuutus. Pankit sisällyttävät usein henkivakuutuksen sopimukseen. Nämä ovat valinnaisia ​​kuluja ja niistä voidaan luopua lain mukaan.
5. Myöhästymismaksu. On myös syytä selventää: mitä sanktioita määrätään lainan erääntyessä, minkä maksuviivästysajan jälkeen organisaatio vaatii velan ennenaikaista takaisinmaksua.

Hakemuskaavake

Lainaa voi hakea useilla tavoilla:

1. Tavallinen tapa on ottaa yhteyttä lähimpään toimipisteeseen. Näin voit saada vastaukset kaikkiin kysymyksiisi, neuvotella parhaan vaihtoehdon etsimiseksi tiettyyn tapaukseen. Tämän menetelmän haittoja ovat: riippuvuus pankin konttorin aukioloajoista, elävä jono ja toimiston sijainti.
2. Online-sovellus – voit lähettää hakemuksia usealle organisaatiolle kerralla välttäen jonoja ja tuhlaamatta aikaa matkalla toimistoon.

Lisäksi voit hakea hakemusta konttoreiden ulkopuolella työskenteleviltä rahoituslaitoksen edustajilta. Se voi olla minitoimisto ostoskeskuksessa, lentokentällä. Myös pankin työntekijä voi matkustaa työpaikallesi tai kotiin.

Todennäköisyys lainan epäämiselle

Nykyään riittää pelkkä luottopalvelujen käyttäminen, mutta hakemuksen hyväksymisen todennäköisyys on kaukana sata prosentista. Pankki ei paljasta kielteisen vastauksensa syitä, mutta useimmiten syyt ovat:

1. Riittämättömät tulot tai kyvyttömyys tarkistaa lisätulolähteitä.
2. Hakemuksessa annettujen tietojen epätarkkuudet. Pankkiviranomaiset tarkistavat lainanottajan antamat tiedot, ja väärät tiedot pienentävät myönteisen päätöksen todennäköisyyden nollaan.
3. Huono luottohistoria, korkeat sähkölaskut.
4. Toistuvat rikokset, rikosrekisteri.
5. Asiakirjojen valmistelussa tehdyt virheet.

Lisäksi voit evätä luottohistorian täydellisen puutteen vuoksi. On epätodennäköistä, että pankki hyväksyy suuren summan kohdelainan ensimmäisellä lainalla. Siksi, jos rahaa ei tarvita kiireellisesti, mutta tarvitaan suuri summa, voit saada pieniä lainoja ja maksaa ne nopeasti pois. Tämä auttaa lisäämään mahdollisuuksiasi, että hakemuksesi hyväksytään. Älä unohda tietojen täydellisyyttä ja todenperäisyyttä. Mitä enemmän asiakirjoja toimitetaan, sitä suurempi on mahdollisuus saada rahaa.

Kuinka saada lainaa ilman virallista työtä

Saadaksesi lainaa ilman virallisia tuloja tai pienellä “valkoisella” palkalla, sinun on ponnisteltava hieman enemmän kuin käyttämällä yksinkertaista 2-henkilön tuloverotodistusta. Saadaksesi positiivisen päätöksen lainanantajalta, sinun tarvitsee vain noudattaa viittä yksinkertaista sääntöä, jotka kertovat kuinka saada laina ilman työtä virallisessa mielessä.

Uskolliset vaatimukset

Jotkut pankit eivät vaadi tulojen vahvistusta 2-NDFL-todistuksessa. Todisteena lainanottajan maksukyvystä he voivat harkita:

• kansainvälinen passi, johon on merkitty viimeisen vuoden ulkomaanmatka;
• Omistusoikeus autolle, joka on alle 5 vuotta ja joka on rekisteröity sinun nimiisi;
• asiakirjat, jotka vahvistavat asunnon oston, jonka määräaika ei ole ylittänyt "5 vuoden" -merkkiä;
• sopimus lisähenki- ja sairausvakuutuksesta.

Nämä ovat tärkeimmät asiakirjatodisteet tuloista, jotka useimmat pankit hyväksyvät ja auttavat työttömiä saamaan lainaa. Joissakin organisaatioissa tämä lista voi olla paljon pidempi, joten kannattaa selvittää mahdollisimman paljon tietoa "paikan päällä".

Ei voi huijata

Ei ole mitään järkeä kaunistaa taloudellista tilannettasi. Voit saada hylkäämisen kauan ennen kuin kysymys vakituisesta työstä herää. Valheita viivästyksistä muiden luottolaitosten kanssa, tulojesi liioittelua – kaikki tämä tarkistetaan huolellisesti, ja lainanantajan työntekijät ottavat ehdottomasti yhteyttä ympäristösi ihmisiin, kysyvät kysymyksiä, jotka antavat heille mahdollisuuden ymmärtää todellista tulotasoasi.

Takuu

Jos sukulaisesi tai ystäväsi voi taata puolestasi, älä unohda tätä mahdollisuutta. Pankki suurella halulla siirtää rahaa tilillesi, jos esität sille takaajan tai yhteislainaajan, koska tämä tarkoittaa, että velka maksetaan takaisin ajallaan ilman rakkaansa riskejä.

Lupaus

Jos omistat kiinteistön tai auton ja olet valmis pantamaan sen todisteeksi aikomuksestasi maksaa velka, on todennäköisyys saada pankin hyväksyntä lähes 100 %. On tärkeää, että kiinnitetty omaisuus on noin 2 kertaa kalliimpi kuin lainasumma. Nuo. puolen miljoonan lainan turvaamiseen sopii lähes miljoonan markkina-arvoinen omaisuus.

Velkojen oikea-aikainen takaisinmaksu

Viides sääntö ei ole sääntö, vaan pikemminkin toteamus. Sinulla tulee olla luottohistoria ilman luottotappioita. Älä viivyttele! Täysin maksetun velan olemassaolo viime vuodelta tulee vakavaraisuuden lisätakeeksi.

Näistä yksinkertaisista viidestä kohdasta tulee tärkeimmät avustajat ja ohjeet lainan saamiseen ilman työtä.

Helpoin tapa saada lainaa

Kaikkein yksinkertaisin tapa saada varoja lainaohjelmasta edullisimmilla ehdoilla tänään on hakea verkossa usealta luottolaitokselta kerralla. He eivät vain vastaa nopeasti pyyntöön, vaan tarjoavat myös edellytykset varojen vastaanottamiselle, jonka lukemisen jälkeen voit tehdä järkevimmän ja tietoisemman päätöksen.

Antamalla täydelliset ja luotettavat tiedot itsestäsi ja tulotilanteesta voit olla lähes varma, että lainanantajan päätös on myönteinen. Halukkuus hankkia omaisen tai läheisen tukea sekä kyky antaa omaisuutta vakuudeksi lisää edelleen onnistumisen mahdollisuuksia lainan tarkoituksesta riippumatta.

Voit yksinkertaistaa hakuprosessia entisestään ottamalla yhteyttä organisaatioihin – pankkipalveluiden yhdistäjiin. On mahdollista, että he ottavat palkkion palveluistaan. Mutta heistä voi tulla lisätakaaja, joka auttaa saamaan hakemuksen hyväksynnän ja vain tapa säästää aikaa ja aikaa = rahaa.

Kuinka säästää luotolla?

Kyllä, säästä. Laske korkotasoa edelleen. Ja siksi sekä kuukausierä että velan kokonaismäärä ovat mahdollisia. Esimerkiksi, jos otat yhteyttä organisaatioon tilille, jolle kuukausittain siirretään palkka, eläke tai lisätulo. Palkanlaskenta-asiakkaille tarjotaan ohjelmia pääsääntöisesti edullisin ehdoin.

Lisäksi hyväksynnän saamiseksi sinun ei tarvitse esittää tulotodistusta, ja antamalla pantin tai takaajan, ottamalla lisähenki- ja sairausvakuutuksen voit alentaa korkoa edelleen, koska se riippuu suoraan pankin riskejä, ja mitä pienemmät ne ovat, sitä pienempi korko, joka pankin on maksettava. Lainahakemusten käsittelystä vastaava ohjelma huomioi kaikki nämä tiedot automaattisesti. Lisäedun saat, jos käytät cashback-korttia. Ja maksaa sen avulla ei-kohdennettujen (ja joskus kohdistettujen) toimintojen kustannukset.

Hyödyllistä tietoa

Lisäksi on syytä huomata, että on tärkeää kiinnittää huomiota paitsi pankin korkoon. Mutta myös hänen maineensa, halu "määrätä" tarpeettomia palveluja lisätäkseen positiivisen päätöksen mahdollisuutta. Pankin työntekijän lupauksia ei tule tehdä vain suullisesti. Kaikki on kerrottava sopimuksessa. Siksi vielä kerran: lue huolellisesti kaikki sopimuksessa annetut tiedot. Ja älä tyydy ensimmäisen toimiston ensimmäiseen myönteiseen päätökseen.

Lainaa ei kannata ottaa ulkomaan valuutassa. Loppujen lopuksi kaikki sen valuuttakurssin laskuun liittyvät taloudelliset riskit jäävät lainan saajalle. Ei pankkiin.

Jos sinulla on talletus pankissa, on parempi olla ottamatta lainaa sieltä. Jos pankki menettää toimiluvan, et voi nostaa talletustasi ennen kuin velka on maksettu.

On tärkeää laskea "taloudellinen terveytesi" ja olla antamatta yli 30-40 % tuloistasi velkojen maksamiseen. Ellei se tietenkään ole kymmenen kertaa toimeentulorajaa korkeampi. Sitten on mahdollista antaa kaikki 50 prosenttia elintasoa heikentämättä.

Ja älä unohda, että tarpeisiin on lainoja. Esimerkiksi koulutus, joka lisää arvoasi työmarkkinoilla. Tai asuminen, joka parantaa elinoloja. Ja on olemassa – tyydyttääksesi oikkujen, voit kieltäytyä.

Lyhyesti pääasiasta

Voit valita lainan, jolla on mukava maksu, laina-aika ja korko. Paitsi tietysti, jos rahaa tarvitaan kiireesti ja sinun ei tarvitse juosta ensimmäiselle haaralle. Joka lupaa ratkaista lainaamisen puolessa tunnissa ja rahan liikkeeseenlaskukysymyksen päivässä. Huolellinen valinta ja mahdollisten ehdotusten vertailu vähentää perheen budjetin taloudellista taakkaa. Jopa 100 🪙 ero kuukausittaisessa asuntolainamaksussa 10 vuodeksi säästää 12 tuhatta. Ja ero ja termit ovat hyvin erilaisia ​​kuin näistä täysin "tuntumattomista" numeroista.

Muista, että tarjouksia on paljon. Ja jos et ole saanut hyväksyntää yhdeltä pankilta, tämä ei ole syy olla järkyttynyt. Kannattaa yrittää uudestaan. Mutta jo toisessa luottolaitoksessa ja useiden kieltäytymisten jälkeenkin on mahdollisuus saada hyväksyntä.